Kredyt konsolidacyjny w parabanku

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-18 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Oferta firm pożyczkowych jest kierowana przede wszystkim do osób z gorszą oceną kredytową – zdolność kredytowa i wiarygodność w BIK – a wymagane formalności są znacznie mniejsze niż w banku. Jednak nie jest to najlepsze rozwiązanie. I to z kilu powodów:

• Dużo droższe rozwiązanie niż w przypadku podobnej pożyczki bankowej.
• Większy wzrost całkowitego zadłużenia.
• Znacznie mniejsza maksymalna kwota kredytu i czas spłaty zobowiązania.

Z powyższego przykładu jasno wynika, jak dużo należy oddać i jest to tylko 3000 zł!

Kredyt konsolidacyjny w parabanku to nie kredyt, a pożyczka

Nawet wówczas, kiedy spłacasz kilka pożyczek niebankowych ratalnych i pojawią się problemy z ich terminową spłatą, to najlepiej byłoby skontaktować się z wierzycielami i poszukać jakiegoś rozwiązania niż zaciągać kolejną pożyczkę.

Przez pożyczenie firmach pożyczkowych zwiększamy bardzo szybko wysokość zadłużenia. Jeżeli pożyczkobiorca korzysta z parabanków, to z pewnością jego sytuacja finansowa nie należy do najlepszych, a taka pożyczka tylko zwiększy kłopoty finansowe. Po co to robić?

Zwrócić należy uwagę, że konsolidacja kredytów w banku ma plusy: zmniejszenie liczby zobowiązań do spłaty, niższa miesięczna rata do spłaty poprzez wydłużenie okresu kredytowania, zwiększenie zdolności kredytowej.

Za kredyt konsolidacyjny w banku należy oczywiście zapłacić, ale nie aż tyle ile w firmie pożyczkowej za pożyczkę gotówkową!

Głównym kosztem kredytowym będą oczywiście koszty odsetkowe, a im mniejsze miesięczne raty, to na więcej miesięcy musi być rozłożona spłata. Tym samym i wzrośnie kwota odsetek.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny w parabanku?

Kredyt konsolidacyjny oferowany przez parabanki – będziemy posługiwać się tą nomenklaturą w tym artykule – to specyficzny produkt finansowy, który ma na celu uproszczenie i ułatwienie spłaty zadłużenia osobom borykającym się z wieloma zobowiązaniami finansowymi. Istota tego rozwiązania polega na połączeniu różnorodnych długów w jedno, bardziej efektywne zobowiązanie.

W praktyce, gdy klient decyduje się na kredyt konsolidacyjny w parabanku, instytucja ta udziela mu NOWEJ pożyczki gotówkowej na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Mogą to być różne formy zadłużenia, takie jak kredyty gotówkowe, pożyczki ratalne czy chwilówki. Środki z nowego kredytu są bezpośrednio przekazywane do instytucji, w których klient ma zaciągnięte zobowiązania, co skutkuje ich całkowitym uregulowaniem.

Główną i jedyną jednocześnie zaletą tego rozwiązania jest to, że zamiast kilku różnych rat, pożyczkobiorca musi pamiętać tylko o jednej miesięcznej płatności. Parabanki często dostosowują wysokość tej nowej raty do możliwości finansowych klienta, co może znacząco odciążyć jego budżet.

Kredyty konsolidacyjne w parabankach są często postrzegane jako bardziej dostępne niż ich odpowiedniki w tradycyjnych bankach. Instytucje pozabankowe zwykle mają mniej rygorystyczne kryteria oceny zdolności kredytowej, co sprawia, że osoby z gorszą historią kredytową lub niestabilną sytuacją finansową mają większe szanse na uzyskanie takiego kredytu.

Należy jednak pamiętać, że choć kredyt konsolidacyjny w parabanku może być rozwiązaniem dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, wiąże się one ZAWSZE ze znacznie wyższymi kosztami niż podobne produkty oferowane przez banki. Dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej formy konsolidacji, warto dokładnie przeanalizować warunki umowy, sprawdzić dokładnie ile więcej będzie do spłaty:

• jaki jest koszt pożyczki,
• o ile zwiększy się nowe zadłużenie w stosunku do zadłużenia poprzedniego.

Należy również rozważyć długoterminowe konsekwencje takiego zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku – czym różni się od kredytu w banku?

Kredyt konsolidacyjny oferowany przez parabanki różni się od tego, który można uzyskać w bankach głównie pod względem formalności oraz dostępności.

W przypadku parabanków, czyli tzw. firm pożyczkowych należy mówić o pożyczce gotówkowej, a nie o kredycie, chyba że rozpatrujemy go w kontekście kredytu konsumenckiego¹.

Proces uzyskania takiego kredytu niebankowego jest znacznie uproszczony, co sprawia, że klienci mogą go otrzymać szybciej i z mniejszymi wymaganiami. Banki narzucają bardziej rygorystyczne kryteria dotyczące dochodów oraz historii kredytowej, co może być problematyczne zwłaszcza dla osób, które mają opóźnienia w spłacie innych zobowiązań.

