Kredyt gotówkowy najniższe RRSO

2024-03-17 – ostatnia aktualizacja

Kredyt gotówkowy najniższe RRSO – gdzie po taki kredyt? Do jakiego banku zgłosić się po kredyt, nawet z najdłuższym możliwym okresem kredytowania wynoszącym 10 lat? W serwisie sprawdzisz banki, w których można zapytać o taki kredyt i porównać oferty.
kredyt gotówkowy najniższe rrso
Kredyt gotówkowy najniższe RRSO. Źródło: kredytyporownywarka.pl

No, właśnie, gdzie po kredyt gotówkowy z najniższym RRSO do 250 tys. zł? Czy faktycznie niskie RRSO, to korzystniejszy kredyt?

Nie wchodząc w matematyczne wzory i wyliczenie krótko należy wyjaśnić czym jest owe tajemnicze RRSO.

Co to jest RRSO kredytu gotówkowego?

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta i wyrażony jest procentowo w stosunku rocznym.

Obliczeniem tej stopy oprocentowania należy do zakresu obowiązków kredytodawcy (banku, SKOK-u, firmy pożyczkowej) lub pośrednika kredytowego.

Do RRSO wliczane są wszelkie koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z zawartą umową o kredyt i w szczególności dotyczy:

  • odsetek,
  • opłat,
  • prowizji,
  • podatków,
  • marż.

Jeżeli są znane kredytodawcy oraz kosztów usług dodatkowych w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu. Do RRSO nie są wliczane koszty opłat notarialnych ponoszonych przez konsumenta. 1

Wzór na RRSO

Zasady jego obliczania prezentuje poniższy wzór. Na szczęście nie trzeba go liczyć samodzielnie, ponieważ bank ma obowiązek jego obliczenia i podania, zarówno w formularzu informacyjnym, jak i w umowie kredytowej.

RRSO wzór
Wzór na RRSO. Źródło: Ustawa o kredycie konsumenckim

Jak interpretować RRSO? Z pewnością jest to dużo łatwiejsze niż jego wyliczenie. Wystarczy pamiętać, że im jest ono niższe, tym lepiej dla kredytobiorcy. Oznacza to, że mniejszy jest koszt kredytowy, a tym samym taniej pożyczysz pieniądze.

Kredyt gotówkowy najniższe RRSO, to tani kredyt?

Kredyt gotówkowy z najniższym RRSO to korzystniejszy kredyt. Oznacza to, że porównując już tylko dwa takie same kredyty:

  • co do wysokości,
  • czasu kredytowania,
  • rodzaju rat (malejące lub stałe.

Możemy wskazać ten, który jest tańszy.

Pożyczka gotówkowa najtańsza, czyli RRSO 0%

Na przykład RRSO na poziomie 0% oznacza, że oddajemy tyle samo, co pożyczyliśmy. I taka sytuacja występuje w niektórych firmach pożyczkowych, które proponują pożyczki pozabankowe promocyjne dla nowych klientów. Czy pożyczka pozabankowa przez internet, to dobry wybór, jest już inną sprawą.

Pożyczając 1000 zł na 2 miesiące z RRSO 0% oddamy tyle samo, co pożyczyliśmy. Nie wystąpią żadne inne koszty.

Kredyt gotówkowy w banku z najniższym RRSO

W jakim banku szukać kredytu gotówkowego z najniższym RRSO? Dla ułatwienia i oszczędności czasu, poniżej znajduje się lista banków, z którymi można się skontaktować w sprawie kredytu gotówkowego.

Jeżeli nie chcesz odwiedzać placówki bankowej, to należy wybrać bank, który pozwala wysłać wniosek kredytowy przez internet – przedstawiciel banku skontaktuje się z nami telefonicznie.

Ważne! W reklamach propozycji kredytów, pojawia się tzw. przykład reprezentatywny kredytu, tj. powszechnie spotykany i typowy. Na podstawie przykładu reprezentatywnego, kredytodawca lub pośrednik kredytowy podają informacje wymienione w art. 7 ust. 1–3 Ustawy o kredycie konsumenckim.

Konstrukcja przykładu reprezentatywnego powinna uwzględniać:

1. Warunki umowy o kredyt konsumencki, na których kredytodawca lub pośrednik kredytowy spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju.
2. Średni okres kredytowania,
3. Całkowitą kwoty kredytu,
4. Częstotliwość występowania na rynku umów danego rodzaju.

Oczywiście oznacza to, że w Twoim konkretnym przypadku wyliczenia kredytowe na pewno będą się różnić od takiego przykładu, nawet wówczas, kiedy parametry kredytu będą takie same.

Każdy bank nie tylko prowadzi własną politykę kredytową, ale i każda oferta przedstawiona klientowi jest indywidualna i zależy od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

Kredyt gotówkowy z najniższym całkowitym kosztem

Wiesz już, że o tym czy będzie to tani kredyt decyduje RRSO. Warto również spojrzeć (a nawet i trzeba) na całkowity koszt kredytu w ujęciu złotówkowym. Musisz wiedzieć ile wyniosą poszczególne składowe całkowitego kosztu kredytowego.

  • Ile zapłacisz odsetek – decyduje o tym oprocentowanie nominalne oraz wysokość kredytu i czas jego spłaty.
  • Jak wysoka będzie prowizja od udzielonego kredytu – wyliczana jest jako procent od wartości kredytu.
  • Mogą również wystąpić (i występują) inne koszty kredytowe, np. ubezpieczenie.

Prowizja od kredytu lub pożyczki to bardzo ważna składowa kosztu całkowitego. Niech nas nie zmylą slogany reklamowe typu: „obniżamy oprocentowanie o 80%„, „tylko w tym miesiącu kredyt gotówkowy na 9,99%„. Zawsze jest coś za coś. Zwłaszcza w sytuacji, kiedy chodzi o pieniądze. Żaden bank nie pożyczy nam pieniędzy, jeżeli nie skalkuluje, że im się to opłaca. Z pewnością obniżając oprocentowanie nominalne, zapłacimy wyższą prowizję lub odwrotnie. Przecież wszystko musi zgadzać.

Wyszukując zatem taniego i korzystniejszego kredytu gotówkowe na dowolną kwotę, należy pamiętajmy o tym, aby porównać chociażby dwie oferty. Z pewnością któraś z nich będzie tańsza.

To może również Ciebie zainteresować:

Kredyty gotówkowe z najniższym RRSO przykłady

Na koniec warto jest spojrzeć, jak wyglądają wyliczenia RRSO z przykładów reprezentatywnych dotyczących kredytów gotówkowych.

Pamiętajmy o tym, że kredytodawca (np. bank) ma obowiązek, na nasz wniosek, wydać bezpłatny projekt umowy o kredyt konsumencki. Możemy zatem zapoznać się ze szczegółami kredytowania i to zanim podpiszemy umowę.

BNP Paribas – kredyt gotówkowy. RRSO 11,55% przy założeniach:

  • całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 12 000 zł,
  • kredyt zaciągnięty na 48 miesięcy,
  • oprocentowanie stałe 10,99% w stosunku rocznym,
  • całkowity koszt kredytu 2 875,22 zł (w tym: odsetki 2 875,22 zł),
  • raty równe.

Kalkulacja według stanu na 5.12.2023 r.

Pekao S.A. – Pożyczka Ekspresowa. RRSO 11,55% przy założeniach:

  • całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł,
  • pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy,
  • oprocentowanie zmienne 10,98% w stosunku rocznym,
  • całkowity koszt pożyczki 2 505,51 zł (w tym: odsetki 2 505,51 zł),
  • raty równe.

Kalkulacja według stanu na 14.12.2023 r.

Alior Bank – Pożyczka Internetowa. RRSO 12,57% przy założeniach:

  • całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 28 400 zł,
  • pożyczka zaciągnięta na 54 miesięcy,
  • oprocentowanie stałe 11,90% w stosunku rocznym,
  • całkowity koszt pożyczki 8415,79 zł (w tym: odsetki 8415,79 zł),
  • raty równe.

Kalkulacja według stanu na 2.11.2023 r.

Millennium Bank – Pożyczki Gotówkowej online w promocji dla nowych klientów edycja V. RRSO 11,96% przy założeniach:

  • całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 12 889,86 zł,
  • pożyczka zaciągnięta na 51 miesięcy,
  • oprocentowanie stałe 11,35% w stosunku rocznym,
  • całkowity koszt pożyczki 3 417,55 zł (w tym: odsetki 3 417,55 zł),
  • raty równe – pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków.

Kalkulacja według stanu na 28.10.2023 r.

Velo Bank – Kredyt gotówkowy dla aktywnych. RRSO 13,20% przy założeniach:

  • całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł,
  • kredyt zaciągnięta na 89 miesięcy,
  • oprocentowanie zmienne 12,49%,
  • całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: odsetki 25 471,74 zł),
  • opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do konta w okresie trwania kredytu – 0 zł,
  • raty równe.

Kalkulacja według stanu na 17.11.2023 r.

Kredyt gotówkowy z najniższym RRSO. Podsumowanie

W zasadzie najniższe RRSO powinno oznaczać najtańszą ofertę, pod warunkiem jednak, że porównujemy jednakowe oferty. W praktyce okazuje się, że nie zawsze prawidłowo posługujemy się tym parametrem. Musisz mieć świadomość, że ostateczna cena kredytu lub pożyczki zależy od wielu czynników.

RRSO uwzględnia całkowitą wysokość zadłużenia, ale i czas, w którym dane zobowiązanie należy spłacić. Często to doprowadza do błędnej interpretacji wskaźnika, zwłaszcza jeżeli patrzysz na RRSO, a nie uwzględniasz czynników, na podstawie których został wyliczony.

Taka sytuacja ma miejsce np. w przypadku krótkoterminowych pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. RRSO sięga wówczas nierzadko kilku tysięcy! Jednak takie pożyczki są udzielane na krótki czas (poniżej 12 miesięcy), stąd i ta wysokość.

Przyjmując:

  • jednakowe oprocentowanie nominalne,
  • brak kosztów dodatkowych i
  • spłatę w ratach miesięcznych równych,

RRSO przy pożyczce gotówkowej na 1000 zł na 30 dni, będzie znacznie większe niż przy takiej samej kwocie, ale rozłożonej na 3 miesiące lub 12 miesięcy.

RRSO a czas kredytowania - taka sama wysokość kredytu
RRSO a czas kredytowania. Źródło: kredytyporownywarka.pl
RRSO pożyczki gotówkowej 10000 zł - najtańsza i najdroższa
RRSO pożyczki gotówkowej 10000 zł – najtańsza i najdroższa. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Pomimo, że RRSO będzie coraz mniejsze, to jednak koszt całkowity będzie rósł, ponieważ rosnąć będzie koszt odsetkowy.

spadek RRSO a czas kredytowania i całkowity koszt - taka sama wysokość kredytu
RRSO – czas kredytowania i całkowity koszt. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Dlatego zawsze należy porównywać pożyczki/kredyty o jednakowych parametrach, dotyczących:

  • wysokości,
  • czasu kredytowania,
  • systemu rat – malejące lub stałe.

I najlepiej zwracać dodatkowo uwagę na całkowity koszt danego zobowiązania.


1 Ustawa o kredycie konsumenckim.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok