Kalkulator kredytu gotówkowego

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-01 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

W internecie znajdziesz wiele różnych kalkulatorów: kosztów pożyczki, RRSO, rat kredytowych i odsetek. Czym innym jest kalkulator pożyczek i kredytów gotówkowych bankowych, czym innym pożyczek pozabankowych. Jedno jest pewne: kalkulator kredytów nie wyliczy dokładnie rat. I nie ma tutaj znaczenia czy korzystasz z kalkulatora na stronie banku czy na portalu finansowym – takie kalkulatory wyłącznie szacują ich wysokość. Dlaczego? O tym kilka słów poniżej.

Na ostateczną ofertę kredytu gotówkowego ma wpływ indywidualna ocena kredytowa dokonywana przez bank. Zawiera ona zarówno ocenę zdolności kredytowej, jak i sprawdzenie wiarygodność kredytowej w BIK. Oba te czynniki nie są uwzględniania w kalkulatorach, tym samym nie można autorytatywnie stwierdzić, że wyniki otrzymane w kalkulatorze będą identyczne z tymi, które przedstawi bank.

Czym Jest Kalkulator Kredytu Gotówkowego?

Pomimo wspomnianych ograniczeń, kalkulatory mogą być pomocne w wyszukaniu banku, zapoznaniu się z propozycją, oczywiście w szacowaniu rat oraz pozwalają na błyskawiczny kontakt z wybranymi bankami w sprawie pożyczki lub kredytu.

Kalkulator kredytów gotówkowych to interaktywne narzędzie umożliwiające obliczenie i symulację spłaty kredytów i pożyczek gotówkowych. Kalkulator pozwoli Ci uzyskać szczegółowe informacje na temat:

• oszacowania wysokości raty kredytowej w zależności od przyjętych parametrów szukanego kredytu,
• możliwość szybkiego zapoznania się z najnowszymi propozycjami kredytów i pożyczek gotówkowych,
• szybki i prosty kontakt z wybranymi bankami – wystarczy wysłać wniosek kontaktowy online i przedstawiciel banku przedzwoni.

Jak Korzystać z Kalkulatora Kredytów i Pożyczek Gotówkowych?

Jak skorzystać z kalkulatora kredytów i pożyczek gotówkowych? Jest to bardzo proste, intuicyjne i nieskomplikowane narzędzie. Nie jest wymagane posiadania doświadczenia z usługami bankowymi, aby z niego korzystać. Jednocześnie nie zobowiązuje do wybrania kredytu i nie zbiera żadnych danych użytkowników.

Wspomniany kalkulator (a jednocześnie wyszukiwarka) kredytów i pożyczek gotówkowych, zaprezentuje wybór banków, z którymi można się skontaktować po wypełnieniu krótkiego wniosku kontaktowego – po jego wysłaniu bank skontaktuje się z Tobą telefonicznie.

Na początku, zanim jeszcze skorzystasz z kalkulatora, ustal jakie są Twoje aktualne potrzeby i w jakiej wysokości szukasz finansowania. Pamiętaj: w każdym banku znajdziesz inną propozycję, z innymi warunkami, a dodatkowo może to być również kredyt przez internet. Jednocześnie nie powinieneś traktować otrzymanego zestawienia, jako rankingu kredytów gotówkowych, ponieważ takim nie jest.

Co należy zaznaczyć, aby otrzymać wyniki? Przede wszystkim należy wypełnić te pola, które dotyczą wysokości kredytu oraz czasu kredytowania – podajesz go w miesiącach. I to wystarczy. Możesz również odznaczyć pozostałe parametry, ale nie jest to absolutnie konieczne. Ostatnim krokiem jest obliczenie raty kredytowej, a właściwie jej oszacowania, ponieważ KAŻDY kalkulator (bankowy, na stronie internetowej) wysokość raty może wyłącznie oszacować. Ostateczna oferta kredytowa zawsze zależy od indywidualnej oceny kredytowej kredytobiorcy, dokonanej przez bank.

