2022-12-08 – ostatnia aktualizacja
Kredyt konsolidacyjny przez internet ONLINE. Zamiast chodzić po bankach i pytać o oferty kredytowe, można szybciej sprawdzić kredyty konsolidacyjne przez internet.
Dodatkowo w przeglądzie kredytów i banków znajdziemy także typowe kredyty konsolidacyjne przez internet.
Co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt konsumencki, gotówkowy, który jest przeznaczany na spłatę kredytów i pożyczek bankowych. Jeżeli spłacasz kilka kredytów, to możesz wnioskować o taki kredyt. Zostanie on przeznaczony na ich spłatę i zamiast kilku zobowiązań będziesz miał tylko jedno, w jednym banku. I co najważniejsze, jest to dobre rozwiązanie wówczas, kiedy pojawiają się pierwsze trudności z regulowaniem terminowym rat lub suma rat kredytowych jest zbyt duża i zależy nam na jej obniżeniu.
Kredyt gotówkowy 10 tys zł 7 lat
Konsolidacja kredytów
W jakiej wysokości możesz wziąć kredyt konsolidacyjny? Zależy to od Twojej zdolności kredytowej. W praktyce może to wyglądać, tak jak to zostało opisane poniżej.
Twoje obecne zobowiązania wynoszą łącznie 25 tys zł. Jest to łączna kwota zadłużenie wynikające z dwóch kredytów gotówkowych, kredytu ratalnego oraz zadłużenia na karcie oraz koncie bankowym. Łączna rata kredytowa wynosi 1100 zł. Zaciągając kredyt konsolidacyjny, bank spłaca całe Twoje obecne zadłużenie na podstawie przedstawionych dokumentów. Jednocześnie nowy kredyt jest udzielony na dłuższy okres czasu, tak, aby rata kredytowa była mniejsza, np. 700 zł.
Tani kredyt konsolidacyjny przez internet
Podobnie, jak w przypadku pozostałych kredytów konsolidacyjnych, również w przypadku kredytów przez internet, należy je porównać, tak aby wybrać najlepszą ofertę.
Najlepiej jest to zrobić według rrso kredytu lub na podstawie kosztów całkowitych. I to niezależnie czy sprawdzasz kredyt konsolidacyjny na 40 tys. zł czy na 5000 zł. A tani kredyt konsolidacyjny możesz wyszukać, bo przecież jest kilka atrakcyjnych ofert. I nie jest konieczne porównanie 20 banków, bo i porównując zaledwie 3 oferty wybierzemy tańszą ofertę.
Zamierzasz kupić dom lub mieszkanie? Sprawdź jaki jest
Korzystny Kredyt Hipoteczny na Zakup Domu lub Mieszkania
Zasadniczym plusem konsolidacji jest obniżka raty kredytowej i fakt, że mamy tylko jeden kredyt. Minusem jest to, że w ogólnym rozrachunku jest to… kredyt droższy. Aby obniżyć wysokość płaconej raty, trzeba wydłużyć okres kredytowania, a tym samym płacimy więcej odsetek od kredytu. Dodatkowym kosztem jest prowizja, ewentualne dodatkowe opłaty i ubezpieczenie. Tutaj również może być opłata za wcześniejszą spłatą konsolidowanych pożyczek i kredytów.
Ile wyniesie rata kredytowa?
Wysokość raty kredytowej, niezależnie od tego czy konsolidujesz kredyty przez internet czy standardowo, będzie zależeć między innymi: od wysokości kredytu, czasu kredytowania oraz rodzaju rat (malejące lub stałe). Oczywiście na indywidualną ocenę kredytową wpływa również ocena zdolności kredytowej.
Poniżej znajduje się symulacja rat kredytowych (równych) dla przykładowego kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na:
- lata – 10 tys. zł – 25 tys. zł – 50 tys. zł – 100 tys. zł
- 4 lata – 234,80 zł – 587,01 zł – 1174,02 zł – 2348,04 zł,
- 5 lat – 193,28 zł – 483,20 zł – 966,41 zł – 1932,82 zł,
- 6 lat – 165,68 zł – 414,20 zł – 828,41 zł – 1656,82 zł,
- 7 lat – 146,04 zł – 365,09 zł – 730,19 zł – 1460,38 zł,
- 8 lat – 131,37 zł – 328,41 zł – 656,83 zł – 1313,66 zł,
- 9 lat – 120,01 zł – 300,02 zł – 600,04 zł – 1200,08 zł,
- 10 lat – 110,97 zł – 277,43 zł – 554,85 zł – 1109,70 zł.