Parabanki są bardziej elastyczne w ocenie sytuacji finansowej klientów, co pozwala im oferować kredyty konsolidacyjne (gotówkowe) nawet osobom z niższą zdolnością kredytową.

Kolejną istotną różnicą jest rodzaj zobowiązań, które można konsolidować. Banki koncentrują się głównie na kredytach bankowych (gotówkowe, samochodowe, limity w kartach i na kontach), natomiast parabanki często akceptują również chwilówki i inne pożyczki pozabankowe.

Należy jednak pamiętać, że kredyty konsolidacyjne w parabankach wiążą się z dużo wyższymi kosztami. Uproszczona procedura udzielania pożyczek generuje większe ryzyko dla instytucji, co przekłada się na wyższe oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku – czy warto się zainteresować?

Kredyt konsolidacyjny w parabanku może być interesującą opcją dla osób, które zmagają się z problemem zadłużenia. Dzięki uproszczonym procedurom oraz bardziej elastycznym wymaganiom, parabanki stają się atrakcyjnym rozwiązaniem dla klientów, którzy nie mogą skorzystać z tradycyjnych ofert bankowych.

Osoby z negatywną historią kredytową lub niewystarczającą zdolnością kredytową mogą znaleźć w parabankach szansę na uzyskanie potrzebnego wsparcia finansowego.

Konsolidacja chwilówek oraz innych pożyczek pozabankowych nie powinna być jednak powodem, dla którego warto rozważyć ofertę parabanków. W przeciwieństwie do banków, nie uzyskamy tańszego finansowania, dlatego skorzystanie z takiej możliwości powinno być poprzedzone dokładną analizą kosztów i wyliczeniami.

Kredyty konsolidacyjne w parabankach – na co uważać?

Przy rozważaniu kredytu konsolidacyjnego w parabanku, kluczowe jest zachowanie czujności i dokładna analiza oferty. Oto na co szczególnie warto zwrócić uwagę.

Pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie, czy firma oferująca kredyt konsolidacyjny jest zarejestrowana w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (https://rpkip.knf.gov.pl/). Obecność na tej liście świadczy o legalności działania pożyczkodawcy. Warto dodatkowo sprawdzić czy jest również członkiem Związku Firm Pożyczkowych (https://pzip.pl/), który zrzesza firmy pożyczkowe internetowe i promuje oraz stosuje najwyższe standardy biznesowe i etyczne.

Należy dokładnie przeczytać i zrozumieć wszystkie zapisy umowy i to jeszcze przed jej podpisaniem. Szczególną uwagę warto poświęcić zasadom przyznawania i spłaty pożyczki. Istotne są również informacje dotyczące konsekwencji opóźnień w spłacie – kiedy umowa może zostać wypowiedziana i jakie są odsetki karne.

Rzetelna firma pożyczkowa powinna przedstawić szczegółowy wykaz wszystkich kosztów związanych z finansowaniem. Oprócz oprocentowania nominalnego, należy zwrócić uwagę na wysokość prowizji i innych opłat dodatkowych. Kluczowym wskaźnikiem jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), która odzwierciedla całkowity koszt kredytu w skali roku.

Warto również sprawdzić, czy umowa przewiduje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych opłat, lub czy istnieje opcja czasowego zawieszenia spłat w przypadku trudności finansowych.

Nie należy decydować się na pierwszą napotkaną ofertę i obowiązkiem powinno być porównanie ofert u różnych pożyczkodawców, aby wybrać najkorzystniejszą opcję.

Jak zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w parabanku krok po kroku?

Aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w parabanku, warto postępować zgodnie z poniższymi krokami, co ułatwi cały proces.

• Sporządzenie listy zobowiązań do spłacenia. Przygotuj zestawienie pożyczek, które chcesz skonsolidować. Zsumuj całkowite zadłużenie, aby mieć jasny obraz sytuacji finansowej. Obejmuje ono sumę rat pozostających do uregulowania.
• Porównanie i wybór oferty. Na początku należy znaleźć korzystną ofertę parabanku, który oferuje kredyty konsolidacyjne. Porównanie różnych instytucji pomoże wybrać najdogodniejsze warunki.

• Wypełnienie wniosku. Na stronie firmy pożyczkowej należy dokonać rejestracji i następnie przejść do wypełnienia formularza wniosku pożyczkowego. Większość parabanków wymaga podania podstawowych danych osobowych oraz informacji dotyczących dochodów, aktualnych zobowiązań oraz sytuacji zawodowej i rodzinnej.
• Decyzja pożyczkodawcy. Po złożeniu wniosku pozostaje czekać na decyzję kredytową. Wiele parabanków oferuje szybkie rozpatrzenie wniosków, co pozwala na uzyskanie środków w krótkim czasie. Jednak należy liczyć się z tym, że dla dużych kwot i dłuższego czasu spłaty, ten czas oczekiwania może być wydłużony.
• Podpisanie umowy. Jeśli decyzja jest pozytywna, otrzymasz umowę do podpisania. Przed jej podpisaniem dokładnie przeczytaj wszystkie warunki oraz zobowiązania.
• Przekazanie środków. Po podpisaniu umowy pieniądze zostaną przelane na Twoje konto bankowe, co umożliwi spłatę wcześniejszych zobowiązań i uporządkowanie sytuacji finansowej.

Czy jest możliwy kredyt konsolidacyjny w parabanku online?

Tak, kredyt konsolidacyjny w parabanku, a właściwie pożyczkę gotówkową (na dowolny cel) można z powodzeniem zaciągnąć online. Wiele firm pożyczkowych oferuje tę możliwość, co stanowi wygodne i dostępne rozwiązanie dla osób potrzebujących skonsolidować swoje zobowiązania. Zalety takiego kredytu online są w zasadzie tylko dwa: nie wymaga osobistej wizyty w placówce i wiąże się z uproszczonymi procedurami.

Pożyczki gotówkowe udzielane przez firmy pożyczkowe na konsolidację wymagają dostarczania zaświadczeń o zarobkach. Niekiedy wystarczy oświadczenie o uzyskiwanych dochodach, ale najczęściej dotyczy to tylko i wyłącznie niewielkich pożyczek na krótki czas (chwilówki). Wystarczy wypełnić formularz na stronie danego parabanku i potwierdzić swoją tożsamość, np. poprzez wykonanie symbolicznego przelewu weryfikacyjnego. Takie rozwiązanie pozwala zaoszczędzić czas i uniknąć zbędnych formalności.

Dodatkowo, decyzja kredytowa w przypadku online konsolidacji w parabanku zapada dość szybko – niekiedy nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. Pieniądze są następnie przekazywane bezpośrednio na rachunek wnioskodawcy, co umożliwia natychmiastową spłatę wcześniejszych zobowiązań.

Na co można przeznaczyć kredyt konsolidacyjny z parabanku?

Kredyt konsolidacyjny z parabanku jest przede wszystkim narzędziem do spłaty innych zobowiązań finansowych z innych firm pożyczkowych. Głównym celem takiego kredytu jest połączenie różnych długów w jedną, łatwiejszą do zarządzania ratę.

W przeciwieństwie do banków, które zazwyczaj przekazują środki bezpośrednio do wierzycieli, parabanki często przelewają całą kwotę na konto klienta. Dzięki temu pożyczkobiorca ma możliwość samodzielnego uregulowania swoich zobowiązań w różnych instytucjach.

W ramach kredytu konsolidacyjnego w banku możliwe jest także pożyczenie dodatkowej kwoty, którą można wykorzystać na dowolne wydatki. Mowa wówczas o produkcie jakim jest kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówkową. Może wówczas nie tylko zredukować liczbę posiadanych zobowiązań, ale i z dodatkowej gotówki na przykład wyremontować mieszkanie, kupić sprzęt AGD czy pokryć nieprzewidziane wydatki.

Taka elastyczność sprawia, że kredyt konsolidacyjny staje się atrakcyjną opcją dla osób pragnących nie tylko uporządkować swoje długi, ale również zrealizować inne cele finansowe.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku – czy warto go zaciągać?

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego w parabanku może być korzystne, pod warunkiem, że oferta jest atrakcyjna. W rzeczywistości rzadko tak jest, zwłaszcza porównując ją do takiej samej kwoty finansowania w banku.

Tego rodzaju rozwiązanie ma na celu ułatwienie spłaty zadłużenia, co oznacza, że powinno pokrywać wszystkie istniejące chwilówki i pożyczki. Tyma samym następuje zredukowanie liczby posiadanych pożyczek.

Kluczowe jest nie tylko, aby nowa rata była dostosowana do Twoich możliwości finansowych, co pozwoli uniknąć dalszych problemów, ale również bardzo ważne jest, aby taki produkt charakteryzował się również w miarę niskimi kosztami, aby nie doprowadził do nadmiernego wzrostu całkowitego zadłużenia. W aktualnych realiach i przeglądając propozycje firm pożyczkowych, jest jednak mało prawdopodobne, aby było inaczej.

Warto zwrócić uwagę na szczegóły oferty, takie jak oprocentowanie, dodatkowe opłaty oraz warunki spłaty. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje oraz porównać je z innymi ofertami na rynku.

Pamiętaj! Zanim zdecydujesz się na taki krok, upewnij się, że nie tylko podejmujesz świadomą decyzję, znasz koszty zobowiązania, wiesz jak się zmieni całkowite zadłużenie, ale i rozumiesz wszystkie warunki umowy i jesteś pewien swojej zdolności do terminowej spłaty rat.

Źródła i przypisy:
¹ Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Artykuł „Kredyt konsolidacyjny w parabanku” zawiera linki afiliacyjne.