Czy kalkulator kredytów gotówkowych umożliwia wyszukania tańszego kredytu?

Poszukiwanie najlepszego kredytu(?) warto zacząć od zapoznania się z kilkoma propozycjami w bankach, a następnie przeanalizowania co najmniej dwóch ofert. Nawet niewielki wybór jest korzystniejszy niż żaden, w szczególności zwracając uwagę na fakt, że jest to gra zero-jedynkowa, w której zwycięzca jest tylko jeden: bank.

Jeżeli masz dużo czasu i sytuacja jest odpowiednia, to możesz poświęci kilka dni i odwiedzić wybrane placówki bankowe w Twoim mieście. Natomiast, jeżeli cenisz czas i wygodę oraz szerszy wybór, to skorzystaj z internetu. Masz wówczas czas, aby na spokojnie, bez niepotrzebnej presji przeanalizować ofertę.

Odpowiadając na pytanie „czy z kalkulatorem kredytu gotówkowego znajdziesz tańszy kredyt?” należy jasno odpowiedzieć, że jest to możliwe, ale…

• kalkulator kredytów gotówkowych przedstawia tylko pewien zakres produktów oferowanych przez banki,
• stanowi dodatkowe źródło informacji o konkretnej propozycji, ale nie może być ona traktowana jako oferta kredytowa,
• pozwala skontaktować się z bankami w sprawie kredytu i uzyskać szczegółowe informacje dotyczące kredytowania,
• nie uwzględnia Twojej zdolności i wiarygodności kredytowej, a tym samym
• niemożliwe jest przy jej pomocy wyliczenia kosztu całkowitego oraz wyliczenia dokładnej raty.

Symulator rat kredytu gotówkowego

Od razu można odpowiedzieć na pytanie: dlaczego takie symulatory szacują wysokości rat, a nie wyliczają ich dokładnie? Tak nie jest, ponieważ:

• oferta kredytowa jest przygotowana przez bank indywidualnie i uwzględnia ocenę kredytową, a więc zdolność kredytową i historię kredytową w BIK.

Czyli na samym początku, bank sprawdza czy masz zdolność kredytową oraz jak prezentuje się Twoja wiarygodność kredytowa (BIK). Te dwa czynniki brane do ogólnej oceny kredytowej, wpływają na decyzję kredytową i warunki udzielenia finansowania. Tym samym lepsza ocena kredytowa, to korzystniejsza oferta przedstawiona przez bank, a bardzo często również większe możliwości negocjacyjne.

Pomimo pewnych ograniczeń, kalkulacja kredytu gotówkowego nie jest bezużyteczna. Pozwala bowiem zorientować się, jak dużym obciążeniem będzie ona dla domowego budżetu.

Pożyczki gotówkowe kalkulatory

W wyszukiwaniach internetowych można również znaleźć inne zapytania dotyczące kalkulatorów. Są to między innymi:

Pożyczka gotówkowa kalkulator zdolności – uwagi i zastrzeżenia są podobne, jak do tych poczynionych powyżej. Wyliczenia odbiegają od rzeczywistości. Zamiast korzystać z takich pseudo-kalkulatorów, najlepiej jest skontaktować się z wybranym bankiem. Obliczy dokładnie zdolność kredytową, sprawdzi historię kredytową i jeżeli ocena jest pozytywna, to przedstawi nam indywidualnie przygotowaną ofertę.

Symulator rat kredytu gotówkowego. Podobnie jak w przypadku innych takich narzędzi, uzyskujemy tylko oszacowanie rat. Tylko i wyłącznie, a nie dokładne wyliczenia. Konkretna wysokość raty, co do grosza, uzyskamy TYLKO w banku, z którym skontaktujemy się w sprawie finansowania. W zależności od oferty i kosztów całkowitych, rata kredytowa z pewnością będzie się różnić w poszczególnych bankach.

