Kredyt gotówkowy gdzie najłatwiej dostać?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-04 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Wśród liderów w szybkości i łatwości przyznawania kredytów online wyróżniają się Alior Bank, Citi Handlowy oraz Bank Pekao SA. Te instytucje zoptymalizowały swoje procesy, by maksymalnie uprościć drogę klienta do uzyskania finansowania.

Jeśli rozważasz kredyt gotówkowy, warto najpierw sprawdzić ofertę banku, w którym już posiadasz konto. Dobra historia współpracy i regularne wpływy znacząco zwiększają szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Z kolei osoby szukające możliwości połączenia kilku zobowiązań w jedno powinny zwrócić uwagę na kredyty konsolidacyjne gotówkowe. W tej kategorii prym wiedzie największy bank w Polsce Pekao oraz Alior Bank i BNP Paribas, oferując atrakcyjne warunki i uproszczone procedury.

Czy łatwo jest dostać kredyt w banku w 2024?

Rok 2024 przyniósł znaczącą zmianę na polskim rynku kredytowym, stawiając pytanie o dostępność kredytów bankowych w centrum zainteresowania wielu potencjalnych kredytobiorców. Analiza danych z Biura Informacji Kredytowej (BIK) jednoznacznie wskazuje na wyraźny trend wzrostowy w sektorze pożyczkowym, co sugeruje, że uzyskanie kredytu stało się łatwiejsze niż w poprzednich latach.

W lipcu 2024 banki i SKOK-i odnotowały wzrost udzielanych kredytów w porównaniu do lipca w 2023 roku. Udzieliły one konsumentom więcej wszystkich głównych rodzajów kredytów:

• mieszkaniowych o prawie 50%,
• ratalnych o 28%,
• kredytów gotówkowych o 17%.

W ujęciu wartościowym przyznały również więcej kredytów mieszkaniowych, gotówkowych oraz ratalnych. Ten dynamiczny wzrost widoczny jest również po siedmiu miesiącach 2024 roku¹.

Warto zwrócić uwagę na interesujący trend – Polaków stać na coraz wyższe kredyty gotówkowe. W omawianym okresie ponad połowa udzielonych zobowiązań to kredyty gotówkowe 50 tys zł i więcej.

Widoczny trend jest bezpośrednim rezultatem poprawy zdolności kredytowej, wynikającej z realnego wzrostu dochodów.

Banki z większą chęcią udzielają kredytów osobom, których sytuacja finansowa jasno wskazuje na możliwość spłaty zobowiązania.

Prognozy BIK na drugą połowę 2024 roku są również optymistyczne. Przewiduje się, że łączna wartość zobowiązań gotówkowych osiągnie w tym roku imponującą wartość, przekraczającą 9o mld zł! Ta prognoza opiera się na obserwowanej tendencji wzrostowej i rosnącej sile nabywczej Polaków.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?

Pytanie „Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?” to kwestia, która może zainteresować wielu potencjalnych kredytobiorców. Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna i nie jest łatwa, gdyż zależy od szeregu czynników, zarówno tych indywidualnych, jak i warunków stawianych przez banki. Niemniej, można wyróżnić pewne trendy i instytucje, które wykazują się większą elastycznością w przyznawaniu kredytów.

Przede wszystkim, najłatwiej uzyskać kredyt gotówkowy w banku, w którym już posiadasz konto osobiste i masz pozytywną historię współpracy. Ta znajomość klienta przez bank, bezpośredni i szybki dostęp do konta wnioskodawcy, często przekłada się na uproszczone procedury i szybszą decyzję kredytową. Jednakże, warto pamiętać, że nie oznacza to, że nasz bank zaoferuje nam najkorzystniejszą ofertę pod względem warunków finansowych.

Im lepsza ocena kredytowa, tym łatwiej dostać kredyt

Kluczowym czynnikiem wpływającym na łatwość otrzymania kredytu jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa oraz dobra historia kredytowa. Osoby spełniające te kryteria mają znacznie większe szanse na pozytywną decyzję w praktycznie każdym banku. Bardzo ważne jest również to, aby nie figurować w rejestrach dłużników, co w zasadzie wyklucza z możliwości uzyskania kredytu.

Nasza wiarygodność kredytową, która jest odzwierciedlona w raporcie Biura Informacji Kredytowej (BIK) ma kolosalne znaczenie w całościowej ocenie kredytowej, równolegle ze zdolnością kredytową.

Banki rutynowo sprawdzają historię kredytową w bazach BIK, dlatego terminowe spłacanie rat wcześniejszych zobowiązań ma ogromne znaczenie. Im mniej opóźnień w spłatach, tym wyższy scoring w BIK, co przekłada się na lepszą pozycję negocjacyjną klienta w oczach banku.

Łatwiej o kredyt przez internet? Szybciej i wygodniej!

Banki coraz chętniej oferują możliwość wnioskowania o kredyt przez internet, bez konieczności osobistej wizyty w placówce. Ta forma kredytowania jest często łatwiejsza do uzyskania niż tradycyjna pożyczka, głównie ze względu na bardziej elastyczne podejście banków do procesu weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy.

Warto podkreślić, że banki podchodzą do oceny każdego klienta indywidualnie. Skuteczność wnioskowania zależy w dużej mierze od sytuacji finansowej wnioskodawcy, która jest dokładnie analizowana przez instytucję finansową.

W rankingu banków, gdzie najłatwiej uzyskać kredyt gotówkowy, wyróżniają się dwie instytucje:

1. Alior Bank oferuje Pożyczkę Internetową skierowaną do nowych klientów. Kluczowe cechy tej oferty to:

• Możliwość podpisania umowy online, bez wizyty w oddziale,
• Brak prowizji,
• Stałe oprocentowanie na poziomie 11,90% rocznie (na podstawie przykładu reprezentatywnego),
• Dowolny cel kredytowania,
• Okres kredytowania od 3 miesięcy do 10 lat,
• Dla kwot powyżej 100 tys. zł wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od NNW oraz od utraty pracy.

2. Bank Pekao proponuje pożyczkę gotówkową na dowolny cel dostępną w trybie online i standardowo, charakteryzującą się:

• Możliwością złożenia wniosku i szybkiego otrzymania środków bez wychodzenia z domu,
• Brakiem prowizji za udzielenie pożyczki,
• Okresem kredytowania do 120 miesięcy,
• Szybkim i wygodnym procesem, co stanowi znaczący atut tej oferty,
• Oprocentowanie kredytu – jedno z najniższych na rynku,
• Wysoką maksymalną kwotą finansowania.

W przypadku odrzucenia wniosku przez bank, alternatywą mogą być pożyczki niebankowe online. Warto jednak pamiętać, że takie rozwiązania często wiążą się z wyższymi kosztami i większym ryzykiem.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny dla wielu osób stanowi kluczowy krok w realizacji marzenia o własnym domu lub mieszkaniu. Pytanie „Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?” jest więc niezwykle istotne dla wszystkich potencjalnych kredytobiorców. Odpowiedź jednak zależy od wielu czynników, ale można wyróżnić pewne ogólne zasady i instytucje, które mogą ułatwić ten proces.

Przede wszystkim, najłatwiej otrzymać kredyt hipoteczny, gdy posiadasz dobrą historię kredytową w BIK oraz odpowiednio wysoką zdolność kredytową w stosunku do wnioskowanej kwoty. Te dwa elementy są fundamentalne dla oceny kredytowej dokonywanej przez bank. Dodatkowo, instytucje finansowe preferują sytuacje, w których nie muszą ustanawiać wielu różnorodnych zabezpieczeń spłaty, poza zabezpieczeniem hipotecznym, co również zwiększa szanse na uzyskanie kredytu.

Warto podkreślić, że banki podchodzą do każdego wniosku o kredyt hipoteczny w sposób indywidualny, a zgodnie z przepisami, mają 21 dni na wydanie decyzji kredytowej od momentu złożenia wniosku. Rzeczywiście ostateczna decyzja zależeć będzie od liczby wniosków, które wpłynęły do banku oraz od czasu potrzebnego na weryfikację klienta.

Nieliczne banki oferują bardziej elastyczne warunki, czyniąc proces uzyskania kredytu hipotecznego nieco łatwiejszym. Kluczowym elementem, który znacząco wpływa na dostępność kredytu, jest wysokość zgromadzonego wkładu własnego. Jest to fundamentalny wymóg, ponieważ kredyt hipoteczny nie pokrywa pełnej wartości nieruchomości.

Standardowo, banki oczekują od kredytobiorców posiadania wkładu własnego na poziomie co najmniej 10% wartości nabywanej nieruchomości. Jednakże, w praktyce wiele banków preferuje wyższy wkład, często sięgający 20% pożyczanego kapitału. Ta różnica w wymaganiach może być kluczowa dla osób dysponujących ograniczonymi oszczędnościami.

Wyjątkiem od standardowych wymogów dotyczących wkładu własnego jest program rządowy Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli rodzinny kredyt mieszkaniowy³. Ten specjalny produkt finansowy umożliwia sfinansowanie pełnej wartości nieruchomości, co może być atrakcyjną opcją dla młodych rodzin lub osób o ograniczonych możliwościach zgromadzenia znacznego kapitału początkowego.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest produktem kredytowym skierowanym przede wszystkim do osób borykających się ze zbyt dużą liczbą spłacanych zobowiązań. I ponownie pojawia się pytanie, tym razem w kontekście konsolidacji: „Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?„. Jest ono kluczowe dla kredytobiorców którzy rozważają uporządkowanie swoich finansów.

Podobnie, jak w przypadku każdego innego kredytu, odpowiedź zależy od wielu różnych czynników.

Przede wszystkim, najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny i przeprowadzić konsolidację kredytową, kiedy masz zdolność kredytową i pozytywną historię w BIK, a więc terminowo spłacasz swoje zobowiązania kredytowe i pożyczkowe.

