Niewielka kwota, duże możliwości! Poznaj zalety kredytu gotówkowego 20 tys. zł

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-05-03 – ostatnia aktualizacja

W dzisiejszym świecie bardzo często napotykamy na nieprzewidziane wydatki, remonty, czy nagłe potrzeby, które wymagają szybkiego zastrzyku gotówki. W takich sytuacjach idealnym rozwiązaniem może okazać się kredyt gotówkowy w kwocie 20 tys. zł. Chociaż na pierwszy rzut oka może wydawać się to niewielką kwotą, w rzeczywistości otwiera ona przed Tobą szereg możliwości i pozwala zrealizować wiele celów.
poznaj zalety kredytu gotówkowego 20 tysięcy złotych
Kredyt gotówkowy 20 tysięcy złotych. Źródło: kredytyporownywarka.pl


Analiza danych dotyczących sprzedaży kredytów w Polsce, według raportu Biura Informacji Kredytowej, wykazuje pozytywną dynamikę wzrostu w marcu 2024 r. i to zarówno w liczbie udzielonych kredytów gotówkowych, jak i ich wartości. W analizowanym czasie średnia wartość udzielonego kredytu gotówkowego wyniosła 25010 zł, co oznacza wzrost o 12,6% w stosunku do tego samego miesiąca w 2023 r.1

Warto zauważyć, że oferta kredytów gotówkowych jest bardzo szeroka, a każdy bank posiada często nie jeden taki kredyt w ofercie, a dwa i czasami więcej. Wybór odpowiedniego kredytu gotówkowego na 20000 może wydawać się nieco trudny, ze względu na liczbę propozycji, ale wbrew pozorom nie jest to, aż tak skomplikowane.


Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest popularnym produktem finansowym, oferowanym standardowo i online, w zasadzie przez wszystkie banki komercyjne.

Środki z kredytu gotówkowego wypłacane są klientowi na konto lub wypłacane w kasie, jeżeli preferuje taką formę przekazania pieniędzy.

Cała procedura udzielania kredytów gotówkowych jest ściśle uregulowana głównie przez Prawo bankowe, ale odnoszą się do nich również przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim. Nakładają one określone warunki na instytucje finansowe i zgodnie z tymi aktami prawnymi, kredytodawcy muszą działać w określonych ramach prawnych.

Zgodnie z prawem bankowym, kredytów mogą udzielać tylko banki i uprawnione instytucje finansowe. Wszystkie banki działające na terenie Polski podlegają nadzorowi KNF.

Nad bezpieczeństwem oraz stabilnością funkcjonowania rynku finansowego w Polsce sprawuje pieczę Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), nadzorując jej uczestników. KNF również reguluje kwestie związane z oceną zdolności kredytowej.


Dlaczego warto rozważyć kredyt gotówkowy 20 tysięcy zł?

Możliwości wykorzystania kredytu gotówkowego na 20 tysięcy złotych są bardzo szerokie i zależą głównie od indywidualnych potrzeb i preferencji. Dzięki stosunkowo łatwej dostępności i prostym procedurom, można ze środków zrealizować różnorodne cele konsumpcyjne.

Na przykład? Środki z kredytu gotówkowego mogą posłużyć do sfinansowania remontu mieszkania, zakupu samochodu, sprzętu RTV/AGD czy wakacji. Jest to istotna różnica w porównaniu z pozostałymi kredytami.

  1. Kredyt hipotecznym może być przeznaczony tylko i wyłącznie na cele związane z zakupem lub wyremontowaniem nieruchomościami. Nie jest udzielany w takiej wysokości.
  2. Kredyt konsolidacyjny przeznaczany jest na skonsolidowanie kredytów i pożyczek w jeden kredyt.
  3. Kredyt samochodowy – podstawowy cel, to sfinansowanie zakupu ruchomości, np. samochodu, ciągnika, motoru, itp. Maksymalny czas spłaty jest krótszy niż dla kredytów gotówkowych i wynosi ok. 7-8 lat.

Kredytodawca nie dokonuje weryfikacji celu wykorzystania środków z kredytów i pożyczek gotówkowych, jak to ma miejsce w przypadku wymienionych powyżej kredytów. Niemniej, istotne jest, aby cel finansowania nie był związany z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą oraz nie można z kredytu lub pożyczki sfinansować wkładu własnego ubiegając się o kredyt mieszkaniowy.


Kredyt gotówkowy 20000 zł – wybór banku

W pierwszej kolejności warto sprawdzić, jaką propozycję przygotował bank, który prowadzi nasze konto osobiste. Generalnie, to w tym banku powinno być najszybciej, bowiem przeprowadza analizę zdolności kredytowej na podstawie regularnych wpływów wynagrodzenia na konto. Ale uwaga! Nie jest to równoznaczne, że kredyt gotówkowy będzie najtańszy.

