kredyt konsolidacyjny co to znaczy?

Kredyt konsolidacyjny co to znaczy?

Kredyt konsolidacyjny co to znaczy? W dużym skrócie, jeżeli posiadasz więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę, to można skorzystać z konsolidacji bankowej i wszystkie te zobowiązania połączyć w jeden kredyt. W ten sposób co miesiąc będziesz spłacać jedną (i często) niższą ratę.

Co to znaczy skonsolidować kredyty? Oznacza to skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego, który jest oferowany w większości banków, a który można przeznaczyć na spłatę wybranych kredytów bankowych. Wszystko zależy od banku i od jego oferty. Generalnie jednak, konsolidacja obejmuje bardzo szerokie spektrum kredytów i pożyczek. W teorii konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki:

  • gotówkowe,
  • ratalne,
  • hipoteczne,
  • samochodowe,
  • studenckie,
  • inne konsolidacyjne.

Dodatkowo bardzo często konsolidowane są (a tym samym zamykane) karty kredytowe i limity w kontach ROR. Jakie produkty kredytowe można skonsolidować, zależy już od konkretnego banku i jego oferty.

Kredyt konsolidacyjny co to znaczy już wiesz. Gdzie zapytać o kredyt?

Kredyt konsolidacyjny, to kredyt oferowany wyłącznie przez banki i SKOK-i. Oznacza to zatem, że kredytu konsolidacyjnego nie otrzymasz w firmie pożyczkowej – tutaj oferowane są wyłącznie pożyczki gotówkowe. Oznacza to również, że pożyczka na taką samą kwotę i z takim samym czasem spłaty, jak kredyt w banku, będzie znacznie droższa.

Gdzie zapytać o kredyt konsolidacyjny? Z poniższymi bankami możesz skontaktujesz się w sprawie takiego kredytu:

Każdy z banków oczywiście prowadzi własną politykę udzielania kredytów, a to oznacza, że:

  • decydują samodzielnie jakie produkty można skonsolidować,
  • ustalają maksymalną kwotę konsolidacji i okres kredytowania,
  • niekiedy może być wyznaczony dolny limit udzielanego kredytu,
  • zdarza się, że dodatkowym warunkiem jest konieczność skonsolidowania minimum jednego zobowiązania spoza wybranego banku.

Kredyt konsolidacyjny, to produkt kredytowy, jak każdy inny i oznacza to, że nie tylko wymaga podpisania umowy z bankiem, ale związane są z nim koszty kredytowe. Każdy kredyt udzielony przez bank jest oprocentowany! Zatem odsetki będą podstawowym kosztem takiego kredytu. Może być to jedyny koszt, ale zdarza się najczęściej, że występuje również kilka innych.

Konsolidacja bez prowizji

Podstawowym kosztem, który związany jest z kredytem konsolidacyjnym, to są oczywiście odsetki. Ich wysokość zależy od:

  • oprocentowania nominalnego kredytu,
  • wysokości kredytu konsolidacyjnego,
  • czasu spłaty.

Po drugie, banki, w których zamykamy umowy kredytowe, mogą (ale nie muszą) naliczyć opłatę za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Warto zatem sprawdzić czy taki koszt – i w jakiej ewentualnie wysokości – możesz ponieś.

Kolejnymi najczęściej spotykanymi opłatami są:

  • prowizja oraz
  • ubezpieczenie.

Prowizja jest najczęściej pobierana jako pewien procent od wysokości udzielonego kredytu. I tu dobra wiadomość: w kilku bankach można spotkać się z konsolidacją bez prowizji. Prowizja wynosi 0% – 0 zł.

Ubezpieczenie z reguły nie jest wymagane i jest dobrowolne. Najczęściej bank wymaga takiego dodatkowego zabezpieczenia w sytuacji: dużego kredytu oraz nie najlepszej oceny kredytowej.

Każdy koszt z osobna, jak i całkowity koszt kredytu znajdziesz w formularzu informacyjnym. Bank jest zobligowany go Tobie przekazać przed podpisaniem umowy kredytowej.

kredyt konsolidacyjny co to znaczy santander bank przykład

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny i kiedy się zdecydować na konsolidację kredytów?

Zanim odpowiemy na to pytanie, należy zaznaczyć, że:

  • Środki z kredytu konsolidacyjnego nie są przelewane na nasze konto. Pieniądze trafiają na konta wierzycieli (banków). Jedynie w sytuacji, kiedy zdecydujemy się na dodatkową gotówkę w ramach takiego kredytu, to wówczas ta wydzielona kwota zostanie przekazana na nasz rachunek.
  • Znaczna obniżka raty kredytowej jest możliwa przede wszystkim poprzez wydłużenie czasu kredytowania. Co prawda kredyty konsolidacyjne są tańsze od kredytów gotówkowych, a dodatkowo maksymalne oprocentowanie nominalne – po ostatnich obniżkach stóp procentowych – nie może przekraczać 7,2% w skali roku, to jednak nie jest to wystarczające do mocnej obniżki raty bez wydłużenia spłaty.
  • W związku z powyższym, każdy dodatkowy miesiąc spłaty kredytu oznacza wzrost całkowitych kosztów kredytu z tytułu zapłaconych odsetek.

kredyt konsolidacyjny co to znaczy niższa rata kredytowa

Kiedy się zdecydować na konsolidację kredytów? W sytuacji:

  • kiedy spłacasz więcej niż jeden kredyt i łączna suma rat jest zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów,
  • chcesz poprawić płynność finansową i poprawić zdolność kredytową,
  • akceptujesz zwiększenie całkowitego kosztu zadłużenia,
  • masz odpowiednią zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową (wpis w jakiejkolwiek bazie dłużników już na starcie przekreśla możliwość skorzystania z kredytu).

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim należy skontaktować się z wybranym bankiem. Dokona wstępnej analizy naszej zdolności kredytowej i przedstawi wstępną ofertę. Na tym etapie możesz nie tylko zapoznać się z propozycją konsolidacji, ale również poprosić o symulację spłaty kredytu dla różnych okresów kredytowania.

Sprawdź: Jakie są różnice pomiędzy kredytem gotówkowy, a hipotecznym.

Niektóre z banków oferują również poza typowym kredytem konsolidacyjnym gotówkowym, inny rodzaj kredytu konsolidacyjnego, tzw. kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Konsolidacja zabezpieczona jest na hipotece nieruchomości. Największym plusem takiej możliwości jest wydłużenie czasu spłaty do 20-25  lat.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok