Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-19 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny, bank wymaga szeregu dokumentów, a ich lista może się różnić w zależności od rodzaju nieruchomości czy źródła Twoich dochodów. Wśród tych dokumentów, zaświadczenie o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach odgrywa szczególnie istotną rolę. Każdy bank ma swój własny wzór takiego zaświadczenia, co oznacza, że musisz być przygotowany na wypełnienie konkretnego formularza wymaganego przez wybraną instytucję finansową.
W tym artykule przyjrzymy się bliżej dokumentom dochodowym do kredytu hipotecznego w zależności od rodzaju i źródła dochodu. Warto również mieć na uwadze, że taki dokument jest zwykle ważny tylko przez 30 dni, a bank może dodatkowo poprosić o PIT 37 za poprzedni rok podatkowy.
Przygotuj się na zgłębienie tematu dokumentacji kredytowej, która choć może wydawać się skomplikowana, jest niezbędnym krokiem na drodze do realizacji marzeń o własnym lokum. Dzięki odpowiedniemu przygotowaniu, możesz sprawić, że proces ubiegania się o kredyt hipoteczny stanie się bardziej zrozumiały i mniej stresujący.
Nie wiesz co wybrać w Twojej sytuacji i jakie dokumenty przygotować? Najlepiej skontaktuj się z wybranym bankiem lub pośrednikiem finansowym – otrzymasz dokładną informację i pomoc!
Wybrane banki i pośrednicy finansowi, z którymi skontaktujesz się w sprawie kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny – dokumenty tożsamości
Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, banki wymagają przedstawienia dokumentów potwierdzających tożsamość wnioskodawcy. Jest to kluczowy element procesu weryfikacji klienta już na etapie pierwszego kontaktu z bankiem. Najczęściej akceptowane dokumenty to:
- dowód osobisty lub karta stałego pobytu dla obywateli zagranicznych,
- drugi dokument tożsamości (jeden z wymienionych: książeczka wojskowa, paszport, prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa, legitymacja emeryta, legitymacja rencisty, paszport zagraniczny).
Kredyt hipoteczny – dokumenty związane z dochodami
Dokumentacja dotycząca dochodów stanowi jeden z najważniejszych czynników podczas aplikowania o kredyt hipoteczny.
Banki przywiązują szczególną wagę do weryfikacji ich źródeł i stabilności uzyskiwania przez wnioskodawcę, gdyż to właśnie te informacje pozwalają ocenić realną zdolność do długoterminowej spłaty zobowiązania.
Analiza zdolności kredytowej nie ogranicza się jedynie do ustalenia wysokości i źródła dochodów, również istotne są wydatki w gospodarstwie domowym, w tym posiadane inne zobowiązania kredytowe.
Precyzyjna ocena sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy służy dwóm kluczowym celom. Po pierwsze, umożliwia bankowi minimalizację ryzyka związanego z udzieleniem kredytu. Po drugie, chroni klienta przed nadmiernym obciążeniem finansowym, które mogłoby w przyszłości prowadzić do trudności w regulowaniu zobowiązań.
Warto podkreślić, że banki stosują zróżnicowane podejście do różnych form zatrudnienia i źródeł dochodów. Oznacza to, że wymagania dokumentacyjne mogą się różnić w zależności od wybranej instytucji.
Poniżej zostaną przedstawione zestawienie najczęściej wymaganych dokumentów dla różnych, ale tych najbardziej powszechnych źródeł dochodów. Należy jednak pamiętać, że lista ta ma charakter ogólny, a konkretne wymogi mogą się różnić w zależności od polityki danego banku oraz indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
Dochody z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony/określony
Dodatkowo: dochody z tytułu kontraktu menedżerskiego, powołania, wyboru, mianowania
- zaświadczenie o zarobkach na druku banku za ostatnie 3 miesięcy lub aktualna umowa kontraktu menadżerskiego (alternatywa dla zaświadczenia o zarobkach),
- wyciąg lub historia konta bankowego za ostatnie 3 miesiące, a w przypadku kontraktu menadżerskiego za ostatnie 12 miesięcy lub zaświadczenie o odprowadzonych składkach do ZUS (nie dotyczy kontraktów menadżerskich) lub druki RCA potwierdzone przez ZUS za ostatnie 3 miesiące (w przypadku otrzymywania świadczenia w formie gotówkowej). Druki RCA nie dotyczą kontraktów menadżerskich.
- świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy – w przypadku konieczności udokumentowania całkowitego stażu pracy,
- aneks do umowy o pracę potwierdzający wzrost dochodu – w przypadku, gdy wnioskodawca otrzymał podwyżkę wynagrodzenia i fakt ten ma zostać uwzględniony przy badaniu zdolności kredytowej,
- poprzednia umowa o pracę zawarta na jeden rok szkolny/akademicki (wymagane w przypadku zatrudnienia na podstawie umowy o pracę lub mianowania na jeden rok szkolny/akademicki).
Dochody z tytułu emerytury i renty
1. Dochody z tytułu emerytury polskiej
- decyzja o przyznaniu emerytury krajowej / ostatnia waloryzacja emerytury
- zaświadczenie z ZUS o wypłacie emerytury krajowej lub ostatni odcinek wypłaty emerytury krajowej lub wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc, potwierdzający wpływ świadczenia emerytalnego.
2. Dochody z tytułu emerytury zagranicznej
- decyzja o przyznaniu emerytury zagranicznej wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem lub ostatnia waloryzacja emerytury zagranicznej wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem (tłumaczenie nie jest wymagane w przypadku języka angielskiego),
- wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc, potwierdzający wpływ świadczenia emerytalnego.
3. Dochody z tytułu zasiłku przedemerytalnego
- zaświadczenie z PUP o przyznaniu zasiłku wraz z pismem z ZUS o przejęciu wypłaty zasiłku lub zaświadczenie z ZUS o wypłacie zasiłku przedemerytalnego lub decyzja ZUS o wysokości zasiłku przedemerytalnego lub ostatnia waloryzacja zasiłku przedemerytalnego.
4. Dochody z tytułu renty polskiej z tytułu stałej niezdolności do pracy
- decyzja o przyznaniu renty z tytułu trwałej niezdolności do pracy lub inny dokument potwierdzający przyznanie renty na stałe,
- zaświadczenie z ZUS o wypłacie renty z tytułu trwałej niezdolności do pracy lub ostatnia waloryzacja przyznanej renty lub ostatni odcinek wypłaty renty z tytułu trwałej niezdolności do pracy lub wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc, potwierdzające wpływ renty.
5. Dochody z tytułu renty rodzinnej
- decyzja o przyznaniu renty rodzinnej,
- zaświadczenie z ZUS o wypłacie renty rodzinnej lub ostatnia waloryzacja przyznanej renty lub ostatni odcinek wypłaty renty rodzinnej lub wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc, potwierdzające wpływ renty.
Dochody z tytułu wykonywania zawodu marynarza (armatorzy polscy i zagraniczni)
- kopia książeczki żeglarskiej,
- zaświadczenie o zatrudnieniu wystawione przez pośrednika lub armatora lub kopie kontraktów za okres ostatnich 12 miesięcy,
- zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o dochodach za ubiegły rok (jeżeli wnioskujący o kredyt hipoteczny płaci podatek w Polsce) lub zeznanie roczne za poprzedni rok podatkowy (PIT-37) potwierdzone przez Urząd Skarbowy bądź potwierdzone dowodem nadania przesyłki/elektronicznym potwierdzeniem nadania przesyłki do Urzędu Skarbowego (jeśli wnioskujący płaci podatek w Polsce) lub wyciągi lub historia konta bankowego, na który wpływa wynagrodzenie z tytułu kontraktów, za okres 12 miesięcy (jeżeli wnioskujący o kredyt płaci podatek poza granicami Polski).
Dochody z tytułu umów zlecenia, o dzieło lub innych umów cywilno-prawnych
- kopie umów / kontraktów z ostatnich 12 miesięcy lub zaświadczenie o zarobkach na druku banku za ostatnie 12 miesięcy,
- wyciąg lub historia rachunku bankowego z ostatnich 12 miesięcy lub rachunki za ostatnie 12 miesięcy potwierdzone przez pracodawcę – w przypadku otrzymywania świadczenia w formie gotówkowej.
Dochody z tytułu zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, kontraktu poza granicami kraju
- zaświadczenie o zarobkach za ostatnie 3 miesięcy zawierające wszystkie dane wymagane przez bank – na druku banku,
- wyciąg lub historia konta bankowego, na który przelewane jest wynagrodzenie, za ostatnie 3 miesiące lub
payslipy lub inny dokument potwierdzający wypłatę wynagrodzenia, jeżeli zawiera wszystkie niezbędne dane (informacje o: zarobku brutto, pobranym podatku, pobranych składkach na ubezpieczenie społeczne, wartości dodatkowych potrąceń/kosztów np. pożyczek zakładowych, wartości składek na dodatkowe fundusze emerytalne, zarobku netto).
