Jaki kredyt przy zarobkach 5000 netto?

Zastanawiasz się, jaki kredyt można otrzymać przy zarobkach 5000 zł netto? Banki oferują różnego rodzaju produkty kredytowe dostosowane do własnych potrzeb i celów, które zamierzamy zrealizować. Spośród wszystkich dostępnych kredytów, największą popularnością cieszą się oczywiście kredyty i pożyczki gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel.
jaki kredyt przy zarobkach 5000 netto
Jaki kredyt przy zarobkach 5000 netto? Źródło: kredytyporownywarka.pl

Każdy z banków realizuje indywidualną politykę kredytową i współpracuje z klientami na określonych warunkach. A to oznacza, że warunki udzielania kredytów mogą się różnić w poszczególnych bankach. Jeżeli chcesz dokładnie sprawdź, jaki kredyt uzyskasz przy zarobkach 5000 netto, to oczywiście należałoby skontaktować się z wybranymi instytucjami.

W poniższym artykule dowiesz się między innymi: jaki kredyt gotówkowy i hipoteczny przy zarobkach 5000 zł netto można uzyskać i jak zwiększyć zdolność kredytową.

Maksymalna wysokość kredytu. Od czego zależy?

Zadajesz sobie pytanie: jak duży kredyt przy zarobkach 5000 netto możesz otrzymać? Maksymalna wysokość nie zależy wyłącznie od Twoich potrzeb, ale przede wszystkim od możliwości spłaty takiego zobowiązania.

Wysokość uzyskiwanych dochodów jest jednym z dwóch najważniejszych elementów oceny zdolności kredytowej. Bank musi mieć gwarancję, że kredytobiorca ma wystarczająco dobre (długoterminowe) warunki finansowe, aby spłacać pożyczony kapitała wraz z odsetkami w ustalonych ratach i terminach.

Każdy z banków szczegółowo przeanalizuje przychody wnioskodawcy na podstawie zaświadczenia o uzyskiwanych zarobkach od pracodawców, a niekiedy również zapoznają się z wyciągiem z konta.

Podmioty udzielające kredytów i pożyczek są zobligowane przez prawo do rzetelnej analizy zdolności kredytowej klientów.

Przy analizie zdolności kredytowej poza stroną przychodową jest uwzględniania również strona wydatkowa, a więc koszty stałe, jakie są ponoszone przez każdego miesiąca przez wnioskodawcę. Do tej kategorii wliczane są również inne zobowiązania kredytowe (raty kredytów i pożyczek) oraz limity w kontach i w kartach kredytowych. W naturalny zatem sposób zmniejszają one zdolność kredytową.

Dodatkowo należy również pamiętać, że raport BIK, a dokładnie wiarygodność kredytowa, jest obok zdolności, drugim najważniejszym elementem całościowej oceny kredytowej. Pobierając raport z BIK, bank sprawdzi czy spłacasz (spłacałeś) terminowo inne kredyty i pożyczki.

1. Jeżeli spłacasz raty nieterminowo, to maleją szanse na uzyskanie kredytu.
2. Negatywna ocena zdolności lub/i wiarygodności kredytowej oznacza odrzucenie wniosku kredytowego.
3. Banki traktuj każdego potencjalnego kredytobiorcy indywidualnie. Wyliczona zdolność kredytowa będzie w każdym z banków inna. Może okazać się, że jednym banku zdolność kredytowa jest wystarczająca, aby otrzymać finansowanie, a w innym może być za mała.

Zarobki 5000 złotych netto nie są niewystarczającym argumentem, aby określić wysokość maksymalnego kredytu. Wysokie koszty stałe zmniejszają dochód rozporządzalny oraz zdolność kredytową.

Na jaki kredyt przy zarobkach 5000 netto można liczyć?

Ile dostanę kredytu przy zarobkach 5000 zł netto? Takie pytanie może zadawać sobie wielu Polaków, którzy zainteresowani są:

  • zakupem własnego mieszkania lub budową domu,
  • remontem generalnym nieruchomości,
  • zakupem samochodu lub innej ruchomości.

Już na samym początku należy przypomnieć, że:

1. Szczegółowe obliczenia może przeprowadzić tylko wybrany bank. Inną zatem będziemy mieli zdolność kredytową w Pekao S.A., PKO BP, a jeszcze inne wyliczenia otrzymamy w Velo Bank czy Citi Handlowy.

2. Zdolność kredytowa z pewnością będzie inna, jeżeli wniosek składa małżeństwo, inna gdy wniosek składa singiel.

Lepszą sytuacją jest oczywiście, kiedy o kredyt ubiega się wspólnie minimum dwóch kredytobiorców, ponieważ zwiększają się szanse na uzyskanie kredytu, ale i sama kwota może być większa oraz uzyskana na korzystniejszych warunkach.

Sprawdźmy zatem jaka jest zdolność kredytowa dla kredytu gotówkowego przy zarobkach 5000 zł netto w dwóch konfiguracjach: dla SINGLA oraz RODZINY 2 + 1.

Maksymalny kredyt gotówkowy dla singla. Dochód netto 5000 zł

Obliczenia są szacunkowe przy założeniach:

  • dochody netto 5000 zł,
  • nie posiada żadnych innych zobowiązań ani rat kredytów.

Okres kredytowania – maksymalna wysokość kredytu.

12 miesięcy (1 rok) – 28 000 zł.
24 miesiące (2 lata) – 54 000 zł.
36 miesięcy (3 lata) – 78 000 zł.
48 miesięcy (4 lata) – 100 000 zł.
60 miesięcy (5 lat) – 121 000 zł.
72 miesiące (6 lat) – 140 000 zł.
84 miesiące (7 lat) – 158 000 zł.
96 miesięcy (8 lat) – 175 000 zł.
108 miesięcy (9 lat) – 190 000 zł.
120 miesięcy (10 lat) – 204 000 zł.

Maksymalny kredyt gotówkowy dla rodziny 2+1. Dochód netto 5000 zł

Obliczenia są szacunkowe przy założeniach:

  • dochody netto całej rodziny wynosi 5000 zł,
  • nie posiadają żadnych innych zobowiązań ani rat kredytów.

Okres kredytowania – maksymalna wysokość kredytu.

12 miesięcy (1 rok) – 16 000 zł.
24 miesiące (2 lata) – 30 000 zł.
36 miesięcy (3 lata) – 43 000 zł.
48 miesięcy (4 lata) – 54 000 zł.
60 miesięcy (5 lat) – 64 000 zł.
72 miesiące (6 lat) – 73 000 zł.
84 miesiące (7 lat) – 81 000 zł.
96 miesięcy (8 lat) – 87 000 zł.
108 miesięcy (9 lat) – 93 000 zł.
120 miesięcy (10 lat) – 99 000 zł.

Gdzie wziąć kredyt przy zarobkach 5000 netto?

Generalnie przy zarobkach 5000 zł netto, kredyt gotówkowy można wziąć w dowolnym banku. Rzecz jasna, że ważna jest, już wspomniana wielokrotnie, ocena zdolności kredytowej, ale wybór banków jest naprawdę duży.

Każdy bank oferuje kredyty i pożyczki gotówkowe na innych warunkach i znajdziemy tańsze i droższe oferty. Warto porównać przynajmniej dwie konkurencyjne propozycje. Świetnie sprawdzają się w tym celu takie krótkie i czytelne zestawienia banków, jak to poniżej.

Można nie tylko zapoznać się z propozycjami banków, ale i szybko złożyć wniosek kontaktowy.

Czy można uzyskać kredyt hipoteczny przy zarobkach 5000 netto?

Tak, jest to możliwe. Jaki kredyt hipoteczny uzyskamy przy zarobkach 5000 netto? Kredyt hipoteczny przy zarobkach 5000 netto – dwie uwagi:

1. Pod koniec czerwca 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zmieniła rekomendację S (zalecenia dla banków w zakresie udzielania kredytów hipotecznych) za sprawą rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2% (2 procent), a który wszedł w życie w lipcu ubiegłego roku.

Osoby, które kwalifikują się do skorzystania z dopłat do kredytów hipotecznych uzyskują większą zdolność kredytową (nawet o kilkadziesiąt procent) w porównaniu do standardowej oferty.

2. Tylko przy kredycie hipotecznym wymagane jest wniesienie obowiązkowego wkładu własnego. Im większy wkład, tym nie tylko lepsza zdolność kredytowa – zarobki netto w wysokości 5 tysięcy złotych pozwalają uzyskać odpowiednio większy kredyt – ale i równocześnie jest to większa szansa na uzyskania korzystniejszych warunków kredytowania.

W 2024 r. wkład własny wynosi minimum 20% wartości zakupu nieruchomości. Jeśli przyjmiemy, że maksymalna kwota kredytu hipotecznego wynosi 250 000 złotych, to wkład własny musi wynosić przynajmniej 50 tysięcy złotych.

Wkład własny nie musi być wniesiony w formie gotówki. Nie można wziąć również kredytu gotówkowego na taki wkład. Co może być zabezpieczeniem wkładu własnego?

Kredyt hipoteczny przy dochodach 5 tysięcy zł netto

Obliczenia są szacunkowe przy założeniach:

  • dochody netto 5000 zł,
  • wnioskodawcy nie posiadają innych zobowiązań ani rat kredytów.

Okres kredytowania – maksymalna wysokość kredytu.

