Kredyt konsolidacyjny najlepsza oferta

2022-12-31 – ostatnia aktualizacja

Kredyt konsolidacyjny najlepsza oferta: szybka pomoc w skonsolidowaniu kredytów i pożyczek zaciągniętych w bankach. Czy to dobry pomysł na odzyskanie płynności finansowej i sanację domowych finansów?

Zadajesz sobie pytanie: co to jest „ta” konsolidacja i w jakim banku można skonsolidować zadłużenie? Korzystając z kredytu konsolidacyjnego, możesz zamienić wiele rat w jedną, w jednym banku. Skonsolidować można zarówno kredyty i pożyczki gotówkowe, jak również zadłużenie na kartach kredytowych i kredyty na kontach bankowych.

Kredyt konsolidacyjny najlepsza oferta w banku

Kredyt konsolidacyjny najlepsza oferta? Pewnie w banku. Sprawdź tani kredyt konsolidacyjny, aby szybko skonsolidować zadłużenie i płacić tylko jedną ratę kredytową i do tego znacznie niższą. Konsolidacja zadłużenia to sposób, aby poprawić płynność finansowa w budżecie domowym.

Dostępne są zarówno kredyty konsolidacyjne, jak i pożyczki konsolidacyjne:

• tradycyjne – wniosek o kredyt konsolidacyjny składamy w oddziale wybranego bank,
• kredyty i pożyczki konsolidacyjne przez internet – wniosek składamy online.

Niezależnie jaką formę aplikowania o kredyt wybierzemy, możemy w każdym momencie wysłać formularz kontaktowy do banku, aby uzyskać więcej informacji na temat konkretnej propozycji. Przedstawiciel banku do nas przedzwoni, a rozmowa telefoniczna nie zobowiązuje nas do skorzystania z oferty.

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne. Co można skonsolidować?

Kredyty konsolidacyjne to kredyty na skonsolidowanie zadłużenia:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredytów samochodowych,
• kredytów ratalnych.
• konsolidacji podlegają również zadłużenie na kontach bankowych i kartach kredytowych.

Zdecydowanym plusem kredytu konsolidacyjnego jest spłata zobowiązań bankowych i zastąpienie ich jednym kredytem, w jednym banku z przeważnie niższą ratą kredytową. Minusem kredytów konsolidacyjnych, to wydłużenie okresu kredytowania, a tym samym konieczność płacenia większych odsetek. O kredyt konsolidacyjny powinniśmy starać się jeszcze przed wystąpieniem trudności z terminowym regulowaniem zobowiązań bankowych.

Kredyt konsolidacyjny na pożyczki pozabankowe

Czy można do konsolidacji włączyć pożyczki pozabankowe, takie jak krótkoterminowe pożyczki lub pożyczki zaciągnięte na raty, np. w Providencie? Nie, nie można.

Banki spłacają (bo do tego sprowadza się właściwie konsolidacja) wyłącznie kredyty i pożyczki zaciągnięte w bankach, czasami również te spłacane w SKOK-ach.

Jedyną możliwością spłaty chwilówki, pożyczki ratalnej z parabanku, jest skorzystanie z tzw. dodatkowych środków pozyskanych w ramach kredytu konsolidacyjnego lub wybór pożyczki konsolidacyjnej BANKOWEJ.

Gdzie uzyskać kredyt oddłużeniowy?

Kredyt konsolidacyjny jest pewnym rozwiązaniem problemów z płynnością finansową, ale wyłącznie dla osób, które mają odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność kredytową.

Każda konsolidacji kredytowa musi być dobrze przystosowana do twoich możliwości finansowych oraz odpowiednio skrojona to możliwości domowego budżetu.

Jeżeli z jakiegokolwiek powodu bilans budżetowy przestaje się „domykać” z powodu wysokich rat kredytowych, to rozwiązaniem problemu może być konsolidacja kredytów.

Kredyt konsolidacyjny i obniżka rat kredytowych

Wiele osób w takiej sytuacji decyduje się na skorzystanie z oferty banku, który proponuje kredyt konsolidacyjny. W dużym skrócie jest to połączenie wszystkich zadłużeń kredytowych i pożyczkowych zaciągniętych w bankach, w jeden kredyt o wydłużonym okresie spłaty. To powoduje, że mamy niższą ratę w porównaniu do sumy rat płaconych uprzednio.

Jak może się zmienić rata kredytowa, zostanie przedstawione na przykładzie poniżej.

• 30 miesięcy – 1 949,22 zł,
• 40 miesięcy – 1 416,64 zł,
• 50 miesięcy – 1 288,00 zł,
• 60 miesięcy – 1 124,90 zł,
• 70 miesięcy – 1 009,63 zł,
• 80 miesięcy – 924,24 zł,
• 90 miesięcy – 858,77 zł,
• 100 miesięcy – 807,21807,21 zł.

Minus konsolidacji kredytowej jest zawsze taki sam

Minus kredytu konsolidacyjnego jest taki sam, jak w przypadku każdego innego kredytu: jego koszt. Za pożyczony kapitał należy zapłacić. Cena jest wyznaczona przez oprocentowanie nominalne kredytu plus koszty pozaodsetkowe.

Im dłużej zatem jest spłacany kredyt, to rośnie koszt odsetkowy, tym samym całkowity koszt kredytu oraz wysokość zadłużenia.

• 30 miesięcy – 8 476,61 zł,
• 40 miesięcy – 11 394,22 zł,
• 50 miesięcy – 14 400,24 zł,
• 60 miesięcy – 17 493,81 zł,
• 70 miesięcy – 20 673,94 zł,
• 80 miesięcy – 23 939,41 zł,
• 90 miesięcy – 27 288,89 zł,
• 100 miesięcy – 30 720,88 zł.

Duży plus konsolidacji kredytów

Banki bardzo często oferują znacznie większe kwoty kredytów konsolidacyjnych, z dłuższym okresem spłaty niż w przypadku kredytów gotówkowych. No i tym samym, rata kredytowa jest niższa, a także zwiększamy zdolność kredytową.

Z prawdopodobieństwem bliskim 100%, kredytu konsolidacyjnego nie dostaniesz, jeżeli jakikolwiek bank, zgłosi informację do BIK, że zalegasz z płaceniem rat kredytowych. Pozytywna historia kredytowa nie tylko wpływa na decyzję o przyznaniu lub nie przyznaniu kredytu, ale także decyduje o samej propozycji kredytowej.

Zdolność kredytowa decyduje natomiast o wysokości kredytu, który możesz otrzymać. Zdolność kredytowa jest wyliczana między innymi na podstawie zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu.

Kiedy nie opłaca się brać kredytu konsolidacyjnego?

Jeżeli posiadamy kredyty, których okres spłaty zbliża się do końca, to nie ma sensu konsolidować zadłużenia. Chyba, że faktycznie grozi nam utrata płynności finansowej i zaprzestaniemy regulować raty.

W tym przypadku jednak, wydaje się, że bardziej racjonalnym, i tańszym rozwiązaniem, byłoby negocjowanie nowych warunków spłaty. Być może wydłużenie okresu spłaty, a tym samym i obniżka jednej raty, pomogłaby w utrzymaniu płynności. Można również zapytać się o tzw. wakacje kredytowe, czyli zawieszenie na pewien okres spłat rat kredytowych (przeważnie taka możliwość nie przekracza 3-6 miesięcy).

Wakacje kredytowe – tymczasowe rozwiązanie na krótki okres czasu. Banki udzielają wakacji kredytobiorcom, pod pewnymi warunkami. Jednym z nich terminowe regulowanie zobowiązań przez przynajmniej 12 miesięcy i nie mają żadnych zaległości w ratach.

Wydłużenie okresu spłaty – wydłużenie okresu spłaty, podobnie jak w przypadku kredytów konsolidacyjnych powoduje obniżenie płaconej raty kredytowej. Jednocześnie podraża kredyt, bowiem zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

W jaki sposób działa kredyt konsolidacyjny?

Przed podpisaniem umowy kredytowej, należy dostarczyć do banku umowy kredytów i pożyczek, które chcielibyśmy skonsolidować. Nie wszystkie zadłużenia można skonsolidować – jakie kredyty i pożyczki, to już zależy od konkretnej oferty kredytowej.

Po przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, bank nie wypłaca go nam bezpośrednio na konto, ale spłaca nasze zobowiązania przedstawione do konsolidacji.

Kredyt konsolidacyjny jest rozłożony na dłuższy czas, co zapewnia dużo niższe raty.

Całkowity koszt konsolidacji jest wyższy ze względu na dłuższy czas, w jakim spłacana będzie kwota kredytu (większe odsetki), ale również z powodu kosztów dodatkowych: może to być prowizja, ubezpieczenie, itp.

Jaki kredyt na skonsolidowanie zadłużenia

Najczęstsze zapytania dotyczące kredytów konsolidacyjnych w bieżącym miesiącu: kredyt konsolidacyjny 25 tys zł na 5 lat, 50 tys zł na 10 lat, kredyt konsolidacyjny hipoteczny 100 000 zł, kredyty konsolidacyjne 10 tys. zł, kredyt na konsolidację zadłużenia 30 000 zł. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny 400 tys zł, kredyty konsolidacyjne hipoteczne 350 tys zł. Porównanie kredytów konsolidacyjnych hipotecznych 250 tys zł 25 lat.

Krótkie podsumowanie konsolidacji

Podsumowując krótko temat Kredyt konsolidacyjny najlepsza oferta, decyzja o podjęciu konsolidacji jest zawsze indywidualna i musi uwzględniać sytuację finansową – obecną i przyszłą.

Oczywiście, że po połączeniu będą mniejsze raty, ale wydłużony okres kredytowania sprawia, że większe będą odsetki do zapłacenia. I to jest jeden z minusów konsolidacji (poza tym może wystąpić prowizja czy ubezpieczenie).

Warto jednak wziąć pod uwagę, że oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych jest zazwyczaj niższe niż oprocentowanie kredytów i pożyczek gotówkowych, a dodatkowo można uzyskać dodatkowe pieniądze na dowolny cel.

Należy zatem podejść racjonalnie i analitycznie do kwestii konsolidacji i zastanowić się czy jedna niższa rata kredytowa na tyle poprawi stan domowych finansów, że warto z niej skorzystać.