Kredyt hipoteczny 15 wkładu własnego

15 czerwca, 2020

Kredyt hipoteczny 15 wkładu własnego jest dostępny obecnie w PKO BP. W banku Millennium minimalny wkład własny wynosi 10%, a w BNP Paribas 20% (informacje aktualne na 15 czerwiec 2020 r.). Jeżeli w planach masz zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu, to bez posiadania odpowiedniego wkładu własnego będzie to niemożliwe.

Czy kiedykolwiek przed 2020 r. był możliwy kredyt hipoteczny bez wkładu własnego? Tak, przed 2014 r. takie kredyty hipoteczne były stałą ofertą banków. Co więcej, możliwe było uzyskania finansowania na 110% wartości nieruchomości!

Po wprowadzeniu Rekomendacji S przez Komisję Nadzoru Finansowego1, zawierającą zbiór dobrych praktyk dotyczących produktów zabezpieczonych hipotecznie, wszystkie banki działające na polskim rynku, mają obowiązek wymagać wniesienia minimalnego wkładu własnego, jak również został określony maksymalny wiek kredytobiorcy.

redyt hipoteczny 15 wkład własny 2014-2020

Źródło: Komisja Nadzoru Finansowego


Kredyt hipoteczny 15 wkładu własnego – różne zabezpieczenia

Ponieważ zgodnie z Rekomendacją S, nie można już liczyć na kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, to jednak:

  • nie musi być przekazywany w formie gotówki – akceptowane są również inne rodzaje zabezpieczeń,
  • jeżeli potencjalny klient nie zgromadzonego wkładu własnego, to brakująca część może zostać ubezpieczona. Warunek: bank dopuszcza udzielenie kredytu hipotecznego z niskim wkładem własnym – poniżej 20%, ale z większym lub równym 10%.

Uwzględniając wymagany wkład własny, propozycje banków mogą się mocno różnić, zwłaszcza w obecnym kryzysie gospodarczym:

Należy także podkreślić, że dla banków oferujących możliwość skorzystania z ubezpieczenia niskiego wkładu jest dodatkowym źródłem zabezpieczenia, natomiast dla klientów to dodatkowy koszt kredytu oraz wyższa rata kredytowa (przez określony czas – aż do momentu, kiedy LTV osiągnie 80%).

Loan to Value (LTV) – stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem.

Co może być wkładem własnym zamiast gotówki?

Więcej na temat alternatyw dla wkładu własnego w postaci gotówki można przeczytać TUTAJ:

Poza gotówkową banki mogą również akceptować:

  • już poniesione koszty nabycia nieruchomości,
  • środki wniesione na rzecz dewelopera (również dotyczy to rachunku powierniczego),
  • koszty poniesione na roboty budowlane lub zakup materiałów budowlanych – wymagane jest posiadanie rachunków i faktur,
  • zabezpieczenie hipoteczne na innej nieruchomości – własność kredytobiorcy i nie będą kredytowana,
  • konta emerytalne: IKE oraz IKZE,
  • działkę pod zabudowę domu.

Kredyt hipoteczny 15 wkładu własnego podsumowanie: Zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest najczęściej najważniejszą decyzją finansową, którą podejmiesz w swoim życiu. Istotne jest, aby nie tylko odpowiednio się do niej przygotować, ale i pamiętać, że im wyższy wkład własny, to:

  • mniejsza wysokość kredytu hipotecznego,
  • lepsza oferta kredytowa,
  • silniejsza pozycja w negocjacjach z bankiem ostatecznych warunków umowy kredytowej,
  • mniejszy koszt całkowity (poza kapitałem), który przyjdzie Tobie dodatkowo zapłacić.

1 Nowelizacja Rekomendacji S KNF.