Redakcja: Marek Kamiński. 2024-06-17 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
W jakim banku kredyt konsolidacyjny 200 tysięcy złotych? Kilka propozycji można znaleźć. Istotne jest to, aby przeprowadzić odpowiednią analizę kredytów, ponieważ jest to sposób, aby sprawdzić ile wyniesie rata, ale i jaki będzie koszt kredytowy.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny jest to kredyt celowy, przeznaczony TYLKO na spłatę innych zobowiązań kredytowych w bankach. Zamiast więc kilku czy kilkunastu zobowiązań, po przeprowadzonej konsolidacji, mamy do regulowania jeden kredyt z jedną ratą.
Umożliwia on skonsolidowanie zobowiązań takich jak: kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne, karty kredytowe i linie kredytowe w kontach. Z reguły nowa rata jest mniejsza od łącznej miesięcznej raty poprzednich kredytów.
Minusem takiego rozwiązania jest koszt kredytu i możliwy wzrost wysokości zadłużenia. Odsetki od kredytu będą tym większe, im dłuższy będzie okres kredytowania. Jednak tylko w ten sposób możliwe jest znaczące obniżenie raty kredytowej.
Nie można również wykluczyć, że wystąpią również inne koszty dodatkowe, np. prowizja lub ubezpieczenie.
Kredyt konsolidacyjny do 200 tysięcy złotych
Kredyt konsolidacyjny do 200 tysięcy można uzyskać w kilku bankach. Oczywiście przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Są to między innymi:
- Pożyczka konsolidacyjna w Bank Pekao – do 250 000 zł,
- Pożyczka konsolidacyjna w PKO BP – do 300 000 zł,
- Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas – do 230 000 zł.
Czy każdy kredytobiorca może skonsolidować kredyty na taką kwotę? Nie. Wysokość kredytu zależy od naszej zdolności kredytowej. Przy tak wysokiej konsolidacji musimy mieć świadomość, że również wysoka musi być zdolność kredytowa.
Kredyt konsolidacyjny na 200 tys. zł może online?
Kredyt konsolidacyjny może być tańszy wówczas, gdy porówna się kilka ofert bankowych. Należy wówczas sprawdzić całkowity koszt kredytu oraz rzeczywiste oprocentowanie (RRSO). W ten sposób stworzysz swój ranking kredytów konsolidacyjnych.
Jest dużo propozycji, ale tylko w kilku bankach znaleźć można naprawdę atrakcyjne. Co mogą zaproponować banki?
Wspomniane została konsolidacja zadłużenia z pożyczek gotówkowych, ratalnych, samochodowych i limitów. Są i takie, które zaproponują kredyt z oprocentowaniem stałym, z dodatkową gotówkową i bez dodatkowych zabezpieczeń do 200 tys. zł.
W Alior Bank wniosek kredytowy można złożyć przez internet i otrzymać kredyt przez internet – bez wychodzenia z domu. Jaki jest maksymalny okres kredytowania? Zdecydowana większość banków umożliwia spłatę kredytu do 10 lat, przy czym zależy to od wysokości kredytu konsolidacyjnego.
Kredyt konsolidacyjny na 200 tysięcy praktycznie
Załóżmy, że obecnie spłacasz następujące kredyty i pożyczki (suma rat kredytowych i innych zobowiązań):
1. Kredyt samochodowy na 52 000 zł.
2. kredyt gotówkowy na 8000 zł (jeżeli szukasz takiego kredytu, to zapoznaj się z propozycjami banków lub skorzystaj z dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji).
3. Pożyczka gotówkowa nr 1 na 40 000 zł.
4. Pożyczka gotówkowa nr 2 na 75 000 zł.
5. Pożyczka gotówkowa nr 3 na 25 000 zł. Łącznie zadłużenie wynosi 200 tys. zł, natomiast łączna wysokość rat, to 3 647 zł.
Wszystko jest ok, jeżeli radzisz sobie z ich spłatą, ale wysokość rat zaczyna ciążyć. Co wówczas można zrobić, aby nie tylko odciążyć domowy budżet, ale i poprawić płynność finansową oraz zwiększyć finansową poduszkę bezpieczeństwa?
W takim przypadku warto zastanowić się właśnie nad kredytem konsolidacyjnym. Jeżeli masz zdolność i wiarygodność kredytową, bank spłaca zobowiązania bankowe, które wyszczególniłeś we wniosku kredytowym, a następnie udziela Tobie nowego kredytu na kwotę przeprowadzonej konsolidacji. W tym przypadku jest to kredyt konsolidacyjny na 200 tysięcy zł i dzięki temu spłacasz jeden kredyt, a wydłużając czas kredytowania zmniejszasz wysokość nowej raty.
Jaka będzie rata dla kredytu konsolidacyjnego 200 tys. zł?
Należy zawsze podkreślać, że wysokość raty może wyliczyć tylko ten bank, który przedstawi ofertę. Propozycja jest tylko propozycją ogólną, a oferta przedstawiana indywidualnie po zbadaniu zdolności i wiarygodności kredytowej.
Przyjmijmy, że jest kredyt konsolidacyjny na 200 tysięcy złotych, a jedyny kosztem są odsetki. Oprocentowanie nominalne roczne wynosi 11,88%.
Raty kredytowe równe oraz koszty odsetkowe wyniosą:
- 10 lat: 2 855,56 zł – 142 667,45 zł,
- 9 lat: 3 023,33 zł – 126 519,51 zł,
- 8 lat: 3 237,40 zł – 110 790,03 zł.
Rata przy konsolidacji 200 tys. zł na 10 lat
Sprawdźmy również wysokość raty kredytu konsolidacyjnego 200 tysięcy na 10 lat, ale uwzględniając oprocentowanie. Również załóżmy, że nie zostają naliczone przez bank inne koszty poza odsetkami.
Wysokość oprocentowania nominalnego: wysokość raty równej – koszt całkowity kredytu.
- 9%: 2 533,52 zł – 104 021,86 zł,
- 10% 2 643,01 zł – 117 161,77 zł,
- 11%: 2 755,00 zł – 130 600,03 zł,
- 12%: 2 869,42 zł – 144 330,28 zł.
Ile wynosi rata w wybranych bankach?
Obliczenia wysokości rat w bankach można opierać jedynie na podstawie ogólnej propozycji. Ze względu na to, że finalna oferta jest indywidualna, to i obliczenia przeprowadzone z kalkulatorem kredytowym nie muszą odzwierciedlać stanu faktycznego.
Ile wynosi rata kredytu konsolidacyjnego 200 tys. zł w BNP Paribas, Pekao S.A. i PKO BP?
Bank Pekao S.A. Oprocentowanie nominalne 11,80% roczne.
Czas kredytowania: wysokość raty równej – całkowity koszt kredytu (odsetkowy).
7 lat: 3 509,19 zł – 94 772,05 zł.
8 lat: 3 228,63 zł – 109 948,54 zł.
9 lat: 3 014,33 zł – 125 548,13 zł.
10 lat: 2 846,34 zł – 141 561,19 zł.
BNP Paribas. Oprocentowanie nominalne 11,99% roczne.
7 lat: 3 529,48 zł – 96 476,08 zł.
8 lat: 3 249,47 zł – 111 949,07 zł.
9 lat: 3 035,72 zł – 127 857,63 zł.
10 lat: 2 868,26 zł – 144 191,55 zł.
PKO BP. Oprocentowanie nominalne 13,99% roczne.
7 lat: 3 746,90 zł – 114 739,40 zł.
8 lat: 3 473,16 zł – 133 423,56 zł.
9 lat: 3 265,57 zł – 152 681,51 zł.
10 lat: 3 104,13 zł – 172 495,15 zł.
Ile trzeba zarabiać żeby dostać 200 tysięcy kredytu konsolidacyjnego?
Wysokość kredytu konsolidacyjnego jest uzależniona od oceny zdolności kredytowej, a jednym z elementów takiej oceny jest właśnie wysokość uzyskiwanych zarobków.
W tym przypadku, podobnie jak dla wyliczeń rat kredytowych, możliwe jest tylko oszacowanie wysokości zarobków z kalkulatorem zdolności. Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytowania, dowiemy się dokładnie czy zarobki netto wystarczają, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny na 200 tysięcy zł.
Oszacowanie wysokości netto zarobków w zależności od czasu kredytowania.
Dla tzw. singla:
- 10 lat: 5100 zł,
- 9 lat: 5500 zł,
- 8 lat: 5900 zł.
Wysokość zarobków netto dla rodziny 2+2:
- 10 lat: 7400 zł,
- 9 lat: 7500 zł,
- 8 lat: 7800 zł.