Pożyczka gotówkowa licznik – jeżeli kupiliśmy rower za pożyczkę gotówkową, to taki licznik rat można na nim zamontować. Bardziej poważnie, zapytanie dotyczy kalkulatora rat, tylko wyrażone mniej precyzyjnie.

Kredyt gotówkowy? U nas jest najtaniej!

Każdy bank dąży do jak największej sprzedaży własnych produktów. Stosuje zatem wiele różnych działań marketingowych, mających zwiększyć swoją skuteczność. Najczęściej wykorzystywana jest reklama telewizyjna, radiowa i internetowa, z nośnymi hasłami reklamowymi, pisanymi przez najlepszych copywriterów.

Czy zatem te wszystkie działania, to manipulacja, mająca Ciebie skłonić do niekorzystnego wyboru? Nie. Jednak, jeżeli nie zastosujesz się do pewnych rad, które znajdziesz poniżej, to jesteś skazany zawsze na dowolną ofertę i to niekoniecznie korzystną.

Tani kredyt gotówkowy? Co to oznacza?

Dokonując zakupów w jakimkolwiek sklepie, zwracasz uwagę na cenę produktu. Porównując ten sam produkt oferowany przez sklep A z takim samym produktem w sklepie B, C czy D, bardzo łatwo stwierdzisz, gdzie jest najtaniej.

Podobnie jest z bankami i kredytami. No dobrze, ale zapytasz: jak sprawdzić cenę kredytu? Przecież nie znajdziesz cennika mówiącego, że kredyt gotówkowy na 10 tysięcy złotych kosztuje 350 zł…

Cenę kredytu gotówkowego wskazuje Koszt Całkowity Kredytu oraz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim², koszt całkowity kredytu obejmuje wszystkie koszty, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową kredytową. Są to m.in. odsetki, prowizja, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie (jeżeli skorzystasz i jest oferowane przez bank).

RRSO to również koszt całkowity, ale wskaźnik jest prezentowany jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Najczęstsze koszty kredytów gotówkowych

Z każdym kredytem, nie tylko gotówkowym, wiąże się oprocentowanie nominalne, od którego liczone są koszty odsetkowe. Tylko w przypadku pożyczek można pożyczyć pieniądze bez ich naliczania. Jednak z takiej możliwości częściej można skorzystać w przypadku pożyczek niebankowych (krótkoterminowych) niż decydując się na bank.

Oprocentowanie nominalne może być stałe i zmienne. W przypadku oprocentowania stałego przez cały czas trwania umowy kredytowej będzie ono niezmienne, a ustalony harmonogram spłat kredytu będzie obowiązywać do ostatniej raty.

Oprocentowanie zmienne jest sumą np. zmiennego oprocentowania obowiązującego na rynku międzybankowym (co to jest WIBOR – czy jego wysokość ma znaczenie) oraz stałej marży banku. W przypadku zmiany stóp procentowych ustalanych przez RPP (Rada Polityki Pieniężnej) nastąpi wzrost/spadek oprocentowania, a tym samym wzrost/spadek wysokości raty kredytowej.

Prowizja od wysokości udzielonego kredytu. Jest to opłata jednorazowa, może być kredytowa lub zapłacona z góry, naliczana najczęściej jako pewien procent od wysokości udzielonego kredytu. Należy zwrócić uwagę, że jej wysokość jest niezależna od okresu kredytowania: 5% od kredytu gotówkowego na 10 000 zł na 5 lat lub na 9 lat wyniesie 500 zł.

Opłata przygotowawcza (administracyjna) w przypadku kredytów gotówkowych występuje stosunkowo rzadko. Bardziej powszechnie jest stosowana przez firmy pożyczkowe udzielające pożyczki gotówkowe.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest fakultatywne (nieobowiązkowe), ale w praktyce często zdarza się, że banki je proponują, w zamian za np. obniżenie oprocentowania lub prowizji. Czy jest to korzystne rozwiązanie? Bez analizy kosztów nie sposób odpowiedzieć na takie pytanie.

