Publikacja: 2020-05-05. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-26 – ostatnia aktualizacja
Wzrost stóp procentowych skutkuje tym, że osoby spłacające kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem, będą płacić wyższą ratę.
Jednym ze sposobów na obniżenie rat kredytu mieszkaniowego jest wyszukanie tańszego kredytu mieszkaniowego w innym banku lub/i wzdłużenie okresu kredytowania. W jakiej sytuacji takie działanie może być opłacalne?
Na czym polega zamiana kredytu mieszkaniowego w jednym banku na kredyt w innym banku? Najkrócej pisząc, jest to spłata kredytu droższego z środków, które zostały uzyskane w ramach nowego kredytu hipotecznego (refinansowego).
Jeżeli nowy kredyt mieszkaniowy będzie tańszy od poprzedniego, to nie tylko uda się nam obniżyć wysokość raty kredytowej, ale i całkowity koszt zobowiązania może być zdecydowanie niższy.
Kiedy zastanowić się nad kredytem refinansowym
1. Jeżeli kilka lat temu zaciągnąłeś kredyt mieszkaniowy na zakup mieszkania, a obecnie na rynku są zdecydowanie lepsze oferty, to refinansowanie może być korzystnym rozwiązaniem. Sprawdź czy nowa marża kredytowa pozwala na uzyskanie wystarczających oszczędności i zmniejszenie wysokości rat.
2. Refinansowanie nie jest kredytem konsolidacyjnym, ale umożliwia „zamianę” jednego kredytu mieszkaniowego na inny.
3. Co prawda dla wielu osób warunki finansowe uległy pogorszeniu, ale jeżeli w niedalekiej przyszłości Twoje zarobki wzrosną i będziesz chciał szybciej spłacić kredyt, to przeniesienie kredytu mieszkaniowego do innego banku może skutkować uzyskaniem lepszych warunkach.
Zamiana kredytu mieszkaniowego w innym banku. Czy to jest opłacalne?
Tańszy kredyt mieszkaniowy i mniejsza rata kredytowa, to decydujący czynnik przy podejmowaniu decyzji o refinansowaniu zobowiązania. Dodatkowo należy zwrócić uwagę na wydatki jednorazowe przy takiej zamianie:
- czy jest i ile wynosi opłata za wcześniejszą spłatę przenoszonego kredytu,
- jaka jest prowizja banku za jego udzielenie,
- jakie są koszty związane z jego zabezpieczeniem,
- ile wynoszą opłaty pozabankowe, np.: opłaty sądowe i notarialne.
Po dokonaniu szczegółowej analizy dowiesz się czy taka operacja jest opłacalna.
Kredyt refinansowy z pośrednikiem finansowym
Pośrednik finansowy pomoże Tobie porównać oferty w kilku bankach i ocenić, gdzie masz szanse uzyskać lepsze warunki kredytowania.
1. Wypełnij krótki formularz kontaktowy do dobrego pośrednika finansowego – oddzwoni do Ciebie i będziesz mógł się umówić na bezpłatne spotkanie w wybranym terminie.
2. Po przeanalizowaniu posiadanego kredytu mieszkaniowego, pośrednik przedstawi najbardziej korzystne rozwiązania.
3. Symulacja rat kredytowych pozwoli sprawdzić, o ile zmieni się rata kredytowa i jaki będzie koszt całkowity nowego zobowiązania.
4. Pamiętaj, aby zapytać się o dodatkowe koszty związane z nowym kredytem.
5. Być może będziesz potrzebował dodatkowej gotówki w ramach nowego kredytu – zapytaj o możliwość podwyższenia kwota kredytu.
Czy można refinansować kredyt gotówkowy?
Wiesz już, że refinansowanie kredytu to spłacenie zobowiązania hipotecznego środkami pochodzącymi z nowego kredytu. Tych pieniędzy nie otrzymujemy jednak bezpośrednio na rachunek, ale bank spłaca nim nasze stare zobowiązanie.
Kredyt refinansowy nie jest to zatem kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny jest całkowicie innym kredytem celowym i polega na spłacie różnych zobowiązań bankowych (kredytów gotówkowych, kart kredytowych czy limitów w ROR) nowym kredytem. W tym przypadku przeprowadzana jest KONSOLIDACJA co najmniej dwóch zobowiązań.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego jest możliwość połączenia w jeden kredyt również kredytów i pożyczek hipotecznych. Wówczas mówimy o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym, który jest zabezpieczony na hipotece nieruchomości (w przeciwieństwie do kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, gdzie nie ma takiego zabezpieczenia).