Kredyt konsolidacyjny 65 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny 65 tysięcy złotych i konsolidacja dla zadłużonych, ale tylko dla tych, którzy uzyskają dobrą ocenę kredytową. Czy warto połączyć posiadane zobowiązania w jedno? O tym krótko w poniższym artykule.
kredyt konsolidacyjny 65 tysięcy złotych
Kredyt konsolidacyjny 65 tysięcy złotych. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Jeżeli dręczą nas wysokie domowe wydatki, a są nimi również raty kredytów i pożyczek, to możliwość ich skonsolidowania może poprawiać budżet ze względu na obniżenie ich wysokości.

Decyzja o konsolidacji kredytów, zwłaszcza jeżeli chodzi o tak duży kredyt konsolidacyjny na 65 tysięcy złotych, powinna być dokładnie przemyślana, bo mniejsza rata nie bierze się z niczego. Jest to możliwe tylko dzięki wydłużeniu spłaty, a czego konsekwencją jest najczęściej wzrost kosztów odsetkowych.

Każdy bowiem kredyt bankowy jest oprocentowany – za pożyczenie kapitału należy zapłacić cenę. Im dłużej kapitał pozostaje w naszej dyspozycji i im jest on większy, tym większy będzie koszt odsetkowy. W przypadku kredytów konsolidacyjnych zachodzi taka sama zależność.

Konsolidacja na 65 tysięcy nie jest mała, a uzyskanie mniejszej raty jest możliwe wyłącznie poprzez odpowiednie dopasowanie czas spłaty.

Zadłużenie po konsolidacji będzie najczęściej większe niż przed jej przeprowadzeniem.

Ale możliwe jest uzyskanie oszczędności, jeżeli kredyt konsolidacyjny będzie korzystniejszy niż warunki na jakich są spłacane konsolidowane zobowiązania.

Jeżeli w czasie regulowania zadłużenia wciąż będziemy się zadłużać lub nie ograniczymy innych wydatków, to pozytywny efekt konsolidacji nie będzie widoczny. Kłopoty finansowe za jakiś czas pojawią się ponownie i zagrozi nam widmo spirali zadłużenia.

Na co powinno się zwrócić uwagę przy analizie poszczególnych propozycji banków? Na całkowity koszt kredytowy. Im mniejszy jest ogólny koszt kredytu konsolidacyjnego na 65 tysięcy w porównaniu z innymi ofertami, tym kredyt będzie tańszy.

Ile wynosi rata kredyt konsolidacyjny 65 tysięcy?

Na wysokość raty wpływa wiele różnych czynników, a poza samymi założeniami oferty (wysokość oprocentowania, prowizja i koszty dodatkowe) jest to również:

  • wysokość kredytu,
  • czas kredytowania,
  • rodzaj rat (równe lub malejące),
  • data wypłaty kredytu,
  • daty płatności rat.

Oczywiście wysokość raty wyliczy bank, ale tak jak przy kredycie konsolidacyjnym na 55000 zł raty kredytowe można oszacować, tak i można to zrobić przy kredycie na 65 tysięcy.

Oczywiście należy przyjąć określone założenia, np.: oprocentowanie nominalne roczne wynosi 10,99%, nie ma innych kosztów poza samymi odsetkami.

Raty równe i koszty całkowite prezentują się wówczas następująco:

  • 2 lata: 751,61 zł – 2 038,58 zł.
  • 3 lata: 529,83 zł – 3 073,72 zł.
  • 4 lata: 419,69 zł – 4 145,29 zł.
  • 5 lat: 354,22 zł – 5 252,93 zł.

Jakie zarobki netto przy kredycie konsolidacyjnym na 65000?

W tym przypadku zarobki netto można jedynie oszacować. Powodów jest kilka:

  • każdy z banków wylicza zdolność kredytową w nieco inny sposób,
  • zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy w każdym banku będzie się inna,
  • ponoszone wydatki przez poszczególnych kredytobiorców różnią się od siebie,
  • kilkanaście innych czynników wpływa na ocenę zdolności kredytowej.

I tak w zasadzie można jeszcze wymieniać dlaczego zamiast korzystać z kalkulatorów oceny zdolności kredytowej, lepiej jest skontaktować się w tej sprawie z wybranymi bankami. Ale wróćmy do meritum i oszacujmy wysokość zarobków netto dla kredytu konsolidacyjnego na 65000 zł. Wyliczenia dla dwóch przypadków: singla i rodziny 2+ 1, przyjmując, że „łączone” są wszystkie posiadane zobowiązania bankowe, łącznie z limitami w kartach i na kontach.

Zarobki netto przy kredycie konsolidacyjny 65000 zł dla singla:

  • 5 lat – 3400 zł.
  • 6 lat – 3000 zł.
  • 7 lat – 2700 zł.
  • 8 lat – 2500 zł.

Zarobki netto – kredyt konsolidacyjny 65000 zł dla rodziny 2 + 1:

  • 5 lat – 5100 zł.
  • 6 lat – 4900 zł.
  • 7 lat – 4800 zł.
  • 8 lat – 4700 zł.

Tańsza konsolidacja na 65000 zł

Tani (tańszy) kredyt konsolidacyjny można wskazać dopiero po porównaniu co najmniej dwóch kredytów i zwracając uwagę na całkowity koszt. Owszem, można przeanalizować również więcej ofert, jeżeli masz wystarczająco dużo czasu.

Na koszt całkowity kredytu (CKK) najczęściej wpływają:

  • odsetki, które zależą od oprocentowania nominalnego, wysokości kredytu i czasu kredytowania,

Również to może być:

  • prowizja pobierana jako (pewien) procent od wysokości kredytu i może być kredytowa (co zwiększa wysokość kredytu i od tej kwoty są naliczane odsetki) lub płatna przed wypłatą kredytu,
  • koszty dodatkowe, np. opłata za rozpatrzenie wniosku czy wykupienie polisy ubezpieczeniowej (zabezpieczenie zwykle wymagane przy wyższych kwotach kredytu lub niskiej ocenie kredytowej)

Zwracając zatem uwagę na całkowity koszt oraz RRSO i porównując je z innymi propozycjami, łatwiej będzie wybrać tańszą propozycję.

Wskaźnik RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) przedstawia również całkowite koszty, ale w ujęciu procentowym i w skali roku. RRSO kredytu znajdziesz w formularzu informacyjnym, który musi przekazać Tobie bank, i to przed podpisaniem umowy.

Jeśli do wyboru masz dwa kredyty na 65 tys. zł na 5 lat z ratami równymi i jeden jest z CKK wynoszącym 5241 zł, a drugiego koszt całkowity wynosi 5952 zł, to oczywiście tańszy jest ten pierwszy.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok