Kredyt 140 tysięcy złotych w banku

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-06-17 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Zastanawiasz się w jakim banku skorzystać z kredytu na 140 tysięcy zł? Nic prostszego, jak tylko sprawdzić propozycje bankowe na portalu. Przede wszystkim musisz jednak wiedzieć jaki kredyt potrzebujesz.

Do wyboru są:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty konsolidacyjne.

Aby uzyskać kredyt na 140 tysięcy złotych, niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK.

Niezależnie jednak od tego, jaki rodzaj kredytu zostanie wybrany, to do zaciągnięcia tak wysokiego finansowania należy się odpowiednio przygotować. Domowy budżet, a zwłaszcza relacja dochody-wydatki muszą być odpowiednio zbilansowane, aby móc długoterminowo płacić wysokie raty.

Kredyty i pożyczki GOTÓWKOWE na 140 tysięcy

Kredyty i pożyczki gotówkowe są najczęściej wybieranymi produktami kredytowymi, ponieważ tak uzyskane finansowanie można przeznaczyć w zasadzie na dowolnie wybrany cel, np. na remont lub zakup nieruchomości, zakup samochodu, itp.

Jest to kredyt konsumpcyjny zaciągany, aby sfinansować określone potrzeby kredytobiorcy.

Kredyt gotówkowy na 140 tysięcy nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego, a okres spłaty może wynosić od kilku miesięcy do nawet i 10 lat. Głównym zabezpieczeniem spłaty kredytu są dochody kredytobiorcy, ale może być konieczne wykupienie ubezpieczenia lub poręczenie osób trzecich.

Nawet o tak duży kredyt gotówkowy można wnioskować przez internet, np. w Alior Bank, w Citi Handlowym czy w Raiffeisen Digital Bank.

Kredyt i pożyczka KONSOLIDACYJNA 140 tysięcy

Kredyt lub pożyczka konsolidacyjna na 140 tysięcy złotych jest przeznaczona dla tych kredytobiorców, którzy na bieżąco spłacają kilka zobowiązań bankowych i chcą je „połączyć” w jedno nowe. Z nowego kredytu spłacane są wybrane zobowiązania.

Jaki jest zasadniczy cel przeprowadzenia konsolidacji i skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego? Powodów może być kilka.

1. Ograniczenie liczby spłacanych kredytów do akceptowalnego minimum.
2. Zmniejszenie wysokości nowej raty w stosunku do sumy miesięcznych rat konsolidowanych kredytów. Odbywa się to poprzez wydłużenie okresu kredytowania.
3. Zmniejszenie wysokości wydatków kredytowych sprawia, że poprawia się zdolność kredytowa, co pozwala uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.
4. W sytuacji, kiedy nowy kredyt ma korzystniejsze warunki kredytowania niż konsolidowane kredyty, wówczas można zaoszczędzić na spłacie kredytu.

Kredyty konsolidacyjne gotówkowe (bo są jeszcze hipoteczne – z zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości) udzielane są maksymalnie na 10 lat do 250 tysięcy złotych.

Ile wyniesie rata kredytu na 140 tysięcy?

Aby dokładnie wyliczyć wysokość raty kredytowej, należy skontaktować się z bankiem. Dostępne kalkulatory i porównywarki nie wyliczają ich dokładnie, a jedynie szacują raty. Ich ostateczna wysokość będzie zależeć od wielu czynników. Jest to między innymi:

1. Rodzaj kredytu bankowego. Inne warunki kredytowania zostaną zaproponowane dla kredytu gotówkowego, a inne dla kredytu hipotecznego. Z pewnością inne będzie ich oprocentowanie oraz koszty dodatkowe.
2. Szczegóły oferty, która jest uzależniona od oceny kredytowej dokonanej przez bank (a tego nie uwzględniają kalkulatory). Zdolność i wiarygodność kredytowa wpływa na ostateczną ofertę kredytową.
3. Czasu kredytowania. Najdłuższy czas spłaty możliwy jest w przypadku kredytów hipotecznych – to nawet 25 lat. Dla kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych gotówkowych maksymalny okres spłaty nie przekracza 10 lat – 120 miesięcznych rat kredytowych.
4. daty wypłaty kredytu i płatności pierwszej raty,
5. Wyboru rat. Kredytobiorca może wybrać spłatę zobowiązania w ratach równych lub malejących. Raty malejące wymagają jednak większej zdolności kredytowej, ale w ogólnym rozrachunku spłata kredytu jest tańsza.

Bank jest zobowiązany, aby dokładnie poinformować klienta o tym, jaka będzie wysokość raty kredytu i parametrach oferowanego kredytu.

Jaka rata dla kredytu gotówkowego na 140 tysięcy?

Przyjmijmy jednak pewne założenia, które pozwolą wyliczyć zarówno wysokość rat, jak i kosztów kredytowych. Załóżmy zatem, że jest to:

• kredyt gotówkowy na 140 tysięcy złotych,
• oprocentowanie nominalne w skali roku 11,69%,
• odsetki są jedynym kosztem kredytu – bank nie pobiera prowizji i ubezpieczenia.

I tak jak można było oczekiwać, rata kredytu będzie się zmniejszać wraz z wydłużeniem czasu spłaty. Jednocześnie koszt odsetkowy będzie coraz większy, ze względu na dłuższy czas regulowania zobowiązania.

Kredyt hipoteczny 140 tysięcy złotych – jaka rata?

Kredyt hipoteczny jest udzielany w celu zakupu nieruchomości lub realizacji inwestycji budowlanej. To kredyty z bardzo długim okresem spłaty (nawet kilkadziesiąt lat) i złożonymi warunkami jego udzielenia. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanawiana na rzecz banku udzielającego finansowania.

Wyliczenia szacunkowe dla kredytu hipotecznego na 140 tysięcy. Wartość nieruchomości 200 tys. zł. Marża 1,84%. LTV 71,38%.

Wymagane dokumenty przy kredycie 140 tysięcy

Jakie dokumenty są wymagane składając wniosek kredytowy? Nie ma jednego wspólnego dokumentu. Inne są wymagania przy kredycie gotówkowym, inne przy konsolidacyjnym, a jeszcze inne, kiedy ubiegamy się o kredyt zabezpieczony na hipotece.

Kontaktując się jednak z wybranym bankiem, na przykład poprzez formularz kontaktowy, otrzymamy pełną informację o potrzebnych dokumentach, a dodatkowo uzyskamy wstępną informację o zdolności kredytowej.

Jaki dokumenty z pewnością będzie potrzebował kredytobiorca, aby ubiegać się o kredyt na 140 tysięcy zł? Z pewnością należy przygotować dowód osobisty.

Wypełniając wniosek kredytowy należy również podać:

• imię i nazwisko osoby wnioskującej o kredyt,
• dane z dowodu osobistego: numer i seria dowodu, data wydania, data ważności,
• numer PESEL,
• adres zameldowania/korespondencyjny,
• numer telefonu, e-mail.

Dodatkowe będą informacje dotyczą źródeł i formy uzyskiwania dochodów:

• dokument potwierdzający wysokość miesięcznych dochodów i ich źródło,
• rodzaj umowy (np. o pracę na czas nieokreślony, umowa cywilnoprawna, itp.),
• nazwa stanowiska, miejsca zatrudnienia.

Dokumenty dochodowe (np. w postaci zaświadczenia od pracodawcy) są potrzebne, aby wyliczyć zdolność kredytową. A na nią wpływa również strona wydatkowa, która zawsze obniża jej maksymalną wysokość.

Po stronie wydatkowej brane są pod uwagę m.in.:

• miesięczne koszty utrzymania,
• wysokość pozostałych zobowiązań finansowych: kredyty, pożyczki, limity w kontach i na kartach, alimenty,
• liczba osób w gospodarstwie domowym.

Kredyt 140 tys. zł – jakie są warunki?

Poza wspomnianą zdolnością kredytową, na całkowitą ocenę kredytową wpływa również historia kredytowa w BIK. Osoby bez wiarygodności kredytowej nie otrzymają żadnego kredytu czy pożyczki bankowej.

Warto zatem pamiętać, aby w historii kredytowej BIK nie pojawiły się negatywne informacje dotyczące opóźnień w regulowaniu rat.

W przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych oraz kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, bardzo często można wybrać oferty internetowe. Oznacza to, że wniosek o kredyt jest składany online, a cała dalsza procedura, w tym kontakt z pracownikiem banku, odbywa się telefonicznie i przez internet.

Pamiętać również należy, że w przypadku kredytu lub pożyczki zabezpieczonej na hipotece wystąpią dodatkowe koszty, opłaty i wymagania. Na przykład dla kredytów hipotecznych na 140 tys. zł wymagane jest posiadanie wkładu własnego, wystąpią również koszty sądowe oraz opłaty notarialne.

Kredyt HIPOTECZNY na 140 tysięcy złotych

Kredyt hipoteczny w kwocie 140 tysięcy złotych może zostać udzielony wyłącznie przez banki (oraz SKOK-i), najczęściej na budowę domu bądź zakup mieszkania, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Jest to przeważnie długoterminowy kredyt – udzielany nawet i na 20-30 lat – i jednocześnie celowy, co oznacza, że musi zostać wykorzystany w 100% na cel, który został zapisany w umowie.

Z produktami hipotecznymi, takimi jak kredyty:

• hipoteczne (budowlane, mieszkaniowe),
• konsolidacyjno-hipoteczne – zaciągany na skonsolidowanie wybranych zadłużeń w jeden kredyt,
• refinansowe – na spłatę starego kredytu hipotecznego nowym, najczęściej zaciąganym w innym banku.

oraz z pożyczkami hipotecznymi (która może być zaciągnięta na dowolny cel, niekoniecznie związany z zakupem nieruchomości), związane jest zawsze pojęcie hipoteki. Hipoteka jest prawem na nieruchomości (dom, mieszkanie, działka, inne) i gwarancją dla spłaty zaciągniętego zobowiązania. Zastaw na nieruchomości wygasa w chwili spłaty kredytu lub pożyczki hipotecznej.

Informacja dotycząca faktu, że nieruchomość stanowi gwarancję dla kredytu, jest zawierana w księdze wieczystej nieruchomości (dokumencie określającym stan prawny nieruchomości), prowadzonym przez właściwy sąd rejonowy i widnieje tam, aż do czasu spłaty kredytu.

Kredyt hipoteczny 140 tys. zł – jakie dokumenty?

Myśląc o kredycie hipotecznym należy liczyć się z tym, że do wniosku kredytowego wymagane będzie dołączenie szeregu dodatkowych dokumentów.

Podstawowy dokument? Oczywiście dowód osobisty. Wymagany już na etapie pierwszego kontaktu z bankiem, celem potwierdzenia tożsamości.

W przypadku obcokrajowca na stałe mieszkającego w Polsce:

• paszport,
• drugi dokument ze zdjęciem,
• raport kredytowy wystawiony przez zagraniczne biuro informacji kredytowej,
• dokument potwierdzający prawo do stałego pobytu w Polsce.

W przypadku rozdzielności majątkowej:

• akt notarialny potwierdzający odrębność majątkową małżonków.

Kolejnym etapem jest weryfikacja dochodów osoby lub osób wnioskujących o kredyt. Przykładowe wymagania wobec osoby zatrudnionej na umowę o pracę:

• zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i osiąganych dochodach,
• umowa o pracę,
• wyciąg z konta osobistego za okres 3 lub 6 miesięcy,
• deklaracja podatkowa PIT-37 za ostatni rok (czasami mogą to być dwa poprzednie lata).

Poza dokumentami związanych z potwierdzeniem tożsamości, dokumentów wymaganych do analizy zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt hipoteczny na 140 tys. zł, niezbędne jest dołączenie dokumentów, które związane są z kredytowaną nieruchomością.

Kredyt hipoteczny – dokumenty i zakup mieszkania na rynku pierwotnym

Przykładowe wymagania dotyczących zakupu mieszkania na rynku pierwotnym:

• umowa przedwstępna z deweloperem,
• pełnomocnictwo osób reprezentujących dewelopera,
• dokumenty dewelopera, od którego kupiona będzie nieruchomość,
• wypis z Centralnej Ewidencji Gruntów i Budynków (CEGiB),
• decyzja o pozwoleniu na budowę lub decyzja o jej zakończeniu,
• pozwolenie na użytkowanie lub >potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania,
• odpis z księgi wieczystej nieruchomości.

Wariantów nabycia, budowy czy remontu nieruchomości jest kilka, w związku z czym i lista wymaganych dokumentów będzie się różnić.

Na przykład zakup mieszkania na rynku wtórnym wymaga jego wyceny i skorzystania z usług rzeczoznawczy majątkowego, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym na 140 tys. zł

Jakie są najważniejsze kryteria, które należy spełnić, aby móc się ubiegać o kredyt hipoteczny w wysokości 140 tysięcy złotych?

1. Zdolność kredytowa. Określa ona możliwości kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu hipotecznego (kapitału) łącznie z odsetkami w terminie, który został zawarty w umowie.

Na jej wysokość wpływa wiele różnych czynników, z których najbardziej istotne są uzyskiwane dochody, wydatki w gospodarstwie domowym, w tym i wydatki na spłatę innych kredytów i pożyczek. Istotne jest także m.in.:

• liczba osób na utrzymaniu,
• wiek kredytobiorcy,
• staż pracy,
• rodzaj umowy,
• wysokość posiadanego wkładu własnego,
• stan cywilny,
• wykształcenie,
• miejsce zamieszkania.

Orientacyjną zdolność kredytową można obliczyć za pomocą kalkulatorów kredytowych, ale zdecydowanie lepiej jest skontaktować się z konkretnym bankiem, aby ją dokładanie obliczył. Ostateczna zdolność kredytową wylicza bank na podstawie złożonego wniosku kredytowego.

2. Wkład własny. Większość banków finansuje zakup nieruchomości do 90% jej wartości – wymagany wkład wynosi wówczas 10%. Pamiętaj jednak, że w takiej sytuacji konieczne będzie wykupienie ubezpieczenie ryzyka wysokiego LTV (niskiego wkładu własnego).

Będziesz ponosił koszty ubezpieczenia do czasu, aż współczynnik LTV wyniesie 80%.

3. Wiarygodność kredytowa. Historia kredytowa w BIK jest obok zdolności kredytowej, kluczowym czynnikiem branym pod uwagę przy analizie wniosku kredytowego i ocenie kredytowej. Raport uzyskany z BIK pozwala przeanalizować, jak kredytobiorca obecnie, ale i w przeszłości, radzi lub radził sobie ze spłatą swoich zobowiązań bankowych. Negatywna ocena wiarygodności uniemożliwia uzyskania finansowania.

4. Opłaty pozabankowe. To wszelkiego rodzaju inne opłaty, które nie są bezpośrednio związane z udzieleniem kredytu, np. opłaty sądowe, notarialne, wycena nieruchomości, ubezpieczenia dodatkowe. Więcej w artykule: Co to są koszty okołokredytowe kredytów hipotecznych?

Jakie zarobki netto przy kredycie na 140 tysięcy?

Złożenie wniosku o kredytu na 140 tys. zł nie rozpoczyna się i nie kończy wyłącznie na złożeniu wniosku kredytowego. Każdorazowo, niezależenie o jaki rodzaj kredytu chodzi, bank musi zbadać zdolność kredytową osoby, która zobowiązanie chcą zaciągnąć.

Oznacza to, że bank nie tylko sprawdzi wysokość uzyskiwanych zarobków netto, ale i ich źródło. Weźmie pod uwagę także comiesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego, uwzględniając inne spłacane zobowiązania, liczbę osób na utrzymaniu, wiek i parę innych elementów związanych z oceną kredytową.

Jeżeli popatrzymy na liczbę różnorodnych czynników, które są brane pod uwagę, to staje się jasne, że decyzja kredytowa jest indywidualna. Tym samym nie tylko nie ma jednej takiej samej oferty kredytowej, ale i takie same dochody netto mogą być dla jednych klientów wystarczające, aby kredyt uzyskać, a dla innych będą za małe.

Założenia przyjęte do wyliczeń:

• kredyt hipoteczny na 140 tysięcy złotych,
• wartość nieruchomości 200 tysięcy złotych,
• brak innych zobowiązań kredytowych, w tym wnioskodawca nie ma limitów w koncie i nie posiada kart kredytowych.

Są to tylko oszacowane wyniki zarobków netto. Szczegółowy proces analizy zdolności kredytowej jest pochodną polityki polityki ryzyka i wewnętrznych procedur prowadzonych przez każdy bank z osobna. Oznacza to, że zdolność kredytowa w każdym z banków będzie inna.

Jaki wkład własny dla kredytu na 140 tysięcy?

Już wiemy, że przy kredycie hipotecznym konieczne będzie wniesienie wkładu własnego, co wynika z Rekomendacji S wydanej przez KNF.

Zalecenie KNF-u jest takie, aby przy zaciąganiu kredytu hipotecznego minimalny wkład własny był wysokości przynajmniej 20% wartości kupowanej/budowanej nieruchomości. Dopuszczone jest także opcja 10% wkładu, ale tylko z ubezpieczeniem niskiego wkładu bądź przedstawienia takiego zabezpieczenia w innej formie.

Przy cenie nieruchomości 175 000 zł wkład własny 20% wynosi 35 000 zł. Taką kwotą należy dysponować, jeżeli chcielibyśmy zaciągnąć kredyt hipoteczny na 140 tysięcy złotych.

Przy obniżonym wkładzie do absolutnego minimum 10%, wkład własny wynosi 17 500 zł, a kwota kredytu hipotecznego wzrasta do 157 500 zł. Ewentualnie należałoby szukać tańszej nieruchomości, np. na kwotę 156 000 zł. 10% wkład własny wynosi wówczas 15 600 zł, a dostępna wartość kredytu hipotecznego to 140 400 zł.

Z czego można sfinansować tak wysoki wkład? Tylko z oszczędności? Nie. Wkładem własnym nie może być pożyczka gotówkowa, ale już np. mogą to być środki zgromadzone na kontach emerytalnych IKE i IKZE, książeczka mieszkaniowa, ale i również działka pod budowę domu, koszty poniesione w związku z budową nieruchomości lub zakupem mieszkania, zastaw na obligacjach i innych papierach wartościowych.

Jak długo można spłacać kredyt hipoteczny 140 tysięcy złotych?

Maksymalny czas, na jaki można wziąć kredyt hipoteczny, został wyznaczony przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). W swojej rekomendacji zaleca, aby banki nie finansowały kredytu hipotecznego dłużej niż 35 lat (420 miesięcznych rat).

W praktyce maksymalny okres kredytowania zależy od:

• polityki kredytowej banku,
• wieku kredytobiorcy.

Wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania jest szczególnie ważny i banki muszą uwzględniać fakt, że w okresie regulowania kredytu, kredytobiorca może przejść na emeryturę, co w oczywisty sposób wiąże się z obniżeniem dochodów.

Jaka jest granica spłaty zobowiązania? To około 70 lat w momencie zapłacenia ostatniej raty.

