Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy w 2022 r.? Zadanie wydaje się niewykonalne, jeżeli spojrzymy na liczbę banków i propozycji kredytowych. Ale nie, nie jest to niemożliwe.
Nawet doradca czy pośrednik finansowy nie ma dostępu do wszystkich propozycji kredytowych w bankach (komercyjne, spółdzielcze i jeszcze dochodzą SKOK-i). Bo tak właściwie, to po co? Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy w 2022 roku? Wystarczy dobra ocena kredytowa (zdolność i wiarygodność kredytowa) i dostęp do najpopularniejszych banków.
Nie posługuje się rankingami lub kalkulatorami kredytowymi. Nie pozwolą na wybranie najlepszego kredytu, ponieważ:
- Kalkulatory kredytowe szacują raty kredytowe, prezentują często oferty sponsorowane i nie wyliczają kosztów całkowitych (nawet wówczas, kiedy znajdziesz taką informację na stronie!).
- Rankingi tworzone są w subiektywny sposób, stosowane są różne kryteria oceny, bardzo często – już po kilku dniach od prezentacji – mogą być nieaktualne.
Najtańszy kredyt gotówkowy
Jest kilka parametrów kredytowych, które należy wziąć pod uwagę analizując oferty kredytowe:
- oprocentowanie nominalne,
- prowizja,
- opłaty dodatkowe (za rozpatrzenie wniosku, pozostałe),
- ubezpieczenie.
Każdy z nich osobna informuje o wysokości danego kosztu kredytowego, ale dopiero Całkowity Koszt Kredytu i to w porównaniu z inną, ale taką samą ofertą (co do wysokości kredytu, czasu kredytowania) daje odpowiedź na pytanie: czy to jest najtańszy kredyt gotówkowy.
Całkowity koszt kredytu w zasadzie prezentuje cenę kredytu, bowiem zawiera koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki (jeżeli są znane kredytodawcy), a kiedy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu.1
W koszcie całkowitym nie są uwzględniane opłaty notarialne czy sądowe ponoszone przez konsumenta, ale one nie występują w przypadku kredytów gotówkowych.
Instrumentem dodatkowym, pomocnym w porównaniu kredytów jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), która przedstawia całkowity koszt kredytu nie w wartości kwotowej, ale w procentowej w stosunku rocznym.
I co dalej? Gdzie jest najtańszy kredyt gotówkowy? Jeżeli zostaną przygotowane dwie oferty kredytowe przez bank, na takie same wartości kredytowe, to opierając się na wyliczeniach, które znajdziemy w Formularzach Informacyjnych, wskażesz ten kredyt, który jest tańszy.
Przykładowe porównanie kredytów gotówkowych
Dla lepszego zobrazowania porównania kredytów gotówkowych, posłużmy się prostym przykładem kredytu gotówkowego na 10 tys. zł na 5 lat.
- bez zabezpieczenia,
- bez ubezpieczenia,
- Raty równe.
RRSO – Rata – Oprocentowanie nominalne – Prowizja
- Bank 1 6,96% – 196,83 zł – 6,75% – 0,0%,
- Bank 2 8,29% – 202,71 zł – 7,99% – 0,0%,
- Bank 3 9,04% – 206,09 zł – 8,69% – 0,0%,
- Bank 4 9,66% – 208,85 zł – 6,99% – 5,5%.
Porównując cztery oferty kredytowe przygotowane przez banki, na podstawie RRSO stworzyliśmy własny ranking kredytowy. Oferta nr 1 jest najtańsza, co przekłada się również na wysokość raty.
Tylko poprzez porównanie kredytów gotówkowych można taki kredyt znaleźć. Ale nie korzystając z porównywarki kredytowej czy innego kalkulatora kredytowego, ale patrząc na koszt kredytu.
Obecnie oprocentowanie kredytów gotówkowych jest wysokie 7-8% to jest standard. A pożyczek niebankowych? To nawet i 12,5% w skali roku!
Rankingi kredytów są również na wielu stronach stare. Prezentuję nie tylko złe oprocentowanie aktualnych kredytów, ale i oferty kredytowe nie mają nic wspólnego z tymi, które teraz obowiązują.
Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy? No nie jest to możliwe, bo trzeby było każdy kredyt lub pożyczkę sprawdzać dokładnie, a na to nikt nie ma czasu. A jeszcze wysyłanie do BIK zapytań może się wiązać z gorszą oceną kredytową. Wszystko o tym jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy w 2022 znajdziesz na moim bogu kredytowym.