Jak porównać oferty kredytów, które są dostępne w bankach? Kluczowym aspektem przy porównaniu kredytów jest odpowiedź na pytanie: czy najważniejszym czynnikiem jest cena, którą zapłacisz za pożyczony kapitał czy może inny element oferty, np. możliwość wnioskowania o kredyt przez internet.

jak porównać oferty kredytów gotówkowych

Tak naprawdę każdy potencjalny kredytobiorca może wskazać inny element, ale dla zdecydowanej większości, to właśnie cena zobowiązania będzie najważniejsza. Zanim jednak wybierzesz ofertę kredytową, to przed podjęciem decyzji musisz poświęcić trochę czasu na określenie swoich potrzeb i możliwości finansowych.

Szukasz niewielkiego kredytu gotówkowego bez dodatkowych formalności? Sprawdź, który z banków umożliwia ubieganie się o taki kredyt przez internet. Niektóre z banków przeprowadzają całą procedurę online i telefonicznie, bez konieczności odwiedzania placówki bankowej, inne wymagają odwiedzenia banku w celu podpisania umowy lub wypłacają środki po otrzymaniu podpisaniu umowy kredytowej dostarczonej przez kuriera.

Całkowity koszt kredytu

Na cenę kredytu gotówkowego wpływa wiele czynników. Oprocentowanie kredytu jest bardzo ważna, które decyduje o wysokości zapłaconych odsetek, ale nie jest to jedyny koszt kredytowy. Bardzo często występują również opłaty dodatkowe, prowizja, a w niektórych przypadkach kredytobiorcy korzystają również z wykupienia polisy ubezpieczeniowej.

Na całkowity koszt kredytu wpływają wszystkie opłaty, które pobiera bank, a są związane z udzieleniem kredytu gotówkowego. Nie są do niego wliczane opłaty notarialne i sądowe, które należy ponieść w związku z ubieganiem się o kredyt.

Pozaodsetkowe koszty kredytu (wszystkie koszty ponoszone w związku z umową o kredyt konsumencki, oprócz odsetek) nie mogą być wyższe od całkowitej kwoty kredytu.

Całkowita kwota kredytu – zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim jest to kwota netto, którą rzeczywiście otrzymamy „do ręki” na podstawie zawartej umowy kredytowej. Nie obejmuje ona kredytowanych kosztów kredytu, co oznacza, że do całkowitej kwoty kredytu nie jest wliczany kapitał kredytu, przeznaczany na sfinansowanie kosztów, zaciągając kredyt.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

RRSO jest wskaźnikiem wyrażający całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku i zależy od:

Im krótszy czas spłaty kredytu (poniżej 1 roku), tym większy jest wskaźnik RRSO (zwróć uwagę na wyliczenia RRSO przy krótkoterminowych pożyczkach pozabankowych).

Oprocentowanie nominalne (RSO) nie jest zatem tożsame z RRSO, ponieważ oprocentowanie jest wyłącznie jedną ze składowych RRSO. Oczywiście oprocentowanie nominalne może być równe RRSO (np. jeżeli pożyczasz na 12 miesięcy i jedynym kosztem są odsetki), ale nie może być mniejsze.

Porównując kredyty na podstawie RRSO (ale również i na podstawie całkowitego kosztu), konieczne jest branie pod uwagę dokładnie takie same parametry kredytu: jednakowa kwota, okres kredytowania czy rodzaj rat kredytowych.

Każda instytucja, która udziela kredytów i pożyczek, ma obowiązek podawania wysokości RRSO, zarówno w umowie kredytowej, jak i przed jej podpisaniem – w formularzu informacyjnym.

Pamiętaj, że RRSO, które widnieje w reklamach produktów kredytowych jest wyliczane na podstawie innych założeń i nie może odnosić się do Twojej oferty kredytowej.

Więcej informacji dotyczących RRSO znajdziesz w artykule: „Kredyt z jak najmniejszym RRSO„.

Maksymalna wysokość kredytu i okres spłaty

Ponieważ kredyt gotówkowy jest kredytem konsumenckim, zatem jego wysokość jest ograniczona w ustawie konsumenckiej. Pomimo, że często tak bywa, że klienci szukają ofert na jak najwyższą kwotę, to i tak wysokość finansowania możliwego do uzyskania jest uzależnione od zdolności kredytowej.

Zdecydowana większość propozycji kredytowych nie przekracza 150-200 tys. zł.

Okres spłaty kredytu nie przekracza 10 lat. Nie wszystkie jednak banki umożliwiają regulowanie spłaty kredytu przez tak długi czas. Maksymalna kwota spłaty jest bardzo często uzależniona od wysokości kredytu.

Im dłuższy jest czas spłaty kredytu, tym rata kredytowa będzie mniejsza, ale jednocześnie całkowity koszt kredytu będzie wyższy.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.