Kredyt gotówkowy dla młodych osób

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-07-10 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Młodzi ludzie się zadłużają i nie spłacają zadłużenia

BIG InfoMonitor opublikował badania, w których podaje, że średnia zaległość przeciętnego niesolidnego dłużnika wśród młodych osób, pomiędzy 18. a 24. rokiem życia wynosi 6 917 zł, u 25-34 latków 16 018 zł. Opóźnienia wynikają m.in. z: płatności rat kredytów (o co najmniej 30 dni), niezapłaconych rachunków za telefony komórkowe oraz polisy ubezpieczeniowe.¹

Jeżeli młoda osoba znajduje się w rejestrze dłużników, np. BIG Info Monitor lub KRD, to uzyskanie pożyczki lub kredytu w banku nie będzie możliwe. Negatywna historia kredytowa to nie tylko brak możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego, ale i zakupienia sprzętu RTV, AGD na raty.

Zastanów się czy kredyt gotówkowy potrzebujesz

Przed wypełnieniem wniosku do banku, powinniśmy uczciwie sami przed sobą odpowiedzieć na pytanie:

Do każdego produktu finansowego, nawet rozważając założenie rachunku bankowego, aby za jakiś czas wystąpić o otworzenie limitu w koncie, należy podchodzić racjonalnie i na spokojnie.

Pamiętaj, że nawet najmniejsze zadłużenie może spowodować powstanie pętli zadłużeniowej.

1. Oblicz jakie masz wydatki i miesięczne dochody.
2. Nie przekładaj opłat na następny miesiąc. Zaległe rachunki i faktury na całkowitą kwotę zadłużenia co najmniej 200 zł, to ryzyko, że trafisz do rejestru dłużników.²
3. Rata kredytowa nie może być zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów obecnie, jak i za kilka i kilkanaście miesięcy.
4. Unikaj firm pożyczkowych – pożyczki niebankowe są znacznie droższe niż taka sama pożyczka uzyskana w banku.

Kredyt gotówkowy dla młodych: kredyt studencki

Kredyt studencki można przeznaczyć na dowolny cel związany ze studiami i utrzymaniem. Jest to kredyt, który cieszy się największą popularnością wśród osób rozpoczynających lub kontynuujących studiowanie. Spłata kredytu jest dotowana przez państwo.³

Koszt kredytu studenckiego jest znacznie niższe niż standardowych kredytów i pożyczek gotówkowych.

Kredyt studencki dla kogo?

Z kredytu studenckiego mogą skorzystać studenci:

• uczelni publicznych i niepublicznych, którzy naukę rozpoczęli przed 25 rokiem życia,
• studiów doktoranckich,
• słuchacze akademii wojskowych,
• słuchacze SGSP.

Kredyt gotówkowy dla młodych pracujących

Jeżeli pracujesz i masz odpowiednio wysokie dochody, odpowiednią zdolność kredytową, to możesz wziąć kredyt gotówkowy w banku. Zarówno w sposób tradycyjny – w oddziale banku, jak i przez internet.

Poniżej znajduje się zestawienie banków, z którymi młoda osoba, zakładając, że masz skończone co najmniej 21 lat, można skontaktować się w sprawie kredytu lub pożyczki gotówkowej.

Jeżeli uzyskujesz mniejsze dochody, to możesz rozważyć również pożyczkę pozabankową do 60 dni. W ofercie firm pożyczkowych przez internet znajdziesz pożyczki krótkoterminowe i na raty. Taką pożyczkę można uzyskać szybko i bez zbędnych formalności, ale jest to dużo droższa forma pożyczania pieniędzy niż w banku. Taka forma finansowania wydatków konsumpcyjnych nie jest polecana!

Kredyt dla młodych – co z zdolnością kredytową?

Zdolność kredytowa, zgodnie z definicją prawa bankowego ⁴, to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Dla młodych osób, które dopiero zaczynają swoją karierę zawodową, może to stanowić pewne wyzwanie.

Banki, oceniając zdolność kredytową młodego kredytobiorcy, zwracają szczególną uwagę na kilka kluczowych elementów:

1. Rodzaj i wysokość dochodów – preferowana jest umowa o pracę na czas nieokreślony, co może być trudne do osiągnięcia dla osób na początku kariery.
2. Wiek kredytobiorcy – minimalny wiek to 18 lat, jednak niektóre banki mogą wymagać ukończenia 21 lat.
3. Liczba osób na utrzymaniu – co w przypadku młodych osób zazwyczaj nie stanowi problemu.
4. Historia kredytowa – tu młodzi ludzie mogą napotkać trudności, gdyż często nie mają jeszcze żadnej historii kredytowej.

Dla młodych osób ubiegających się o kredyt, kluczowe może być wykazanie stabilności zatrudnienia i odpowiedniego poziomu dochodów. W przypadku braku historii kredytowej, pomocne może być posiadanie konta oszczędnościowego lub regularnego oszczędzania, co może świadczyć o odpowiedzialnym zarządzaniu finansami.

