Redakcja: Marek Kamiński. 2024-07-30 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów, gdzie wymagane są dokumenty potwierdzające dochody i zatrudnienie, w przypadku kredytu bez zaświadczeń wystarcza jedynie oświadczenie o wysokości i źródle uzyskiwanych zarobków lub wyciąg z konta bankowego.
Dzięki temu, osoby pełnoletnie z dobrą historią kredytową mogą szybko uzyskać potrzebne fundusze bez zbędnych formalności.
Warto jednak pamiętać, że mimo uproszczonej procedury, banki nadal oceniają zdolność kredytową wnioskodawców, co oznacza, że odpowiednia sytuacja finansowa jest kluczowa.
W artykule przyjrzymy się bliżej, jak funkcjonuje kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach, jakie są jego zalety i na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty.
Czy banki udzielają kredytów gotówkowych bez zaświadczeń?
Kredyty gotówkowe bez zaświadczeń o dochodach to dla osób poszukujących szybkiego dostępu do pieniędzy wręcz wymarzona opcja.
Wiele banków oferuje możliwość zaciągnięcia takich kredytów, co jest atrakcyjną opcją dla tych, którzy nie chcą lub nie mogą dostarczać dodatkowej dokumentacji. Uproszczona procedura aplikacyjna, która często ogranicza się jedynie do przedstawienia dowodu tożsamości oraz oświadczenia o wysokości dochodów, sprawia, że proces uzyskania kredytu staje się znacznie szybszy i mniej skomplikowany.
Dzięki temu, klienci z dobrą historią kredytową oraz stabilną sytuacją finansową mogą liczyć na korzystne warunki, a także na mniejsze formalności. Warto jednak pamiętać, że kredyty gotówkowe bez zaświadczeń są zazwyczaj dostępne tylko dla określonych kwot i na krótszy okres spłaty.
Nie ma natomiast możliwości zaciągnięcia np. kredytu hipotecznego, samochodowego czy gotówkowego na 100 tysięcy złotych na dowód osobisty.
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w koncie
Aktywne korzystanie z konta bankowego może przynieść wiele korzyści, w tym możliwość uzyskania kredytu lub pożyczki gotówkowej bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach.
W przypadku stałych klientów, którzy mają dobrą historię współpracy z bankiem, proces ubiegania się o kredyt staje się znacznie prostszy.
Wysokość zobowiązania jest określana na podstawie przepływów pieniężnych na koncie – brane są pod uwagę zwłaszcza wpływy z tytułu wynagrodzenia – co pozwala bankowi na szybką ocenę zdolności kredytowej.
Klient, który zdecyduje się na skorzystanie z tej opcji, może złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online, co dodatkowo przyspiesza cały proces aplikowanie o kredyt.
Czym jest kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń to forma finansowania, która umożliwia uzyskanie środków pieniężnych na podstawie złożonego oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów oraz ich źródle, zamiast tradycyjnych dokumentów potwierdzających zarobki.
Tego rodzaju kredyt jest dostępny w wielu bankach, które oferują uproszczoną procedurę aplikacyjną. Warto jednak pamiętać, że mimo braku konieczności przedstawiania zaświadczeń, banki nadal przeprowadzają podstawową ocenę zdolności kredytowej oraz weryfikację wiarygodności w BIK.
Klient, zamiast dostarczać dokumenty od pracodawcy, składa oświadczenie dotyczące swoich dochodów, co oznacza, że bierze na siebie odpowiedzialność za prawdziwość tych informacji pod rygorem karnym.
Taki kredyt gotówkowy najczęściej dotyczy relatywnie niskich kwot, co sprawia, że banki są bardziej skłonne do udzielania takich zobowiązań.
Kredyty bez zaświadczeń – rodzaje produktów bankowych
W ofercie banków można znaleźć różne produkty kredytowe, które umożliwiają uzyskanie środków bez konieczności przedstawiania szczegółowych dokumentów potwierdzających dochody.
Najczęściej spotykanym produktem jest kredyt gotówkowy, który można zaciągnąć również online, co eliminuje potrzebę osobistej wizyty w banku.
Innym popularnym rozwiązaniem jest pożyczka gotówkowa na dowolny cel, która w niektórych przypadkach może sięgać nawet 50 tys. złotych. W tym przypadku również wymagane jest złożenie oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów.
Kolejnym rodzajem produktu bankowego jest bardzo powszechny limit kredytowy w koncie, który udzielany jest na podstawie przepływów pieniężnych notowanych na koncie klienta. Taki limit pozwala na elastyczne zarządzanie finansami, a jego przyznanie odbywa się bez zbędnych formalności. Minus? To często stosunkowo niewielka kwota, która nie pozwala na sfinansowanie większych inwestycji.
Warto jednak pamiętać, że brak wymaganych zaświadczeń nie oznacza, że kredyt mogą otrzymać osoby z negatywnymi wpisami w BIK-u lub BIG-u. Banki wciąż przeprowadzają podstawową weryfikację wiarygodności finansowej swoich klientów i sprawdzają dodatkowo rejestry dłużników.
Kredyty bez zaświadczeń są zazwyczaj kredytami krótkoterminowymi, rzadziej średnioterminowymi i nie są udzielane na okres dłuższy niż 3-4 lata.
Kto może wziąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?
Każdy potencjalny kredytobiorca może wziąć kredyt bez zaświadczeń? Oczywiście, że nie. Banki preferują udzielanie takich kredytów stałym klientom, z którymi mają już nawiązane długoterminowe relacje.
Osoby, które regularnie korzystają z usług banku i mają pozytywną historię kredytową, mają większe szanse na uzyskanie takiego zobowiązania.
Aby móc skorzystać z kredytu gotówkowego online bez zaświadczeń, należy spełnić kilka podstawowych warunków.
Przede wszystkim, wnioskodawca musi być pełnoletni i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Niezbędne jest również posiadanie ważnego dowodu osobistego oraz odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej dla danego finansowania. Oceniana jest na podstawie oświadczenia o dochodach lub przepływów pieniężnych na koncie za ostatnie kilka miesięcy.
Dodatkowo, osoby ubiegające się o kredyt nie mogą mieć negatywnych wpisów w bazie BIK oraz w innych wewnętrznych i zewnętrznych, z których korzysta kredytodawca.
Ważne jest także, aby wnioskodawca dysponował telefonem oraz dostępem do internetu, co ułatwia proces aplikacji online.
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – jakie dokumenty?
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach, często określany jako kredyt na dowód, nie wymaga dostarczania obszernej dokumentacji. Choć nie jest konieczne przedstawienia zaświadczeń o zarobkach, to jednak pewne dokumenty są niezbędne do uzyskania takiego kredytu.
Podstawowym dokumentem, który należy przedstawić, jest dowód osobisty lub paszport w przypadku obcokrajowców. Służy on do potwierdzenia tożsamości wnioskodawcy.
Kolejnym wymaganym dokumentem może być wyciąg z konta bankowego, który zastępuje zaświadczenie o dochodach. Warto jednak pamiętać, że jeśli kredyt zaciągany jest w tym samym banku, w którym klient posiada konto, to nie będzie on potrzebny. Bank samodzielnie sprawdzi bilans wpływów i wypływów z rachunku.
Dodatkowo, w przypadku osób pozostających w związku małżeńskim, może być wymagana zgoda współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania. Jest to standardowa procedura, mająca na celu ochronę interesów obojga małżonków.
Należy również pamiętać, że kredyt gotówkowy bez zaświadczeń udzielany jest na podstawie oświadczenia wnioskodawcy o wysokości dochodów i źródłach ich pozyskiwania. Dodatkowo również należy uzupełnić pola dotyczące ponoszonych wydatkach w skali miesiąca.
Wniosek o kredyt składany jest na standardowym formularzu bankowym, który coraz częściej dostępny jest w wersji online. Banki mogą jednak zastrzec sobie prawo do weryfikacji oświadczeń klienta, jeśli będą mieć wątpliwości co do jego wiarygodności finansowej.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?
Koszt kredytu gotówkowego bez zaświadczeń nie musi być znacząco droższy od standardowych ofert, a w niektórych przypadkach może być nawet atrakcyjniejszy cenowo.
