W jakim banku kredyt hipoteczny na 270 tysięcy zł?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-23 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

W niniejszym artykule przyjrzymy się propozycjom wiodących banków, porównamy wysokość rat oraz całkowite koszty kredytu. Przedstawimy też symulacje spłat, które pomogą lepiej zrozumieć długofalowe skutki finansowe takiego zobowiązania.

Dodatkowo, oferujemy możliwość bezpłatnej konsultacji z ekspertem finansowym, który może pomóc w wyborze najkorzystniejszej opcji, dopasowanej do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Hipoteczny kredyt podstawowe informacje

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, który można otrzymać jedynie w bankach (komercyjnych i spółdzielczych) oraz w SKOK-ach. Zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest kredytowana nieruchomość.

Warunkiem koniecznym, aby takie finansowanie otrzymać jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz wykazanie się pozytywną wiarygodnością kredytową. Dodatkowo nie można zapominać, że jest to jeden z nielicznych kredytów, który wymaga udokumentowania wkładu własnego (przy kredytach samochodowych wkład własny może być również wymagany).

Jedną z cech charakterystycznych tego zobowiązania jest cel na jaki może zostać przeznaczony. Najczęściej mowa jest o sfinansowaniu zakupu mieszkania lub budowy domu, ale generalnie chodzi o zakup lub budowę nieruchomości.

Pozostałe elementy, które wyróżniają ten produkt kredytowy, to: wysoka kwota kredytowania oraz długi czas spłaty.

Maksymalnie kredyt hipoteczny może zostać udzielony nawet na 35 lat. Jednak standardowe okresy kredytowania wynoszą z reguły do 25 lat.

Kredyt hipoteczny 270 tysięcy – w jakim banku?

Szukając odpowiedzi na pytanie: w jakim banku jest korzystny kredyt hipoteczny na 270 tysięcy złotych, konieczne będzie przeanalizowanie ofert różnych instytucji finansowych. Rynek kredytów hipotecznych jest dynamiczny, a banki często modyfikują swoje propozycje, dostosowując je do aktualnych warunków ekonomicznych i potrzeb klientów.

Rozpoczynając poszukiwania, należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów oferty kredytowej:

• Oprocentowanie – zarówno stałe, jak i zmienne.
• Wysokość marży bankowej.
• Prowizja za udzielenie kredytu.
• Wymagany wkład własny.
• Maksymalny okres kredytowania.
• Dodatkowe koszty i opłaty.

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne na kwotę 270 tysięcy złotych można wymienić m.in. PKO BP, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank czy Bank Pekao SA. Każda z tych instytucji ma swoją specyfikę i może oferować różne warunki w zależności od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Aby ułatwić proces porównywania ofert, warto skorzystać z kalkulatorów kredytowych dostępnych na stronach internetowych banków lub niezależnych porównywarek finansowych. Pozwolą one na szybkie zestawienie podstawowych parametrów kredytu i wstępne oszacowanie miesięcznej raty.

W celu uzyskania szczegółowych informacji na temat dostępnych opcji kredytowych, można skontaktować się bezpośrednio z wybranymi bankami lub skorzystać z usług niezależnego eksperta finansowego. Firmy doradztwa finansowego, takie jak Expander, oferują kompleksowe wsparcie w procesie wyboru i ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Aby ułatwić pierwszy krok, wiele instytucji udostępnia formularze kontaktowe online, dzięki którym można szybko i wygodnie umówić się na konsultację z doradcą kredytowym. Taka rozmowa pozwoli na dokładne omówienie indywidualnej sytuacji finansowej i znalezienie najbardziej korzystnego rozwiązania.

Pamiętajmy, że wybór kredytu hipotecznego to decyzja na wiele lat, dlatego warto poświęcić czas na dokładną analizę dostępnych opcji i zasięgnięcie profesjonalnej porady przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Jaka rata przy kredycie hipotecznym na 270 tys. zł?

No właśnie, a wybierając hipoteczny kredyt na 270 tys. zł, jaką ratę zapłacimy?

Przy wyliczeniu rat należy wziąć pod uwagę wiele czynników, które o tym zadecydują. Najważniejszym są indywidualne warunki kredytowania, a te z kolei są już uzależnione od wielu różnych czynników: zdolności kredytowej, historii kredytowej, wysokości wkładu własnego, rodzaju wybranych rat (stałe lub malejące) itp.

Jeżeli korzystasz z porównywarki kredytów hipotecznych, to niestety, wysokość raty i kosztów kredytowych przy każdej propozycji bankowej są tylko oszacowane.

Nie jest możliwe, aby uwzględnić w takich narzędziach Twojej oceny kredytowej. Konieczne jest zatem skontaktowanie się z wybranym bankiem.

Ok. Wszystko jest jasne, ale chciałbyś wiedzieć ile taka rata może wynieść. Przyjmując pewne założenia, ratę oszacujemy.

Jakie zarobki przy kredycie na 270 tysięcy?

Jeżeli założymy, że kredyt hipoteczny będzie spłacany przez 30 lat oraz:

• są 2 osoby w gospodarstwie – łącznie z osobą wnioskującą o kredyt,
• suma zobowiązań z tytułu rat kredytowych (plus limity w kartach i rachunkach) wynosi 0 zł,

to dochody miesięczne netto powinny wynosić ok. 6000 zł. Podobnie będzie dla znacznie krótszego czasu, np. 20 lat, ale rata będzie większa o ponad 250 zł.