Jak widać powyżej wraz z wydłużeniem czasu spłaty, rata kredytowa spada, ale:
- dynamika zmiany raty w stosunku do raty poprzedniej jest coraz mniejsza (mniej zyskujesz na zmniejszeniu wysokości raty) oraz
- z każdą dodatkową ratą wzrasta całkowity koszt kredytu.
Korzyści ze zmniejszenia raty kredytowej w konsolidacji
Zmniejszenie raty kredytowej, to oczywiście mniejsze obciążenia dla domowego budżetu. Pojawia się jednak pytanie: jaki powinien być czas spłaty kredytu? Jest to sprawa indywidualna, a okres kredytowania powinien być ustalony tak, aby nowa rata była mniejsza od sumy rat poprzednich, pod warunkiem, że zasadniczym celem konsolidacji jest odzyskanie i poprawa płynności finansowej.
Poniższe zestawienie przedstawia zmniejszenie wysokości nowej raty do poprzedniej dzięki wydłużeniu czasu spłaty. Posłużymy się powyższym przykładem i wyliczeniami. W zaokrągleniu do 1 zł:
- w stosunku do – 10 tys. zł – 25 tys. zł – 50 tys. zł – 100 tys. zł
- 4 do 3 lat – 70 zł – 173 zł – 346 zł – 693 zł,
- 5 do 4 lat – 41 zł – 104 zł – 208 zł – 416 zł,
- 6 do 5 lat – 28 zł – 69 zł – 138 zł – 276 zł,
- 7 do 6 lat – 19 zł – 49 zł – 98 zł – 196 zł,
- 8 do 7 lat – 15 zł – 37 zł – 74 zł – 147 zł,
- 9 do 8 lat – 11 zł – 28 zł – 56 zł – 113 zł,
- 10 do 9 lat – 10 zł – 23 zł -46 zł – 91 zł.
Im dłużej spłacasz kredyt, tym konsolidacja droższa
Te zależność oczywiście dotyczy każdego kredytu, nie tylko kredytu konsolidacyjnego. Dlaczego tak jest? Z jednego podstawowego powodu: zwiększa się koszt całkowity koszt odsetek, czyli cena jaką musisz zapłacić za pożyczony kapitał. Jeżeli zwiększa się koszt odsetek, to i oczywiście kredyt jest droższy, ale i wzrasta wysokość całego zadłużenia.
Poniżej znajduje się zestawienie obrazujące całkowity koszt kredytu na podstawie powyższych przykładów. Wyliczenia w zaokrągleniu do 1 zł:
- lata – 10 tys. zł – 25 tys. zł – 50 tys. zł – 100 tys. zł
- 4 lata – 11 270 zł – 28 176 zł – 56 352 zł – 112 705 zł,
- 5 lat – 11 596 zł – 28 992 zł – 57 984 zł – 115 969 zł,
- 6 lat – 11 928 zł – 29 822, zł – 59 645 zł – 119 291 zł,
- 7 lat – 12 267 zł – 30 667 zł – 61 335 zł – 122 671 zł,
- 8 lat – 12 611 zł – 31 527 zł – 63 055 zł – 126 111 zł,
- 9 lat – 12 961 zł – 32 402 zł – 64 04 zł – 129 608 zł,
- 10 lat – 13 316 zł – 33 291 zł – 66 582 zł – 133 164 zł.
Oczywiście należałoby zaznaczyć, że bardzo rzadko konsoliduje się zobowiązania w wysokości 10 tys. zł na 10 lat, jak i np. 100 tys. zł na 4 lata. Przykłady mają jedynie zobrazować wzrost kosztów kredytowych dla poszczególnych przedziałów.
Kredyt konsolidacyjny przez internet
Kredyt konsolidacyjny przez internet jest możliwy? Tak. Nie ma z tym większego problemu, podobnie zresztą jak z kredytami i pożyczkami gotówkowymi. Nie każdy bank umożliwia takie procedowanie wniosków, ale kredyt konsolidacyjny przez internet jest i będzie coraz bardziej powszechniejszy. Należy zaznaczyć, że taka możliwość dotyczy jednak obecnie tylko i wyłącznie konsolidacji gotówkowych (z wyłączeniem kredytów hipotecznych).
Aktualizacja wpisu: grudzień 2022 r.