Już wiesz, gdzie jest najtańszy kredyt gotówkowy?

Aby wybrać najlepszą i najtańszą ofertę kredytu gotówkowego, konieczne jest przeanalizowanie poszczególnych propozycji. Należy zatem sprawdzić koszty całkowite dla wybranych parametrów kredytu (taka sam wysokość kredytu, czas kredytowania oraz system rat) i zobaczyć, która oferta jest tańsza.

Nie daj się również nabrać na propozycje typu „kredyt gotówkowy z niską ratą„, co miałoby sugerować, że skoro niska rata, to i kredyt będzie tańszy.

Rata kredytowa będzie tym mniejsza, im dłuższy jest czas spłaty zobowiązania. Konsekwencją dłużej spłaty kredytu jest większy koszt odsetkowy, co oznacza zwiększenie kosztu całkowitego oraz wysokości Twojego zadłużenia.

A jeżeli cena kredytu nie jest najważniejsza, to zwracaj uwagę na pozostałe elementy propozycji kredytowych w bankach.

Bez pozytywnej oceny kredytowej, to ani rusz

Aby otrzymać kredyt gotówkowy w banku musimy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową i wiarygodnością kredytową w BIK. Oba te czynniki mają decydujące znaczenie przy wydawaniu decyzji kredytowej.

Wiarygodność kredytowa, to inaczej sprawdzenie historii kredytowej w BIK, ale także i baz dłużników. Jeżeli jest wiarygodność kredytowa jest pozytywna, to wszystko jest ok. Jeżeli negatywna, to prawdopodobieństwo uzyskania kredytu bankowego spada do zera.

W tym artykule wymienimy tylko kilka podstawowych elementów, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej. Są to:

• dochód netto,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• suma miesięcznych dochodów,
• suma miesięcznych zobowiązań,
• wydatki na utrzymanie (miesięczne),
• suma limitów na kartach kredytowych,
• zobowiązania kredytowe,
• miejsce zamieszkania,
• rodzaj zatrudnienia,
• staż pracy,
• wiek kredytobiorcy.

Każdy bank wylicza zdolność kredytową w podobny sposób, ale faktory brane pod uwagę mogą mieć różną wagą. I dlatego w jednym banku kredytu nie otrzymamy, a w innym już tak.

Dlaczego Warto Korzystać z Kalkulatora Kredytów Gotówkowych?

Kalkulator kredytów gotówkowych to przydatne narzędzie. To przede wszystkim:

1. Oszacowanie wysokości raty kredytu gotówkowego przy zadanych parametrach.
2. Porównywanie propozycji. Możesz łatwo porównać propozycje kredytów w różnych bankach i wybrać ten, który będzie najbardziej korzystny dla Ciebie.
3. Możliwość szybkiego skontaktowania się z wybraną instytucją w sprawie finansowania.
4. Zaplanowanie budżetu. Znając nawet oszacowaną ratę, łatwiej jest i bardziej precyzyjnie, zaplanować domowy budżet i uwzględnić w nim spłatę kredytu.

Skorzystaj z kalkulatora kredytów gotówkowy udostępnionego przez bankier.pl i zaplanuj swoje finanse z większą świadomością!

Kalkulator kredytowy gotówkowy – co powinieneś o nim wiedzieć?

Kalkulator kredytowy gotówkowy, to Twoje narzędzie do planowania finansów. Pomoże Tobie w precyzyjnym zaplanowaniu finansów i podjęciu świadomej decyzji o zaciągnięciu kredytu.

Jak działa kalkulator kredytowy gotówkowy?