Na koniec lipca 2024 roku, średnie oprocentowanie kredytów gotówkowych bez zaświadczeń kształtuje się na poziomie około 11% rocznie. Ta wartość wynika z analizy ofert 10 czołowych banków. Warto jednak pamiętać, że jest to jedynie średnia, a rzeczywiste oprocentowanie może się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy i polityki danego banku.
Co ciekawe, kredyt bez zaświadczeń o zatrudnieniu może okazać się nawet tańszy od standardowych ofert. Dzieje się tak szczególnie w przypadku, gdy bank oferuje taki produkt swoim stałym, sprawdzonym klientom. Banki, znając historię finansową i zachowania płatnicze swoich klientów, mogą zaoferować im korzystniejsze warunki, nawet bez formalnego potwierdzenia dochodów.
Należy pamiętać, że oprocentowanie nominalne kredytu to nie jedyny czynnik wpływający na jego całkowity koszt. Ale z pewnością bardzo ważny.
Banki stosują różne modele oprocentowania – stałe lub zmienne, które mogą być oparte o stawki referencyjne takie jak WIBOR(R), a w niedalekiej przyszłości prawdopodobnie WIRON. Do tego dochodzi marża banku, która jest indywidualnie ustalana dla każdego klienta.
Warto również zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty i prowizje, które mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu. Niektóre banki mogą oferować niższe oprocentowanie, ale rekompensować to sobie wyższymi opłatami dodatkowymi.
Podsumowując, koszt kredytu gotówkowego bez zaświadczeń może być konkurencyjny w stosunku do standardowych ofert, szczególnie dla stałych klientów banków. Jednakże kluczem do znalezienia najkorzystniejszej oferty jest dokładne porównanie nie tylko oprocentowania, ale wszystkich składników kosztu kredytu w różnych instytucjach finansowych.
Jak wziąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach?
Uzyskanie kredytu gotówkowego bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach jest nie tylko wygodne, ale często również szybsze niż tradycyjne metody. Zwłaszcza jeżeli jest to kredyt online. Oto jak można to zrobić krok po kroku:
- Zapoznaj się z propozycjami banków. Rozpocznij od sprawdzenia oferty swojego banku. Jeśli jesteś długoletnim klientem, to z pewnością bank ma przygotowany dla Ciebie kredyt. Nie zapomnij jednak porównać tej oferty z propozycjami innych instytucji finansowych, ponieważ niekoniecznie musi to być kredyt najtańszy.
- Wypełnij wniosek online. Większość banków umożliwia złożenie wniosku przez internet. Przygotuj swoje dane osobowe oraz określ pożądaną kwotę i okres kredytowania. Bądź dokładny i upewnij się, że wszystkie informacje są poprawne.
- Wyślij wniosek elektronicznie. Wykorzystaj system bankowości internetowej lub aplikację mobilną do przesłania wniosku. To nie tylko wygodne, ale często przyspiesza cały proces.
- Oczekuj na decyzję. W przypadku kredytów bez zaświadczeń, decyzja często wydawana jest bardzo szybko – nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. To znaczna oszczędność czasu w porównaniu do tradycyjnych metod.
- Podpisanie umowy. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy (w zależności od banku może to być elektronicznie, przez kuriera lub w placówce banku), a po dopełnieniu wszystkich formalności, kwota kredytu zostanie przelana na konto bankowe.
Alior Bank – kredyt bez zaświadczenia o zarobkach
Alior Bank, jako jeden z pierwszych banków w Polsce, umożliwił już w grudniu 2019 r. klientom innych banków ubieganie się o kredyt bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o zarobkach. O taki kredyt w Alior Banku mogą wnioskować posiadacze rachunków między innymi w czterech bankach:
- PKO BP,
- Pekao S.A.,
- Santander,
- ING Bank Śląski.
Składając wniosek, np. o kredyt gotówkowy w Alior Bank, klienci powyższych banków nie muszą być obecnymi lub byłymi klientami banku. Wystarczy, że wnioskując o kredyt wyrażą zgodę na pobranie przez bank i dostarczanie informacji o swoim ROR-e w banku, do którego wpływa ich wynagrodzenie.
Czy zastąpienie tradycyjnej formy potwierdzenia dochodu w procesie kredytowym, usługą online, jest zgodne z prawem? Tak. Umożliwia to bowiem obowiązująca od września 2019 r. dyrektywa unijna PSD2.1
Usługa dostępu do informacji o rachunku płatniczym – Account Information Service, AIS
Została ona wprowadzona przez unijną Dyrektywę PSD2 (ang. Payment Services Directive) dotyczącą usług płatniczych, do której musiały dostosować się wszystkie kraje UE, w tym oczywiście i Polska.
Głównymi założeniami dyrektywy PSD2 było:
- zwiększenie bezpieczeństwa konsumentów,
- ochrona klientów przed nadużyciami finansowymi w obrocie bezgotówkowym,
- zwiększenie szybkości realizacji płatności bezgotówkowych.
Wprowadziła ona również nowy rodzaj usługodawców na rynku płatniczym, mogących pośredniczyć w usługach finansowych. Obok banków i innych podmiotów, pojawiły się instytucje określane jako TPP (ang. Third Party Provider), czyli tzw. dostawcy zewnętrzni. Wdrożone zmiany umożliwiły im świadczenie nowy typ usługi, jakim jest Account Information Service (AIS). Pozwala ona informować o stanie wielu rachunków bankowych, dzięki czemu klienci uzyskują łatwy wgląd w stan swoich finansów w wielu bankach.
W dniu 20 czerwca 2018 r. weszła w życie znowelizowana ustawa o usługach płatniczych.2
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach w Alior Bank
Alior Bank, jako jeden z pierwszych banków w Polsce otrzymał pozwolenie na działanie jako TPP. Dzięki czemu połowa właścicieli rachunków bankowych w Polsce może wnioskować o kredyt bez zaświadczeń w banku. Oznacza to uproszczenie procesu kredytowego, ponieważ nie ma konieczności przedstawiania dokumentów potwierdzających wysokość osiąganych dochodów. Zastosowanie nowego rozwiązania pozwala na uzyskanie tych formacji w ciągu zaledwie kilku minut.
Oczywiście usługa dostępu do informacji o rachunku umożliwiająca pobieranie i dostarczanie danych o rachunkach ROR w innych bankach odbywa się za zgodą klienta. Wykorzystywana jest do oceny zdolności kredytowej klienta.
Procedura udostępnienia informacji o rachunku w innym banku jest podobna do standardowych płatności, które są realizowane w internecie. Różnica jest tylko taka, że zamiast autoryzowania transakcji płatniczych, klient zatwierdza dostęp do historii swojego rachunku.
Kredyt gotówkowy w Alior Bank bez zaświadczeń w praktyce
Jak odbywa się w praktyce nowy sposób potwierdzania wysokości dochodów?
- Krok 1: bank wysyła na wskazany numer telefonu klienta SMS-a z linkiem do formularza.
- Krok 2: należy potwierdzić zapoznanie się z treścią regulaminu i wyrażenie zgody na usługę dostępu do informacji o rachunku (wszystko odbywa się online).
- Krok 3: przekierowanie na stronę swojego banku i zalogowanie się do bankowości internetowej.
- Krok 4: zatwierdzenie zakresu dostępu do rachunku w ramach usługi AIS (potwierdzenie dyspozycji odbywa się z wykorzystaniem silnego uwierzytelnienia).
I po wykonaniu tych wszystkich czynności Alior Bank może realizować usługę, czyli pobrać historię rachunku.
Alior Bank wykorzystał jako jeden z pierwszych banków w Polsce możliwości, jakie wynikają z przepisów dyrektywy PSD2, przy sprzedaży produktów kredytowych.
Podsumowując, usługa AIS jest alternatywną metodą potwierdzenia wysokości osiąganych dochodów wobec zaświadczenia o zarobkach. Nowy sposób potwierdzania wysokości dochodów przez osobę wnioskującą o kredyt stanie się z pewnością popularny, ponieważ cały proces został maksymalnie zautomatyzowany.
Jest on dużo wygodniejszy dla samego klienta, ale i zwiększa efektywność pracy obsługującego go doradcy bankowego. Nie musi nie tylko weryfikować papierowych dokumentów, ale i ręcznie wprowadzać ich do systemu. Tym samym możliwość uzyskania np. kredytu gotówkowego w banku będzie jeszcze szybsze.
Źródła:
aliorbank.pl.
1 eur-lex.europa.eu.
2 isap.sejm.gov.pl.