2022-03-09 – ostatnia aktualizacja
Kredyt konsolidacyjny promocja, czyli konsolidacja kredytów na lepszych warunkach. Jeżeli zamierzamy połączyć kilka zobowiązań w jeden kredyt, to z pewnością należy poszukać takiej oferty, która byłaby z naszego punktu najbardziej korzysta. Kredyt konsolidacyjny w promocji jest dostępny w bankach, ale nawet najbardziej atrakcyjnie wyglądająca propozycja kredytowa, wymaga porównania jej z innymi.
Zanim jednak zaprezentujemy najnowsze propozycje kredytów na skonsolidowanie zadłużenia, przypomnijmy szybko co jest celem takiego kredytu i co podlega konsolidacji.
Cel kredytu konsolidacyjnego – głównie spłata zobowiązań wynikających z kredytów i pożyczek zaciągniętych w tym samym banku, w innych bankach lub instytucjach finansowych.
Konsolidacji kredytowej podlegają w szczególności:
- kredyty/pożyczki gotówkowa,
- kredyty/pożyczki samochodowe,
- inne kredyty konsolidacyjne,
- limity w kartach kredytowych, w rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych,
- kredyty/pożyczki hipoteczna (kredyty mieszkaniowe),
- kredyty ratalne.
To są oczywiście tylko najważniejsze i najbardziej popularne produkty podlegające konsolidacji. Banki mogą również konsolidować kredyty studenckie czy pożyczki udzielone przez zakłady pracy. Wszystko zależy od konkretnej propozycji kredytowej w banku i PRZEDE WSZYSTKIM od oceny naszej zdolności kredytowej i wiarygodności (na podstawie raportu z BIK).
Banki i kredyty konsolidacyjne: standardowe i online
Czy warto jest dodatkowo zwiększyć kwotę kredytu na cel konsumpcyjny (tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką)? Zależy to od naszej sytuacji finansowej.
Ponieważ głównym założeniem konsolidacji kredytowej jest zwiększeni płynności finansowej poprzez wydłużenie czasu spłaty i zmniejszenie raty, to dodatkowe zwiększenie wysokości zadłużenia jest już sprawą dyskusyjną. Jeżeli taką dodatkową gotówkę chcielibyśmy przeznaczyć np. na spłatę zobowiązań pozabankowych lub rozważaliśmy wzięcie kredytu gotówkowego w niedalekiej perspektywie, to taką ofertę kredytową z dodatkową gotówką można wziąć pod uwagę.
Wysokość oferowanej dodatkowej gotówki jest różna i może to wyglądać odmiennie w poszczególnych bankach. Na przykład podział może być taki, że w przypadku kiedy konsolidacja nie przekracza 25 tys zł, to maksymalna dodatkowa gotówka wynosi 30% kredytu (7500 zł). Natomiast w limicie konsolidacji 25 tys zł – 100 tys zł, maksymalna wysokość dodatkowej gotówki wynosi 40% kredytu (10 tys zł – 40 tys zł). Banki biorą pod uwagę, że przy większej konsolidacji, można udzielić więcej gotówki, ponieważ mamy wyższą zdolność kredytową.
Jaka jest maksymalna kwota konsolidacji kredytów?
Podobnie, jak w przypadku produktów podlegających konsolidacji kredytów, tak i kwota konsolidacji i czas kredytowania, zależy od konkretnej oferty banku.
Wysokość kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką, to najczęściej 70%-80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, ale nie więcej niż 500 000 zł. Są to kredyty konsolidacyjne hipoteczne.
Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego konsolidacyjnego mogą być:
- hipoteka ustanawiana w księdze wieczystej,
- weksel in blanco kredytobiorcy wystawiony na rzecz banku wraz z deklaracją wekslową,
- cesja praw na rzecz banku z umowy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych,
- inne formy zabezpieczenia uzgodnione z bankiem.
Drugim rodzajem kredytów konsolidacyjnych (i najbardziej popularne) są kredyty konsolidacyjne gotówkowe. Maksymalna wysokość konsolidacji to 200 tys zł. Zabezpieczenie takich kredytów jest zdecydowanie „łagodniejsze” niż w przypadku kredytów hipotecznych. Bardzo często wystarczy tylko zaświadczenie o uzyskiwanych zarobkach.
A na jaki czas można skonsolidować zobowiązania? Dla kredytów, które są zabezpieczone hipoteką to maksymalnie ok. 20-25 lat. Dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalny czas kredytowania może wynieść 10 lat.
Informacje dodatkowe związana z kredytami konsolidacyjnymi
- banki często oferują możliwość skorzystania z karencji lub wakacji kredytowych,
- oferowane są kredyty konsolidacyjne online,
- każda decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie weryfikacji wiarygodności, zdolności kredytowej klienta oraz od oceny ryzyka kredytowego. W związku z czym w internecie znajdziemy WYŁĄCZNIE informacje i propozycje kredytów, a nie oferty. Każda oferta jest indywidualna.
Przykład kredytu konsolidacyjnego hipotecznego na 170 tys. zł
Kredyt hipoteczny na 170 tys zł znajdziemy TUTAJ, a poniżej przykład kredytu hipotecznego konsolidacyjnego.
Reprezentatywny przykład kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką na nieruchomości z oprocentowaniem zmiennym opartym.
Cel kredytu: skonsolidowanie posiadanych zobowiązań kredytowych.
- kwota kredytu konsolidacyjnego: 170 tys zł,
- okres kredytowania: 15 lat,
- oprocentowanie zmienne 4,80%,
- prowizja w wysokości 1,0%,
- LTV (relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości) 80%,
- 180 rat równych miesięcznych po ok. 1 327 zł,
- ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
- całkowity koszt kredytu: 71 980,63 zł (nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości – operatu szacunkowego):
- prowizja za udzielenie kredytu 1 700 zł,
- odsetki: 68 896,63 zł,
- ubezpieczenie nieruchomości: 1 335 zł,
- PCC z tytułu ustanowienia hipoteki 19 zł,
- koszt wykreślenia hipoteki 30 zł.