Warto pamiętać, że banki mogą oferować specjalne produkty kredytowe dedykowane młodym klientom, uwzględniające ich specyficzną sytuację finansową. Przed złożeniem wniosku kredytowego, młode osoby powinny dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i rozważyć możliwości poprawy swojej zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy dla młodych – wymagane dokumenty

Młode osoby ubiegające się o finansowanie mogą być mile zaskoczone relatywnie niewielką liczbą wymagane dokumenty do kredytu gotówkowego. Banki starają się uprościć proces, szczególnie dla tej grupy klientów. Oto lista najczęściej wymaganych dokumentów:

• Dowód osobisty – jest to podstawowy dokument tożsamości, niezbędny do weryfikacji danych osobowych wnioskodawcy. Bank wykorzystuje informacje z dowodu do potwierdzenia tożsamości, ale i do przygotowania ewentualnej umowy kredytowej.
• Zaświadczenie o zarobkach – ten dokument może nie być konieczny, jeśli młody klient korzysta z usług banku, w którym ma już konto osobiste. W takim przypadku bank ma wgląd w historię wpływów na rachunek. Jeśli jednak klient ubiega się o kredyt w innym banku, zaświadczenie o zarobkach staje się kluczowe. Powinno ono zawierać informacje o wysokości miesięcznego wynagrodzenia, warunkach zatrudnienia i okresie trwania umowy z pracodawcą.
• Wniosek kredytowy – forma tego dokumentu zależy od sposobu aplikowania o kredyt. Przy wnioskowaniu online, zwykle wypełnia się elektroniczny formularz na stronie banku. W przypadku wizyty w oddziale, konsultant bankowy pomoże w wypełnieniu papierowej wersji wniosku.

Młodzi kredytobiorcy powinni pamiętać, że precyzyjne i rzetelne wypełnienie wniosku oraz dostarczenie wszystkich wymaganych dokumentów może znacząco przyspieszyć proces decyzyjny i zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy dla młodych?

Wyliczenie dokładnego kosztu kredytu gotówkowego dla młodych osób nie jest możliwe bez uwzględnienia indywidualnej sytuacji kredytobiorcy i oferty konkretnego banku. Cena, czyli koszt całkowity takiego zobowiązania zależy od kilku kluczowych czynników:

• Kwota kredytu – im wyższa suma, tym większe całkowite koszty.
• Okres kredytowania – dłuższy czas spłaty zwykle oznacza niższe raty, ale wyższy całkowity koszt kredytu.
• Oprocentowanie – stopa procentowa wpływa bezpośrednio na wysokość naliczanych odsetek.
• Prowizja bankowa – jednorazowa opłata naliczana przy udzieleniu kredytu.
• Dodatkowe opłaty – np. koszty ubezpieczenia kredytu czy opłaty za prowadzenie rachunku.

Dla młodych kredytobiorców, którzy często dopiero budują swoją historię kredytową, koszty mogą być nieco wyższe ze względu na wyższe ryzyko dla banku.

Przed podjęciem decyzji, warto skorzystać z dostępnych online rankingów kredytów gotówkowych. Pozwolą one na wstępne rozeznanie w ofertach różnych banków i porównanie kosztów. Należy jednak pamiętać, że ostateczne warunki kredytu są ustalane indywidualnie – zależą od całościowej oceny kredytowej.

Młodzi kredytobiorcy powinni zwrócić szczególną uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty kredytu i pozwala na łatwiejsze porównanie różnych ofert.

Jak zwiększyć szansę na kredyt gotówkowy dla młodych?

Młodzi ludzie, często stojący u progu kariery zawodowej, mogą napotkać pewne trudności przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy. Istnieją jednak sposoby na zwiększenie szans na pozytywną decyzję kredytową:
1. Budowanie pozytywnej historii kredytowej:

• Regularne i terminowe spłacanie wszelkich zobowiązań, nawet niewielkich.
• Korzystanie z kart kredytowych z umiarem i spłacanie pełnej kwoty zadłużenia każdego miesiąca.

2. Porządkowanie finansów przed złożeniem wniosku oraz ograniczenie innych zobowiązań finansowych:

• Spłacenie i zamknięcie kart kredytowych, jeśli nie są potrzebne.
• Uregulowanie ewentualnych debetów na koncie osobistym.
• Spłacenie pożyczek z firm pozabankowych, jeśli takie istnieją.
• Minimalizacja liczby aktywnych kredytów i pożyczek przed złożeniem nowego wniosku.

3. Skoncentrowanie finansów w jednym banku:

• Przeniesienie głównego konta osobistego do banku, w którym planuje się wnioskować o kredyt.
• Regularne wpływy na konto mogą pozytywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.

4. Wnioskowanie z współkredytobiorcą:

• Złożenie wniosku wspólnie z partnerem lub członkiem rodziny o stabilnej sytuacji finansowej może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

5. Stabilizacja zatrudnienia:

• Dłuższy staż pracy u jednego pracodawcy jest postrzegany pozytywnie przez banki.
• Umowa o pracę na czas nieokreślony jest najbardziej pożądana.

6. Dokładne i rzetelne wypełnienie wniosku:

• Precyzyjne podanie wszystkich wymaganych informacji zwiększa wiarygodność w oczach banku.

Pamiętaj, że każdy bank ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej. Warto rozważyć oferty różnych instytucji i wybrać tę, która najlepiej odpowiada indywidualnej sytuacji finansowej młodego kredytobiorcy.

FAQ – Kredyt gotówkowy dla młodych osób

Kredyt gotówkowy dla młodych osób to temat budzący wiele pytań i wątpliwości. Młodzi ludzie, często dopiero wkraczający na rynek pracy i rozpoczynający samodzielne życie finansowe, stają przed wieloma wyzwaniami związanymi z uzyskaniem kredytu. Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, które pomogą Ci lepiej zrozumieć proces ubiegania się o kredyt, wymagania banków oraz czynniki wpływające na decyzję kredytową.

Pamiętaj, że każda sytuacja jest indywidualna, a banki mają własne kryteria oceny wniosków kredytowych. Dlatego zawsze warto skonsultować się bezpośrednio z doradcą bankowym, aby uzyskać informacje dostosowane do Twojej konkretnej sytuacji.

Niezależnie od tego, czy planujesz wziąć kredyt na studia, zakup pierwszego samochodu, czy też na inny cel, poniższe FAQ pomoże Ci lepiej przygotować się do rozmowy z bankiem i zwiększy Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Pamiętaj również, że zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja finansowa, która ma zawsze długoterminowe konsekwencje. Dlatego przed podjęciem zobowiązania dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową, możliwości spłaty oraz alternatywne opcje finansowania.

Odpowiedzialne podejście do kredytu już na początku dorosłego życia może pomóc Ci zbudować solidne podstawy finansowe na przyszłość.

Jakie dokumenty potrzebuję bank do kredytu gotówkowego?

Do uzyskania kredytu gotówkowego zazwyczaj potrzebne są: dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach oraz wypełniony wniosek kredytowy. Niektóre banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów, szczególnie w przypadku młodych kredytobiorców.

Jakie czynniki wpływają na koszty kredytu?

Koszty kredytu gotówkowego zależą od kilku kluczowych czynników: kwoty kredytu, okresu spłaty, wysokości oprocentowania, prowizji bankowej oraz ewentualnych dodatkowych opłat, takich jak ubezpieczenie kredytu. Warto zwrócić uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która uwzględnia wszystkie koszty kredytu.

Jak zwiększyć szanse na kredyt gotówkowy?

Aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu, warto budować pozytywną historię kredytową poprzez regularne spłacanie zobowiązań. Dobrym krokiem jest również uporządkowanie finansów, np. spłacenie kart kredytowych i debetów (jak również można wziąć pod uwagę konsolidację kredytów). Prowadzenie konta w banku, w którym składa się wniosek, oraz wnioskowanie o kredyt wspólnie z partnerem mogą również poprawić perspektywy na pozytywną decyzję kredytową.

Co wpływa na moją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie kilku czynników: rodzaju i wysokości dochodów, wydatków miesięcznych, wieku kredytobiorcy, liczby osób na utrzymaniu. Banki biorą pod uwagę w całościowej ocenie kredytowej również dotychczasową historię spłat zobowiązań finansowych na podstawie pobranego raportu BIK.

Na czym polega kredyt dla młodych?

Kredyt dla młodych to produkt finansowy skierowany do osób w wieku około 18-25 lat, które rozpoczynają karierę zawodową. Choć zasady są podobne do standardowych kredytów, młodzi kredytobiorcy mogą liczyć na niższe kwoty ze względu na krótszą historię kredytową i często niższą zdolność kredytową.

Czy młoda osoba może dostać kredyt?

Tak, osoba, która ukończyła 18 lat, może ubiegać się o kredyt. Kluczowe jest posiadanie dowodu osobistego oraz pełni praw do czynności prawnych. Oczywiście wymagane jest udokumentowane źródło dochodów zakceptowane przez bank, które pozwoli na terminową spłatę zobowiązania. Banki oceniają każdy wniosek indywidualnie, biorąc pod uwagę sytuację finansową młodego kredytobiorcy.

Czy dostanę kredyt w wieku 20 lat?

Możliwość otrzymania kredytu w wieku 20 lat zależy od indywidualnej sytuacji finansowej. Choć wiek ten uprawnia do ubiegania się o kredyt, decyzja banku będzie oparta na ocenie zdolności kredytowej, stabilności zatrudnienia i wysokości dochodów. Warto dokładnie przemyśleć konieczność zaciągnięcia zobowiązania i rozważyć alternatywne opcje finansowania.

Źródła:

¹ Raport InfoDług https://media.big.pl/publikacje/797328/raport-infodlug-w-roku-drozyzny-polacy-zwiekszyli-zaleglosci-o-6-4-mld-zl-do-79-mld-zl.
² Za co można trafić na listę dłużników i jak z niej zniknąć? https://www.big.pl/baza-wiedzy/za-co-mozna-trafic-na-liste-dluznikow-i-jak-z-niej-zniknac.
³ Kredyty studenckie https://www.gov.pl/web/edukacja-i-nauka/kredyty-studenckie.
⁴ Prawo bankowe https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19971400939.