Redakcja: Marek Kamiński. 2024-07-28 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Ale czy zawsze trzeba czekać tak długo? A może są sposoby, by przyspieszyć ten proces? W tym artykule odkryjemy tajniki bankowej maszynerii, która przetwarza Twój wniosek o kredyt hipoteczny. Dowiesz się, jakie czynniki wpływają na szybkość decyzji, co możesz zrobić, by zwiększyć swoje szanse, i kiedy możesz spodziewać się upragnionej wypłaty środków.
Niezależnie od tego, czy marzysz o mieszkaniu z rynku pierwotnego czy wtórnego, poznasz kluczowe etapy procesu kredytowego i terminy, które musisz mieć na uwadze.
Etapy ubiegania się o kredyt hipoteczny krok po kroku
Droga do własnego M prowadzi przez labirynt bankowych procedur. W 2024 roku proces ubiegania się o kredyt hipoteczny to podróż, która składa się z kilku etapów, a jednocześnie wymaga cierpliwości i starannego przygotowania. Przyjrzyjmy się bliżej.
Wybór oferty. Pierwszym krokiem jest rekonesans na rynku kredytów hipotecznych. To jak przygotowanie mapy przed wyprawą – musisz zorientować się w terenie. Możesz w takiej sytuacji skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych lub zapoznać się z zestawieniem banków.
Na etapie kontaktu z bankiem, zwróć uwagę na parametry wpływające na koszty kredytu i zasady spłaty. To także dobry moment, by oszacować swoje możliwości finansowe – czyli zbadanie zdolności kredytową. Ten etap może zająć od jednego do siedmiu dni.
Kontakt z bankami lub pośrednikiem finansowym. Czas na pierwsze spotkania z potencjalnymi kredytodawcami. Możesz udać się osobiście do placówek lub skorzystać z formularza kontaktowego online, w tym również do pośredników finansowych. To oni wskażą Ci, jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia wniosku i jednocześnie uzyskasz istotne informacje dotyczące kredytu. Zarezerwuj na to od jednego do siedmiu dni .
Przygotowanie dokumentów. To etap, który wymaga najwięcej czasu i staranności. Musisz zgromadzić cały zestaw dokumentów do kredytu hipotecznego – od formularza wniosku, przez zaświadczenia o dochodach, aż po dokumenty dotyczące nieruchomości: numer księgi wieczystej czy operat szacunkowy. Przygotuj się na dwu-, trzytygodniową pracę.
Złożenie wniosku kredytowego wraz z kompletem dokumentów. Większość banków wymaga osobistego stawiennictwa, ale niektóre pozwalają przesłać zeskanowane dokumenty online. Ten etap to zwykle kwestia jednego do trzech dni, w zależności od wybranej strategii.
Analiza wniosku w banku. Kluczowy i końcowy moment całej operacji. Bank rozpoczyna szczegółową analizę Twojego wniosku. Czas trwania tej fazy może się różnić w, ale to właśnie ona decyduje o ostatecznym czasie oczekiwania na decyzję kredytową.
Cała procedura kredytowa jest czasochłonna i znacznie dłuższa niż np. dla kredytów gotówkowych, ale jest tak ze względu na konieczność dokładnego sprawdzenia zabezpieczenia spłaty zobowiązania. To jak wielopoziomowy system bezpieczeństwa, który bank musi dokładnie przetestować.
Kredyt hipoteczny ile czeka się na decyzję?
Wniosek o kredyt hipoteczny został złożony w banku. Ile czasu upłynie, zanim otrzymasz odpowiedź? Zgodnie z Ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym, decyzja banku o przyznaniu kredytu hipotecznego to maksymalnie 21 dni. Ale uwaga – czas liczy się od momentu, kiedy Twój wniosek jest kompletny i nie brakuje w nim żadnych załączników.
Jednak, jak to w życiu bywa, czasem pojawiają się niespodziewane zakręty na drodze do własnego M. Mogą zdarzyć się sytuacje, które sprawiają, że czas oczekiwania na decyzję kredytową nieco się wydłuży:
- Niekompletny wniosek. Bank będzie wymagał uzupełnienia brakujących informacji, co automatycznie wydłuża proces.