SINGIEL.
10 lat – 204 000 zł.
15 lat – 256 000 zł.
20 lat – 278 000 zł.
25 lat – 289 000 zł.

RODZINA 2+1. Pracuje tylko jedna osoba i zarabia 5 tys. zł netto.
10 lat – 99 000 zł.
15 lat – 117 000 zł.
20 lat – 127 000 zł.
25 lat – 132 000 zł.

RODZINA 2+1. Oboje małżonkowie zarabiają po 5 tys. zł netto.
10 lat – 329 000 zł.
15 lat – 397 000 zł.
20 lat – 430 000 zł.
25 lat – 447 000 zł.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytową można wyliczyć korzystając z kalkulatorów zdolności kredytowej online. Jest jednak pewne „ale” – wyliczenia są tylko szacunkowe.

Wspomniane zostało już, że każdy z banków w inny sposób oblicza zdolność, chociaż stosuje taką samą metodologię. Co więcej, żaden z banków nie udostępnia kalkulatorów do użytku publicznego, z których to korzystają do oceny zdolności kredytowej klientów. Ich działanie i wykorzystywane algorytmy stanowią dobrze strzeżoną tajemnicę.

To co zrobić? Zdolność kredytową przy określonych zarobkach netto i ponoszonych wydatkach, pomoże wyliczyć bank, do którego zgłosimy się z zapytaniem kredytowym lub doradca bądź pośrednik finansowy, który analizuje oferty różnych banków.

Jesteś zainteresowany ofertą bankową w ramach kredytu gotówkowego, hipotecznego lub konsolidacyjnego? Pracownik banku wyliczy Twoją maksymalną zdolność kredytową na podstawie parametrów:

  • kwoty kredytu,
  • czasu spłaty liczonego w miesiącach,
  • uzyskiwanego miesięcznego dochodu,
  • opłat miesięcznych i innych zobowiązań kredytowych.

Czy bank udzieli kredytu przy zarobkach 5000 złotych netto?

Nie powinno być większego kłopotu z uzyskaniem kredytu przy zarobkach netto 5000 zł, pod warunkiem jednak, że osoba wnioskująca o kredyt:

  • ma odpowiednią zdolność kredytową,
  • ma pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK),
  • nie widnieje na żadnej tzw. liście dłużników,
  • ma stabilną sytuację zawodową i finansową.

Kredyt hipoteczny a zarobki 5000 netto

Osoby starające się o kredyt hipoteczny przy zarobkach 5000 netto w 2024 roku mogą uzyskać wiele ciekawych ofert standardowych oraz w ramach programu Kredyt 2%. Propozycje są kierowane zarówno dla singli, bezdzietnych małżeństw oraz małżeństw z jednym lub więcej dzieci.

Warto zapoznać się z propozycją kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A.

Kredyt hipoteczny przy zarobkach 5000 netto a wkład własny

Kredyt hipoteczny wymaga wniesienie własnego wkładu w zakup mieszkania. Obecnie banki wymagają przy najmniej 20% wartości nieruchomości. Bezwzględne minimum wynosi 10%, ale brakująca kwota musi zostać ubezpieczona.

1. Większy wkład własny oznacza tańszy kredyt i lepsze warunki kredytowania.
2. Przy przy niższych lub większych zarobkach, nawet kiedy jest to 5000 zł netto, lepiej uzbierać wkład własny na poziomie przekraczającym minimalne 10%.
3. Nie każdy bank udzieli kredytu hipotecznego z wkładem własnym na poziomie 10%.

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 5000 netto?

Zdolność kredytową można zwiększyć i poprawić, no poprzez:

1. Zmianę warunków zatrudnienia. Może to być przejście z umowy zlecenia, umowy o pracę na czas określony na czas nieokreślony. Należy to jednak zrobić odpowiednio wcześniej, a nie kilka dni przez złożeniem wniosku kredytowego.

2. Zwiększenie uzyskiwanych dochodów: podwyżka uposażenia, poszukanie dodatkowej pracy, dołączenie do wniosku kredytowego innych umów o pracę.

3. Wcześniejsza spłata innych zobowiązań. Kredyty opiewające na niewielkie kwoty warto spłacić przed złożeniem wniosku o kredyt.

4. Zamknięcie debetów w kontach i rezygnacja z kart kredytowych – nawet jeżeli z tych produktów nie korzystamy. Zawsze zmniejszają one zdolność kredytową.

5. Przeprowadzenie konsolidacji kredytów. Można wówczas ograniczyć liczbę spłacanych kredytów do minimum, a wydłużając okres kredytowania zmniejszyć nową ratę. Konsolidacja kredytowa pozwala również uzyskać ekstra środki finansowe. Więcej na ten temat: kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok