2024-03-18 – ostatnia aktualizacja
WSTĘP
Kredyt hipoteczny to długotrwałe zobowiązanie w zdecydowanej większości na bardzo duże kwoty.
Co prawda kredyt hipoteczny w wysokości 260 tys. zł jest znacznie poniżej średniej wartości wnioskowanego kredytu mieszkaniowego (w marcu 2023 wyniosła ona 372,89 tys. zł 1), ale nie oznacza to wcale, że jest to mały kredyt!
Jest to duża kwota dla banku również i nie powinno dziwić, że procedura udzielania kredytów hipotecznych jest długotrwała, a dla wielu osób może wydawać się nieco skomplikowana.
Istotne jest zatem – przede wszystkim dla kredytobiorcy – poznania reguł dotyczących tej formy kredytowania.
Poniżej znajdziesz podstawowe informacje, przegląd banków i wyliczenia rat. Bardziej szczegółowo temat został poruszony we wpisie Kredyt hipoteczny najważniejsze informacje.
Co to jest kredyt hipoteczny
Definicja kredytu hipotecznego odnosi się zarówno do formy zabezpieczenia, jaką jest hipoteka na kredytowej nieruchomości, jak i jego celu, związanego z finansowaniem.
Jest to zatem kredyt celowy, który może być wykorzystany m.in. na:
- zakup lub budowę nieruchomości,
- modernizację, remont, rozbudowę i przebudowę nieruchomości,
- zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
Cechą charakterystyczną kredytu jest wysoka kwota kredytu, długi czas kredytowania i niskie oprocentowanie nominalne.
Porównanie banków dla kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny, niezależnie od wysokości i czasu kredytowania, wymaga zawsze załatwienia wielu formalności. Sam proces ubiegania się o kredyt może potrwać nawet i kilka tygodni.
Pamiętaj, że im lepiej się do niego przygotujesz i załatwisz wszystkie formalności, tym szybciej sfinalizujesz końcową umowę.
Chcesz poznać szczegóły kredytu, dowiedzieć się czy masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową (łącznie z wymaganym wkładem własnym)? Skontaktuje się z jednym z poniższych banków lub pośrednikiem finansowym.
1. Zapewnij odpowiednio wysoki wkład własny (min. 10% wartości nieruchomości) i środki na dodatkowe koszty.
2. Sprawdź jaką masz zdolność kredytową i ewentualnie podejmij kroki, aby ją poprawić.
3. Zweryfikuj swoją historię kredytową w BIK.
4. Zapoznaj się z propozycjami kredytowymi i wytypuj banki, z którymi zamierzasz się skontaktować.
5. Zgromadź wszystkie wymagane dokumenty.
Jaka rata dla hipotecznego kredytu na 260 tys. zł?
O tym, jaka może być rata kredytu hipotecznego w wysokości 260 tys. zł, zależeć będzie od wielu różnych czynników. Dokładnie może ją wyliczyć tylko bank i należy być tego świadomym, jeżeli korzystasz z kalkulatorów kredytowych.
Jednak przyjmując pewne założenia można postarać się ją oszacować.
Wysokość kredytu hipotecznego: 260 tys. zł.
LTV (Loan to value) – stosunek kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości będącej zabezpieczenie kredytu: 78,79% .
Marża podstawowa: 1,99%.
Czas spłaty podany w latach. Rata równa kredytowa orientacyjna:
20 lat (240 miesięcy/rat) – 2 334,27 PLN.
25 lat (300 miesięcy/rat) – 2 176,57 PLN.
26 lat (312 miesięcy/rat) – 2 154,48 PLN.
27 lat (324 miesięcy/rat) – 2 134,67 PLN.
28 lat (336 miesięcy/rat) – 2 116,87 PLN.
29 lat (348 miesięcy/rat) – 2 100,85 PLN.
30 lat (360 miesięcy/rat) – 2 086,41 PLN.
Kredyt hipoteczny 260 tys. zł jakie zarobki?
Wymagane dochody netto muszą być na odpowiednim poziomie. Jeżeli założymy, że kredyt hipoteczny będzie spłacany przez lat 30 oraz:
- są dwie osoby w gospodarstwie, łącznie z osobą wnioskującą o kredyt,
- suma zobowiązań z tytułu rat kredytowych, limitów w kartach i rachunkach wynosi 0 zł,
to dochody miesięczne netto dla kredytu na 260 tys. zł powinny wynosić ok. 7000 zł. Podobnie będzie dla znacznie krótszego czasu, np. 20 lat, ale rata może być większa o ok. 250 zł.
Pamiętaj! Dokładane wyliczenia zdolności kredytowej oraz raty przeprowadzi wybrany bank. Wyliczenia rat dla kredytu hipotecznego na 400 tys. zł.
Źródła:
1 Biuro Informacji Kredytowej. O 57,6% spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w marcu 2023 r. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/800371/o-57-6-spadla-wartosc-zapytan-o-kredyty-mieszkaniowe-w-marcu-2023-r