Kredyt hipoteczny 70 tysięcy złotych

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-23 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Kluczowym etapem w procesie decyzyjnym jest dokładne określenie potrzebnej kwoty oraz gruntowna analiza dostępnych ofert bankowych. Szczególną uwagę należy zwrócić na wysokość miesięcznej raty dla kredytu w wysokości 70 tysięcy złotych oraz całkowite koszty zobowiązania. Warto pamiętać, że kalkulatory online, choć pomocne, mogą nie uwzględniać wszystkich czynników wpływających na ostateczne warunki kredytu.

Dlatego też, zaleca się bezpośredni kontakt z bankami w celu uzyskania precyzyjnych wyliczeń zarówno dla kredytu hipotecznego, jak i gotówkowego. Różnice między wstępnymi szacunkami a faktyczną ofertą mogą okazać się znaczące.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego na kwotę 70 tysięcy złotych, niezbędne jest dokładne zapoznanie się z warunkami proponowanymi przez bank. Warto również przeanalizować swoją obecną i przewidywaną sytuację finansową, biorąc pod uwagę wysokość rat oraz okres spłaty zobowiązania.

Pamiętaj, że staranne przygotowanie do złożenia wniosku kredytowego może znacząco wpłynąć na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. W kolejnych sekcjach tego artykułu przyjrzymy się bliżej aspektom, które warto wziąć pod uwagę, rozważając kredyt hipoteczny na 70 tysięcy złotych.

Gdzie po kredyt hipoteczny na 70 tysięcy?

Jeśli rozważasz kredyt hipoteczny na kwotę 70 tysięcy złotych, możesz skorzystać z ofert dostępnych w bankach oraz ewentualnie w SKOK-ach. Jednak to banki komercyjne, np. Pekao SA., PKO BP, są najpowszechniejszymi instytucjami, w których o taki kredyt pytamy i składamy wniosek.

Najistotniejsze jest jednak dokładne przeanalizowanie na początku propozycji, a następnie konkretnych ofert bankowych i warunków na jakich mogą zostać udzielone.

Najbardziej uniwersalnym i popularnym rozwiązaniem przy takim finansowaniu pozostaje kredyt gotówkowy. Pomimo że są droższe i może zostać udzielona maksymalnie na 10 lat, to jednak nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego. Kredyt gotówkowy dostępny jest w zasadzie w każdym banku.

Poniżej znajdują się propozycje bankowe oraz możliwość skontaktowania się z pośrednikiem finansowym w sprawie kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny 70 tysięcy – jak rata?

Wysokość raty kredytu hipotecznego na 70 tysięcy złotych jest ściśle uzależniona od kilku kluczowych czynników, z których najważniejszym jest okres kredytowania. Również istotne są ogólne warunki, na jakich kredyt zostanie udzielony oraz rodzaj raty, która może być stała lub malejąca.

Czas spłaty, na jaki zostanie rozłożone zadłużenie, ma bezpośredni wpływ na:

• wysokość miesięcznych rat oraz
• koszt odsetkowy, który ma największy wpływ na całkowity koszt zobowiązania.

Warto zatem dokładnie przemyśleć, jaki okres spłaty będzie dla nas najkorzystniejszy, biorąc pod uwagę naszą sytuację finansową oraz możliwości regulowania zobowiązania w długim okresie.

Przykładowe raty kredytu hipotecznego na kwotę 70 tysięcy złotych można oszacować, ale dokładne wyliczenia przeprowadzi tylko bank, z którym skontaktujemy się w sprawie kredytu.

Wysokość raty kredytu hipotecznego na 70 tysięcy złotych będzie różna nie tylko w zależności od czasu spłaty, ale i w każdym banku będzie ona inna.

Ile trzeba zarabiać, aby wziąć kredyt hipoteczny na 70 tysięcy?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na kwotę 70 tysięcy złotych, banki zazwyczaj biorą pod uwagę kilka kluczowych elementów, które służą wyliczaniu zdolności kredytowej.

Jednym z najważniejszych czynników jest oczywiście wysokość zarobków wnioskodawcy. Każdy bank wymaga regularnych i udokumentowanych zarobków pozwalających terminowo płacić ustaloną ratę kredytową.

Poza samymi dochodami, które mogą pochodzić z różnych źródeł, banki uwzględniają w szacowaniu zdolności, wydatki w gospodarstwie domowym, w tym i inne zobowiązania kredytowe, limity w kartach kredytowych i na kontach również oraz liczbę osób na utrzymaniu.

Elementów oceny zdolności kredytowej jest znacznie więcej, z których dodatkowo można wymienić:

• posiadany i obowiązkowy wkład własny,
• wiek potencjalnego kredytobiorcy (zwłaszcza w momencie płacenia ostatniej raty),
• wykształcenie,
• miejsce zamieszkania.

Osobną kwestią, ale mające szczególną wartość w całkowitej ocenie kredytowej jest wiarygodność kredytowa.

Po tym krótkim wstępie, dokładna odpowiedź na pytanie, ile trzeba zarabiać, aby wziąć kredyt hipoteczny na 70 tysięcy złotych, jest w zasadzie niemożliwa do uzyskania. W przypadku każdego kredytobiorcy będzie różna. Dodatkowo, każdy z banków nieco inaczej bada zdolność kredytową i dlatego wysokość zarobków można jedynie oszacować.

Przyjmijmy zatem, że wnioskodawca nie ma innych zobowiązań kredytowych, wycena nieruchomości wynosi 110 tysięcy złotych, a rata kredytu jest równa.

Kredyt hipoteczny 70 tys. zł – oszacowane zarobki netto dla singla i dla dwuosobowej rodziny z jednym dzieckiem:

Dokładne informacje o zarobkach udzieli wybrany bank, z którym skontaktujemy się w sprawie kredytu.

Kredyt hipoteczny 70 tysięcy złotych – wkład własny

Uzyskanie kredytu hipotecznego zależy nie tylko od zdolności i wiarygodności kredytowej, ale także od posiadanego wkładu własnego.

Co to jest wkład własny? Jest to wkład finansowy kredytobiorcy przy zakupie nieruchomości i każdy z banków określa procentowo, ile środków własnych należy posiadać w odniesieniu do wartości kupowanej nieruchomości.

Jest to zgodne z wytycznymi KNF dla banków w rekomendacji S:

Wkład własny jest zatem obowiązkowy, a jego minimalny poziom wynosi 20%. Można obniżyć jego wysokość do 10% wykupując ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (ubezpieczenie ryzyka wysokiego LTV).

Skutkuje to podwyższeniem marży kredytu, co oznacza, że przez pewien czas płacona będzie większa rata. Ubezpieczenie to stosowane jest do czasu, kiedy LTV będzie równe lub mniejsze wymaganego wkładu własnego.

Co to oznacza w praktyce? Jeżeli na przykład zamierzasz kupić nieruchomość za 80 tysięcy zł sfinansowanej częściowo z kredytu hipotecznego, to musisz dysponować 8. tysiącami zł oszczędności dla wkładu 10% i 16. tysiącami przy 20% wkładzie. Ubiegasz się wówczas odpowiednio o kredyt hipoteczny w wysokości 72000 zł lub 64000 zł.

Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny na 70000 zł?

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny na kwotę 70 tysięcy złotych, należy spełnić kilka istotnych kryteriów wymagań, ponieważ kwota nie należy do niskich, co sprawia, że nie każdy może liczyć na takie finansowanie.

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, a 70000 zł można spłacać dłużej niż 10 lat (jest to maksymalny czas kredytowania dla pożyczek i kredytów gotówkowych), dlatego przed podjęciem decyzji warto zrozumieć, na co banki zwracają uwagę analizując wniosek kredytowy.

1. Forma zatrudnienia. Bank bierze pod uwagę rodzaj umowy zawartej z pracodawcą, staż pracy oraz czas jej trwania. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest zazwyczaj bardzie preferowana niż na czas określony lub umowy cywilno-prawne.
2. Wysokość dochodu. Element bardzo ważny przy ocenie zdolności kredytowej, ale nie jedyny. Banki analizują również stosunek uzyskiwanego dochodu do wydatków, co pozwala ocenić stabilność finansową klienta.
3. Comiesięczne wydatki, to drugi czynnik najważniejszy przy ocenianiu zdolności kredytowej. Banki uwzględniają koszty utrzymania gospodarstwa domowego, spłacane zobowiązania kredytowe, alimenty, itp.
4. Liczba osób na utrzymaniu. Każda osoba bez własnego źródła dochodu, takie jak dzieci czy niepracujący małżonek, wpływa w zasadniczy sposób na obniżenie zdolności kredytowej wnioskodawcy.
5. Wiek kredytobiorcy. Banki biorą pod uwagę wiek klienta przy ustalaniu okresu kredytowania. Minimalny wiek to 18 lat, ale może być podwyższony do 21. Maksymalny to ok. 70 lat, ale również może zostać obniżony w szczególnych przypadkach.
6. Posiadany wkład własny. Minimalny jest ustalony na 20 proc. wartości nieruchomości, ale może znaleźć banki, które zgadzają się na 10 proc. (ale nie mniej). Brakująca wartość do 20 proc. musi zostać jednak zabezpieczona, np. poprzez wykupienie tzw. ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego.
7. Historia kredytowa. Terminowa spłata zobowiązań finansowych w przeszłości, jak i tych obecnie, wpływa pozytywnie na ocenę wiarygodności kredytowej w BIK.