Kredyt konsolidacyjny staje się atrakcyjnym rozwiązaniem, kiedy suma wszystkich rat płaconych w miesiącu niebezpiecznie zbliża się do poziomu możliwości finansowych kredytobiorcy. Konsolidacja daje możliwość połączenia kredytów w jeden nowy, a wydłużając odpowiednio czas spłaty, można obniżyć ratę.

Dodatkowo zamiast dokonywania wielu miesięcznych przelewów, jest jeden, a przy dobrej zdolności kredytowej można wziąć nawet dodatkową gotówkę.

Konsolidacja nie tylko zatem upraszcza proces spłaty i redukuje liczbę posiadanych zobowiązań, ale także może pomóc w przywróceniu płynności finansowej i lepszym zarządzaniu budżetem domowym.

Gdzie najłatwiej wziąć kredyt konsolidacyjny? Składając wniosek o konsolidację należy wziąć pod uwagę, że bank sprawdzi zdolność kredytową i scoring kredytowy w BIK. Jeżeli oba elementy zostaną ocenione pozytywnie, to szanse na uzyskanie kredytu będzie duża.

W sytuacji, gdy zdolność kredytowa jest niewystarczająca, warto rozważyć oferty kredytu konsolidacyjnego z zabezpieczeniem hipotecznym. Zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Przykładowy kredyt konsolidacyjny 50 tysięcy zł zaciągany na 60 miesięcy (5 lat):

Alior Bank proponuje Internetowy Kredyt Konsolidacyjny, który charakteryzuje się następującymi cechami:

• Maksymalna kwota kredytu sięga 200 000 zł,
• Procedura wnioskowania ONLINE,
• Elastyczny okres kredytowania od 3 miesięcy do 10 lat,
• Dla kredytów powyżej 100 000 zł wymagane jest ubezpieczenie od utraty pracy i NNW,
• Oferta skierowana do klientów indywidualnych, którzy nie posiadają w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych,
• RRSO na poziomie 12,57%.

Z kolei Bank Pekao oferuje Pożyczkę konsolidacyjną o następujących parametrach:

• Dostępna kwota kredytu nawet 250.000 zł,
• Brak prowizji (0%) – oferta dotyczy pożyczek powyżej 10 000 zł z okresem kredytowania do 96 miesięcy,
• Możliwość przeznaczenia 25% kwoty pożyczki na dowolny cel,
• RRSO wynosi 11,56%.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?

Odpowiedź na zadane pytanie „W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?„, różni się w zależności od rodzaju kredytu, o który się ubiegamy, ale można wyróżnić kilka instytucji, które wykazują się większą elastycznością i uproszczonymi procedurami.

Dla osób poszukujących kredytu gotówkowego na stosunkowo niewielkie kwoty, najłatwiejszą drogą jest często bank, w którym już posiadamy rachunek i na które przelewane jest wynagrodzenia lub świadczenia emerytalno-rentowe.

Na szczególną uwagę zasługują trzy instytucje, które wyróżniają się wysoką atrakcyjną propozycją: Bank Pekao SA, Alior Bank oraz BNP Paribas (dla nowych klientów). Te banki oferują możliwość wzięcia kredytu online, bez konieczności wychodzenia z domu, a często nawet bez potrzeby dostarczania zaświadczenia o dochodach. Opierają się one na oświadczeniach klientów przy obliczaniu zdolności kredytowej, co znacznie upraszcza cały proces.

W przypadku kredytów hipotecznych sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana. Procedury weryfikacyjne są tu bardziej rygorystyczne, a udzielenie takiego zobowiązania bez osobistej wizyty w banku jest praktycznie niemożliwe. Niemniej, niektóre banki mogą oferować bardziej przystępne warunki lub uproszczone procedury dla określonych grup klientów.

Jeśli chodzi o kredyty konsolidacyjne, ponownie na czoło wysuwa się Pekao z dużą maksymalną oferowaną kwotą, Alior Bank z internetowym kredytem konsolidacyjnym i również BNP Paribas z kredytem z oprocentowaniem stałym. Te instytucje wykazują się większą elastycznością w przyznawaniu tego typu zobowiązań. Co więcej, przy relatywnie niskich kwotach, oferują one możliwość podpisania umowy w trybie online, co znacznie ułatwia cały proces.

Warto podkreślić, że łatwość uzyskania kredytu nie zawsze idzie w parze z najkorzystniejszymi warunkami. Dlatego, niezależnie od rodzaju poszukiwanego kredytu, kluczowe jest dokładne porównanie ofert różnych banków, z uwzględnieniem nie tylko łatwości uzyskania, ale także całkowitych kosztów i elastyczności warunków spłaty.

Źródła i przypisy:
¹ https://media.bik.pl/informacje-prasowe/839383/wzrostowy-trend-sprzedazy-na-rynku-kredytow-bankowych?.
² https://stat.gov.pl/files/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5474/3/152/1/przecietne_zatrudnienie_i_wynagrodzenie_w_sektorze_przedsiebiorstw_w_lipcu_2024_roku.pdf.
³ https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego2.
Publikacja „Kredyt gotówkowy gdzie najłatwiej dostać?” zawiera linki afiliacyjne do banków.