Dochody z tytułu wynajmu nieruchomości
- aktualne umowy najmu obowiązujące od minimum 6 miesięcy z terminem wygaśnięcie nie krótszym niż 12 miesięcy od dnia złożenia wniosku. Umowy muszą mieć charakter powtarzalny/ciągły,
- dokument potwierdzający prawo do nieruchomości, z najmu której osiągane są dochody (oświadczenie o numerze Księgi Wieczystej, Akt Notarialny, Odpis z Księgi Wieczystej, postanowienie sądu o nabyciu spadku, notarialne poświadczenie dziedziczenia, zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej),
- dowody opłacenia podatku z tytułu dochodów uzyskiwanych z najmu, za ostatnie 6 miesięcy (w formie potwierdzeń przelewu, wyciągów bankowych lub historii rachunku bankowego) lub zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami,
- deklaracja roczna o wysokości uzyskanego przychodu (PIT-28 – w przypadku, gdy wnioskujący o kredyt hipoteczny rozlicza się z Urzędem Skarbowym na podstawie ryczałtu) za ostatni pełny rok podatkowy potwierdzona przez US bądź potwierdzona dowodem nadania przesyłki/elektronicznym potwierdzeniem nadania przesyłki do US lub zaświadczenie z US o wysokości uzyskanego w poprzednim roku podatkowym przychodu i wysokości zapłaconego zryczałtowanego podatku dochodowego.
Dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej – zasady ogólne
- odpis z KRS/wydruk z KRS ALBO wydruk z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
- oświadczenie wnioskującego o kredyt o braku zaległości podatkowych wobec Urzędu Skarbowego wraz z dowodami opłacenia podatku za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z US o braku zaległości podatkowych,
- oświadczenie wnioskodawcy o braku zaległości wobec ZUS wraz z dowodami opłacenia składek ZUS za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne,
PIT-36 lub PIT-36L (za ostatni rok podatkowy) potwierdzone przez US bądź potwierdzone dowodem nadania przesyłki/elektronicznym potwierdzeniem nadania przesyłki do US lub Zaświadczenie z US o wysokości uzyskanego w ostatnim roku podatkowym przychodu i dochodu, z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej, - Podatkowa Księga Przychodów i Rozchodów za wszystkie miesiące obecnego roku i za poprzedni rok podatkowy,
- kopia umowy spółki – jeśli dana działalność prowadzona jest w formie spółki.
Dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej – ryczałt od przychodów ewidencjonowanych
- odpis z KRS/wydruk z KRS ALBO wydruk z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
- oświadczenie wnioskodawcy o braku zaległości podatkowych wobec Urzędu Skarbowego wraz z dowodami opłacenia podatku za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z US o braku zaległości podatkowych,
- oświadczenie wnioskodawcz o braku zaległości wobec ZUS wraz z dowodami opłacenia składek ZUS za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne,
- PIT-28 za ostatni rok podatkowy potwierdzony przez Urząd Skarbowy bądź potwierdzony dowodem nadania przesyłki/elektronicznym potwierdzeniem nadania przesyłki do US lub zaświadczenie z US o wysokości uzyskanego przychodu i wysokości zapłaconego zryczałtowanego podatku dochodowego w ostatnim roku podatkowym,
- kopia umowy spółki – jeśli dana działalność prowadzona jest w formie spółki,
- ewidencja sprzedaży z okresu ostatnich 6 miesięcy ALBO deklaracja VAT 7 za ostatnie 6 miesięcy.
Dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej – karta podatkowa
- odpis z KRS/wydruk z KRS ALBO wydruk z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
- oświadczenie wnioskodawcy o braku zaległości podatkowych wobec Urzędu Skarbowego wraz z dowodami opłacenia podatku za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z US o braku zaległości podatkowych,
- oświadczenie wnioskodawcy o braku zaległości wobec ZUS wraz z dowodami opłacenia składek ZUS za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne,
- aktualna decyzja Urzędu Skarbowego w sprawie ustalenia wysokości karty podatkowej.
Dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej – pełna księgowość
- odpis z KRS/wydruk z KRS lub wydruk z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
- oświadczenie wnioskującego o kredyt hipoteczny o braku zaległości podatkowych wobec Urzędu Skarbowego wraz z dowodami opłacenia podatku za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z US o braku zaległości podatkowych,
- oświadczenie wnioskodawcy o braku zaległości wobec ZUS wraz z dowodami opłacenia składek ZUS za okres ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne,
- Rachunek Zysków i Strat oraz bilans za rok bieżący lub formularz F-01 za ostatni kwartał,
- Rachunek Zysków i Strat oraz bilans za rok poprzedni lub formularz F-02 za poprzedni rok,
- zeznanie roczne za ostatni rok podatkowy (PIT-36, PIT-36L wraz z PIT B) potwierdzone przez Urząd Skarbowy bądź potwierdzone dowodem nadania przesyłki/elektronicznym potwierdzeniem nadania przesyłki do US,
- kopia umowy spółki – jeśli dana działalność prowadzona jest w formie spółki.