2023-05-26 – ostatnia aktualizacja
Należy zadać sobie pytanie nie tylko jak połączyć kilka kredytów w jeden, ale czy będzie to korzystnym rozwiązaniem?
Konieczne jest oczywiście sprawdzenie warunków na jakich możliwe jest skorzystanie z nowego zobowiązania. Co prawda pozbędziesz się „starych” kredytów i pożyczek, ale dług nie znika – pojawia się nowy kredyt. Jednocześnie może się zwiększyć się całkowita wysokość zadłużenia.
Kredyt konsolidacyjny i połączenie kilku kredytów
Kredyt konsolidacyjne, ale również i pożyczka konsolidacyjna w banku, to kilka niezłych rozwiązań dla kredytobiorcy.
1. Pozwala połączyć (skonsolidować) kilka kredytów w jeden nowy kredyt.
2. Spłata nowego zobowiązania będzie miała miejsce tylko w jednym banku i w jednym terminie.
3. Możliwe jest zmniejszenie raty miesięcznej wraz z wydłużeniem czasu kredytowania.
4. Następuje zwiększenie zdolności kredytowej. I tym samym jest możliwość uzyskania dodatkowych pieniędzy, tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkowa gotówka.
5. Jeżeli stare zobowiązania zostaną zastąpione kredytem o lepszych warunkach kredytowania, to jest nawet możliwość zaoszczędzenia na spłacie kredytu.
Co można łączyć w konsolidacji?
Co możesz skonsolidować w ramach kredytu? W zasadzie każdy posiadany kredyt bądź pożyczkę. W praktyce okazuje się jednak, że wszystko zależy od oferty w danym banku.
Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe, a poza tym mogą to być kredyty:
- ratalne,
- hipoteczne (pożyczki),
- samochodowe,
- limity w ROR,
- limity w kartach kredytowych.
Wybór zobowiązań, które można połączyć może być duży. Jednak w propozycjach promocyjnych banki stosują niekiedy pewne ograniczenia. I tak nie można np. skonsolidować kredytów hipotecznych, czy zobowiązań, które są regulowane w tym samym banku.
Ale konsolidacja ma również i ten plus, że bank nie wymusza na kredytobiorcy łączenia wszystkich produktów. Może wybrać te, które chce spłacić wcześniej, a niektóre może spłacać jak do tej pory.
Kredyty konsolidacyjne gotówkowe do 250 tys. zł
Konsolidacja posiadanych kredytów może być dokonana na bardzo wysoką kwotę. 250 tys. zł? Jest to możliwe nawet bez dodatkowych zabezpieczeń.
Warto wspomnieć, że kredyty konsolidacyjne dzielimy na dwa rodzaje: gotówkowe i hipoteczne. Najbardziej popularne są gotówkowe, które nie wymagają w zasadzie dodatkowych zabezpieczeń i udzielane są generalnie do 250 tys. zł.
Kredyty konsolidacyjne hipoteczne są to już natomiast kredyty zabezpieczone na hipotece nieruchomości. Oznacza to, że:
- jednym z konsolidowanych zobowiązań jest kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) lub pożyczka hipoteczna.
- zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na posiadanej, nieobciążonej nieruchomości (własnej lub osoby trzeciej).
Porównaj propozycje konsolidacyjne. Ważne jest, aby zbadać w miarę dokładnie rynkową ofertę, bo to daje większe możliwości dokonania korzystniejszego wyboru. Skontaktuj się z bankami, aby uzyskać informacje na temat warunków kredytowania.
Kluczowe zalety połączenia kilku kredytów
Najważniej zalety połączenia kilku kredytów wynikają z samej istoty konsolidacji kredytowej.
Podstawowe główne zalety konsolidacji, o których warto wiedzieć:
- połączenie wielu różnych zobowiązań bankowych w jeden kredyt,
- obniżenie wysokości raty kredytowej poprzez wydłużenie czasu spłaty,
- odzyskanie płynności finansowej.
To są najważniejsze elementy, a dodatkowo największe plusy konsolidacji. Można jeszcze dodać to, że:
- masz tylko jeden termin płatności,
- zmniejszy się roczny koszt przelewów bankowych (jeżeli takie koszty ponosisz),
- poprawiasz swoją zdolność kredytową, a tym samym możesz liczyć na możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji.
A co z minusami?
Jedna wada kredytu konsolidacyjnego
Konsolidacja nie ma minusów – z tego co zostało przedstawione powyżej, to same zalety. Minusy dotycząc kredytu konsolidacyjnego.
- zdecydowane zmniejszenie raty kredytowej jest TYLKO możliwe poprzez ZNACZNE wydłużenia okresu kredytowania,
- im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej musisz zapłacić kosztów z tytułu odsetek,
- nowy kredyt, to często i dodatkowe koszty kredytowe: prowizja od wysokości udzielonego kredytu i ubezpieczenie,
- banki mogą pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę zadłużenia,
Jak połączyć kilka kredytów w jeden w wybranym banku?
Oto kroki, które możesz podjąć, aby skutecznie połączyć kilka kredytów w jeden.
1. Przede wszystkim przeanalizuj swoją sytuację finansową. Sporządź listę:
- Wszystkich aktualnych zobowiązań kredytowych.
- Wybierz z nich te, które chcesz połączyć.
- Podliczyć wysokość rat poszczególnych kredytów pozostających do spłaty i zsumuj je wszystkie. W ten sposób określisz wysokość konsolidacji.
Warto również przeanalizować jakie są koszty odsetkowe dla poszczególnych zobowiązań. Można to sprawdzić w racie – część odsetkowa i kapitałowa.
2. Przeanalizuj korzyści i koszty konsolidacji kredytów. Konsolidacja może zmniejszyć miesięczne płatności i złożoność zarządzania zobowiązaniami, ale również może zwiększyć całkowity koszt spłaty kredytu ze względu na dłuższy czas spłaty.
3. Zapoznaj się z propozycjami banków, skontaktuj się z wybranymi i porównaj oferty kredytowe.