Sprawdź również szacowanie rat dla kredytu hipotecznego 400 tys. zł.

Kredyt hipoteczny 270 tysięcy i wkład własny

Rozważając zaciągnięcie kredytu hipotecznego na kwotę 270 tysięcy złotych, należy mieć na uwadze kluczowy aspekt: praktycznie niemożliwe jest uzyskanie takiego finansowania bez wniesienia wkładu własnego. Jest to zasada obowiązująca nie tylko dla tej konkretnej sumy, ale dla wszelkich kredytów hipotecznych.

Standardowo, instytucje finansowe wymagają minimum 20% wkładu własnego w stosunku do wartości nabywanej nieruchomości. Niektóre banki, jak np. Bank Pekao SA, dopuszczają niższy próg – na poziomie 10% (Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w Banku Pekao). Jednakże w przypadku kredytów z obniżonym wkładem własnym, kredytodawcy zazwyczaj oczekują dodatkowego zabezpieczenia w postaci obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu.

Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny otwiera drzwi do różnorodnych możliwości finansowych. Możesz go wykorzystać na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym, budowę lub rozbudowę domu oraz na remonty czy modernizacje posiadanych nieruchomości.

Istnieje również opcja refinansowania istniejącego kredytu mieszkaniowego z innego banku, co daje elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami mieszkaniowymi. Potocznie mówi się w tym przypadku o przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku.

Kredyt hipoteczny i zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa określa możliwość terminowej spłaty całego zobowiązania wraz z odsetkami zgodnie z ustalonymi warunkami. Przybliżoną wartość zdolności kredytowej można oszacować za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej. Pozwala orientacyjnie oszacować wysokość raty kredytowej przy wnioskowanym kredycie.

Ostateczną ocenę zdolności kredytowej przeprowadza bank, i to ten, z którym skontaktujemy się w sprawie finansowania, na podstawie analizy wniosku kredytowego.

W całkowitej ocenie kredytowej brane są pod uwagę różnorodne czynniki, nie tylko dochody i wydatki, będące elementem oceny zdolności, ale również historia kredytowa w BIK.

Czy należy się zwrot prowizji za podwyższone ryzyko do czasu ustanowienia hipoteki?

Jeśli umowa kredytu hipotecznego została podpisana przed 16 września 2022 roku, a wpis hipoteki przez sąd nastąpił 17 września 2022 roku lub później, to przysługuje kredytobiorcy zwrot całej pobranej prowizji za podwyższone ryzyko³.

1. Kiedy nastąpi zwrot prowizji? Zwrot prowizji nastąpi po wpisie hipoteki do księgi wieczystej i po weryfikacji przez bank, że kredytobiorca spełnia warunki umowy kredytu. Prowizję zostanie zwrócona w ciągu 60 dni od daty wpisu hipoteki.
2. W jaki sposób następuje zwrot prowizji? Prowizję zwracana jest bezpośrednio na konto, z którego została pobrana.
3. Czy trzeba składać wniosek o zwrot prowizji za podwyższone ryzyko do czasu ustanowienia hipoteki? Nie ma konieczności składania wniosku o zwrot prowizji.

Podstawa prawna zwrotu prowizji: „Ustawa z dnia 5 sierpnia 2022 roku o zmianie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz ustawa o zmianie ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawa o podatku dochodowym od osób prawnych oraz niektórych innych ustaw https://orka.sejm.gov.pl/proc9.nsf/ustawy/2442_u.htm”.

Kredyt hipoteczny – różnica pomiędzy oprocentowaniem stałym, a zmiennym

Przy oprocentowaniu okresowo stałym rata kredytu nie zmienia się przez 5 lat. Po tym okresie kredytobiorca ma możliwość kontynuowania spłaty kredytu z oprocentowaniem stałym albo przejściem na oprocentowanie zmienne.

W obu przypadkach nastąpi ustalenie wysokości oprocentowania. Dla oprocentowania stałego będzie ono obowiązywać przez kolejne 5 lat, a w przypadku oprocentowania zmiennego, miesięczne raty będą się zmieniać się w zależności od zmiany wskaźnika np. WIBOR 6M.

Wzrost wskaźnika skutkuje zwiększeniem raty i kosztów całkowitych, podczas gdy jego obniżenie prowadzi do zmniejszenia wysokości raty i kosztów.

Od czego zależy wysokość oprocentowania zmiennego? Na oprocentowanie składa się stała marża banku i zmienny wskaźnik referencyjny, najczęściej jest to WIBOR 6M. Marża ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta i zależy od oceny kredytowej. Nie ulega zmianie przez cały okres kredytowania i im mniejsza jest jej wartość, tym mniejsze oprocentowanie nominalne kredytu hipotecznego.

Czy można wcześniej spłacić kredyt hipoteczny?

Oczywiście, istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Może to być zarówno częściowa, jak i całkowita spłata.

Źródła i przypisy:
¹ Biuro Informacji Kredytowej https://media.bik.pl/informacje-prasowe/840678/pozytywny-trend-sprzedazy-na-rynku-kredytow-bankowych-choc-m-m-wzrosty-odnotowaly-jedynie-kredyty-ratalne?.
² Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli rodzinny kredyt mieszkaniowy https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego2.
³ https://www.gov.pl/web/sprawiedliwosc/rok-dzialania-przepisow-wspierajacych-kredytobiorcow–banki-zwracaja-pokazne-kwoty.
Publikacja „W jakim banku kredyt hipoteczny 270 tysięcy zł?” zawiera linki afiliacyjne do banków.