Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt konsolidacyjny w banku? Wystarczy jeden: pozytywna ocena kredytowa. Na pozytywną ocenę kredytową składa się zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa. Przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej, nie powinno być żadnych problemów ze skonsolidowaniem zobowiązań bankowych.

jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt konsolidacyjny

Kredytobiorcy, którzy na bieżąco spłacają swoje zobowiązania, a jednocześnie mają odpowiednią zdolność kredytową, mogą liczyć na to, że wniosek kredytowy zostanie procedowany, a tym samym uzyskają pozytywną decyzję.

Nie przedłużając: osoby, które wiedzą co to jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega konsolidacja kredytów, od razu mogą zapoznać się z najnowszymi propozycjami kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Z wybranymi bankami skontaktujesz się, wysyłając formularz kontaktowy – doradca z banku przedzwoni do Ciebie.

Osoby, których interesuje zagadnienie dotyczące obniżenie wysokości raty i połączenia kredytów w jeden, więcej informacji znajdą poniżej.

Potocznie o konsolidacji zobowiązań mówi się, że jest to „połączenie” różnych zobowiązań kredytowych w jedno. W praktyce to „połączenie„, to nic innego jak spłata przez bank, wskazanych we wniosku kredytowym zobowiązań. Zostają one zamknięte, otrzymujemy nowy kredyt i zamiast kilku kredytów i pożyczek (bardzo często w różnych bankach) do spłacenia pozostaje jeden nowy kredyt.

Czy można skonsolidować chwilówki, pożyczki ratalne w firmach pożyczkowych?

Kredyt konsolidacyjny jest to kredyt celowy. Krótko mówiąc może być on przeznaczony tylko i wyłącznie na spłatę wybranych zobowiązań.

Kredytem celowym jest również kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy. Środki finansowe są wydatkowane na cel wskazany w umowie kredytowej. Natomiast pożyczki mogą być dowolnie rozdysponowane, z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej (jedynie kredyty firmowe).

Możliwe jest zatem spłacenie kredytów i pożyczek gotówkowych, odnawialnych, limitów w kartach kredytowych, a nawet kredytów hipotecznych i samochodowych. To, jakie kredyty i na jakich warunkach można skonsolidować, zależy jednak od polityki kredytowej wybranego banku.

Jeżeli zapoznasz się szczegółowo z ofertami bankowymi, to zauważysz, że są propozycje z minimalną kwotą konsolidacji (30 tys. zł), z maksymalną (200 tys. zł), z wyłączeniem kredytów zaciągniętych w banku, w którym zamierzasz skonsolidować zadłużenie czy z możliwością wnioskowania przez internet.

Pytanie o konsolidację pożyczek pozabankowych, takich jak chwilówki czy pożyczki ratalne, pojawia się bardzo często.

Tzw. chwilówki, są to krótkoterminowe pożyczki gotówkowe udzielane przez firmy pożyczkowe, stacjonarne i internetowe. Chwilówkami nie są pożyczki ratalne, również znajdujące się w ofercie firm pożyczkowych – proponowane są na znacznie większe kwoty, a spłata zobowiązania następuje w systemie rat tygodniowych lub miesięcznych.

Firmy pożyczkowe nie mogą zgodnie z obowiązującym prawem oferować konsumentom pożyczek gotówkowych zabezpieczonych na nieruchomości.

Odpowiedź jest zawsze jedna i niezmienna: banki nie konsolidują nie tylko chwilówek, ale żadnych pożyczek pozabankowych.

Co więcej, banki niechętnie podchodzą również do włączania do konsolidacji kredytów i pożyczek zaciągniętych w SKOK-ach. Polityka banków w tym zakresie jest jednoznaczna: tylko (wybrane) kredyty i pożyczki bankowe.

Nie oznacza, to jednak wcale, że tego typu zadłużenia nie można się pozbyć. Jest to możliwe w dwóch przypadkach:

Pożyczka konsolidacyjna, to pożyczka gotówkowa, z której samodzielnie spłacasz wybrane zobowiązania – nie robi tego za Ciebie bank. A w przypadku kredytów konsolidacyjnych z dodatkową gotówkową, można te dodatkowe środki przeznaczyć na dowolny cel, np. na spłatę zadłużenia pozabankowego.

Kredyt konsolidacyjny jakie dokumenty są potrzebne?

W przypadku konsolidacji gotówkowej, dokumenty, które należy przygotować, są praktycznie takie same, jak w dla kredytów gotówkowych. Należy przygotować:

  • dokument tożsamości,
  • dokumenty poświadczające wysokość uzyskiwanych dochodów i formę zatrudnienia (lub zaświadczenia o wysokości dochodów od pracodawcy),
  • we wniosku kredytowym dodatkowo należy wpisać kredyty i pożyczki, które chcemy, aby zostały spłacone. Dlatego konieczne jest wyszukanie odpowiednich umów kredytowych,
  • dodatkowo być może będzie konieczność dostarczenia wyciągu z rachunku bankowego.

