Jak sfinansować remont mieszkania?

Przeprowadzenie remontu mieszkania może być zadaniem wymagającym, szczególnie jeśli chodzi o kwestie finansowe. Niezależnie od tego, czy planujesz odświeżenie wnętrza mieszkania czy gruntowną modernizację, konieczne jest znalezienie sposobu na sfinansowanie projektu. Nie zawsze jednak posiadamy gotówkę potrzebną na pokrycie wszystkich kosztów. Co wówczas należy zrobić? Warto rozważyć różne opcje finansowania, aby zrealizować swoje plany.
jak sfinansować remont mieszkania?
Jak sfinansować remont mieszkania? Źródło: kredytyporownywarka.pl

Kiedy brak jest wystarczających środków na przeprowadzenie remontu lub koszt przekracza nasze oszczędności, to w takiej sytuacji mogą się pojawić pewne trudności. Istnieje jednak kilka możliwych rozwiązań.

  1. Wstrzymujemy się z rozpoczęciem remontu, aż do czasu zgromadzenia odpowiednio środków finansowych.
  2. Jeżeli prace remontowe już trwają, to możemy zdecydować się na ich zawieszenie, aż do czasu zgromadzenia wymaganej sumy.
  3. Poszukać zewnętrznego źródła finansowania. Często sięgamy po pożyczki od rodziny lub decydujemy się na bank, a w najgorszym przypadku na firmę pożyczkową.

Decyzja o pozyskaniu kredytu na remont w banku, bo to na nim skupimy swoją uwagę, pozwala uniknąć długotrwałego oczekiwania na zbieranie funduszy. Dzięki niemu możemy rozpocząć lub kontynuować remont bez zbędnego opóźniania prac. Oczywiście, wybór odpowiedniego kredytu wymaga starannego rozważenia różnych opcji oferowanych przez instytucje finansowe.

Kredyt w banku czy pożyczka w firmie pożyczkowej na remont?

Kiedy planujesz sfinansować prace remontowe, możesz rozważyć zarówno kredyt w banku, jak i pożyczkę w firmie pożyczkowej. Oto kilka kluczowych różnic, które warto wziąć pod uwagę:.

Banki stawiają dużo większe wymagania potencjalnym kredytobiorcom (pożyczkobiorcom również, ponieważ pożyczki także są dostępne), ale nie są to jakieś szczególne warunki zaporowe, pozwalające tylko nielicznej garstce wnioskodawców uzyskać finansowanie.

Najważniejsza jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Osoby regulujące nieterminowo aktualne lub przeszłe zobowiązania mogą napotkać trudności w uzyskaniu kredytu. A z pewnością wykluczone są osoby, które widnieją w tzw. bazach dłużników.

W bankach można uzyskać zdecydowanie lepsze warunki kredytowania niż w firmach pożyczkowych. Krótko mówiąc: taniej pożyczysz pieniądze. I zarówno większą kwotę, jak i na dłuższy czas kredytowania. Dodatkowo banki mogą zaproponować różne formy sfinansowania remontu, od pożyczek i kredytów gotówkowych, aż po kredyty hipoteczne.

Firmy pożyczkowe? Zdecydować się czy nie na takie źródło finansowania remontu, czy może jednak wstrzymać się nawet na nieokreślony czas?

Takie podmioty oferują szybki proces aplikacyjny, który może być rozpatrzony nawet w ciągu kilku minut. Ale ten czas zależy również od rodzaju preferowanego finansowania, czy to ma być krótkoterminowa pożyczka chwilówka czy pożyczka spłacana w ratach miesięcznych. Analiza dokumentów dochodowych może być zatem konieczna, podobnie jak i mogą one pobrać raport BIK, jak i na pewno sprawdzą potencjalnego pożyczkobiorcę w bazach dłużników.

W firmach pożyczkowych maksymalna kwota pożyczki jest dużo mniejsza niż w banku, ale jest możliwe – w zależności od oceny zdolności kredytowej – uzyskanie pożyczki nawet na kilka, a nawet i na kilkanaście tysięcy złotych.