Takie podejście do wieku kredytobiorcy sprawia, że np. dla osoby w wieku 45 lat maksymalny czas spłaty kredytu hipotecznego wynosi 25 lat (przyjmując 70 lat, jako graniczny okres).

Kredyt 140 tysięcy zł. Podsumowanie

Kredyt w wysokości 140 tys. zł można uzyskać w różnych formach: gotówkowy, hipoteczny oraz konsolidacyjny. Wybór odpowiedniego kredytu zależy od celu finansowania oraz indywidualnych potrzeb kredytobiorcy.

Kredyt gotówkowy na 140 tys. zł można przeznaczyć na dowolny cel, np. remont, zakup samochodu, czy inne wydatki konsumpcyjne. Kluczowe cechy:

• Brak zabezpieczenia hipotecznego.
• Okres spłaty: od kilku miesięcy do 10 lat.
• Zabezpieczenie spłaty: głównie dochody kredytobiorcy, możliwe ubezpieczenie lub poręczenie.

Przykładowe raty kredytu gotówkowego:

• 7 lat: 2 448,23 zł (odsetki 65 651,59 zł),
• 10 lat: 1 983,58 zł (odsetki 98 030,15 zł).

Kredyt konsolidacyjny na 140 tys. zł jest przeznaczony na spłatę kilku zobowiązań, co pozwala na:

• Zmniejszenie liczby rat: spłata jednego kredytu zamiast kilku.
• Zmniejszenie wysokości miesięcznej raty: poprzez wydłużenie okresu kredytowania.
• Poprawę zdolności kredytowej: możliwość uzyskania dodatkowej gotówki.

Kredyt hipoteczny na 140 tys. zł służy na zakup lub budowę nieruchomości, zabezpieczony na jej hipotece. Kluczowe cechy:

• Długoterminowy okres spłaty: nawet do 30-35 lat.
• Celowy charakter kredytu: środki muszą być wykorzystane zgodnie z umową kredytową.

Przykładowe raty kredytu hipotecznego:

• 10 lat: 1 792,14 zł (całkowity koszt 75 056,80 zł),
• 30 lat: 1 127,11 zł (całkowity koszt 265 759,60 zł).

Dokumenty wymagane przy ubieganiu się o kredyt różnią się w zależności od rodzaju kredytu:

• Kredyt gotówkowy: dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach, umowa o pracę, wyciąg z konta bankowego.
• Kredyt konsolidacyjny: podobne jak przy kredycie gotówkowym, dodatkowo dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań.
• Kredyt hipoteczny: dokumenty związane z nieruchomością, takie jak umowa przedwstępna, wypis z księgi wieczystej, wymagany jest wkład własny.

Na przyznanie kredytu wpływa:

• Zdolność kredytowa: uzależniona od dochodów, wydatków, liczby osób na utrzymaniu, rodzaju umowy, stażu pracy.
• Wiarygodność kredytowa: historia kredytowa w BIK.
• Wkład własny: w przypadku kredytu hipotecznego, minimalny wymagany wkład własny wynosi 10%.

Przykładowe wymagane zarobki netto przy kredycie hipotecznym na 140 tys. zł:

• Singiel:
  • 10 lat: 4400 zł,
  • 25 lat: 3300 zł.

• Rodzina 2+1:
  • 10 lat: 5700 zł
  • 25 lat: 5100 zł.

Każdy bank może różnie oceniać zdolność kredytową, dlatego warto skontaktować się bezpośrednio z wybranymi instytucjami, aby uzyskać dokładne oferty.

Przy kredycie hipotecznym należy uwzględnić dodatkowe koszty:

• Opłaty notarialne.
• Koszty sądowe.
• Wycena nieruchomości.
• Ubezpieczenia dodatkowe.

Wybierając kredyt, ważne jest przeanalizowanie różnych ofert banków, co pozwoli wybrać tańsze kredytowanie.