Redakcja: Marek Kamiński. 2024-07-09 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Zamierzam pożyczyć gotówkę, wziąć kredyt w banku na dowolny cel (!) lub kredyt w firmie pożyczkowej (!). Nie zastanawiamy się czy poprawnie stosujemy terminy, ponieważ w zasadzie chodzi nam o jedno: pożyczyć pieniądze. Ale czy kredyt i pożyczka znaczą to samo? Są to różne pojęcia. Czym jest zatem kredyt, a czym pożyczka?
Co to jest kredyt?
Kredyt jest umową dwustronną, w której jedną stroną takiej umowy jest bank lub SKOK, a drugą stroną kredytobiorca. Udzielanie kredytów jest czynnością bankową dosłownie (czyli może być wykonywane wyłącznie przez banki), ale… jest jedno ale: przepisy mogą dać możliwość udzielania kredytów również innemu podmiotowi (przykład SKOK-ów).
Przedmiotem kredytu są zawsze pieniądze, które bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na określony czas i jednocześnie na ustalony cel.
Kredytobiorca jest zobowiązany do wykorzystania otrzymanych środków zgodnie z warunkami umowy kredytowej, zwrotu otrzymanych środków wraz z odsetkami (zapłaty prowizji za udzielony kredyt) w terminach spłaty ustalonych umową kredytową.
Umowa kredytowa powinna mieć postać pisemną oraz zawierać określone ustawą elementy. Przede wszystkim powinny to być:
- strony umowy kredytowej
- kwota i waluta kredytu
- cel na który ma być przeznaczony kredyt
- zasady spłaty kredytu
- termin spłaty kredytu
- wysokość oprocentowania (dodatkowo warunki jego zmiany
- sposoby zabezpieczenia należności
- warunki dokonywania zmian umowy
- warunki rozwiązania umowy
Czy na koszty kredytu składa się tylko oprocentowanie? Nie. Jest to suma wszystkich kosztów, które kredytobiorca musi ponieść z kredytem: odsetki (oprocentowanie), prowizja, marża kredytowa, ubezpieczenie, itd.
Co to jest pożyczka?
Pożyczka różni się znacznie od kredytu. Polega ona na pożyczeniu przez instytucję (może to być zatem np. bank, ale również i firma pożyczkowa) lub osobę fizyczną, pożyczkobiorcy, określonej sumy pieniędzy lub określonych przedmiotów. Przedmiot pożyczki musi należeć do pożyczkodawcy.
W przypadku pożyczek, jej podstawowe aspekty reguluje ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. W przypadku, gdy przedmiotem pożyczki są środki pieniężne, to nie jest konieczne określenie celu (tak jak to jest w przypadku kredytu), na które zostaną takie środki wydane.
Pożyczka może zostać udzielona zarówno na czas określony lub nieokreślony, odpłatnie lub nieodpłatnie (nie jest wymagane naliczanie odsetek, prowizji i innych opłat, jak to ma miejsce w przypadku kredytów), nie ma wymogu zawarcia umowy pożyczki na piśmie (kodeks cywilny jednak wskazuje, że w przypadku pożyczek pieniężnych powyżej 100 zł, umowa powinna zostać sporządzona na piśmie). Pamiętajmy zatem, że tzw. „kredyty”, oferowane przez firmy pożyczkowe nie są kredytami, ale jest to jedynie zabieg marketingowy.
Podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką
Podsumowując można wyróżnić kilka podstawowych różnic pomiędzy kredytem, a pożyczką.
Regulacja prawna: 1) kredyt bankowy reguluje Prawo Bankowe, ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.); 2) pożyczka – Kodeks Cywilny ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93).
W przypadku umowy kredytowej, przedmiotem takiej umowy są wyłącznie środki pieniężne. W przypadku pożyczki mogą to być zarówno pieniądze, jak i przedmioty (muszą być one oznaczone co do gatunku).