Banki często oferują kredyt gotówkowy na promocyjnych warunkach nowym klientom. Przy finansowaniu na 20000 zł różnica w cenie kredytu (w kosztach całkowitych) może być całkiem duża.

Poniżej krótkie zestawienie banków i niektórych, tych najbardziej interesujących propozycji kredytów gotówkowych. Pozostałe sprawdzisz tutaj: oferty kredytów gotówkowych.

Kontaktując się z wybranym bankiem dokładnie sprawdzisz oprocentowanie kredytu i inne elementy, w tym i raty, w zależności od parametrów kredytowania.

Wybór oferty. Porównanie kredytów gotówkowych

Przy porównaniu kredytów gotówkowych na 20 tysięcy złotych, przyjęty został okres kredytowania 48 miesięcy (4 lata) oraz raty równe.

Pekao S.A. – Pożyczka Gotówkowa Ekspresowa – RSO 10,45% – Prowizja 0 zł – rata: 511,58 zł – całkowita kwota do zwrotu: 24 556,07 zł. Wniosek kontaktowy Bank Pekao.

Pożyczka do 250 000 zł ze spłatą do 10 lat na dowolny cel. Oferta ważna do 31.05.2024 r. dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao. RRSO 10,99%.

Alior Bank – Pożyczka Gotówkowa Internetowa – RSO stałe 11,90% – Prowizja 0 zł – rata: 525,70 zł – całkowita kwota do zwrotu: 25 233,37 zł. Wniosek kontaktowy Alior Bank.

Pożyczka internetowa do 200 000 zł ze spłatą do 10 lat na dowolny cel. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni nie posiadający w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz dane kontaktowe zostały przesłane przez internetowy formularz banku. RRSO 12,57%.

BNP Paribas – Kredyt gotówkowy – RSO stałe 12,99% – Prowizja 0 zł – rata: 536,45 zł – całkowita kwota do zwrotu: 25 749,63 zł. Wniosek kontaktowy BNP Paribas.

Kredyt gotówkowy do 230 000 zł ze spłatą do 10 lat na dowolny cel. Kredyt dostępny w kwocie od 1000 zł na okres od 6 do 120 miesięcy, od 85 miesięcy dla kwoty powyżej 10 tysięcy zł. RRSO 13,80%.

Millennium Bank – Pożyczka gotówkowa online do 40 tysięcy – RSO stałe 11,30% – Prowizja 0 zł – rata: 519,83 zł – całkowita kwota do zwrotu: 24 951,80 zł. Wniosek kontaktowy Millennium Bank.

Kredyt gotówkowy do 40 000 zł ze spłatą od 6 do 70 miesięcy. Promocja trwa do 7.6.2024 r. RRSO 11,90%.

Velo Bank – Pożyczka gotówkowa online do 40 tysięcy – RSO stałe 11,30% – Prowizja 0 zł – rata: 531,50 zł – całkowita kwota do zwrotu: 25 512 zł. Wniosek kontaktowy Velo Bank.

Kredyt gotówkowy do 200 000 zł. Pierwszą ratę możesz zapłacić za 3 miesiące. Z oferty mogą skorzystać klienci, którzy w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie mieli kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego w VeloBank, wyrażą zgody marketingowe, zadeklarują, że w całym okresie spłaty spełnią warunki oferty: posiadać będą VeloKonto, co miesiąc zapewnią wpływ na konto min. 2000 zł, wykonają min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. RRSO 13,20%.
kredyt gotówkowy 20 tysięcy zł porównanie rat
Kredyt gotówkowy 20 tysięcy zł. porównanie rat. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Powyższe wyliczenia mają charakter szacunkowy, zaprezentowane propozycje nie stanowią oferty kredytowej w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.


Ile wyniesie rata dla kredytu?

Wysokość raty kredytowej zależy od kilku czynników. Podstawowe to:

  • wysokość kosztów całkowitych kredytu, na które wpływają: odsetki (oprocentowanie nominalne) oraz koszty dodatkowe,
  • liczba miesięcznych rat kredytowych,
  • rodzaj rat, które mogą być równe bądź malejące.

Jeżeli korzystasz z kalkulatorów rat kredytowych, to należy pamiętać, że:

  • wyliczenia rat oraz kosztów są zawsze oszacowane – dotyczy to również kalkulatorów na stronach banków,
  • ostateczna oferta, czyli wysokość rat oraz kosztów całkowitych zależy od oceny kredytowej uzyskanej w banku.

Założenia do wyliczeń: raty równe, oprocentowanie nominalne roczne 11,00%. Nie ma innych kosztów poza odsetkami.

czas spłatywysokość raty
równej
koszt
odsetkowy
2 lata932,16 z2 371,76 zł
30 m-cy765,56 zł2 966,84 zł
3 lata654,77 zł3 571,88 zł
40 m-cy599,52 zł3 980,75 zł
4 lata516,91 zł4 811,70 zł
5 lat434,85 zł6 090,91 zł

Im dłużej spłacamy kredyt gotówkowy, tym oczywiście mniejsza będzie rata, ale jednocześnie zwiększają się koszty kredytowe z tytułu naliczanych odsetek. Warto zauważyć, że z każdym dodatkowym wydłużeniem spłaty o 1 miesiąc, wysokość raty kredytowej nie spada już tak dynamicznie do poprzedniego okresu. A koszt całkowity rośnie…

kredyt 20 000 zł dynamika zmian raty w stosunku do okresu poprzedniego
Kredyt 20000 zł. Dynamika zmian raty w stosunku do okresu poprzedniego. RSO 11%. Wysokość kosztu odsetkowego przy zadanym okresie kredytowania. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Rata kredytowa powinna być zatem nie tylko dopasowana do naszej zdolności kredytowej, ale również do obecnej i przyszłej sytuacji finansowej.


Jaka rata kredyt gotówkowy 20 tys. zł 2 lata?

Zastanawiasz się, jaka będzie rata kredytu gotówkowego na 20 tysięcy złotych spłacanego przez 2 lata? Wysokość raty kredytu zależy od wielu czynników, takich jak oprocentowanie, prowizja, okres spłaty oraz Twoja zdolność kredytowa. W tym artykule przeanalizujemy, ile będziesz musiał płacić miesięcznie, aby spłacić kredyt gotówkowy na 20 000 zł w ciągu 24 miesięcy.

Założenia: odsetki są jedynym kosztem kredytu.

czas spłatywysokość raty
równej
koszt
odsetkowy
9%913,69 z1 928,68 zł
10%922,90 zł2 149,56 zł
11%932,16 zł2 371,76 zł
12%941,47 zł2 595,27 zł
13%950,84 zł2 820,07 zł

Jaka rata kredyt gotówkowy 20 tys. zł 3 lata?

Planujesz zaciągnąć kredyt gotówkowy 20 tysięcy zł i spłacać go przez 3 lata (36 miesięcy)? Zastanawiasz się, jaka będzie Twoja miesięczna rata? Wysokość raty to kluczowa informacja, która pomoże Ci ocenić, czy jej wysokość nie będzie się wiązać ze zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów. Poniżej znajduję się przykładowe wyliczenia raty kredytu gotówkowego na 20 000 zł dla 36 miesięcy przy różnym oprocentowaniu.

Założenia: poza odsetkami nie ma innego kosztu.

czas spłatywysokość raty
równej
koszt
odsetkowy
9%635,99 zł2 895,81 zł
10%645,34 zł3 232,37 zł
11%654,77 zł3 571,88 zł
12%664,29 zł3 914,30 zł
13%673,88 zł4 259,65 zł


Jaka rata kredyt gotówkowy 20 tys. zł 4 lata?

Jeśli potrzebujesz kredytu gotówkowego na 20 tysięcy z mniejszą ratą, to musisz rozważasz dłuższy czas kredytowania. Jednym z kluczowych elementów, który musisz wziąć pod uwagę, jest wysokość oprocentowania. Wysokość raty zależy również od tego czynnika. Sprawdź, ile będziesz musiał płacić co miesiąc i jaki może być koszt odsetkowy dla kredytu gotówkowego na 48 miesięcy.

Założenia: naliczone odsetkami, prowizja 0 zł – brak kosztów dodatkowych.

czas spłatywysokość raty
równej
koszt
odsetkowy
9%497,70 zł3 889,64 zł
10%507,25 zł4 348,08 zł
11%516,91 zł4 811,70 zł
12%526,68 zł5 280,48 zł
13%536,55 zł5 754,40 zł


Jaka rata kredyt gotówkowy 20 tys. zł 5 lat?

Ile będziesz płacić co miesiąc, z kredytem gotówkowym na 5 lat? Wysokość raty to kluczowa informacja, która pomoże Tobie zaplanować domowe finansowe. Okres kredytowania może być jeszcze dłuższy, ale przy 60 miesięcznych ratach, koszt odsetkowy zobowiązania będzie dość wysoki.

Założenia: tak jak powyżej, kosztem kredytu są wyłącznie odsetki.

czas spłatywysokość raty
równej
koszt
odsetkowy
9%415,17 zł4 910,03 zł
10%424,94 zł5 496,45 zł
11%434,85 zł6 090,91 zł
12%444,89 zł6 693,34 zł
13%391,00 zł8 152,28 zł


Niższa rata, ale większy koszt kredytowy

Jak można zauważyć rata kredytowa zmniejsza się z wydłużeniem okresu kredytowania, ale rosną odsetki od kredytu. To powoduje, że finansowanie staje się droższe. Ta reguła dotyczy każdego kredytu:

Im dłuższy czas spłaty (np. licząc w miesiącach czy latach), tym rata się zmniejsza, ale koszt kredytu rośnie.

Kredyt są oprocentowane – mniej lub bardziej, ale jednak są. Oprocentowanie nominalne roczne wpływa na wysokość odsetek (które są jednym z podstawowych kosztów kredytowych).

całkowity koszt odsetek dla kredytu na 20 tys. zł
Całkowity koszt odsetkowy zależy m.in. od wysokości oprocentowania nominalnego, wysokości kredytu i czasu spłaty. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Przy wyborze kredytu należy w szczególności uwzględnić powyższe zależności i ustalić ratę kredytową na odpowiednim poziomie (czas kredytowania), aby nie była obciążeniem finansowym. Może to bowiem spowodować, że za kilka miesięcy konieczna będzie konsolidacja lub restrukturyzacja kredytu.


Jak spłacać kredyt? Rodzaje rat

Spłacając kredyt w banku, mamy możliwość wyboru systemu rat: równe i malejące. Od nich również zależy cena kredytu.

Raty równe – na początku spłacania kredytu gotówkowego większa część raty kredytowej stanowią odsetki. Pod koniec spłacany jest głównie kapitał. Z każdą ratą maleją miesięczne odsetki, a kapitał doliczany jest w taki sposób, aby wpłacana co miesięczna rata była identyczna.

Raty malejące – w początkowym okresie regulowania rat kredytowych są one wyższe od rat stałych. Wraz z upływem czasu sukcesywnie maleją. W każdej racie spłacany kapitała jest na takim samym poziomie. Do tego dochody odsetki, malejące wraz ze spłatą kredytu. Wybierając raty malejące zapłacimy mniej za kredyt, ale wymagana jest większa zdolność kredytowa (lub należy wydłużyć czas spłaty przy takim samym kredycie lub zmniejszyć wartość kredytu).

Założenia: kredyt gotówkowy 20000 zł na 3 lata (36 miesięcy) – raty równe i malejące. Oprocentowanie nominalne 12,29% roczne. Nie ma innych kosztów kredytowych poza odsetkami.

Rata równa będzie w takiej samej wysokości przez cały czas kredytowania: 667,06 zł. Całkowity koszt kredytu wyniesie: 4 014,15 zł.

Raty malejące:

1. rata760,39 zł
5. rata737,63 zł
12. rata697,80 zł
17. rata669,35 zł
24. rata629,52 zł
30. rata595,38 zł
36. rata561,25 zł

W 18-stym miesiącu spłaty, rata malejąca będzie mniejsza już od raty stałej. Koszt całkowity kredytu przy racie malejącej: 3 789,42 zł. Jest mniejszy, ale ubieganie się o kredyt z ratą malejącą wymaga większej zdolności kredytowej.


Kredyt na 20 tys. zł – kto może dostać?

Dokonując analizy zdolności kredytowej, bank sprawdza, czy uzyskiwane miesięczne dochody w relacji do ponoszonych wydatków, pozwalają na spłatę zadłużenia. Brane są pod uwagę między innymi:

  • wiek,
  • miejsce pracy,
  • staż pracy i czas trwania umowy,
  • wynagrodzenie,
  • wysokość wydatków stałych, w tym również i inne zobowiązania kredytowe,
  • miejsce zamieszkania,
  • stan cywilny,
  • wykształcenie,
  • posiadany majątek, samochód, rachunek bankowy,
  • liczba osób na utrzymaniu.

Drugim elementem w całościowej analizie, poza zdolnością kredytową, jest ocena scoringowa w BIK. Na podstawie pobranego raportu, bank sprawdza jak spłacamy i spłacaliśmy w przeszłości inne zobowiązania kredytowe i pożyczkowe.

Nie tylko raport z Biura Informacji Kredytowej jest pobierany, ale i sprawdzane są tzw. bazy dłużników, jak i inne bazy wewnętrzne i zewnętrzne banku.

Suma powyższych czynników zadecyduje nie tylko o tym czy dostaniemy kredyt gotówkowy, ale czy i to będzie tani kredyt. Im lepsza jest ocena dokonana przez bank, tym lepszej oferty kredytowej można się spodziewać.


Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt 20 tysięcy?

Wysokość zarobków, to jeden z czynników, który decyduje o tym, czy kredyt na 20 tysięcy złotych otrzymamy. Również ważna jest strona wydatkowa domowego budżetu. Czy można wyliczyć zdolność kredytową samodzielnie? Co najwyżej można ją oszacować.

Przyjmijmy dwie opcje dla których oszacujemy wysokość zarobków netto: dla singla i rodziny 2 + 1. W obu przypadkach gospodarstwa domowe nie spłacają innych kredytów i pożyczek oraz nie mają limitów w kontach i na kartach kredytowych.

