Publikacja: 2019-01-19. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-04-04 – ostatnia aktualizacja
Od historii kredytowej (czy pozytywnej, to już inna sprawa…) jest Biuro Informacji Kredytowej. Ocena punktowa może przyjąć wartość od 0 do 100.
Oczywistym jest, że im więcej punktów, tym lepiej. Ocena punktowa klienta ma bardzo duży wpływ nie tylko na to, czy bank udzieli kredytu, ale również na jakich warunkach.
BIK analizując posiadane informacje uwzględnia te, które dotyczą spłaconych i aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek. Do wyliczenia oceny punktowej (scoring BIK) stosowany jest specjalny algorytm.
Cztery rodzaje informacji brane przy ocenie wiarygodności kredytowej:
Jakość kredytów
W tej grupie informacje dotyczą terminowość ich spłacania. Każda spłata raty w terminie, podnosi ocenę punktową, opóźnienia – obniża ocenę. Obniżka oceny zależy od trzech czynników:
– jak często został przekraczany termin płatności,
– długość opóźnienia,
– jak duża była kwota niespłacona w terminie.
Aktywność kredytowa
Dotyczy liczby spłaconych i posiadanych kredytów. Im dłuższa pozytywna historia spłacanych zobowiązań, tym lepiej. Mniejsze jest ryzyko kredytowe.
Aktywność kredytowa nie jest tym samym co liczba kredytów. Im więcej zobowiązań kredytowych, tym ocena będzie mniejsza.
A co w przypadku, kiedy nie braliśmy jeszcze nigdy kredytu lub pożyczki? Nie mamy wówczas historii kredytowej w BIK, a tym samym nie można wyliczyć oceny scoringowej. Nie otrzymamy wówczas kredytu? Jeżeli byłoby tak, to nikt nigdy, nie otrzymałby kredytu. W takim przypadku bank ocenia zdolność kredytową korzystając z danych na podstawie wniosku kredytowego.
Czy ocenę „aktywności kredytowej” można podnieść?
Tak. „Ślady” po poprawnie obsługiwanych kredytach zostają wymazane z chwilą spłaty (chyba, że wyraziliśmy zgodę na ich przetwarzanie, co jest wskazane ze względu na ocenę wiarygodności w przyszłym okresie). „Ślad” po źle spłacanych zobowiązaniach zostają w BIK przez okres pięciu lat.
Wykorzystanie limitów kredytowych
Waga tego czynnika jest stosunkowo niewielka, jednak brane są pod uwagę wszystkie limity kredytowe w ROR i na kartach kredytowych. Jeżeli wykorzystujesz je często i do tego w całości, to dla BIK oznacza to wyższe ryzyko kredytowe. Obniża to w oczywisty sposób ocenę scoringową.
Częstotliwość składania wniosków kredytowych
System BIK bierze do analizy, jak często klient składa wnioski kredytowe w ciągu 12 miesięcy. System może ocenić negatywnie sytuację, w której klient w krótkim czasie ubiegał się o kredyt w kilku bankach, ale kredytu nie dostał.
Warto zaznaczyć jedno, że to nie BIK, a bank lub firma pożyczkowa decyduje o tym czy przyzna nam kredyt lub pożyczkę.
Przysługuje Tobie świadczenie na dziecko z rządowego programu 800 plus? To o takie świadczenie należy złożyć wniosek. 800 plus nie jest wypłacane „z urzędu” i należy wystąpić o jego wypłacania. Wniosek o świadczenie można wypełnić na dedykowanych stronach: ZUS, Ministerstwa Rodziny lub poprzez odpowiednią zakładkę w bankowości internetowej. Ten ostatni sposób jest najbardziej popularny, ponieważ nie wymaga założenia konta w ZUS-ie. Jak to zrobić? Jak wysłać wniosek o 800 plus dla dzieci? Czy można pieniądze ze świadczenia użytkować dowolnie? O tym wszystkim w artykule dedykowanym świadczeniu w ramach programu Rodzina +: Jak złożyć wniosek 800 plus.
Średnia wysokość kredytu gotówkowego, to niewiele powyżej 20 tysięcy złotych. A kredyt nieco mniejszy? Na przykład 19000 zł? Jest to niestandardowy kredyt gotówkowy, ale może zostać przeznaczony na dowolny cel, podobnie jak i pożyczka gotówkowa. Interesuje Ciebie wysokość raty kredytowej? Kosztów kredytowych? Te wszystkie informacje, łącznie z prezentacją kredytów i pożyczek gotówkowych, również internetowych, zaprezentowane zostały w artykule: Gdzie wziąć kredyt gotówkowy na 19 tysięcy złotych?