- Rozpatrywanie wniosku w etapach. Niektóre banki stosują podejście „krok po kroku”. Najpierw wydają wstępną decyzję na podstawie tzw. prewniosku, a dopiero potem ostateczną po przeprowadzonej analizie przez analityka bankowego. Cały ten proces może wynosić nawet od 5 do 8 tygodni.
- Duża liczba wniosków w tym samym czasie. Jeśli trafisz na okres, gdy wielu innych kredytobiorców również złożyło swoje wnioski, to naturalnie bank będzie potrzebować więcej czasu na ich wszystkie przetworzenie.
Jeżeli decyzja zostanie pozytywnie rozpatrzony, to wówczas będzie możliwe podpisanie umowy kredytowej. To zwykle kwestia kilku dni.
Jakie są rodzaje decyzji kredytowych?
Czas oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego może się różnić w zależności od banku i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Zwykle proces ten trwa od kilku dni do nawet kilku tygodni. Warto pamiętać, że banki mogą wydawać różne rodzaje decyzji na różnych etapach procesu.
Wstępna decyzja kredytu hipotecznego – jest to szybko wydana decyzję. Bank wydaje ją na podstawie podstawowych informacji z wniosku, często już w ciągu kilku dni roboczych. Jednak ta decyzja nie jest wiążąca i służy głównie jako wskazówka dla klienta.
Ostateczna decyzja kredytu hipotecznego wymaga więcej czasu, gdyż bank musi dokładnie przeanalizować zdolność kredytową wnioskodawcy oraz ocenić nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie. Ten etap może potrwać od 2 do nawet 4 tygodni.
Czasami bank może wydać również decyzję warunkową. Oznacza to, że kredyt zostanie przyznany, ale klient musi spełnić dodatkowe warunki, np. dostarczyć brakujące dokumenty lub ustanowić dodatkowe zabezpieczenie. Czas realizacji tych warunków zależy od klienta i może wydłużyć cały proces.
Pamiętajmy, że szybkość uzyskania decyzji zależy też od przygotowania kredytobiorcy. Im szybciej zostaną dostarczone wszystkie wymagane dokumenty i im lepsza jest ocena kredytowa, tym krótszy czas oczekiwania na ostateczną decyzję banku.
Ile trzeba czekać na wypłatę kredytu hipotecznego?
Po podpisaniu umowy kredytowej, czas oczekiwania na wypłatę kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj od 7 do 21 dni.
W umowie kredytowej zawarte są szczegółowe informacje dotyczące terminu wypłaty oraz ewentualnych dodatkowych warunków, które muszą zostać spełnione.
Przelew środków na zakup nieruchomości z rynku wtórnego realizowany jest najczęściej w ciągu 7 dni, natomiast w przypadku nieruchomości z rynku pierwotnego może to potrwać do 21 dni.
Kredyty hipoteczne na budowę domu są zazwyczaj wypłacane w transzach, zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Dodatkowe warunki, takie jak ustanowienie zabezpieczeń czy dostarczenie niezbędnych dokumentów, mogą wydłużyć czas wypłaty. Procedury bankowe, różne w poszczególnych instytucjach, również dodatkowe wpływają na termin uruchomienia kredytu. Zazwyczaj wynosi on 60-120 dni od momentu wydania decyzji kredytowej.
Co oznacza wkład własny przy kredycie hipotecznym?Co wpływa na czas oczekiwania na decyzję przy kredycie hipotecznym?
Czas oczekiwania na decyzję kredytową przy kredycie hipotecznym zależy od kilku kluczowych elementów. Przede wszystkim, istotne są dokumenty dostarczone przez wnioskodawcę:
Popularność oferty banku oraz stopień automatyzacji procesów weryfikacyjnych również mają znaczenie.
Ważnym elementem jest operat szacunkowy nieruchomości, którego szybkie wykonanie może przyspieszyć cały proces.
Aby skrócić czas oczekiwania, warto złożyć kompletny wniosek z wszystkimi wymaganymi załącznikami, wykazać stabilne źródło dochodów, mieć pozytywną historię kredytową oraz unikać składania wniosku w okresie urlopowym.
Kredyt hipoteczny jak długo czeka się na decyzję w danym banku?
Czas oczekiwania na decyzję kredytową w przypadku kredytu hipotecznego może się znacznie różnić w zależności od konkretnego banku.
Każda instytucja finansowa ma swoje własne procedury i terminy, które wpływają na długość procesu decyzyjnego. Średni czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu hipotecznego może wahać się od kilku dni do nawet kilku tygodni.
Warto pamiętać, że na ten okres wpływa wiele czynników, takich jak kompletność dostarczonej dokumentacji, złożoność sytuacji finansowej wnioskodawcy czy aktualne obciążenie pracą działu kredytów hipotecznych w danym banku.
Aby uzyskać dokładne informacje o przewidywanym czasie oczekiwania, najlepiej skontaktować się bezpośrednio z wybranym bankiem lub skorzystać z usług doradcy kredytowego, który może pomóc w porównaniu ofert i terminów w różnych instytucjach.
| Bank | Oczekiwanie na decyzje kredytu hipotecznego | Uwagi dodatkowe |
|---|---|---|
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w Alior Bank? | Do 21 dni | |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w Banku Millennium? | Do 21 dni | Status wniosku można sprawdzić przez internet w Millenecie i aplikacji mobilnej. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w BNP Paribas? | Do 21 dni | |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w Citi Handlowy? | Do 21 dni | W 4 dni otrzymasz informację o wstępnej analizie wniosku. Decyzja kredytowa najpóźniej w 21 dniu od złożenia wniosku. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w Credit Agricole? | Do 21 dni | Decyzję można otrzymać wcześniej, bezpośrednio po jej podjęciu. Należy wskazać taką potrzebę we wniosku kredytowym. Dostarczona może być w formie papierowej, na spotkaniu z doradcą w placówce lub elektronicznie na wskazany adres mailowy. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w ING Bank Śląski? | Od 2 tygodni do 21 dni | Możliwe wydłużenie okresu oczekiwania na wydanie decyzji nawet do 2 miesięcy. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w mBank? | Do 21 dni | Uruchomienie kredytu jak i transzy, powinno nastąpić w ciągu pięciu dni roboczych od daty wskazanej przez kredytobiorcę w pisemnej dyspozycji uruchomienia kredytu / transzy. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w Pekao SA? | Do 21 dni | W serwisie internetowym Pekao24, aplikacji PeoPay oraz za pośrednictwem konsultanta infolinii załatwisz bez konieczności wizyty w oddziale wybrane dyspozycje do kredytu hipotecznego. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w PKO BP? | Od 7 do 21 dni | Wniosek o kredyt hipoteczny można wysłać online: aktualny formularz informacyjny przekazany przez pracownika banku oraz dostęp do serwisu internetowego iPKO. |
| Ile się czeka na kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska? | Do 21 dni | Decyzja może zostać wydana wcześniej, jeśli zostanie zgłoszona taka prośba. |
Odmowna decyzja o kredycie hipotecznym – co robić?
Otrzymanie odmownej decyzji w sprawie kredytu hipotecznego może być rozczarowujące, ale nie oznacza to końca drogi do własnego mieszkania. Po uzyskaniu negatywnej odpowiedzi, bank powinien przedstawić uzasadnienie swojej decyzji.
Ta informacja jest kluczowa dla podjęcia dalszych kroków. Możesz rozważyć ponowne złożenie wniosku, modyfikując niektóre parametry, takie jak wydłużenie okresu spłaty lub zmniejszenie kwoty kredytu.
Alternatywnie, warto rozejrzeć się za ofertami innych banków, które mogą mieć inne kryteria oceny zdolności kredytowej.
Jeśli Twoja indywidualna zdolność kredytowa jest niewystarczająca, rozważ złożenie wniosku wspólnie z osobą o lepszej sytuacji finansowej. Pamiętaj, że każda z tych opcji może zwiększyć Twoje szanse na ostateczne uzyskanie kredytu hipotecznego.
Źródła:
1 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19971400939.