2023-07-10 – ostatnia aktualizacja
Oszacowanie rat kredyt gotówkowy 40 tys. zł 6 lat.
Kredyt gotówkowy 40 tys. zł 6 lat, a może pożyczka gotówkowa? Jedno i to samo? Wydawać by się mogło, że dla niektórych banków jest to jednakowy produkt. Zresztą nie tylko banki, ale również my sami stosujemy zamiennie oba terminy, nie zastanawiając się jakie są różnice pomiędzy nimi.
Czym różni się kredyt gotówkowy na 40 tys. zł od pożyczki?
Czy w ogóle ma to jakiekolwiek znaczenie, czy weźmiemy kredyt gotówkowy na 40 tys. zł czy pożyczkę na remont mieszkania?
Pożyczka gotówkowa jest udzielana na dowolny cel. Może być ona udzielona nie tylko przez bank czy SKOK, ale także przez firmę pożyczkową czy osobę prywatną.
Nie jest zatem konieczne, aby w umowie dokonywać zapisu dotyczącego celu, na jakie mogą zostać przeznaczone pieniądze. Możemy ją dowolnie spożytkować.
Tym samym nie ma również zapisów, dotyczących kontroli sposobu wydatkowania pieniędzy. Podmiot, który nam udziela pożyczkę, interesuje wyłączenie, abyśmy ją terminowo spłacali: kapitał + wszystkie koszty z nią związane.
Kredyt gotówkowy jest natomiast udzielany na konkretny cel. Podobnie jak kredyt mieszkaniowy, samochodowy czy kredyt konsolidacyjny.
W umowie kredytowej cel finansowania jest określony, ale dodatkowo bank przeprowadza samodzielnie całą transakcję, np.
- pieniądze na zakup mieszkania są przekazywane na konto dewelopera lub sprzedającego,
- gotówka przeznaczona na zakup samochodu, jest przekazywana do salonu,
- kwota z kredytu konsolidacyjnego trafia nie na nasze konto, ale na rachunki bankowe, w których konsolidujemy zadłużenie.
Kto udzieli pożyczki, a kto kredyt?
Kredyt może udzielić wyłącznie bank lub SKOK. Są one nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Tylko KNF wydaje zgodę każdej instytucji, która chce udzielać kredytów.
A umowę pożyczki gotówkowej mogą zawrzeć dowolne strony: banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe. Pożyczki gotówkowe nie mają określonego celu. Firmy, które je udzielają nie podlegają ustawie o prawie bankowym, jak również nie są nadzorowane przez KNF
Pożyczki do 1000 zł można zawierać ustnie i nie dotyczy tylko i wyłącznie pieniędzy – można przecież pożyczyć sobie rzeczy materialne czy niematerialne. Kredyt związany jest wyłącznie z transakcjami pieniężnymi i wymagają spisania umowy (papierowa lub elektroniczna).
Najlepszy kredyt gotówkowy 40 tys. zł 6 lat
Najważniejsza zasada jest taka, aby nie przepłacić za kredyt, pod warunkiem, że interesuje nas cena takiego kredytu. Jeżeli nie, to bez znaczenia, gdzie pożyczymy pieniądze. W tym drugim przypadku należałoby wówczas skupić się na opcjach dodatkowych.
Banki chwalą się, że oferują tanie kredyty gotówkowe. Wszystkie bez wyjątku. A jeżeli dochodzi już do analizy, to okazuje się, że 3/4 wszystkich ofert to droższe kredyty niż średnia.
Ranking kredytów gotówkowych 40 tys. zł 6 lat
Nie korzystaj i nie wybieraj banku z rankingu kredytów gotówkowych, jeżeli szukasz najtańszej oferty kredytowe. Taki ranking, owszem przedstawi najpopularniejsze oferty kredytów gotówkowych na rynku. Nie oznacza to jednak, że nr 1 na liście, będzie dla Ciebie najkorzystniejszą ofertą.
Takie rankingi kredytowe nie uwzględniają czynników branych do przeprowadzenia oceny scoringowej klienta. Zdarza się czasami również, że oferty sponsorowane nie są oznaczone, a zestawienie zostało stworzone pod zamówienie konkretnego banku.
Pożycz tylko tyle, ile naprawdę potrzebujesz
Nie ma sensu brać „na zapas”, a może się przyda. Po co przepłacać za kredyt? Nie ma sensu generować dodatkowych kosztów.
Na koszt kredytu wpływa jego wysokość, czas kredytowania, oprocentowanie, prowizja i wszystkie koszty dodatkowe. Im więcej i na dłuższy okres czasu pożyczasz, tym większy jest koszt kredytu.
W Twoim banku może być taniej
Może, ale nie musi. Dla banku, do którego wpływa wynagrodzenia, nie jesteś nowym klientem. Bank ma szybki wgląd do rachunku, zatem szybko oceni Twoją zdolność kredytową bez konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy.
Nie oznacza to wcale, że kredyt będzie tańszy. Wszyscy wiemy, że większość podmiotów, które świadczą usługi i sprzedają produkty finansowe, lepiej traktuje nowych klientów, niż tych, z którymi jest związana od wielu lat…
Wakacje kredytowe, czyli przerwa w spłacie kredytu
Opcja atrakcyjna w przypadku chwilowych kłopotów finansowych, czyli czasowe zawieszenie płacenia rat lub tylko części odsetkowej. Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych jest dostępna najczęściej po 6-12 miesiącach terminowej spłaty kredytu i można je uruchomić z reguły nie dłużej niż na 6 miesięcy. Zależy to już od konkretnego banku.
Taniej przez internet?
Niekiedy faktycznie znajdziemy szybki i tani kredyt gotówkowy przez internet. Można wówczas liczyć na niższe oprocentowanie nominalne lub mniejszą prowizję. A jeżeli jest to kredyt gotówkowy w „naszym banku„, to często odbywa się to na uproszczonych zasadach, np. należy złożyć oświadczenie o zarobkach.
Promocyjne kredyty gotówkowe
Do reklam podchodź sceptycznie, zwłaszcza wtedy, jeżeli coś jest sprzedawane bardzo tanio. Zasada jest tutaj prosta: zapoznaj się szczegółowo z propozycją i porównaj ją z innymi kredytami.
Być może, abyś mógł skorzystać z oferty promocyjnej, będzie wymagane założenie płatnego konta bankowego, konta oszczędnościowego lub wykupienie ubezpieczenia.
Porównując kredyty pod względem ich ceny zwracaj uwagę na RRSO i/lub koszt całkowity.
Gwiazdki i haczyki w umowach
Chociaż dziesiątki odnośników i gwiazdek w umowach kredytowych to już obecnie rzadkość, to jednak i tak dobrze dokładnie przeczytać umowę i liczne załączniki.
Przed zawarciem umowy, bank (każdy inny podmiot udzielający kredytów lub pożyczek) musi przekazać Tobie egzemplarz umowy do zapoznania się oraz tzw. formularz informacyjny. Znajdziesz w nim wszystkie koszty kredytowe, które poniesiesz na rzecz kredytodawcy.
Zanim podpiszesz umowę o kredyt – przeczytaj ją dokładnie
A co zrobić w przypadku, kiedy taką umowę podpisaliśmy i zorientowaliśmy się, że jest niekorzystna lub po prostu, rozmyśliliśmy się?
W ustawie o kredycie konsumenckim obowiązującej od 18 grudnia 2011 roku, zawarte są postanowienia, dające możliwość odstąpienia od umowy kredytu przez konsumenta w ciągu 14 dni od dnia jej podpisania). Bank jest zobowiązany poinformować Ciebie o takiej możliwości i wraz z podpisaną umową musi dostarczyć wzór odstąpienia.