Największym minusem takiej niebankowej pożyczki przeznaczonej na remont mieszkania, to koszt pożyczenia. Będzie on dużo większy niż w bankach przy podobnej kwocie finansowania i czasie spłaty. Oznacza to, że całkowity koszt remontu będzie znacznie droższy niż z pożyczką lub kredytem bankowym.

Wnioski są następujące:

  1. Zdecydowanie lepiej jest wybrać odpowiedni kredyt bankowy, nawet wówczas, kiedy rozpatrzenie wniosku potrwa nieco dłużej niż w firmie pożyczkowej przez internet.
  2. Pożyczka pozabankowa nie powinna być opcją dla osób z trudnościami finansowymi. Należy uczciwie ocenić swoją zdolność do spłaty zobowiązań i unikać nadmiernego zadłużania się.
  3. W razie wątpliwości należy wstrzymać się z remontem lub ograniczyć go najpilniejszych prac.
  4. W firmie pożyczkowej pożyczaj najmniej, jak tylko to jest możliwe i nigdy „nie bierz na zapas”, bo może się przydać.

W dalszej części artykułu zostaną zaprezentowane podstawowe i najbardziej powszechne produkty kredytowe z banków, które pozwolą sfinansować remont nieruchomości. Istnieje kilka możliwości, które warto rozważyć: kredyt gotówkowy, pożyczka hipoteczna oraz kredyt hipoteczny. Ale na początku:

Oszczędzanie na remont mieszkania – od czego zacząć?

Rozpoczynając oszczędzanie na remont mieszkania, warto rozważyć kilka kluczowych kroków. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz gromadzić środki, czy też chcesz zwiększyć swoje oszczędności, istnieje kilka strategii, które mogą Ci pomóc.

1. Wybór odpowiedniego konta oszczędnościowego:
Konto oszczędnościowe jest idealnym narzędziem do rozdzielenia środków na bieżące potrzeby od oszczędności. Dzięki nieco większemu oprocentowaniu, zgromadzone środki mogą generować dodatkowe zyski.

Warto wybrać konto oszczędnościowe oferujące atrakcyjne oprocentowanie oraz elastyczne warunki wpłat i wypłat.

2. Systematyczne oszczędzanie:
Nie czekaj na dużą sumę pieniędzy, zacznij oszczędzać już od pierwszej możliwej okazji. Nawet niewielkie regularne wpłaty mogą znacząco się akumulować z czasem. Ustal realistyczny plan oszczędzania i trzymaj się go. Systematyczność jest kluczem do sukcesu w budowaniu oszczędności.

3. Wybór korzystnej oferty:
Przeglądając oferty kont oszczędnościowych, zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na dodatkowe korzyści oferowane przez banki, takie jak premie za regularne wpłaty czy programy lojalnościowe.

4. Motywacja do oszczędzania:
Warto wyznaczyć sobie długoterminowy cel oszczędzania, może to być remont mieszkania, podróż marzeń czy inne ważne wydatki, jak edukacja dzieci czy zgromadzenie wkładu własnego na zakup mieszkania. Świadomość celu pomoże Ci utrzymać motywację do oszczędzania.

Na bieżąco, wystarczy raz na miesiąc, analizować dynamikę wzrostu oszczędności i szukać w miarę możliwości i posiadanej wiedzy, dodatkowych metod alokacji wolnych środków finansowych, np. może to być długoterminowa lokata bankowa.
Wybierając konto oszczędnościowe czy lokaty bankowe możesz osiągnąć znacznie więcej. Twój kapitał może generować większe zyski, co zwiększa motywację do oszczędzania i pozwala osiągnąć swoje cele finansowe.

Kredyt, pożyczka gotówkowy w banku na remont mieszkania

Kredyt gotówkowy w banku na wyremontowanie mieszkania, domu, a nawet pomieszczenia gospodarczego czy garażu, może być szybkim i elastycznym sposobem pozyskania potrzebnych środków w określonej wysokości.

Decydując się na ten rodzaj finansowania, mamy możliwość:

  • zapoznania się z wieloma propozycjami w różnych bankach,
  • dostępne oferty obejmują kredyty i pożyczki gotówkowe standardowe, internetowe i z aplikacją mobilną,
  • finansowanie na stosunkowo niewielkie kwoty można uzyskać szybko, nawet w procedurze uproszczonej.

Finansowanie z kredytu lub pożyczki gotówkowej jest szczególnie korzystne dla osób, które muszą przeprowadzić remont w krótkim czasie i nie dysponują własnym wkładem finansowym lub jest on za mały.

Jedną z zalet kredytu gotówkowego jest brak ingerencji banku w cel wykorzystania pożyczonych środków. Można zatem pieniądze przeznaczyć dowolnie, nie tylko na remont, ale i na inne potrzeby. Nie jest wymagane posiadanie ani współposiadanie nieruchomości, co upraszcza procedurę ubiegania się o kredyt.

Bank może jednak wymagać przedstawienia poręczycieli czy wykupienia ubezpieczenia.

Należy jednak pamiętać, że taka elastyczna forma kredytowania wiąże się z mniejszymi lub większymi kosztami kredytowania.

Roczne oprocentowanie nominalne kredytów i pożyczek bankowych waha się w granicach 9,99% – 14%. Prowizja od udzielonego kredytu może zostać naliczona, ale znajdziemy wiele propozycji z zerową prowizją.

Całkowity koszt finansowania, o czym należy pamiętać, zależy od wysokości kredytu, okresu spłaty oraz wybranego rodzaju rat (stałe lub malejące). Przed podjęciem decyzji warto dokładnie zapoznać się z ofertami kredytów i pożyczek gotówkowych w różnych bankach i porównać warunki, aby wybrać najbardziej opłacalne rozwiązanie.

Maksymalny kredyt gotówkowy do uzyskania to 250 tysięcy, a czas spłaty to 10 lat. Kwota kredytu zależy od uzyskanej oceny zdolności kredytowej.

Pożyczka hipoteczne na remont domu lub mieszkania

Pożyczka hipoteczna na remont domu lub mieszkania jest doskonałym rozwiązaniem dla osób, które nie spieszą się z realizacją projektu. Choć zdobycie środków może potrwać kilka tygodni i wymagać wypełnienia wielu formalności, w tym ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości, to korzyści z tego rodzaju finansowania są znaczące.

Jedną z głównych zalet pożyczki hipotecznej jest stosunkowo niskie oprocentowanie, mniejsze niż w przypadku pożyczki gotówkowej, ale okazuje się, że nieznacznie. Obecnie oscyluje w granicach około 8-9% rocznie.

Dodatkowe zalety z tej formy finansowanie, to możliwe pożyczenie większej kwoty do ok. 50-70% wartości nieruchomości oraz długi okres kredytowania, nawet i 20 lat.

Warunkiem koniecznym do uzyskania pożyczki hipotecznej jest posiadanie lub współposiadanie nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem spłaty. Minimalna kwota pożyczki hipotecznej zazwyczaj wynosi około 30-50 tysięcy złotych.

Uzyskanie pożyczki gotówkowej zabezpieczonej hipotecznie wiąże się z koniecznością spełnienia wielu formalności. Należy m.in. wycenić zastawianą nieruchomość, dostarczyć odpis z księgi wieczystej i oczywiście wymagane jest uzyskanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej.

Warto również zauważyć, że pożyczka hipoteczna może zostać przeznaczona na dowolny cel. Oznacza to, że jeśli koszty remontu okazują się niższe niż przewidywane, pozostałe środki można przeznaczyć na inne cele. Dlatego pożyczka hipoteczna stanowi elastyczne i wszechstronne rozwiązanie w przypadku dużego finansowania.

Remont nieruchomości z kredytem hipotecznym

Kredyt hipoteczny jest udzielany przez banki. Odpowiednie przepisy uregulowane zostały prawem bankowym, a także Ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U 2017 Poz. 819).

Kredyt hipoteczny zwykle zaciąga się, aby sfinansować zakup nieruchomości lub budowę. Ale z kredytu hipotecznego można również sfinansować remont mieszkania lub domu.

Zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, jak i pożyczki hipotecznej, zabezpieczenie spłaty stanowi hipoteka na nieruchomości. Przy kredycie hipotecznym można wskazać tylko remontowaną nieruchomość.

Środki z kredytu hipotecznego muszą zostać przeznaczone konkretnie na cel, który został określony w umowie z bankiem. Dlatego ważne jest, aby jasno określić, na co zamierzamy przeznaczyć środki finansowe.

Jeżeli część kredytu hipotecznego ma być przeznaczona na wykończenie mieszkania, to należy ten cel wyraźnie sprecyzować w umowie.

Jaka jest główna zaleta tej formy finansowania? Podobnie jak w przypadku pożyczki hipotecznej, to duża kwota możliwa do uzyskania oraz możliwość zaciągnięcia kredytu na okres nawet do 30 lub 35 lat.

Zasadnicze różnice pomiędzy kredytem i pożyczką hipoteczną:

  1. Dla pożyczki hipotecznej cel kredytowania jest dowolny, nie musi być to tylko remont. W przypadku kredytu hipotecznego cel przeznaczenia musi być dokładnie określony.
  2. Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niższe od pożyczek hipotecznych.
  3. Maksymalny okres kredytowania jest dłuższy dla kredytów hipotecznych.
  4. Kredyt hipoteczny wymaga wniesienia wkładu własnego.

W przypadku kredytu hipotecznego na wykończenie mieszkania lub jego remont, warto rozważyć także ubezpieczenie mieszkania. W przypadku ewentualnych szkód, takie ubezpieczenie może być bardzo pomocne, aby uniknąć konieczności pokrywania strat z własnej kieszeni.

Zazwyczaj banki i tak wymagają, aby nieruchomość obciążona hipoteką została ubezpieczona.

Jeśli rozważasz, jaki kredyt na remont domu będzie dla Ciebie najlepszy, należy to dobrze przemyśleć: jaką kwotę będziesz potrzebował oraz czy chcesz zabezpieczyć kredyt nieruchomościami. ci.

Jak uzyskać kredyt na remont domu?

Aby uzyskać kredyt w banku na sfinansowanie remont domu lub mieszkania, wykonaj następujące kroki:

  1. Zapoznaj się z propozycjami banków i skontaktuj się z wybranymi, aby sprawdzić nie tylko szczegóły i warunki oferty, ale dowiedzieć się czy masz szansę na uzyskanie środków i na jaką kwotę możesz wnioskować przy danej zdolności kredytowej.
  2. Wypełnij wniosek kontaktowy dedykowany produktowi kredytowemu – zrobisz to online, przeglądając propozycje banków.
  3. Przygotuj wymagane dokumenty, takie jak dowód osobisty lub paszport oraz zaświadczenie o dochodach. Może się przydać ostatnie zeznanie podatkowe PIT za poprzedni rok oraz wydruk historii z rachunku bankowego za określony okres. Bank poinformuje Ciebie jakie dokumenty będzie potrzebował.
  4. Wypełnij wniosek kredytowy i dołącz dokumenty. Z dużym prawdopodobieństwem nie będziesz musiał go uzupełnić samodzielnie. Jeżeli korzystasz z formularzy kontaktowych do banku, to pracownik banku przedzwoni i wypełni wniosek na podstawie informacji, których udzielisz.
  5. Oczekuj na rozpatrzenie wniosku. Proces ten może zająć trochę czasu w zależności od rodzaju produktu kredytowego. Jeśli jesteś klientem danego banku, decyzja może być nieco szybciej, niż w przypadku nowego klienta.
  6. Po uzyskaniu środków pamiętaj o terminowej spłacie kredytu zgodnie z harmonogramem. Zadbaj również o wykupienie ubezpieczenia mieszkania lub domu, które zapewni Ci ochronę nie tylko w czasie remontu, ale także na co dzień.

Podsumowanie: jak sfinansować remont mieszkania? Kredyty i pożyczki

Gdy planujesz remont mieszkania lub domu, możesz wybierać spośród kilku opcji finansowania. Trzy najpopularniejsze to:

Kredyty gotówkowe to zazwyczaj kredyty na niższe kwoty, dla których banki i instytucje finansowe nie wymagają zabezpieczeń. Wymagana jest jednak odpowiednia zdolność kredytowa i pozytywna historia kredytowa w BIK. Kwota takiego kredytu może sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a nawet maksymalne 250 tysięcy, a okres spłaty wynosi maksymalnie 120 rat miesięcznych.

Poza kredytem gotówkowym, popularne są także pożyczki hipoteczne i kredyty hipoteczne. Są to rozwiązanie dla osób, które posiadają nieruchomość i mogą zaoferować ją jako zabezpieczenie kredytu. Jest to często korzystna opcja ze względu na niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych. Jednakże wymaga ona czasu na załatwienie formalności i może być obarczona dodatkowymi kosztami, takimi jak opłaty notarialne czy prowizje bankowe.

Jeśli chcesz oszacować koszty finansowe związane z kredytem lub pożyczką, to warto skontaktować się z bankiem. Dzięki temu szybko nie tylko zapoznasz się z ofertą, ale i poznasz szczegóły finansowe, wysokość raty i kosztów całkowitych.

FAQ pożyczka hipoteczna na remont mieszkania

Kto może otrzymać pożyczkę hipoteczną?
Każda osoba, która ukończyła 18 lat i posiada dochody może ubiegać się o pożyczkę hipoteczną. Pożyczka ta może zostać zaciągnięta indywidualnie lub wspólnie, np. z małżonkiem, z wybranym członkiem rodziny lub partnerem. W przypadku składania wniosku wspólnego, wymagane jest, aby przynajmniej jeden z wnioskodawców posiadał dochód.

Czy istnieje ryzyko związane z pożyczką hipoteczną?
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki hipotecznej, istotne jest zrozumienie związanego z nią ryzyka. Oto kilka kluczowych kwestii, które warto wziąć pod uwagę:

  1. Zmienność oprocentowania i rat. Pożyczka hipoteczna to długoterminowe zobowiązanie, które może podlegać zmianom oprocentowania i wysokości rat. Zachodzi zatem zarówno możliwość zmniejszenia się rat, ale i ryzyko ich wzrostu w przypadku wzrostu stóp procentowych.
  2. Zmienność wartości nieruchomości. Wartość nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę hipoteczną może ulec zmianie w czasie. Spadki wartości nieruchomości mogą wpłynąć na zdolność kredytobiorcy do spłaty pożyczki w przypadku konieczności refinansowania lub sprzedaży nieruchomości.
  3. Ryzyko niewypłacalności. W przypadku nagłych trudności finansowych, kredytobiorca może nie być w stanie terminowo spłacać rat pożyczki hipotecznej, co oznacza ryzyko utraty nieruchomości przez kredytobiorcę.
  4. Koszty dodatkowe. Poza odsetkami, zaciągnięcie pożyczki hipotecznej wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje bankowe, koszty ubezpieczeń i opłaty pozabankowe.

Jak oprocentowana jest pożyczka hipoteczna na remont mieszkania?
Pożyczka hipoteczna, niezależnie na co zostanie przeznaczona, najczęściej jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej ustalonej w umowie. Wysokość tej stopy składa się z sumy zmiennej stawki bazowej obowiązującej w banku oraz stałej marży.

Wysokość zmiennej stawki bazowej jest ustalana przez bank na podstawie wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M lub 6M. Aktualną stawkę bazową znajdziesz na stronie internetowej banku.

Czy wycena nieruchomości jest obowiązkowa?
Tak. Wycena nieruchomości, która jest zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest obowiązkowa. Koszt wykonania tzw. operatu szacunkowego jest wykonywana przez rzeczoznawcę majątkowego. Opłatę za dokonanie wyceny nieruchomości najczęściej ponosi wnioskodawca.

Czy wiesz, że może również skorzystać z kredytu konsolidacyjnego i uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel, np. na remont? Sprawdź: Kredyt na spłatę innych zobowiązań.
Scroll to Top
Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok