Hipoteka – co to jest?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-19 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Ale czym właściwie jest hipoteka? Jakie mechanizmy kryją się za tym terminem i jak może ona wpłynąć na Twoją finansową przyszłość? W tym artykule wyjaśnimy podstawowe zawiłości tego ważnego tematu.

Hipoteka co to jest?

Hipoteka to złożony instrument prawny, który pełni kluczową funkcję w obszarze finansów i obrotu nieruchomościami. Stanowi ona formę ograniczonego prawa rzeczowego, działającego jako gwarancja dla wierzyciela w przypadku, gdy dłużnik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań finansowych.

Można ją porównać do swoistej „polisy bezpieczeństwa”, która chroni interesy obu stron transakcji – zarówno wierzyciela, jak i dłużnika – zapewniając im odpowiedni poziom ochrony prawnej i finansowej.

Po co ustanawia się hipotekę?

Ustanowienie hipoteki ma na celu zabezpieczenie określonej wierzytelności, która wynika z konkretnego stosunku prawnego.

Ustanowienie hipoteki przez strony umowy o kredyt hipoteczny ma na celu zabezpieczenie interesów banku w sytuacji braku spłaty rat kredytowych.

Kredytodawca zostaje zatem wpisany jako wierzyciel hipoteczny w księdze wieczystej danej nieruchomości. W ten sposób zyskuje on prawo do zaspokojenia swoich ewentualnych roszczeń z tej właśnie nieruchomości.

Co istotne, taki wierzyciel hipoteczny ma priorytetowe prawo do zaspokojenia swoich roszczeń przed innymi wierzycielami osobistymi aktualnego właściciela nieruchomości.

Zabezpieczenie wierzytelności na hipotece

Hipoteka wyróżnia się elastycznością w zabezpieczaniu wierzytelności. Może ona obejmować zarówno pojedyncze, jak i liczne zobowiązania. Ta wszechstronność pozwala na ustanowienie hipoteki nie tylko dla istniejących, ale także dla przyszłych zobowiązań, wynikających z różnorodnych relacji prawnych.

Ta cecha hipoteki jest szczególnie cenna w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu finansowym i biznesowym. Umożliwia ona wykorzystanie jednej nieruchomości jako zabezpieczenia dla różnych zobowiązań. Taka elastyczność i adaptacyjność czyni z hipoteki nie tylko efektywne, ale i niezwykle uniwersalne narzędzie, skutecznie chroniące interesy zarówno wierzyciela, jak i dłużnika.

Ustawa o księgach wieczystych i hipotece

Ramy prawne dotyczące hipoteki określa Ustawa z dnia 6 lipca 1982 roku o księgach wieczystych i hipotece².

Artykuł 65 ustawy stanowi, że w celu zabezpieczenia określonej wierzytelności, wynikającej z konkretnego stosunku prawnego (na przykład umowy kredytowej), możliwe jest obciążenie nieruchomości prawem, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń z tej nieruchomości.

Jak działa hipoteka w praktyce?

Hipoteka to kluczowy mechanizm zabezpieczający interesy instytucji finansowej w przypadku udzielenia kredytu hipotecznego. Jej funkcjonowanie w praktyce można zobrazować na przykładzie typowego procesu kredytowego, który obejmuje kilka istotnych etapów:

• Ocena zdolności kredytowej. Bank rozpoczyna od szczegółowej analizy sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Jeśli wynik tej oceny jest pozytywny, instytucja jest gotowa udzielić kredytu, ale pod warunkiem ustanowienia hipoteki na swoją rzecz. Oznacza to, że nieruchomość, która ma być zakupiona lub już posiadana przez kredytobiorcę, stanie się gwarancją spłaty zobowiązania.
• Formalne ustanowienie hipoteki. Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Proces ten może być przeprowadzony z pomocą notariusza lub samodzielnie przez kredytobiorcę. W tym okresie bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia pomostowego.
• Finalizacja transakcji. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku i ustanowieniu hipoteki, bank wydaje kredytobiorcy promesę kredytową. Dokument ten umożliwia podpisanie umowy kupna-sprzedaży nieruchomości oraz wpłacenie wymaganego wkładu własnego. Oficjalne wpisanie hipoteki do księgi wieczystej daje bankowi pierwszeństwo w przypadku ewentualnej egzekucji zabezpieczenia.
• Zabezpieczenie w praktyce. W sytuacji, gdy kredytobiorca przestaje regulować raty kredytu hipotecznego, bank ma prawo do sprzedaży obciążonej hipoteką nieruchomości w celu odzyskania pożyczonych środków. W tym procesie może być zaangażowany komornik, który pomoże w egzekucji zabezpieczenia.

W dużym uproszczeniu tak działa hipoteka, która jest niezbędnym i koniecznym elementem przy kredycie hipotecznym.

Braku spłaty kredytu hipotecznego, a ustanowiona hipoteka

W sytuacji, gdy kredytobiorca systematycznie spóźnia się ze spłatą rat kredytu hipotecznego lub całkowicie zaprzestaje jego regulowania, uruchamiana jest procedura odzyskiwania należności przez bank. W tym procesie kluczową rolę odgrywa ustanowiona wcześniej hipoteka, a do działań włączany jest komornik sądowy.

Komornik, działając na zlecenie banku, przejmuje kontrolę nad nieruchomością obciążoną hipoteką i przygotowuje ją do sprzedaży na licytacji komorniczej. Środki uzyskane z tej sprzedaży są przeznaczane na pokrycie zobowiązania kredytobiorcy wobec banku.

Warto zwrócić uwagę, że nieruchomości sprzedawane na licytacjach komorniczych często osiągają ceny niższe od ich rzeczywistej wartości rynkowej. Jednakże, taka sytuacja nie skutkuje natychmiastową interwencją komornika, nawet jeśli narusza to interesy wierzyciela hipotecznego.

Istotne jest, aby kredytobiorcy byli świadomi, że bank nie może rozpocząć procedury windykacyjnej natychmiast po pierwszym opóźnieniu w spłacie. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, instytucja finansowa może podjąć czynności zmierzające do windykacji zadłużenia najwcześniej po upływie sześciu miesięcy od momentu zaprzestania spłaty kredytu hipotecznego³.

Ten półroczny okres stanowi dla dłużnika szansę na podjęcie działań zaradczych. Jest to czas, który można wykorzystać na próbę samodzielnej sprzedaży nieruchomości na warunkach zbliżonych do rynkowych. Taka strategia może pozwolić na uzyskanie lepszej ceny niż w przypadku licytacji, co jest korzystne zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla banku.

Jakie są rodzaje hipoteki?

Zrozumienie istoty hipoteki to dopiero początek. Równie ważne jest zapoznanie się z różnymi jej rodzajami, które mogą być ustanawiane w zależności od konkretnej sytuacji prawnej i finansowej.

Hipoteka może być ustanowiona na podstawie decyzji właściwych organów podatkowych (takich jak ZUS, Urząd Skarbowy czy KRUS), orzeczenia sądu lub w wyniku czynności prawnej.

Wyróżniamy następujące główne rodzaje hipotek:

• hipoteka umowna,
• hipoteka przymusowa,
• hipoteka odwrócona,
• hipoteka kaucyjna (już nieobowiązująca),
• hipoteka łączna.

Każdy z tych rodzajów hipoteki ma swoje specyficzne cechy i zastosowania, dostosowane do różnych potrzeb i okoliczności. Przyjrzyjmy się im bliżej, aby lepiej zrozumieć, jak funkcjonują.

Co to jest hipoteka umowna?

Hipoteka umowna to jeden z najpopularniejszych rodzajów hipoteki, wynikający z dobrowolnego porozumienia między właścicielem nieruchomości a wierzycielem.

Najczęściej spotyka się ją w kontekście kredytów hipotecznych udzielanych przez banki.

Kluczowe cechy hipoteki umownej:

• Dobrowolność. Strony samodzielnie decydują o ustanowieniu hipoteki i ustalają jej warunki.
• Elastyczność. Warunki ustanowienia oraz procedury wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb stron.
• Formalne wymogi. Właściciel nieruchomości musi złożyć oświadczenie o ustanowieniu hipoteki. Choć co do zasady wymaga ono formy aktu notarialnego, w przypadku hipoteki na rzecz banku często wystarcza forma pisemna.
• Wzajemne korzyści. Zapewnia bezpieczeństwo wierzycielowi (np. bankowi), jednocześnie umożliwiając właścicielowi nieruchomości dostęp do finansowania.

Proces ustanawiania hipoteki umownej:

1. Negocjacje między stronami dotyczące warunków hipoteki.
2. Przygotowanie oświadczenia o ustanowieniu hipoteki (często bank dostarcza gotowy wzór).
3. Złożenie oświadczenia przez właściciela nieruchomości (w formie aktu notarialnego lub pisemnej).
4. Wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości.

Co to jest hipoteka przymusowa?

Hipoteka przymusowa to szczególny rodzaj zabezpieczenia, który może zostać nałożony na nieruchomość bez zgody jej właściciela. Jak sama nazwa wskazuje, ma ona charakter przymusowy i stanowi poważny instrument prawny służący ochronie interesów wierzycieli.

Kluczowe cechy hipoteki przymusowej:

• Brak zgody właściciela. Ustanawiana jest niezależnie od woli właściciela nieruchomości.
• Podstawa prawna. Wpis do księgi wieczystej dokonywany jest na podstawie decyzji sądu, tytułu wykonawczego lub postanowienia prokuratora.
• Cel:. Służy egzekwowaniu zaległych płatności lub zabezpieczeniu roszczeń wierzyciela.
• Ostateczność. Jest to środek stosowany, gdy inne metody windykacyjne okazały się nieskuteczne.

Proces ustanawiania hipoteki przymusowej:

1. Wierzyciel uzyskuje odpowiedni tytuł prawny (np. wyrok sądu, decyzję administracyjną).
2. Składany jest wniosek o wpis hipoteki przymusowej do księgi wieczystej.
3. Sąd dokonuje wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości.

Konsekwencje dla właściciela nieruchomości:

• Ograniczenie swobody dysponowania nieruchomością.
• Ryzyko egzekucji z nieruchomości w przypadku dalszego nieuregulowania zobowiązań.
• Trudności w sprzedaży lub innym rozporządzaniu nieruchomością obciążoną hipoteką przymusową.

Co to jest hipoteka odwrócona?

Hipoteka odwrócona to produkt finansowy oferowany na rynku od wielu lat, cieszący się pewną popularnością, szczególnie wśród osób starszych. Jest to mechanizm umożliwiający właścicielom nieruchomości uzyskania dodatkowego źródła dochodu z posiadanej nieruchomości, bez konieczności sprzedaży lub wyprowadzki.

Kluczowe cechy hipoteki odwróconej:

1. Odwrócony przepływ środków. W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu hipotecznego, to instytucja finansowa wypłaca pieniądze właścicielowi nieruchomości.
2. Elastyczność wypłat. Środki mogą być wypłacane w formie regularnych, comiesięcznych rent lub jako jednorazowa suma.
3. Zachowanie prawa własności. Właściciel może nadal mieszkać w swojej nieruchomości i korzystać z niej do końca życia lub do momentu przeprowadzki.
4. Przyszłe prawo do nieruchomości. Bank (jeżeli to on jest druga stroną umowy) uzyskuje prawo do przejęcia nieruchomości po śmierci właściciela lub w przypadku jego wyprowadzki.

Zalety hipoteki odwróconej:

• Dodatkowe źródło dochodu. Rozwiązanie dla osób starszych, których emerytura lub renta może być niewystarczająca.
• Brak konieczności spłaty. Właściciel nie musi spłacać otrzymanych środków za życia.
• Zachowanie nieruchomości. Możliwość pozostania we własnym domu lub mieszkaniu.

Wyzwania i ryzyka:

• Zmniejszenie wartości spadku. Nieruchomość nie będzie mogła być przekazana spadkobiercom.
• Koszty i opłaty. Mogą być wyższe niż w przypadku tradycyjnych produktów finansowych.
• Złożoność umowy. Wymaga dokładnego zrozumienia warunków umowy i konsekwencji długoterminowych.

Ze względu na swoją złożoność i długoterminowe konsekwencje, decyzja o skorzystaniu z hipoteki odwróconej powinna być poprzedzona dokładną analizą i konsultacją z ekspertami finansowymi.

Co to jest hipoteka kaucyjna?

Hipoteka kaucyjna to rodzaj zabezpieczenia, który był stosowany do zabezpieczania wierzytelności o nieustalonej lub zmiennej wysokości. Choć obecnie nie można ustanawiać nowych hipotek kaucyjnych, warto zrozumieć ich istotę, gdyż te ustanowione przed 2011 rokiem nadal funkcjonują w obrocie prawnym⁵.

Kluczowe cechy hipoteki kaucyjnej:

• Elastyczność zabezpieczenia. Obejmowała zarówno istniejące wierzytelności, jak i te potencjalne, które mogły powstać w przyszłości.
• Określenie maksymalnej kwoty. Ustalano górną granicę, do której wierzyciel mógł dochodzić zaspokojenia z obciążonej nieruchomości.
• Zabezpieczenie zmiennych zobowiązań. Szczególnie przydatna w przypadku kredytów odnawialnych czy linii kredytowych.
• W 2024 nie obowiązuje. Od 2011 roku nie można ustanawiać nowych hipotek kaucyjnych, ale te istniejące pozostają w mocy.

Zastosowanie hipoteki kaucyjnej sprowadzało się w przeszłości do:

• Kredyty o zmiennej wartości. Idealnie sprawdzała się przy zabezpieczaniu kredytów, których wysokość mogła się zmieniać w czasie.
• Zabezpieczenie przyszłych roszczeń. Pozwalała na zabezpieczenie potencjalnych, jeszcze nieistniejących zobowiązań.
• Linie kredytowe. Często stosowana przy zabezpieczaniu linii kredytowych dla przedsiębiorstw.

Aktualna sytuacja:

• Brak nowych hipotek kaucyjnych. Od 2011 roku nie można ustanawiać nowych hipotek tego typu.
• Obowiązywanie starych hipotek. Hipoteki kaucyjne ustanowione przed 2011 rokiem nadal są ważne i skuteczne.
• Ochrona interesów wierzycieli. Istniejące hipoteki kaucyjne wciąż zapewniają wierzycielom możliwość dochodzenia zaspokojenia z obciążonych nieruchomości.

Warto pamiętać, że mimo braku możliwości ustanawiania nowych hipotek kaucyjnych, współczesne prawo hipoteczne oferuje inne, równie skuteczne formy zabezpieczenia wierzytelności o zmiennej lub nieokreślonej wysokości.

Co to jest hipoteka łączna?

Hipoteka łączna to zabezpieczenie kredytowe pozwalające na objęcie jednym zabezpieczeniem kilku nieruchomości jednocześnie. Ta forma hipoteki oferuje wierzycielowi zwiększoną elastyczność i bezpieczeństwo, jednocześnie stwarzając specyficzne warunki dla dłużników.

Kluczowe cechy hipoteki łącznej:

• Więcej niż jedna nieruchomości. Zabezpieczenie obejmuje więcej niż jedną nieruchomość, co zwiększa wartość zabezpieczenia.
• Swoboda wyboru. Wierzyciel ma prawo do wyboru, z której nieruchomości będzie dochodzić spłaty w przypadku niewypłacalności dłużnika.
• Solidarna odpowiedzialność. Wszystkie obciążone nieruchomości odpowiadają za całość zobowiązania.
• Elastyczność egzekucji. Bank może zdecydować o kolejności lub proporcji, w jakiej będzie egzekwował należności z poszczególnych nieruchomości.

Zastosowanie hipoteki łącznej:

• Duże kredyty. Często stosowana przy zabezpieczaniu znacznych kwot, przekraczających wartość pojedynczej nieruchomości.
• Portfele nieruchomości. Przydatna dla osób lub firm posiadających kilka nieruchomości.
• Zabezpieczenie złożonych transakcji. Wykorzystywana w skomplikowanych operacjach finansowych, gdzie jedno zabezpieczenie nie jest wystarczające.

Warto też wspomnieć o szczególnej formie, jaką jest hipoteka łączna przymusowa:

• Specyfika hipoteki łącznej przymusowej. Może być ustanowiona wyłącznie na nieruchomościach należących do współdłużników solidarnych.
• Solidarna odpowiedzialność. Każdy z właścicieli nieruchomości objętych taką hipoteką odpowiada za całość długu.
• Ochrona wierzyciela:. Umożliwia egzekucję z dowolnej nieruchomości w przypadku niewypłacalności któregokolwiek z dłużników.

Co oznacza wpis do księgi wieczystej?

Wpis do księgi wieczystej to bardzo istotny element w procesie ustanawiania hipoteki na nieruchomości. Jest to formalne potwierdzenie istnienia zabezpieczenia hipotecznego, które znajduje się w dziale IV księgi wieczystej („Hipoteka”).

Znaczenie tego wpisu jest znaczące dla wszystkich stron zaangażowanych w transakcje kupna-sprzedaży nieruchomości.

Dla banku udzielającego kredytu, stanowi on gwarancję, że w przypadku niewypłacalności dłużnika będzie mógł zaspokoić swoje roszczenia poprzez sprzedaż lub zastawienie nieruchomości.

Wpis hipoteczny zawiera szereg istotnych informacji, takich jak:

• Dane wierzyciela hipotecznego (hipotekariusz) (instytucja udzielająca kredytu).
• Dane dłużnika hipotecznego, którym może być dłużnik osobisty lub osoba trzecia.
• Kwotę i walutę, na jaką ustanowiono hipotekę.
• Termin spłaty zobowiązania.

Proces dokonywania wpisu do księgi wieczystej może opierać się na różnych dokumentach, w tym umowie kredytowej, orzeczeniu sądu czy decyzji organu administracyjnego. Warto zaznaczyć, że procedura ta wymaga czasu, co może skutkować nałożeniem przez banki dodatkowych opłat na klientów w formie tzw. ubezpieczenia pomostowego.

Ma ono na celu zrekompensowanie ryzyka związanego z brakiem formalnego wpisu w okresie przejściowym.

Jakie informacje znajdują się we wniosku o hipotekę?

Wniosek o hipotekę to kluczowy dokument w procesie ustanawiania zabezpieczenia na nieruchomości. Zawiera on szereg istotnych informacji, które są niezbędne do prawidłowego przeprowadzenia procedury wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Najważniejsze elementy, które powinny znaleźć się w takim wniosku:

• Dane adresowe sądu i wydziału, do którego składany jest wniosek – Sąd Rejonowy i Wydział Ksiąg Wieczystych właściwy dla lokalizacji nieruchomości.
• Numer księgi wieczystej, której dotyczy wniosek – jest to unikalny identyfikator nieruchomości.
• Szczegółowe określenie żądania, które może obejmować:
  • wpis hipoteki,
  • ewentualne zmiany w oznaczeniu nieruchomości,
  • ujawnienie nowo powstałych budynków lub urządzeń,
  • modyfikacje związane z podziałem lub łączeniem nieruchomości.
• Kompletne dane wnioskodawcy</b i innych uczestników postępowania, w tym:>
  • numer PESEL dla osób fizycznych lub REGON/KRS dla podmiotów gospodarczych,
  • pełne imię i nazwisko lub nazwa firmy,
  • adres zamieszkania lub siedziby,
  • adres do korespondencji.
• Lista załączonych dokumentów, takich jak:
  • formularze KW-WU (dane wnioskodawcy),
  • KW-PP (informacje o pełnomocniku, jeśli występuje),
  • KW-ZAD (szczegółowy opis żądania wpisu).
• Podpis wnioskodawcy lub jego prawnego reprezentanta.

Wypełnienie wniosku – kompletne i zgodne ze stanem faktycznym – jest kluczowe dla sprawnego przebiegu procesu ustanowienia hipoteki. Każdy błąd lub brak informacji może skutkować opóźnieniami lub nawet odrzuceniem wniosku przez sąd.

Kiedy powstaje i wygasa hipoteka?

Hipoteka, jako forma zabezpieczenia wierzytelności, rozpoczyna się jej powstaniem i kończy wygaśnięciem.

Powstanie hipoteki następuje w momencie dokonania wpisu do księgi wieczystej danej nieruchomości. Jest to kluczowy etap, który formalnie ustanawia zabezpieczenie na rzecz wierzyciela hipotecznego, najczęściej banku udzielającego kredytu.

Wpis ten jest dokonywany przez właściwy sąd rejonowy, w wydziale ksiąg wieczystych, na podstawie złożonego wniosku i odpowiednich dokumentów.

Z kolei wygaśnięcie hipoteki związane jest z całkowitą spłatą zobowiązania, które zabezpieczała. Oznacza to, że gdy kredytobiorca ureguluje wszystkie należności wynikające z umowy kredytowej, hipoteka traci rację bytu.

Jednak samo spłacenie kredytu nie powoduje automatycznego wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku o wykreślenie hipoteki, co formalnie kończy jej istnienie.

Warto podkreślić, że proces wygaszania hipoteki może trwać pewien czas, gdyż wymaga on przeprowadzenia odpowiedniej procedury sądowej. W tym okresie, mimo spłacenia zobowiązania, hipoteka formalnie nadal widnieje w księdze wieczystej, co może mieć znaczenie przy ewentualnych transakcjach dotyczących nieruchomości.

Czy można sprzedać lub kupić nieruchomość obciążoną hipoteką?

Transakcje dotyczące nieruchomości obciążonych hipoteką są powszechnie stosowaną praktyką na rynku nieruchomości. Hipoteka, stanowiąc zabezpieczenie dla banku udzielającego kredytu, nie wyklucza możliwości sprzedaży czy zakupu danej nieruchomości.

Jednakże, potencjalny nabywca powinien zachować szczególną ostrożność i dokładnie zbadać stan prawny nieruchomości przed finalizacją transakcji.

Kluczowym elementem w procesie zakupu nieruchomości obciążonej hipoteką jest dokładna analiza księgi wieczystej. Pozwala ona na identyfikację wszelkich obciążeń, w tym hipoteki, co jest niezbędne do pełnego zrozumienia sytuacji prawnej nieruchomości. Świadomość istnienia hipoteki jest istotna, gdyż może ona wpływać na przebieg transakcji oraz przyszłe zobowiązania nabywcy.

Czy można sprzedać mieszkanie lub dom z hipoteką?

Sprzedaż mieszkania lub domu obciążonej hipoteką jest w pełni możliwa i legalna. Warto pamiętać, że hipoteka jest związana z konkretną nieruchomością, a nie z jej właścicielem.

Oznacza to, że obciążenie hipoteczne „podąża” za nieruchomością, niezależnie od zmiany właściciela.

W przypadku sprzedaży nieruchomości z hipoteką, kluczowe znaczenie ma uzyskanie odpowiedniego zaświadczenia lub dokumentu od kredytodawcy. Dokument ten powinien umożliwiać wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po jej spłacie. Jest to istotny element transakcji, zapewniający bezpieczeństwo zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu.

Czy można kupić mieszkanie z hipoteką?

Jeżeli można sprzedać taką nieruchomość, to i można również kupić mieszkanie z hipoteką. Taka transakcja wymaga jednak szczególnej uwagi i ostrożności ze strony kupującego. Nabywca musi być świadomy istnienia obciążenia hipotecznego na nieruchomości i jego konsekwencji.

Istnieją dwa główne scenariusze przy zakupie nieruchomości z hipoteką:

1. Przejęcie istniejącego kredytu hipotecznego. Kupujący może przejąć spłatę kredytu od sprzedającego. W takim przypadku bank kredytujący zazwyczaj zobowiązuje się do zwolnienia hipoteki po spłacie zadłużenia. Przeczytaj również: Cesja kredytu hipotecznego na inną osobę.
2. Zaciągnięcie nowego kredytu. Alternatywnie, kupujący może zaciągnąć nowy kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości. W tej sytuacji konieczne jest wykreślenie istniejącej hipoteki z księgi wieczystej, aby umożliwić wpis nowej hipoteki na rzecz nowego banku kredytującego.

Niezależnie od wybranej opcji, kluczowe jest dokładne przeanalizowanie wszystkich aspektów transakcji i konsultacja z ekspertami w dziedzinie prawa i finansów, aby zapewnić bezpieczeństwo i legalność całego procesu.

Źródła:
^1,2 Ustawa z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19820190147.
^3,5 Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf.
⁴ Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, art. 245 par. 2 https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093.
⁵ Nowelizacja ustawy o księgach wieczystych i hipotece
https://warszawapraga.so.gov.pl/artykul/104/272/nowelizacja-ustawy-o-ksiegach-wieczystych-i-hipotece.