Kredyt gotówkowy – najpopularniejszy produkt kredytowy

Tak, to prawda, że kredyty gotówkowe (wliczając różne jego rodzaje) to jeden z tych produktów finansowych, który obok kont osobistych (konto bankowe porównanie banków), cieszy się największą popularnością. Dla wielu potencjalnych kredytobiorców nie ten oczywisty fakt jest najważniejszy, ale to gdzie (w jakim banku) można pożyczyć taniej. O tym wszystkim przeczytasz poniżej.

Główną zaletą tej formy finansowania są minimalne najczęściej formalności i czas rozpatrywania wniosku. W większości przypadków na decyzję kredytową nie trzeba długo czekać, bo wstępna i nieco późniejsza ostateczna decyzja jest często wydawana w tym samym dniu co złożony wniosek.

A pieniądze jak szybko otrzymasz na konto? To zależy oczywiście od konkretnego banku, ale nie jest niemożliwe, aby przelew został wykonany również w tym samym dniu.

Rodzaje kredytów gotówkowych

Wyróżnić można w zasadzie kilka rodzajów kredytów gotówkowych konsumenckich, najczęściej jest to:

• Kredyt gotówkowe – może być przeznaczone na cel, który został zapisany w umowie kredytowej. Bardzo często zamiennie stosowany z pożyczką gotówkową.
• Pożyczka gotówkowa – przeznaczona może być na dowolny cel.
• Kredyt ratalny – rodzaj kredytu konsumenckiego przeznaczony na zakup dóbr konsumpcyjnych.
• Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym ROR (inaczej nazywany również debetem) – kredytodawca udostępnia konsumentowi kredyt, który umożliwia dysponowanie środkami pieniężnymi przekraczającymi środki, które zostały zgromadzone na rachunku. Bank wyznacza wysokość limitu kredytowego (debet) na podstawie oceny zdolności kredytowej. Kredytobiorca może korzystać z ustalonego limitu, a środki wpływające na konto zmniejszają zadłużenie.
• Kredyt na karcie kredytowej (kredyt odnawialny) – wykorzystywany na zakup towarów i usług, za które płaci bank, a tym samym udziela posiadaczowi karty kredytu. Jest on zobowiązany spłacić go na zasadach i w terminie, które zostały określone w umowie.

Kredyt gotówkowy co to jest?

Kredyt gotówkowy co do zasady jest kredytem konsumenckim, a to oznacza, że podlega ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Definiując kredyt gotówkowy jako kredyt konsumencki, może być on przeznaczone na dowolny cel, np. na remont domu, zakup samochodu czy edukację. Charakteryzuje się nieskomplikowaną i szybką procedurą wnioskowania, z tego powodu bardzo często nazywany jest pożyczką gotówkową.

Kredyt konsumencki – gotówkowy – nie może być udzielony w wysokości większej niż 255 550 zł albo o równowartości tej kwoty w innej walucie. Kredyt konsumencki może zostać udzielony konsumentowi, a zatem osobie fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej lub zawodowej.

Ustawa o kredycie konsumenckim, to ochrona praw konsumenta

Ustawa o kredycie konsumenckim daje konsumentowi kilka zasadniczych uprawnień:

• 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy kredytowej,
• prawo do otrzymania formularza informacyjnego, w którym znajdują się wszystkie najważniejsze elementy umowy kredytowej,
• prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt (czyli zanim konsument podpisze umowę),
• prawo do wcześniejszej spłaty kredytu.

Kredytem konsumenckim jest w szczególności umowa:

• pożyczki,
• kredytu w rozumieniu prawa bankowego do wysokości 255 550 zł,
• o kredyt odnawialny.

Jaka jest różnica pomiędzy kredytem gotówkowym, a pożyczką gotówkową?

Bardzo często kredyt gotówkowy jest używany jako synonim pożyczki gotówkowej. Nie są to jednak takie same produkty i w znaczący sposób różnią się od siebie.

Kredyty gotówkowe udzielane są wyłącznie przez banki i SKOK-i, natomiast pożyczki gotówkowe mogą być oferowane przez wymienione podmioty, jak i instytucje pożyczkowe.

Pozostałe różnice:

• pożyczki gotówkowe – uregulowana w kodeksie cywilnym. Podlega również przepisom ustawy o kredycie konsumenckim.
• kredyty gotówkowe – podlega przepisom ustawy Prawo bankowe i ustawy o kredycie konsumenckim.

• pożyczki gotówkowe – umowa może zostać zawarta ustnie. Natomiast zgodnie z treścią art. 720 § 2 kodeksu cywilnego, jeśli wartość pożyczki przekracza 500 zł, powinna być zawarta pisemnie dla celów dowodowych. Jeżeli umowa pożyczki jest jednocześnie kredytem konsumenckim (w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim) wówczas powinna zostać zawarta również na piśmie.
• kredyty gotówkowe – co do zasady umowa powinna być zawarta na piśmie (art. 69 ustawy prawo bankowe), ale zgodnie z art. 7 ust. 2 ustawy prawo bankowe, może być zawarta w formie elektronicznej przy spełnieniu odpowiednich wymagań przewidzianych ustawą prawo bankowe.

• pożyczki – pieniądze i inne rzeczy oznaczone co do gatunku.
• kredyty – wyłącznie środki pieniężne.

• pożyczki gotówkowe – na dowolny cel.
• kredyty gotówkowe – na ściśle określony cel opisany we wniosku kredytowym — tzw. zasada celowości kredytu.

• pożyczki gotówkowe – pożyczkodawca nie ma prawa kontroli sposobu wykorzystania wypłaconych środków.
• kredyty gotówkowe – prawo do skontrolowania przez kredytobiorcę, czy kredyt został wykorzystywany zgodnie z warunkami umowy kredytowej. Przysługuje mu również prawo wypowiedzenia umowy, jeżeli stwierdził, że kredyt został wykorzystywany niezgodnie z przeznaczeniem.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy?

To zależy… Przede wszystkim należy zdawać sobie sprawę, że banki zarabiają na udzielanych kredytach, a to oznacza, że muszą występować pewne koszty ponoszone przez kredytobiorców. Najczęściej są to:

• Odsetki, które zależą od wysokości oprocentowania nominalnego, ale również od wysokości kredytu i czasu kredytowania.
• Prowizja od wysokości udzielonego kredytu – pobierana jest jednorazowo, jako określony procent od wysokości kredytu. Może być ona skredytowana (rozłożona na raty) lub zapłacona z góry.
• Ubezpieczenie – zabezpiecza przede wszystkim bank przed niespłaceniem kredytu. W zamian za wykupioną polisę, towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się spłacić zaciągnięty przez kredytobiorcę kredyt, jeżeli wystąpią przypadki przewidziane w umowie.
• Koszty dodatkowe, np. opłata za rozpatrzenie wniosku czy opłata administracyjna. Najczęściej pobierane przez instytucje pożyczkowe.

Im większa jest łączna wysokość kosztów całkowitych, tym kredyt będzie droższy. Może się zdarzyć, że bank zaoferuje np. niższe oprocentowanie nominalne czy zrezygnuje z pobierania prowizji w zamian za wykupienie ubezpieczenia. Ale czy to się bardziej opłaci? Konieczne będzie sprawdzenie ile wyniesie koszt całkowity przy różnych założeniach.