Pożyczkodawcą może zostać praktycznie każda osoba, która jest właścicielem pożyczanych pieniędzy lub przedmiotów (nie można pożyczyć rzeczy lub pieniędzy osoby trzecich). Kredyty natomiast udzielane są przez banki i SKOK-i ze zgromadzonych depozytów.
Pożyczka gotówkowa może być przeznaczona na dowolny cel, kredyt zostaje udzielony na konkretny cel określony w umowie. Środki pieniężne postawione do dyspozycji kredytobiorcy nie są jego własnością, tak jak to ma miejsce w przypadku pożyczki. W przypadku kredytu umowa powinna być zawarta na piśmie, a w przypadku pożyczki jedynie wówczas, gdy przedmiotem umowy jest kwota powyżej 1000 zł.
Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa – FAQ
Nie trzeba nikogo przekonywać, że kredyty i pożyczki gotówkowe to popularnymi produktami finansowymi, które pomagają realizować różnorodne cele, bez konieczności oszczędzania.
Często jednak oba te produkty bywają mylone lub używane zamiennie, co może prowadzić do pewnych nieporozumień. W rzeczywistości, choć kredyt i pożyczka mają wiele wspólnych cech, istnieją między nimi pewne kluczowe różnice.
Poniższa sekcja FAQ Kredyt gotówkowy a Pożyczka gotówkowa dodatkowo odpowie na pytania dotyczące kredytów i pożyczek. Przyjrzymy się również kwestiom związanym z maksymalnymi kwotami, jakie można uzyskać, oraz instytucjami oferującymi te produkty.
Warto pamiętać, że wybór między kredytem a pożyczką zależy od wielu czynników, takich jak nasza sytuacja finansowa, cel finansowania czy dostępne oferty na rynku. Dlatego też zachęcamy do uważnego zapoznania się z poniższymi informacjami, które pomogą w podjęciu świadomej decyzji finansowej.
Czym się różni pożyczka gotówkowa od kredytu gotówkowego?
Główna różnica między pożyczką a kredytem gotówkowym leży w instytucjach je oferujących oraz regulacjach prawnych. Kredyty gotówkowe mogą być udzielane wyłącznie przez banki i SKOK-i, podlegające ścisłemu nadzorowi finansowemu. Pożyczki natomiast mogą być oferowane przez szerszy zakres podmiotów, w tym firmy pożyczkowe czy osoby prywatne. Kredyty często wymagają bardziej rygorystycznej weryfikacji zdolności kredytowej, podczas gdy proces uzyskania pożyczki, zwłaszcza w firmach pozabankowych, bywa uproszczony.
Co jest lepsze kredyt czy pożyczka?
Wybór między kredytem a pożyczką zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb. Kredyty bankowe zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie i większe kwoty, ale wymagają lepszej zdolności kredytowej. Pożyczki, szczególnie te niebankowe, mogą być łatwiej dostępne, ale często wiążą się z wyższymi kosztami. Kluczowe jest porównanie całkowitych kosztów obu opcji przy takich samych parametrach kwoty i czasu spłaty.
Dodatkowo można wyróżnić różne rodzaje pożyczek, np. konsolidacyjne, gotówkowe, hipoteczne, samochodowe. Podobnie jak i są kredyty konsolidacyjne, gotówkowe, hipoteczne i samochodowe, i każdy z tych produktów różni się od siebie.
Co to jest pożyczka gotówkowa?
Pożyczka gotówkowa to produkt finansowy oferowany przez różne instytucje, w tym banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe. Jej główną cechą jest elastyczność – można ją zaciągnąć na dowolny cel, bez konieczności tłumaczenia się z planowanego wykorzystania środków. To sprawia, że pożyczki gotówkowe są popularnym wyborem dla osób potrzebujących szybkiego dostępu do dodatkowych funduszy na różnorodne potrzeby.
Co się bardziej opłaca kredyt czy pożyczka?
Opłacalność kredytu lub pożyczki zależy od wielu czynników, w tym oprocentowania, prowizji, okresu spłaty i dodatkowych opłat. Kluczowe jest porównanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) oraz całkowitego kosztu kredytu lub pożyczki. Generalnie, kredyty bankowe mogą być tańsze, ale pożyczki mogą oferować większą elastyczność i szybkość uzyskania środków. Zawsze warto dokładnie przeanalizować oferty z różnych źródeł przed podjęciem decyzji.
Co lepsze kredyt czy pożyczka hipoteczna?
Wybór między kredytem a pożyczką hipoteczną zależy od konkretnej sytuacji finansowej i celu. Pożyczka hipoteczna często oferuje korzystniejsze oprocentowanie niż kredyt gotówkowy, ale wyższe niż kredyt hipoteczny. Jest ona dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy większej kwoty na krótszy okres i chcemy wykorzystać ją na dowolny cel. Kredyt hipoteczny natomiast jest kredytem celowym i może być przeznaczony tylko na określony cel związany z nieruchomością.
Do jakiej kwoty jest pożyczka?
Zgodnie z polskim prawem, maksymalna kwota pożyczki gotówkowej może wynosić 255 550 zł, jak określono w ustawie o kredytach konsumenckich z 12 maja 2011 roku. Jednakże, w praktyce większość pożyczkodawców ogranicza się do kwot nieprzekraczających 150-200 tysięcy złotych. Konkretne limity mogą się różnić w zależności od polityki danej instytucji finansowej oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.
Czy można mieć pożyczkę i kredyt?
Tak, można jednocześnie posiadać pożyczkę i kredyt, pod warunkiem posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Dobra sytuacja finansowa pozwala na zaciągnięcie większej sumy, czy to w formie jednego dużego zobowiązania, czy kilku mniejszych pożyczek i kredytów. Możliwe jest na przykład posiadanie kredytu hipotecznego i jednocześnie kilku pożyczek gotówkowych, zarówno w tym samym banku, jak i w różnych instytucjach finansowych.
W jakim banku jest najtańsza pożyczka?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie o najtańszą pożyczkę, ponieważ oferty banków są dynamiczne i zmieniają się w czasie. Koszt pożyczki zależy od wielu czynników, takich jak kwota, okres spłaty, indywidualna ocena zdolności kredytowej klienta, oraz aktualne promocje banku. Aby znaleźć najtańszą opcję, należy porównać całkowite koszty pożyczek o tych samych parametrach w różnych bankach, uwzględniając nie tylko oprocentowanie, ale także prowizje i dodatkowe opłaty.
Do jakiej kwoty można uzyskać kredyt gotówkowy?
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego, podobnie jak w przypadku pożyczek, jest ograniczona przez ustawę o kredycie konsumenckim do 255 550 zł. Jednakże, w praktyce banki najczęściej oferują kredyty gotówkowe do kwoty 150-200 tysięcy złotych. Ostateczna wysokość kredytu zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta, jego dochodów, historii kredytowej oraz polityki danego banku. Co interesujące, o tak wysoki kredyt gotówkowy można wnioskować nawet przez internet! Na przykład: pożyczka gotówkowa w Citi handlowy.
Czy kredyt i pożyczka to to samo?
Już wiemy, że kredyt i pożyczka nie są tym samym. Choć terminy te są często używane zamiennie, to jednak wyróżnić można kilka istotnych różnic. Między innymi ważne jest to, kto może je udzielać. Kredyty mogą być oferowane wyłącznie przez banki i SKOK-i, podlegające ścisłemu nadzorowi finansowemu. Pożyczki natomiast mogą być udzielane przez szerszy zakres podmiotów, w tym banki, firmy pożyczkowe, a nawet osoby prywatne. Ponadto, kredyty często mają ściśle określony cel, podczas gdy pożyczki mogą być wykorzystane na dowolny cel bez konieczności jego uzasadniania.
Źródła:
Prawo bankowe: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20120001376.
Kodeks cywilny: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093