2023-05-14 – ostatnia aktualizacja
Niskie oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego wcale nie oznacza, że będzie to najtańszy kredyt gotówkowy na 18000 zł. Aczkolwiek w dobie wysokich stóp procentowych jest to całkiem możliwe, ponieważ znaleźć można promocyjne propozycje tylko z oprocentowaniem.
Oprocentowanie nominalne kredytu odnosi się wyłącznie do kosztów odsetkowych naliczanych od pożyczonego kapitału.
Jednak poza samym oprocentowaniem występować mogą jeszcze inne koszty:
- prowizja,
- opłaty dodatkowe,
- ubezpieczenie.
Cena zobowiązania jest zatem odzwierciedlona w całkowitym koszcie i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Są to dwa wskaźniki, które świetnie nadają się do porównywania ofert kredytowych.
Kredyt gotówkowy na 18000 zł w banku
Gdzie po kredyt gotówkowy na 18 000 zł? Jest tak dużo banków i tak dużo propozycji, że najlepszy wybór może być nieco utrudniony. Nie oznacza to jednak wcale, że należy z każdym bankiem kontaktować się w sprawie finansowania.
Zapytanie wysłane do dwóch, trzech banków w zupełności wystarczy. Instytucja zanim przedstawi ofertę musi ocenić zdolność do spłaty zobowiązania. Dodatkowo pobierze raport z BIK związany z historią kredytową.
Kredyt 18000 zł. Jaka będzie rata kredytowa?
Ile wyniesie rata kredytu gotówkowego na 18 000 złotych? Na to pytanie musisz znać odpowiedź, jeżeli zamierzasz skorzystać z finansowania w takiej wysokości.
Jest jeden problem, bo jeżeli zamierzasz skorzystać z kalkulatora, to otrzymasz raty tylko oszacowane. Nawet, kiedy jest to narzędzie udostępnione przez bank.
Należy uwzględnić fakt, że zawsze ostateczne warunki kredytowania ustala kredytodawca, i to dopiero po analizie kredytowej. W związku z tym warunki kredytowania, wysokość raty i koszt kredytowy mogą się w znaczący sposób liczyć od tego co przedstawi kalkulator.
Ale ok. Jeżeli jednak zostaną przyjęte określone założenie, to dokonamy odpowiednich obliczeń.
Wyliczenia rat równych i kosztu odsetkowego dla różnych okresów spłaty.
- 3 lata: 596,05 zł – 3 457,94 zł
- 4 lata: 472,16 zł – 4 663,45 zł
- 5 lat: 398,49 zł – 5 909,55 zł
- 6 lat: 349,94 zł – 7 195,74 zł
Mała rata kredytowa nie oznacza wcale, że jest to tani kredyt. Im dłuższy jest okres kredytowania to kredyt ma mniejszą ratę – tak to prawda, ale druga strona medalu, to rosnący koszt zapłaconych odsetek.
Procentowe zmniejszenie raty w stosunku do okresu poprzedniego
Warto jest również zauważyć, że korzyści jakie uzyskujemy z dłuższego okresu kredytowania są coraz mniejsze. Zysk na racie spada coraz mniej, natomiast koszt odsetkowy równomiernie wzrasta.
Można to bardziej szczegółowo zobrazować na poniższym przykładzie.
- 10 miesięcy: 1898 zł – 986 zł,
- 15 miesięcy: 1296 zł – 1447 zł,
- 20 miesięcy: 995 zł – 1914 zł,
- 25 miesięcy: 815 zł – 2388 zł,
- 30 miesięcy: 695 zł – 2870 zł,
- 35 miesięcy: 610 zł – 3359 zł,
- 40 miesięcy: 546 zł – 3855 zł,
- 45 miesięcy: 496 zł – 4358 zł.
- 10 do 15: -602 zł – 461 zł,
- 15 do 20: -301 zł – 467 zł,
- 20 do 25: -180 zł – 474 zł,
- 25 do 30: -120 zł – 482 zł,
- 30 do 35: -85 zł – 489 zł,
- 35 do 40: -64 zł – 496 zł,
- 40 do 45: -50 zł – 503 zł.
Wydłużenie czasu spłaty z 25 do 30 miesięcy spowoduje zmniejszenie raty o 120 zł, ale koszt odsetkowy zwiększy się o dodatkowe 482 zł.
Dokonując zatem analizę okresu kredytowania, należy uwzględnić również wysokość raty kredytowej, aby zminimalizować koszt kredytu.