Pełen zakres informacji o potrzebnych dokumentach i zaświadczeniach uzyskasz w banku (jeżeli kontaktujesz się z wniosku kontaktowego z listy banków powyżej, to takie informacje uzyskasz podczas rozmowy telefonicznej).

Czy warto konsolidować kredyty?

Wiele osób nie tylko pyta czy warto konsolidować kredyty, ale również czy jest to opłacalne? Odpowiadając bardzo krótko na pierwsze pytanie, odpowiedź powinna brzmieć: „to zależy„, a na drugie: „nie„.

Powinniśmy wrócić do podstawowego celu, jaki jest związany z konsolidacją. Można zatem wymienić:

  • zredukowanie liczby spłacanych kredytów i pożyczek,
  • zmniejszenie wysokości nowej raty w stosunku do sumy rat konsolidowanych kredytów,
  • zwiększenie zdolności kredytowej.

O tym, że zamiast kilku terminów płatności, będziesz miał tylko jedną, nie trzeba wspominać – wynika to z konsolidacji kredytów.

Kluczowe do zrozumienia pozytywnego aspektu konsolidacji jest to, że rata kredytowa zostaje zmniejszona głównie poprzez wydłużenie okresu kredytowania. Im dłużej jest spłacany kredyt, to tym mniejsza jest rata kredytowa. Następuje zmniejszenie strony wydatkowej w budżecie domowym i zwiększenie dochodu rozporządzalnego (dochodu netto – to co pozostaje do swobodnego dysponowania, „na rękę„).

Dzięki takiemu zabiegowi zwiększa się również zdolność kredytowa. I to tłumaczy, dlaczego bank może zaproponować tzw. „dodatkową gotówkę” lub uzyskasz większy kredyt lub pożyczkę w stosunku możliwości przed konsolidacją.

I teraz przechodzimy do minusu konsolidacji, który jest bezpośrednio związany z wydłużeniem okresu spłaty: następuje wzrost kosztów odsetkowych. Każdy kredyt jest oprocentowany – jest to cena za pożyczony od banku kapitał. A im dłużej pozostaje do Twojej dyspozycji, to tym większy ponosisz koszt. To jest tylko jeden koszt, ale z pewnością najwyższy. Mogą być również inne elementy kosztowe, np. prowizja od wysokości kredytu, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie.

To wszystko razem powoduje, że po konsolidacji Twoje zadłużenie wzrośnie. I tak się dzieje w każdej sytuacji, kiedy korzystasz z jakiegokolwiek kredytu – zawsze musisz oddać więcej, niż pożyczysz.

Pamiętaj: czas spłaty kredytu, a tym samym i wysokość rat musi być dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Nie może być zbyt wysoka, ponieważ nawet i niewielkie „wahnięcia” w domowym budżecie po stronie wydatków spowodują zagrożenia w stabilności domowego budżetu. Nie powinna być również zbyt niska, Dlaczego płacić więcej, niż to potrzebne?

Czy przeprowadzenie konsolidacji kredytów jest trudne?

Nie. Konsolidacja gotówkowa nie jest trudna. Jeżeli wypełniałeś wniosek o kredyt gotówkowy, wiesz jak sprawdzić kredyty i jak je porównać, to z kredytem konsolidacyjnym sobie również poradzisz.

Nie musisz korzystać z pomocy pośredników finansowych, bo decyzja kredytowa w banku jest niezależna od tego czy robisz to samodzielnie czy korzystasz z pomocy.

Zdolność kredytowa jest to zdolność do terminowej spłaty kapitału wraz z odsetkami, prowizją i innymi opłatami zgodnie z ustalonymi warunkami.

Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników, m. in. wysokość dochodów, wydatki (domowe, kredytowe) forma zatrudnienia, liczba osób w gospodarstwie domowym, wiek, wykształcenie, miejsce zamieszkania, itp.

Na wysokość zdolności kredytowej nie wpływa historia kredytowa w BIK. Decyduje ona o Twojej wiarygodności kredytowej – jak radziłeś sobie i jak radzisz ze spłatą zaciągniętych zobowiązań. Pomimo, że nie decyduje o zdolności kredytowej, to ma kluczowe znaczenie przy całościowej ocenie kredytowej. Opóźnienia w regulowaniu zadłużeń może całkowicie przekreślić szansę na możliwość skonsolidowania kredytów.

Już wiesz jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt konsolidacyjny, a właściwie jakie warunki zwiększają Twoje szanse. Nie czekaj zatem do ostatniego momentu, ponieważ może być za późno. W sytuacji konieczności poprawy płynności finansowej i decyzji o kredycie konsolidacyjnym, powiedzenie, że „czas to pieniądz” ma szczególne znaczenie…

Pozostałe: Pożyczki Pozabankowe: Pożyczki Krótkoterminowe - Pożyczki Na Raty | Konta bankowe: Konta Osobiste - Konta Firmowe.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.