2023-11-20 – ostatnia aktualizacja
Kredyt gotówkowy to prosty i szybki sposób na dodatkową gotówkę, którą można wykorzystać na dowolny cel. Zanim jednak wybierzesz TEN bank, to istotne jest porównanie kredytów gotówkowych na 40 tysięcy, co pozwoli dokonać bardziej korzystnego wyboru.
Pamiętajmy, że kredyty i pożyczki gotówkowe są najdroższe w ofercie kredytowej banków. Z reguły są najwyżej oprocentowane i niekiedy również z wysoką prowizją.
Dlatego zwłaszcza przy dużych zobowiązaniach, które są zaciągane na dłużej niż 2-3 lata, należy zwrócić dokładną uwagę na koszt kredytowy. Gdzie będzie najtaniej?
W jakim banku kredyt gotówkowy 40 tys. zł
Pieniądze z kredytu można przeznaczyć w zasadzie na wszystkie potrzeby konsumenta. Bardzo często są wydatki remontowe czy związane z wyposażeniem mieszkania, przeznaczane są na zakup auta, edukację, bieżące wydatki, a nawet zakup działki ogrodniczej ROD-o.
Gdzie po kredyt gotówkowy na 40 tysięcy? Banki, w których o takie finansowanie można zapytać – również ONLINE:
W jakim banku opłaca się wziąć kredyt gotówkowy? Dla każdej osoby będzie to inny. Nie ma jednego wspólnego wyboru. Jedni kredytobiorcy wybiorą propozycję Banku Pekao S.A. bo jest jedną z najtańszych na rynku, natomiast inni zdecydują się na kredyt gotówkowy przez internet w Alior Banku, a jeszcze inni na pożyczkę mobilną w Raiffeisen Digital Bank.
Kredyt gotówkowy 40 tysięcy porównanie
Porównanie kredytów gotówkowych na 40 tys. zł jest konieczne, aby znaleźć bank i korzystny kredyt.
Co to oznacza, że jest to korzystny kredyt gotówkowy? Jedni zwracają uwagę na to czy jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, natomiast dla inni najważniejszy jest jak najdłuższy okres kredytowania. Zdecydowana większość potencjalnych kredytobiorców patrzy na koszt całkowity takiego zobowiązania.
Porównując kredyty bankowe i kierując się ceną zobowiązania, należy zwracać uwagę właśnie na wspomniany koszt całkowity oraz RRSO. Tylko na takiej podstawie można stworzyć INDYWIDUALNY ranking kredytów gotówkowych. Ofertę kredytową otrzymamy wz banku, o ile uzyskamy odpowiednią zdolność kredytową.
Mniejszy koszt całkowity w porównaniu z inną ofertą, oznacza, że jest on tańszy. Jeżeli chcemy stwierdzić czy taki sam kredyt jest tańszy w banku A czy w banku B, to należy wziąć pod uwagę kredyty o jednakowych wartościach.
Ile kosztuje pożyczka na 40 tys. zł?
Koszt kredytu, pożyczki gotówkowej zostanie wyliczony poniżej przy obliczaniu rat. Jednak to, ile zapłacimy za pożyczenie pieniędzy uzależnione jest od wielu czynników.
Na całkowity koszt pożyczki (bądź kredytu) wpływa kilka podstawowych czynników. To między innymi:
- Oprocentowanie nominalne. Na tej podstawie są wyliczane odsetki od pożyczki.
- Różnego rodzaju opłaty i koszty, takie jak prowizja i ubezpieczenie.
Powyższe elementy oraz dodatkowo:
- Czas spłaty pożyczki.
- Rodzaj rat – równe lub malejące.
- Data wypłaty środków.
- Dzień płatności raty.
Mają bezpośrednie przełożenie na cenę finansowania.
Kredyt 40 tys zł jaka rata?
40 tys. zł kredytu gotówkowego – jaka rata? Wysokość raty kredytowej można oszacować z kalkulatorem. Ile dokładanie wyniesie? Najlepiej skontaktuj się z konkretnym bankiem, bo tylko on może to zrobić, przedstawiając indywidualną ofertę kredytową.
Załóżmy jednak, że dla kredytu gotówkowego na 40 tys. zł oprocentowanie wynosi 11,79% rocznie i jedynym kosztem kredytowym są odsetki. Ile wyniosą raty równe i koszt odsetkowy? Zostało to zaprezentowane poniżej.
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego:
- 4 lata: 1 049,23 zł.
- 5 lat: 885,54 zł.
- 6 lat: 777,65 zł.
- 7 lat: 701,63 zł.
Kredyt 40 tysięcy złotych ile do spłaty?
Jeżeli weźmiemy pod uwagę powyższe wyliczenia rat, to całkowity koszt kredytu (oczywiście również oszacowany) wyniesie (w zaokrągleniu do 1 zł):
- 4 lata: 10 363,22 zł.
- 5 lat: 13 132,34 zł.
- 6 lat: 15 990,54.
- 7 lat: 18 936,50 zł.
Jak widać zależność jest jasna: im mniejsza rata, tym większy całkowity koszt kredytu.
Kredyt 40 tysięcy na 5 lat jaka rata?
W przypadku kredytu gotówkowego na 5 lat, ważne jest, abyś zdawał sobie sprawę, że rata będzie mniejsza niż w przypadku kredytu gotówkowego na 3 lub 4 lata. Wynika to z dłuższego okresu spłaty. Ale…
Kredyt na 40 tysięcy na 5 lat będzie droższy, ponieważ większy będzie koszt odsetkowy. Istotne jest zatem to, abyś dostosował wysokość raty nie tylko do swoich możliwości finansowych. Musisz pamiętać również o koszcie finansowania.
Ile wyniesie rata kredytowa, to już wyliczy bank prezentując konkretną ofertę. Natomiast poniżej znajdują się wyliczenia dla kredytu gotówkowego 40000 zł na 60 miesięcy przy założeniu, że jedynym kosztem kredytu są odsetki, a raty są równe.
Oprocentowanie nominalne kredytu: rata równa – koszt odsetkowy.
9%: 830,33 zł – 9 820,05 zł.
10%: 849,88 zł – 10 992,91 zł.
11%: 869,70 zł – 12 181,82 zł.
12%: 889,78 zł – 13 386,67 zł.
13%: 910,12 zł – 14 607,38 zł.
40 tysięcy kredytu jaka rata dla RSO 11% i 13%
Poniżej znajdują się wyliczenia rat oraz kosztów całkowitych dla dwóch różnych wysokości oprocentowania nominalnego. Zauważyłeś już na podstawie przykładu powyżej, że niewielka zmiana w jego wysokości wpływa w znaczący sposób.
Przyjmijmy założenia, że jest to:
- kredyt na 40 tys. zł,
- oprocentowanie nominalne w skali roku 11% i 13%,
- raty równe.
RSO 11%. Raty równe i koszt odsetkowy.
4 lata: 1 033,82 zł – 9 623,40 zł.
5 lat: 869,70 zł – 12 181,82 zł.
6 lat: 761,36 zł – 14 818,15 zł.
7 lat: 684,90 zł – 17 531,39 zł.
RSO 13%. Raty równe i koszt odsetkowy.
4 lata: 1 073,10 zł – 11 508,79 zł.
5 lat: 910,12 zł – 14 607,38 zł.
6 lat: 802,96 zł – 17 813,42 zł.
7 lat: 727,68 zł – 21 125,00 zł.
Jak widać, różnice w ratach nie są najwyższe, bo wynoszą ok. 40 zł. Ale już różnica w koszcie odsetkowym staję się coraz większa wraz z wydłużaniem czasu spłaty. Dla 4 lat różnica wynosi prawie 2 tys. zł, a dla 6 lat jest to 3 tys. zł.
Kalkulator rat kredyt gotówkowy na 40000 zł
Jeżeli chcesz skorzystać z kalkulatora kredytów gotówkowych na wybranym portalu finansowym lub na stronie banku, to musisz uwzględnić, że takie narzędzia służą wyłącznie oszacowaniu rat.
Dokładne wyliczenia przeprowadzi tylko bank, do którego zgłosisz się po kredyt i po przedstawieniu indywidualnej oferty.
Wysokość raty kredytowej jest uzależniona od wielu czynników. Przede wszystkim zależy od:
- wysokości kredytu,
- czasu jego spłaty,
- oprocentowania nominalnego (koszt odsetkowy),
- kosztów dodatkowych (np. prowizja, czyli koszty pozaodsetkowe),
- rodzaju rat (równe lub malejące).
Poza tym końcowa oferta zależy zawsze od indywidualnej oceny kredytowej – zdolności i wiarygodności kredytowej, co w oczywisty sposób wpływa na wysokość raty i koszt całkowity kredytu.
Kredyt gotówkowy 40 tysięcy kalkulator – oszacowanie rat kredytowych w zależności od ustalonego czasu spłaty.
Podstawowa zaleta kalkulatora. to możliwość spokojnego oszacowania raty kredytu gotówkowego w dowolnej wysokości.
Dodatkowym elementem przemawiającym za skorzystaniem z kalkulatora jest możliwość zapoznania się z propozycjami kredytów i pożyczek, a następnie wysłanie wniosku kontaktowego do wybranych banków.
Zdolność kredytowa i maksymalna wysokość kredytu
Pierwszym i zasadniczym aspektem, który warto rozważyć, jest nasza zdolność kredytowa. Banki wymagają od potencjalnych kredytobiorców odpowiedniej zdolności. Muszą mieć pewność, że zobowiązanie zostanie spłacone w ustalonym terminie.
Zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie wielu czynników, z których najważniejszymi są źródła i wysokość uzyskiwanych dochodów oraz wydatki stałe w gospodarstwie domowym.
Można uzyskiwać wysokie dochody, ale przy jednocześnie wysokich wydatkach domowych, np. związanych z obsługą innych zobowiązań kredytowych, może się okazać, że zdolność kredytowa jest niewystarczająca, aby otrzymać kredyt na 40 tys. zł.
Dodatkowym elementem, który jest brany przy analizie wniosku kredytowego jest historia kredytowa w BIK. Wiarygodność kredytowa musi być pozytywna, bo w przeciwnym wypadku wniosek kredytowy zostanie odrzucony już na wstępnym etapie rozpatrywania.
Przed ubieganiem się o pożyczkę lub kredyt należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i sprawdzić, czy spełniamy wymagane kryteria.
Ile trzeba zarabiać żeby otrzymać kredyt na 40 tys. zł?
Jak zostało wspomniane powyżej, wysokość uzyskiwanego dochodu (i jego źródło) jest jednym z czynników, który jest brany przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
Po drugiej stronie są wydatki. Można je zatem zaliczyć do kosztów utrzymania i dotyczą różnego rodzaju opłat stałych, np. czynsz, prąd, gaz, abonamenty oraz tych związanych ze spłatą innych zobowiązań.
Wysokość zdolności kredytowej zmienia się również w zależności od czasu spłaty kredytowania. Rata kredytowa wraz z wydłużeniem czasu spłaty zmniejsza się, a tym samym i większy kredyt można uzyskać. Wybierając raty stałe zdolność kredytowa jest również większa niż przy ratach malejących.
Jeżeli planujesz wziąć kredyt gotówkowy, to raczej nie korzystaj z kalkulatorów do obliczenia zdolności kredytowej, ponieważ otrzymane wyniki są oszacowane. Co więcej, mogą one wprowadzać w błąd, ponieważ każdy z banków wylicza ją nieco inaczej i w każdym z nich będzie ona różna.
Jak widać nie można jednoznacznie stwierdzić czy dany dochód jest wystarczający do uzyskania kredytu na 40 tys. zł. Najlepiej skontaktować się z wybranymi bankami i poznać szczegóły.
Koszty kredytu gotówkowego
Koszt kredytu gotówkowego jest najważniejszy, ponieważ to jest cena, którą musimy zapłacić za pożyczone pieniądze.
Oprocentowanie nominalne przy tak wysokim kredycie jest jednym z najważniejszych elementów kosztów całkowitych. Odsetki z dużym prawdopodobieństwem będą największą ich częścią i wystąpią na 100%.
Prowizja? Może zostać naliczona, chociaż dla wiele propozycji, zwłaszcza tych w promocji, została one ustalone na 0%.
Ubezpieczenie spłaty kredytu jest dobrowolne, ale niekiedy jego wykupienie pozwala np. skorzystać z niższego oprocentowania.
Wszystkie koszty naliczane przez bank i podsumowane stanowią o całkowitym koszcie kredytu gotówkowego.
Jak dostać kredyt gotówkowy na 40 tys. zł?
Należy spełnić oczywiście kilka podstawowych kryteriów, które są wspólne dla większości banków:
- Osoba pełnoletnia.
- Pełna zdolność do czynności prawnych.
- Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa.
- Udokumentowane i stałe źródło dochodu.
- Należy złożyć wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami.
- Pozytywna całościowa ocena kredytowa, która obejmuje m.in. zdolność kredytową oraz historię kredytową w BIK.
Przeczytaj umowę kredytową (pożyczkową). Zanim ją podpiszesz
Przed podpisaniem umowy kredytowej dokładnie przeczytaj jej warunki i wszelkiego rodzaju regulaminy.
Zwróć uwagę na koszty związane bezpośrednio z udzieleniem kredytu, ale również i takie, które mogą wystąpić podczas spłaty kredytu, np. opłaty za przedterminową spłatę zobowiązania.
Wszelkiego rodzaju koszty mogą znacząco podnieść cenę finansowania. Upewnij się, że masz pełną świadomość wszystkich ponoszonych opłat.
Po zebraniu informacji na temat różnych ofert kredytowych i wybraniu najlepszej opcji, nie bój się negocjować warunków kredytu. W zależności od Twojej sytuacji finansowej oraz oceny kredytowej, istnieje możliwość wynegocjowania mniejszego oprocentowania czy prowizji.
Pamiętaj, że banki starają się pozyskać nowych klientów i mogą być skłonne do pewnych ustępstw w proponowanej ofercie.
A co zrobić w przypadku, kiedy taką umowę podpisaliśmy i zorientowaliśmy się, że jest niekorzystna lub po prostu, rozmyśliliśmy się?
W ustawie o kredycie konsumenckim obowiązującej od 18 grudnia 2011 roku, zawarte są postanowienia, dające możliwość odstąpienia od umowy kredytu przez konsumenta w ciągu 14 dni od dnia jej podpisania). Bank jest zobowiązany poinformować Ciebie o takiej możliwości i wraz z podpisaną umową musi dostarczyć wzór odstąpienia.
Pożycz tylko tyle, ile naprawdę potrzebujesz
Nie ma sensu brać „na zapas”, a może się przyda. Po co przepłacać za kredyt? W ten sposób tylko generujesz dodatkowe koszty.
Na cenę kredytu wpływa jego wysokość, czas spłaty zobowiązania, oprocentowanie, prowizja i wszystkie koszty dodatkowe. Im więcej i na dłuższy okres czasu pożyczasz, tym większy jest koszt kredytu.
W Twoim banku pożyczka może być tańsza
Może, ale nie musi. Dla banku, do którego wpływa wynagrodzenia, nie jesteś nowym klientem. Bank ma szybki wgląd do rachunku, zatem szybko oceni Twoją zdolność kredytową bez konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy.
Nie oznacza to wcale, że finansowanie będzie tańsze. Wszyscy wiemy, że większość podmiotów, które świadczą usługi i sprzedają produkty finansowe, lepiej traktuje nowych klientów, niż tych, z którymi jest związana od wielu lat…
Wniosek o kredyt gotówkowy
Wniosek o kredyt gotówkowy może zostać złożony przez więcej niż tylko jednego kredytobiorcę. Jeżeli do takiego wniosku jest dołączony, np. ktoś z rodziny, to mamy do czynienia ze współkredytobiorcami.
Do kredytu zaprasza się dodatkowe osoby po to, aby uzyskać większą zdolność kredytową.
Wakacje kredytowe, czyli przerwa w spłacie kredytu
Opcja atrakcyjna w przypadku chwilowych kłopotów finansowych, czyli czasowe zawieszenie płacenia rat lub tylko części odsetkowej. Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych jest dostępna najczęściej po 6-12 miesiącach terminowej spłaty kredytu i można je uruchomić z reguły nie dłużej niż na 6 miesięcy. Zależy to już od konkretnego banku.
Kredyt 40 tysięcy przez internet? Będzie taniej?
Niekiedy faktycznie znajdziemy szybki i tani kredyt gotówkowy przez internet. Można wówczas liczyć na niższe oprocentowanie nominalne lub mniejszą prowizję. A jeżeli jest to kredyt gotówkowy w „naszym banku„, to często odbywa się to na uproszczonych zasadach, np. należy złożyć oświadczenie o zarobkach.
Promocyjne kredyty gotówkowe
Do reklam podchodź sceptycznie, zwłaszcza wtedy, jeżeli coś jest sprzedawane bardzo tanio. Zasada jest tutaj prosta: zapoznaj się szczegółowo z propozycją i porównaj ją z innymi kredytami.
Być może, abyś mógł skorzystać z oferty promocyjnej, będzie wymagane założenie płatnego konta bankowego, konta oszczędnościowego lub wykupienie ubezpieczenia.
Porównując kredyty pod względem ich ceny zwracaj uwagę na RRSO i/lub koszt całkowity.
Gwiazdki i haczyki w umowach
Chociaż dziesiątki odnośników i gwiazdek w umowach kredytowych to już obecnie rzadkość, to jednak i tak dobrze dokładnie przeczytać umowę i liczne załączniki.
Przed zawarciem umowy, bank (każdy inny podmiot udzielający kredytów lub pożyczek) musi przekazać Tobie egzemplarz umowy do zapoznania się oraz tzw. formularz informacyjny. Znajdziesz w nim wszystkie koszty kredytowe, które poniesiesz na rzecz kredytodawcy.
Wpis: Kredyt, pożyczka gotówkowa 40 tysięcy złotych. Aktualizacja: listopad 2023 r.