Okres kredytowania w latach: zarobki netto dla singla i rodziny 2+1 – kredyt 20 tys. zł

12 m-cy2 lata3 lata4 lata
singiel4500 zł2400 zł2100 zł2000 zł
rodzina 2 + 15400 zł4500 zł4300 zł4100 zł


Jakie trzeba mieć dokumenty do kredytu gotówkowego?

Oczywiście niezbędna jest, podobnie jak w przypadku każdego kredytu, odpowiednia zdolność kredytowa i pozytywna historia kredytowa. Źródła dochodu akceptowane przez banki to przeważnie:

  • umowa o pracę, zlecenie, o dzieło,
  • działalność gospodarcza,
  • emerytura,
  • renta,
  • świadczenie przedemerytalne.

Wymagane będzie z pewnością dołączenie do wniosku o kredyt gotówkowy:

  • zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach i zatrudnieniu lub/i
  • wyciągu z przelewami wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące lub/i
  • PIT za ostatni rok.

Należy oczywiście złożyć poprawie wypełniony wniosek kredytowy – zgodnie ze stanem faktycznym – na formularzu bankowym (papierowym lub przez internet, jeżeli wnioskujemy o kredyt online).

Niekoniecznie musi to być pełna lista dokumentów, które będą wymagane akurat w tym banku, w którym złożysz wniosek. Nie tylko, że banki prowadzą swoją politykę kredytową, ale taka lista może ulec zmianie, np. w przypadku zdecydowania się na dodatkowe produkty pozwalające uzyskać lepsze warunki finansowania. Warto zatem zapytać się o te kwestie bezpośrednio u źródła.


Tani kredyt gotówkowy 20000 zł

Pamiętajmy, że odpowiedź na pytanie: czy to jest tani kredyt gotówkowy, zależy od całkowitych kosztów kredytu i to w porównania ich z ofertami z innych banków.

Tylko na tej podstawie możemy stwierdzić, że dana oferta kredytowa jest korzystna i tania. Oczywiście muszą to być takie same kredyty: z takimi samymi parametrami. Porównanie kredytów gotówkowych 20 tys. zł musi zostać przeprowadzone dla jednakowych wartości:

  • wysokości kredytu,
  • okresu spłaty,
  • rodzaju rat (malejące lub stałe).

Zostało wspomniane, że bank ocenia zdolność i wiarygodnością kredytową. Im jest ona lepsza (całościowa ocena kredytowa), tym na lepsze warunki kredytowe możemy liczyć. Dlatego przy takich samych parametrach finansowania, jeden klient zapłaci całościowo mniej za kredyt, a inny więcej.


Trzy podstawowe elementy kosztów kredytowych

Co decyduje o tym, że o jednym kredycie gotówkowym możemy napisać, że jest tani, a o drugim, że jest drogi?

Na koszt całkowity kredytu gotówkowego wpływają poszczególne składowe kosztów, które w sumie decydują o cenie kredytu. Przede wszystkim jest to:

  • oprocentowanie nominalne,
  • prowizja od kwoty udzielonego kredytu,
  • ubezpieczenie spłaty.

Prowizja jest kosztem jednorazowym i liczona jest najczęściej jako wartość procentowa od wysokości przyznanego kredytu.

Prowizja ma zasadniczy wpływ na całkowity koszt kredytu gotówkowego zwłaszcza przy krótkim okresie kredytowania.

Obecnie duża liczba banków proponuje kredyty gotówkowe na 20 tys. zł z prowizją 0%. Jest to zrozumiała i nie jest to wcale promocyjna oferta. Po prostu, oprocentowanie nominalne kredytów jest wysokie, to i zysk z naliczonych odsetek jest i tak wysoki. Z pewnością będzie się to zmieniać wraz z obniżką stóp procentowych przez RPP NBP.

Oprocentowanie nominalne odnosi się wyłącznie do kosztów odsetkowych. Są to pieniądze, które zapłacimy bankowi za pożyczony kapitał w zależności od czasu na jaki pożyczamy. Im dłuższy okres spłaty, to oczywiście i większe odsetki.

W krótkim okresie spłaty prowizja ma decydujący wpływ na całkowity koszt zobowiązania, natomiast odsetki znacznie mniejszy. Przy dłuższy czasie spłaty jest już odwrotnie.

procentowy udział prowizji w całkowitym koszcie
Procentowy udział prowizji w całkowitym koszcie w zależności od czasu kredytowania. Założenie: prowizja jest taka sama, podobnie jak i oprocentowanie nominalne kredytu. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego

Czy warto jest ubezpieczać się od wypadku, gdybyśmy nie mogli spłacić kredytu? Jest to przecież jeszcze jeden, dodatkowy koszt.

Jaki jest możliwy zakres ubezpieczenia?

  1. Ubezpieczenie na życie (ubezpieczenie kredytu gotówkowego na wypadek śmierci). Spłata pozostałej części kredytu przez ubezpieczyciela następuje w przypadku śmierci kredytobiorcy. Wypłata świadczenia następuje po złożeniu przez rodzinę wniosku w banku wraz z wymaganymi dokumentami.
  2. Ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa. Spłata pozostałej części kredytu przez ubezpieczyciela następuje w przypadku, kiedy kredytobiorca doznał trwałego uszkodzenia ciała, co uniemożliwia mu wykonywanie pracy.
  3. Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego od utraty pracy gwarantuje wypłatę świadczenia, i to nie całej spłaty kredytu, ale najczęściej kilku kolejnych rat, w sytuacji utraty pracy (bez winy kredytobiorcy). Co to oznacza „bez winy kredytobiorcy„? To, że nie możemy rozwiązać umowy o pracę i domagać się spłaty kredytu.

Zatem nie w każdej sytuacji ubezpieczyciel spłaci za nas kredyt. Aby dowiedzieć się co oferuje nam bank, niezbędne jest zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). Jeżeli bank oferuje nam kredyt gotówkowych z ubezpieczeniem, to ma obowiązek przekazać nam taki dokument. Znajdą się tam informacje dotyczące m.in.:

  • sytuacji, w których nastąpi wypłata pieniędzy z tytułu ubezpieczenia,
  • w jakich przypadkach zakład ubezpieczeń odmówi wypłaty,
  • zakres ubezpieczenia i spłaty całości kredytu lub tylko kilku rat, sytuacji uprawniające kredytobiorcę i jego rodzinę do żądania wypłaty świadczenia.

Ubezpieczenie nie jest darmowe i pobierane są składki na ubezpieczenie. Ubezpieczenie może być pobierana przez bank jednorazowo lub doliczana do każdej raty.


Porównanie kredytów gotówkowych na 20000 zł

Dokonując porównania kredytów gotówkowych na 20000 zł i szukając najtańszego, powinno się zwracać uwagę na:

  • Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania kredytu (RRSO) oraz koszt całkowity.

Generalna zasada jest taka, że im mniejsze RRSO, tym tańszy kredytu.

  1. Jeżeli RRSO kredytu gotówkowego 20000 zł na 4 lata (raty równe) wynosi 14,63% w banku A, a w banku B wynosi 17,34%, to oczywiście w banku A kredyt jest tańszy.
  2. Podobnie się ma rzecz z całkowitym kosztem kredytu. Jeżeli całkowity koszt w banku A wynosi 3000 zł, a w banku B 3500 zł, to tańszy kredyt jest w banku A.

Zwracajmy na to uwagę, ponieważ parametry kredytu mogą wydawać się atrakcyjne w ujęciu jednostkowym. W rzeczywistości okazuje się, że w porównaniu do ofert w innym banku, nie jest to najkorzystniejsza oferta.

Kredyt z oprocentowaniem 10,99% i prowizją 9,99% nie musi być tańszy od kredytu z oprocentowaniem 12,15% i prowizją 0%.

Należy również pamiętać, że oferty kredytowe można często negocjować, zarówno jeżeli chodzi o oprocentowanie kredytu, jak i wysokość prowizji.

porównanie kredytów gotówkowych 20000 zł
Niższe oprocentowanie nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Porównanie kredytów gotówkowych 20000 zł. Źródło: kredytyporownywarka.pl
  1. Szukając tańszego finansowania powinniśmy porównać przynajmniej dwie oferty kredytowe przedstawione przez dwa różne banki. Można to zrobić np. stosując wskaźnik RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.
  2. Współczynnik RRSO obejmuje koszty kredytowe (oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, dodatkowe koszty usług) i jest wyrażony w procentach. Uwzględnia też wartość pieniądza w czasie, która przecież jest zmienna, oraz okres spłaty kredytu.
  3. Przy porównywaniu ofert według kosztów całkowitych i RRSO, aby otrzymać miarodajne wyniki, powinniśmy porównywać kredyty o takich samych parametrach. Czyli kredyt gotówkowy 20 tys. zł na 4 lata (z takim samym rodzajem rat – stałe lub malejące) w banku nr 1 z innymi kredytem na 20 tys. zł na 4 lata w bankach nr 2, 3, itd.

Jak wziąć korzystny kredyt gotówkowy na 20 tys. zł?

Najtańszy kredyt gotówkowy na 20 tysięcy? Aby to ocenić i sprawdzić, należy wykonać kilka podstawowych kroków:

  1. Ustalić parametry kredytu – dokładną kwotę finansowania.
  2. Oszacować liczbę rat, czyli czas spłaty zobowiązania. Są dwa rodzaje rat: stałe lub malejące.
  3. Zapoznać się wstępnie z propozycjami banków i wybrać te, z którymi skontaktujemy się w sprawie kredytu.
  4. Porównać przedstawione oferty z uwzględnieniem kosztów całkowitych.
  5. Wybór konkretnego produktu – po dokładnym zbadaniu ofert, można wskazać ten kredyt gotówkowy na 20 tysięcy, który jest najtańszy.
  6. Podjęcie decyzji i złożenie wniosku kredytowego. Można to zrobić zarówno osobiście w banku lub przez internet lub podczas rozmowy na infolinii banku.

Zarówno przy pierwszym kontakcie z bankiem, jak i przy wypełnianiu wniosku kredytowego, konieczne będzie potwierdzenia tożsamości, co może odbyć się online za pomocą różnych metod weryfikacji. Należy jednak mieć przygotowany dokument tożsamości. W zależności od banku, w jakim zostanie złożony wniosek, wymagane będą dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.

Czas oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej może nastąpić nawet tego samego dnia, ale zwykle wymaga co najmniej jednego dnia roboczego.

Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany, to należy zapoznać się z proponowanymi warunkami w przygotowanym projekcie umowy i jeżeli wszystko się zgadza, to wówczas jest czas na jej podpisanie. Środki z kredytu są przelewane na wskazane konto lub ich wypłata następuje w kasie banku.

Przechodząc przez te kroki, zwiększamy szansę na wyszukanie najtańszego kredytu na 20 tysięcy.


Kredyt gotówkowy 20000 kalkulator

Kredyt gotówkowy 20000 kalkulator pozwala wyszukać kredyt w banku. I to wszystko. No, może jeszcze oszacować raty, bo nie ich dokładne wyliczenie – jest to tylko symulacja kredytu gotówkowego.

Obowiązujące raty wyliczyć może wyłącznie bank i tylko wówczas, kiedy dokona oceny kredytowej i przedstawi ofertę.

Kalkulator jest niezwykle prosty w obsłudze, bo wystarczy wpisać zaledwie dwa parametry: wysokość kredytu i podać liczbę miesięcy kredytowania. Wartości zostały ustawione domyślnie na 20 000 zł i 48 miesięcy. Oczywiście można je dowolnie zmieniać. Z kalkulatora możesz skorzystać tutaj: Kalkulator kredytu gotówkowego.

Kalkulator pozwala oszacować również wysokość rat dla kredytu gotówkowego na 21 tysięcy złotych, 22 tysiące, 23 tysiące, 24 tysiące złotych oraz każdego dowolnego kredytu.

Wyszukując oferty kredytowe można zauważyć, że wiele banków nie wymaga założenia konta osobistego w ich banku, ale mogą zaproponować lepsze warunki, jeżeli taki rachunek otworzysz. Aby wziąć pożyczkę gotówkową musisz oczywiście wykazywać odpowiednią zdolność kredytową, która zależy głównie od uzyskiwanych dochodów (oraz wydatków). Duże znaczenie ma również wiarygodność kredytowa w BIK.


Szybki kredyt gotówkowy – jak uzyskać?

Tak, istnieje możliwość szybkiego uzyskania kredytu na 20 tysięcy złotych. Pierwszym krokiem jest sprawdzenie oferty kredytowej w banku, w którym posiadamy konto osobiste. Banki często proponują klientom specjalne oferty z korzystnym oprocentowaniem. Informacje o produktach są zazwyczaj dostępne na stronie głównej banku, a o taki kredyt można wnioskować w bankowości internetowej lub w aplikacji mobilnej.

Drugim przypadkiem jest kredyt online, a decyzja o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku, może zostać podjęta od kilku godzin do następnego dnia roboczego. Środki z kredytu internetowego są przelewane na konto klienta.

Szybki kredyt gotówkowy nie jest równoznaczny z tym, że będzie to tani kredyt.

Kredyt gotówkowy 20000 zł podsumowanie

Kto może dostać kredyt gotówkowy do 20000 zł? Osoba pełnoletnia z odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodnością kredytową. Bank bierze pod uwagę nasze wynagrodzenia oraz wydatki, aby sprawdzić czy pozwalają one na terminowe regulowanie rat. Na podstawie raportu z BIK, bank zbada jak wywiązywaliśmy się ze spłaty innych zobowiązań kredytowych, czyli zweryfikuje naszą wiarygodność kredytową.

Zanim wybierzemy kredyt gotówkowy w tym jednym banku, należy zwrócić uwagę na podstawowe elementy porównując kredyty gotówkowe:

1. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) – określa całkowity koszt kredytu z uwzględnieniem wszystkich kosztów i opłat. Podobnie jak w przypadku kosztów całkowitych, tak i w przypadku wskaźnika RRSO, im jest on mniejszy, tym mniej dodatkowych pieniędzy oddamy bankowi.

2. Rata i długość spłaty – dłuższy okres kredytowania, to oczywiście niższa rata. Ale pamiętajmy, że im dłużej spłacamy zobowiązanie, tym większe będą koszty obsługi kredytu. To oznacza, że oddamy więcej niż decydują się na krótszy okresu kredytowania.

3. Prowizja od kredytu oraz ubezpieczenia – czynniki, które wpływają na koszt kredytowy i wysokość raty. Prowizja i ubezpieczenie nie są obligatoryjne (w przeciwieństwie do oprocentowania kredytów). Decydując się na jego wykupienie warto zapoznać się z OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), aby dowiedzieć się o zakresie ubezpieczenia.


Kredyt gotówkowy w pytaniach i odpowiedziach

Czy otrzymam kredyt gotówkowy na 20000 zł bez współmałżonka?
Tak. Zdecydowana większość banków oferuje takie kredyty.

Czy z kredytu gotówkowego 20000 zł można spłacać pożyczki niebankowe?
Tak. Jeżeli jest to kredyt (a bardziej pożyczka) na dowolny cel, to można spłacić również takie pożyczki. Jeżeli chcemy spłacić nowym kredytem inne kredyty i pożyczki bankowe do 20000 zł, to zdecydowanie lepiej zapoznać się z propozycjami kredytów konsolidacyjnych.

Wziąłem kredyt gotówkowy i się rozmyśliłem. Czy mogę z niego zrezygnować?
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim konsument ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej w ciągu 14 dni od daty jej podpisania. Należy zwrócić środki otrzymane z banku wraz z odsetkami za okres w jakim korzystaliśmy z pieniędzy. Bank ma obowiązek zwrócić nam opłaty (np. prowizję), które pobrał z tytułu udzielenia kredytu. Formularz odstąpienia od umowy musi być dołączony do umowy kredytowej.

Czy kredyt na 20 tys. zł można spłacić wcześniej?
Oczywiście, i co więcej, większość banków nie pobiera dodatkowych opłat za jego wcześniejszą spłatę.

Czy kredyt na 20000 zł można dostać online?
Jest kilka możliwości pożyczenia takiej kwoty przez internet, np. w Banku Millennium, Raiffeisen Digital Bank (Mobilny kredyt gotówkowy online), Citi Handlowy, Velo Bank.

Jakie dokumenty należy przygotować wypełniając wniosek kredytowy na kwotę 20000 zł?
O tym poinformuje bank, w których taki wniosek złożymy. Przeważnie jest to zaświadczenie o dochodach, a niekiedy wystarczy również zestawienie z konta za ostatnie 3-6 miesięcy (zwłaszcza przy mniejszych kwotach).

Jaki jest maksymalny czas spłaty dla kredytu gotówkowego 20 tys. zł?
Minimalny okres kredytowania to przeważnie 3 miesiące. Maksymalny 10 lat (120 m-cy). W przypadku kredytów gotówkowych na 20000 zł większość banków udzieli maksymalnie taki kredyt do ok. 6 lat.

Kto może dostać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy, podobnie jak każdy inny, może otrzymać każda osoba spełniająca poniższe kryteria:

  1. Posiada pełną zdolność do czynności prawnych i jest osobą pełnoletnią.
  2. Uzyska pozytywną ocenę zdolności kredytowej analizowaną na podstawie dokumentów dochodowych praz wydatków ponoszonych w gospodarstwie domowym.
  3. Posiada stałe, stabilne i udokumentowane źródło dochodu. Najlepiej, aby była to umowa o pracę na czas nieokreślony, ale mogą to być także umowy cywilno-prawne, np. umowa zlecenie czy o dzieło. Źródłem otrzymywanego dochodu mogą być świadczenia emerytalne lub rentowe.
  4. Posiada wiarygodność kredytową: pozytywną historię kredytową w BIK oraz nie widnieje w żadnej bazie dłużników.
  5. Złożyła poprawnie wypełniony wniosek o kredyt gotówkowy wraz z kompletem wymaganych dokumentów.
Możesz pobrać i sprawdzić swój raport w BIK. Wymagane jest założenie konta na stronie Biura Informacji Kredytowej. Szczegółowy raport jest płatny i kosztuj ok. 20 zł.

Źródła:
1 https://media.bik.pl/analizy-rynkowe?utm_source=SEM&utm_medium=perfo_max&utm_campaign=raport&utm_content=&gad_source=1&gclid=Cj0KCQjwltKxBhDMARIsAG8KnqXg528-NxRoWUzw8FJebFdtbuiymG3zMO5XgVGIQ4ht2KDTG7rUPQoaAueSEALw_wcB&gclsrc=aw.ds.
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (sejm.gov.pl): https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf.
Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (sejm.gov.pl): https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Scroll to Top
Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok