Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-13 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Jeżeli masz czas, to pamiętaj, aby porównać oferty kredytów gotówkowych na 35000 zł. Po co to robić? Przecież można wybrać pierwszy bank z listy. Oczywiście, że można tak zrobić. Ale jeżeli zależy Tobie na możliwie najtańszej ofercie bankowej, to taka analiza jest konieczna. I nie jest to rzecz skomplikowana!
W pierwszej kolejności należy:
- Zapoznać się z propozycjami kredytowymi.
- Zwrócić uwagę na podstawowe parametry propozycji.
- Skontaktować się z wybranymi bankami, aby mogła zostać przedstawiona oferta kredytowa. Wystarczy tylko wysłać krótki formularz w sprawie kontaktu do wybranych banków.
Mając wyliczone całkowite koszty oraz RRSO dla konkretnych parametrów kredytu (np. kredyt gotówkowy 35000 zł na 48 miesięcy z ratami równymi) możliwe jest porównanie i przeanalizowanie ofert, a tym samym większe szanse są na korzystniejsze finansowanie.
Kredyt gotówkowy 35 tysięcy złotych w bankach
Co jest najważniejsze w przeglądzie ofert kredytów gotówkowych? Dla zdecydowanej większości potencjalnych kredytobiorców będzie to cena takiego kredytu, czyli kwota, jaką należy zapłacić ponad to, co zostało pożyczone.
Kapitał, czyli kwota udostępnionego finansowania, to jedno. Drugą rzeczą jest koszt, jaki wiąże się z jego pożyczeniem. Na wysokość całkowitego kosztu składają się odsetki, prowizja oraz inne dodatkowe koszty, np. ubezpieczenie.
Odsetki kredytowe są wyliczane na podstawie oprocentowania nominalnego kredytu. I należy pamiętać, że koszt odsetkowy będzie tym wyższy, im większe jest oprocentowanie nominalne, wysokość kredytu i dłużysz okres kredytowania.
Jaka rata dla kredytu gotówkowego na 35 tysięcy?
Oczywiście minimalna wysokość raty kredytowej powinna zostać ustalona na poziomie, który zapewnia swobodne jej regulowanie w każdym kolejnym miesiącu.
Nie powinna być ona ani za duża, ponieważ niespodziewane wydatki w przyszłości spowodować mogą kłopoty finansowe, ale i nie może być zbyt niska ze względu na większy koszt odsetkowy.
2. Raty malejące zawsze zmniejszają zdolność kredytową, ale ze względu na sposób wyliczenia części odsetkowej, ich wysokość jest mniejsza niż w przypadku rat stałych.
Jak prezentują się szacunkowe raty kredytu gotówkowego na 35000 zł? Poniżej ich wyliczenia oraz kosztów odsetkowych dla okresu kredytowania 4-8 lat.
Okres spłaty | Raty równe | Koszt odsetkowy |
---|---|---|
4 lata | 912,94 zł | 8 821,33 zł |
5 lat | 769,57 zł | 11 173,93 zł |
6 lat | 675,01 zł | 13 600,71 zł |
7 lat | 608,34 zł | 16 100,61 zł |
8 lat | 559,09 zł | 18 672,41 zł |
Oczywiście z każdym dodatkowym miesiącem spłaty rata się będzie zmniejszać, ale równocześnie koszt całkowity będzie większy. Różnice w dynamice zmniejszania się raty w stosunku do okresu poprzedniego stają się coraz mniejsze. A koszt kredytu rośnie…
Należy zwrócić uwagę, że jeżeli korzystasz z kalkulatorów na stronach finansowych, ale i na stronach banków, to musisz liczyć się z tym, że szacują one raty. Dokładne obliczenia można przeprowadzić jedynie na podstawie przygotowanej przez bank oferty kredytowej, która uwzględnia zarówno ocenę zdolności kredytowej, jak i jego wiarygodność kredytową w BIK.
Koszt pożyczki gotówkowej 35000 zł
Jest kilka czynników kosztowych, które decydują o cenie finansowania. Oczywiście cena pożyczki w wysokości 35000 zł nie może być ustalona na niebotycznie wysokim poziomie. Ustawa antylichwiarska określa w jaki sposób ustalany jest maksymalny koszt kredytu i w ten sposób nie może przekroczyć ściśle określonego poziomu.
Koszt nr 1 – odsetki.
Oprocentowanie nominalne kredytu decyduje o wysokości odsetek i przeważnie w największym stopniu wpływa na koszt kredytu oraz na wysokość miesięcznej raty.
Koszt nr 2 – prowizja za udzielenie kredytu.
Opłata jednorazowa, pobierana przez banki w momencie udzielenia kredytu – może być kredytowana lub płatna z góry.
Koszty pozostałe.
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest nieobowiązkowe, ale:
- bank może wymagać jego wykupienia, jeżeli chcielibyśmy skorzystać z oferty,
- jego wykupienie może wiązać się z korzystniejszymi warunkami finansowania, na przykład niższe oprocentowanie.
Ale czy faktycznie kredyt będzie tańszy, to należy porównać koszty całkowite bez i z ubezpieczeniem.
Opłaty dodatkowe – np. za rozpatrzenie wniosku, prowadzenie konta, itp.
Kredyt gotówkowy 35 tys. zł – odsetki
Wybór kredytu gotówkowego, a właściwie banku, w którym można podpisać umowę kredytową nie jest trudne, Co prawda jest wiele propozycji kredytowych, ale na podstawie dwóch, trzech formularzy informacyjnych udostępnionych przez różne banki, można kredyty gotówkowe porównać i wybrać tańszy.
Ważne jest również, aby pamiętać o tym, co zostało wspomniane powyżej: oprocentowanie nominalne kredytu wpływa na wysokość zapłaconych odsetek.
- oprocentowanie 10,49%: Koszt odsetkowy: 5 947,14 zł,
- oprocentowanie 13,49%: Koszt odsetkowy: 7 752,37 zł.
Dłuższa spłata zobowiązania, to z jednej strony niższe raty kredytowe, ale z drugiej, większy koszt zapłaconych odsetek.
Kredyt 35 tysięcy na 5 lat przy różnym oprocentowaniu
Z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że to odsetki będą największym kosztem kredytu w wysokości 35 tysięcy.
Ile wyniosłaby rata w zależności od ustalonego oprocentowania nominalnego? Należy również przyjąć określone założenia: obliczenia dotyczą rat równych i poza odsetkami nie są pobierane prowizje i inne dodatkowe koszty.
Okres spłaty | Raty równe | Koszt odsetkowy |
---|---|---|
9% | 726,54 zł | 8 592,55 zł |
10% | 743,65 zł | 9 618,79 zł |
11% | 760,98 zł | 10 659,09 zł |
12% | 778,56 zł | 11 713,34 zł |
13% | 796,36 zł | 12 781,45 zł |
Jasno zatem widać, że rata kredytu i koszt odsetkowy będą niższe, im mniejsze jest oprocentowanie. Jest to zatem ważny argument nie tylko do porównania ofert kredytowych, ale i do negocjowania warunków kredytowania.
Kredyt gotówkowy 35 tys. zł – prowizja
Prowizja kredytowa jest naliczana przez bank, najczęściej jako pewien procent od wysokości kredytu. Jeżeli będzie to 10%, to zapłacona prowizja od kredytu gotówkowego na 35 tys. zł wyniesie 3500 zł. I jej wysokość jest stała, niezależnie od czasu spłaty.
Należy pamiętać, że prowizja kredytowa ma większy udział w całkowitym koszcie kredytowym w przypadku kredytów krótkoterminowych.
Okres kredytowania | Prowizja 10% | Koszt odsetkowy | % udział prowizji w całkowitym koszcie |
---|---|---|---|
2 lata | 3500 zł | 2 795,84 zł | 56% |
3 lata | 3500 zł | 4 188,05 zł | 46% |
4 lata | 3500 zł | 5 612,72 zł | 38% |
5 lat | 3500 zł | 7 069,71 zł | 33% |
6 lat | 3500 zł | 8 558,88 zł | 29% |
7 lat | 3500 zł | 10 080,02 zł | 26% |
8 lat | 3500 zł | 11 632,91 zł | 23% |
Jak widać z powyższych przykładów, przy porównaniu kredytów należy zwracać uwagę na całkowity koszt – pozwoli to wybrać tańsze finansowanie. Również ważna jest analiza poszczególnych elementów kredytowania, co ma znaczenie przy ewentualnym negocjowaniu ofert kredytowych. Poza powyższymi kosztami – odsetkami i prowizją – mogą wystąpić opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie.
Przeczytaj i sprawdź wyliczenia rat:
- Kredyt gotówkowy 50 tys. zł – oszacowanie rat kredytowych,
- Kredyt gotówkowy 15 tys. zł – oszacowanie rat kredytowych.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów gotówkowych:
Co to jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to produkt oferowany przez banki i SKOK-i z depozytów klientów. Nie znajduje się ofercie firm pożyczkowych (które oferują jedynie pożyczki gotówkowe).
Kredytobiorca po podpisaniu umowy otrzymuje od kredytodawcy określoną sumę pieniędzy i zobowiązuje się do jej oddania wraz z odsetkami w wyznaczony terminie. Z kredytu gotówkowego może sfinansować dowolne wydatki.
Kto może dostać kredyt gotówkowy na 35 tysięcy?
Kredyt gotówkowy w kwocie 35 tysięcy może otrzymać każda pełnoletnia z pełną zdolnością do czynności prawnych. Warunkiem jego przyznania jest spełnienie warunków określonych przez bank, a przede wszystkim wykazania odpowiedniej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej w BIK.
Maksymalny wiek umożliwiający otrzymanie kredytu gotówkowego to ok. 80 lat.
Na co zwracać uwagę wybierając kredyt gotówkowy? Nie tylko na 35 tysięcy
Wybierając kredyt gotówkowy ważne jest, aby zwrócić uwagę głównie na wysokość kosztów całkowitych. Można potraktować takie koszty, jako cenę za pożyczony kapitał. Są to zarówno odsetki, jak i inne pozostałe koszty, np. prowizja, jakie trzeba oddać bankowi za udostępnienie kapitału na określony czas.
Przy średnio i długoterminowym kredytowaniu jednym z najważniejszych parametrów kosztowych jest wysokość oprocentowania nominalnego. Może być ono stałe lub zmienne. W tym drugim przypadku zmian stóp procentowych NBP spowoduje, że miesięczna rata wzrośnie lub spadnie, w zależności od kierunku zmian stopy referencyjnej.
O jaką kwotę kredytu mogę wnioskować? Czy tylko o 35 tysięcy?
Oczywiście, że nie tylko. W przypadku kredytów gotówkowych konsumenckich maksymalny próg to 255 550 zł. Wynika to wprost z Ustawy o kredycie konsumenckim. Najczęściej można wnioskować do kwoty 200-250 tysięcy. Kwota minimalna kredytu gotówkowego to ok. 1000 zł. Średnia wartość kredytu gotówkowego to ok. 23 tysięcy złotych.
Jakie są koszty kredytu gotówkowego?
Na sumę kosztów kredytu gotówkowego składają się wszystkie składowe kosztowe. Na pewno będą to odsetki od pożyczonego kapitału – wyliczone na podstawie ustalonego oprocentowania kredytu. Czasami dochodzi prowizja lub ubezpieczenie. Całkowity koszt kredytu gotówkowego jest przedstawiany w złotówkach oraz wartości procentowej – RRSO.
Czym jest RRSO?
RRSO jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Prezentowana jest w ujęciu procentowym z uwzględnieniem 12 miesięcy i wysokości finansowania. Składową RRSO jest oprocentowanie nominalne (RSO), ale również i wszelkie inne koszty dodatkowe, np. prowizja, które konsument ponosi na rzecz kredytodawcy/pożyczkodawcy. RRSO musi być zawsze podawane przy przykładzie reprezentatywnym kredytu oraz indywidualnie dla oferty kredytowej.
Jak długo trwa proces wnioskowania o kredyt gotówkowy na 35 tysięcy?
Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy zależy od banku i kanału zakupu (standardowy w banku lub online). Jeżeli wniosek został poprawnie złożony, ze wszystkimi wymaganymi załącznikami i dokumentami, to decyzja kredytowa może zostać podjęta w 1-2 dni.
W przypadku mniejszego finansowania proces wnioskowania może być znacząco krótszy i mniej sformalizowany. W przypadku kwot większych, proces kredytowania może się wydłużyć ze względu na wymagane zabezpieczenia.
Czy wzięcie kredytu gotówkowego wpływa na moją historię kredytową?
Tak, i to nie tylko na historię kredytową w BIK. Zaciągnięcie kredytu równocześnie zmniejsza zdolność kredytową.
Terminowe spłacenie kredytu buduje pozytywną historię kredytową. Problemy w spłacie natomiast wpłyną na negatywny obraz historii kredytowej, co wpływa na możliwości uzyskania kredytu lub pożyczki w przyszłości.
Czy można spłacić wcześniej kredyt gotówkowy?
W każdym momencie trwania umowy, kredyt gotówkowy można nadpłacić, częściowo lub całkowicie spłacić. Czy zapłacimy prowizję za wcześniejszą spłatę? Jeżeli została taka opcja przyjęte w umowie, to tak. Ale również nie w każdym przypadku.
Również ważne jest to, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytobiorcy przysługuje zwrot częściowy i proporcjonalny zapłaconych już kosztów.
Więcej informacji można znaleźć w Ustawie o kredycie konsumenckim, jak również warto przeanalizować umowę lub zapytać pracownika banku.
Źródła:
1 Ustawa o kredycie konsumenckim isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Wysokość stóp procentowych można sprawdzić na stronie Narodowego Banku Polskiego: nbp.pl.
Publikacja „Kredyt gotówkowy 35 tysięcy złotych” zawiera linki afiliacyjne do banków.