Kalkulator kredytowy gotówkowy umożliwia obliczenie i symulację spłaty kredytu gotówkowego. Wystarczy, że wprowadzisz do niego kilka podstawowych informacji:

1. Kwota Kredytu: podaj kwotę, którą chcesz pożyczyć – od 1000 zł do nawet kilkuset tysięcy złotych.
2. Okres Spłaty: określ, w jakim czasie planujesz spłacić kredyt w miesiącach od 3 miesięcy do 120 miesięcy.
3. Rodzaj Rat: może być ona równa lub malejąca.
4. Informacje Dodatkowe: czy jesteś klientem banku, kredyt bez ubezpieczenia, bez zgody współmałżonka, itp. – są to pozycje nieobowiązkowe.

Po wprowadzeniu tych danych, kalkulator automatycznie obliczy i wyświetli Ci:

• wysokość miesięcznej raty,
• RRSO,
• RSO – oprocentowanie nominalne roczne,
• prowizję – czy jest naliczana,
• ubezpieczenie – czy jest wymagane,
• wniosek kontaktowy do banku.

Czy rata z kalkulatorem kredytów gotówkowych jest taka sama jak z ofertą?

Kalkulator kredytów gotówkowych to narzędzie, które umożliwia obliczenie szacunkowej wysokości raty kredytu.

Wprowadzając do kalkulatora takie parametry, jak kwota kredytu, okres spłaty oraz oprocentowanie, użytkownik może uzyskać informację na temat przewidywanej miesięcznej raty.

Rzeczywista wysokość raty i całkowity koszt kredytu mogą różnić się od wartości podawanych przez kalkulator. I to z kilku powodów, ale najważniejszy jest taki, że warunki kredytowania zawsze zależą one od indywidualnej oceny zdolności kredytowej przez bank.

Istotne jest, aby przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego, nie sugerować się do końca tym co wyliczył kalkulator i przyjmować to za pewnik, tylko należy skontaktować się bezpośrednio z wybranym bankiem.

Kalkulator kredytów a kredyt gotówkowy – warunki przyznania kredytowania

Kalkulator kredytowy a kredyt gotówkowy, czyli co należy zrobić, aby go dostać? Wyszukać w kalkulatorze kredytów gotówkowych i złożyć wniosek kredytowy? To nie gwarantuje, że dostaniesz kredyt gotówkowy.

Serwis Kredyyporownywarka.pl nie jest instytucją udzielającą kredyty gotówkowe. Udostępnia on narzędzia, takie właśnie, jak kalkulatory kredytów czy listy banków, które pomagają porównać oferty. I w kolejnym kroku można wysłać wniosek kontaktowy lub zawnioskować o kredyt gotówkowy w banku. Jaka będzie decyzja? To już zależy od spełnienia kilku warunków:

• udokumentowane źródła dochodów – może być kilka, np. umowa o pracę, umowa zlecenia, renta, emerytura,
• dochody muszą być w odpowiedniej wysokości – im większy kredyt, tym większe zarobki (średnia wysokość kredytu gotówkowego w marcu 2024 roku wynosiła ponad 25 tysięcy złotych – dane za Media BIK ¹),
• staż pracy – minimalny to 3 miesiące, jeżeli pracujemy na etacie, pół roku przy umowie zlecenie lub o dzieło, a aż 12 miesięcy przy jednoosobowej działalności gospodarczej,
• pozytywna historia kredytowa w BIK: brak znaczących – powyżej 30 dni – opóźnień w spłacie innych zobowiązań kredytowych,
• do zdolności wliczana jest także liczba osób na utrzymaniu w gospodarstwie – im więcej, tym mniejsza zdolność,
• suma aktualnie spłacanych rat kredytowych nie powinna być przekraczać 50% Twoich miesięcznych zarobków.

Jak działają kalkulatory kredytów gotówkowych banków?

Kalkulatory kredytowe oferowane przez poszczególne banki są najczęściej dopasowane do konkretnej promowanej propozycji danej instytucji.

Najczęściej wystarczy wprowadzić do takiego kalkulatora kilka najważniejszych informacji, takich jak:

• kwotę kredytu,
• okres spłaty w miesiącach,
• oprocentowanie – rzadko spotykane,
• ewentualne dodatkowe produkty (np. ubezpieczenie).

Na tej podstawie kalkulator automatycznie wygeneruje szczegółowe informacje na temat Twojej raty miesięcznej, całkowitej kwoty do spłaty oraz innych kosztów związanych z kredytem.

Przykłady kalkulatorów gotówkowych w bankach

Takie kalkulatory rat kredytów gotówkowych znajdziemy np. w Alior Banku dla pożyczki gotówkowej internetowej. Wyliczy wówczas wysokość prognozowanej raty.

Podobne narzędzie jest oferowane przez banki:

• Citi Handlowy dla pożyczki gotówkowej online.
• Velo Bank dla kredytu gotówkowego.
• Millennium Bank dla pożyczki gotówkowej online do 40 tysięcy złotych.

Poza ewidentnymi zaletami takich kalkulatorów, można również wymienić wady. Wyniki obliczeń ułatwiają ich porównanie, ale najczęściej nie posiadają wyliczeń dla całkowitych kosztów. Można je również oszacować, mnożąc wysokość raty przez liczbę miesięcy kredytowania i odejmując wysokość kredytu.

Czasami okres kredytowania jest ustawiony „sztywno” dla parametrów, np. tylko dla 12, 24, 36 i 48 miesięcy.

FAQ: Krótkie pytanie – krótka odpowiedź

Jak sprawdzić całkowity koszt kredytu gotówkowego?
Całkowity koszt kredytu gotówkowego można obliczyć dodając do siebie wszystkie raty z harmonogramu umowy kredytowej. Rata jest przestawiona w dwóch częściach: kapitałowej i odsetkowej. Łatwiej przyjdzie nam obliczyć, ile kapitału i ile odsetek pozostaje jeszcze do zapłacenia. Uwaga! Prowizja nie będzie ujęta w racie kredytu gotówkowego, kiedy została ona pobrana jednorazowo przy uruchomieniu kredytu.

Z czego się składa rata kredytu gotówkowego?
Rata kredytu gotówkowego składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Pierwsza część dotyczy kwoty pożyczonego kapitału od banku, a część odsetkowa to odsetki od pożyczonego kapitału pozostającego do spłaty.

Co obejmuje całkowity koszt kredytu?
Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek od pożyczonego kapitału, dodatkowych opłat (prowizja, opłata za rozpatrzenia wniosku), wykupionego ubezpieczenia.

Dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie?
Rzeczywista stop procentowa to wskaźnik obejmujący zarówno oprocentowanie nominalne (RSO), jak i inne koszty związane z udzieleniem kredytu. Może to być prowizje czy dodatkowe ubezpieczenie. RRSO jest zawsze większe od RSO, jeżeli wystąpią inne elementy kosztowe poza oprocentowaniem. Obie wartości mogą być równe jedynie przy jednorazowej spłacie kredytu, wówczas kiedy odsetki będą jedynym kosztem kredytu gotówkowego.

Co to jest kalkulator kredytów gotówkowych?
Jest to narzędzie finansowe, zwane również porównywarką lub wyszukiwarką kredytów gotówkowych, zawierające propozycje kredytowe z banków. Pozwala wyłącznie oszacować raty, a nie wyliczyć ich dokładną wysokość. Głównym założeniem tego typu narzędzi jest szacowanie rat, czasami również kosztów całkowitych po wpisaniu określonych parametrów szukanego kredytu. Kalkulator kredytów gotówkowych umożliwia również wysłanie wniosku kontaktowego do wybranych banków.

Informacje dodatkowe:

¹ https://media.bik.pl/informacje-prasowe/832764/newsletter-kredytowy-bik-najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-2024-04-23.
² Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r..
Kredyt gotówkowy w Wikipedii: pl.wikipedia.org.
Kalkulator zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego w PLN: finanse.uokik.gov.pl.
Kalkulator przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego: Kalkulator RF.
Publikacja „Kalkulator kredytu gotówkowego” zawiera linki afiliacyjne do banków.