Banki bardzo dokładnie analizują wszystkie aspekty finansowe kredytobiorcy wraz ze złożonym wnioskiem o kredyt hipoteczny.

Jakie dokumenty potrzebne są do uzyskania kredytu hipotecznego?

Aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, będziesz musiał dostarczyć odpowiednią dokumentację. Oto podstawowe i ogólne dokumenty, które bank zazwyczaj wymaga przy wnioskowaniu o kredyt hipotecznego:

• dowód osobisty – podstawowy dokument tożsamości, potwierdzający Twoją tożsamość,
• zaświadczenie o zatrudnieniu – potwierdzenie statusu zatrudnienia i rodzaju umowy, którą posiadasz,
• zaświadczenie o dochodach – dokument potwierdzający wysokość uzyskiwanych dochodów,
• wyciąg z konta bankowego za ostatnie kilka miesięcy – bank może poprosić o przedstawienie wyciągu za ostatnie 3-6 miesięcy, aby ocenić Twoją historię finansową,
• PIT za rok ubiegły rok podatkowy,
• operat szacunkowy – oszacowanie wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę, która będzie zabezpieczeniem zobowiązania.

Dokładna lista dokumentów może się różnić w zależności od Twojej sytuacji finansowej oraz od banku, z którego usług korzystasz. Na przykład inne dochód musi przedstawić osoba zatrudniona na podstawie umowy o pracę, a inny osoba pracująca na umowę cywilnoprawną lub prowadząca działalność gospodarczą.

Jeśli kupujesz mieszkanie od dewelopera, dodatkowe dokumenty mogą obejmować:

• wypis i wyrys z ewidencji gruntów,
• odpis z księgi wieczystej,
• przedwstępna umowa z deweloperem,
• pozwolenie na budowę,
• zaświadczenie o zakończeniu budowy,
• zaświadczenie o samodzielności lokalu,
• dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego,
• rzuty nieruchomości potwierdzające powierzchnię użytkową,
• mapa podziałowa działek wraz z decyzjami podziałowymi.

Natomiast w przypadku zakupu mieszkania z rynku wtórnego, mogą być wymagane:

• wycena nieruchomości,
• umowa przedwstępna ze sprzedającym,
• odpis z księgi wieczystej,
• dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości,
• zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami w spółdzielni lub wspólnocie mieszkaniowej.

Pamiętaj, że banki mają różne wymagania i mogą żądać dodatkowych dokumentów. Dobrym pomysłem jest skonsultowanie się z bankiem, który poinformuje o wymaganiach banku, co pozwala lepiej przygotować się do złożenia wniosku.

Czy kredyt hipoteczny jest tym samym co kredyt mieszkaniowy?

Bardzo często mówimy o kredycie mieszkaniowym, kiedy zamierzamy zaciągnąć taki kredyt na zakup mieszkania. Natomiast o kredycie hipotecznym, kiedy zamierzamy kupić dom, działkę budowlaną lub inną nieruchomość.

Kredyt mieszkaniowy jest zatem jednym z rodzajów kredytu hipotecznego, ponieważ podstawową formą zabezpieczenia jego spłaty jest hipoteka na mieszkaniu. Generalne różnica jest przede wszystkim w bardziej szczegółowym sprecyzowaniu celu kredytowania.

W przypadku kredytu mieszkaniowego jak sama nazwa wskazuje, celem jest sfinansowanie zakupu mieszkania. I może to być mieszkanie, co jest mało realne, ale może akurat 70 tys. zł brakuje, aby kupić dużo droższe mieszkanie.

Kredyt mieszkaniowy może być również przeznaczony na wykup mieszkania zakładowego lub komunalnego. Taki kredyt można również przeznaczyć na przekształcenie prawa własnościowego w lokalach spółdzielczych.

Źródła i przypisy:
¹ Rekomendacja S KNF: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Nowelizacja_Rekomendacja_S_23-07-2020_70340.pdf.
Publikacja „Kredyt hipoteczny 70 tysięcy zł” zawiera linki afiliacyjne do banków.