Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny przez internet? Najlepiej jest przeanalizować kredyty konsolidacyjne biorąc pod uwagę koszt całkowity takiego kredytu lub RRSO. W serwisie znajdziemy porównanie kredytów i zestawienie banków, w których o konsolidację można i warto zapytać.
Korzystasz z rankingów kredytowych? Musisz zatem wziąć pod uwagę, że nie każdy opublikowany ranking jest aktualny, ale i często nie jest obiektywny. Nie można stworzyć rankingu, który będzie uwzględniać najważniejsze czynniki, które są brane przy ocenie scoringowej, a którymi są zdolność i wiarygodność kredytowa.
Dobrze skonstruowany ranking kredytowy może przydać się jednak w zapoznaniu się z najnowszymi propozycjami kredytowymi w bankach (o ile nie ma zbyt dużo ofert sponsorowanych).
Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? W jakim banku?
Obecnie taką możliwość oferuje Alior Bank, a procedura wnioskowania odbywa się internetowo i telefonicznie. Zestawienie banków i kredytów konsolidacyjnych z najciekawszymi obecnie propozycjami, znajduje się poniżej.
Oceniając atrakcyjność kredytu konsolidacyjnego pod względem ceny, musimy przeanalizować wszystkie koszty związane z kredytem. Tworząc swój własny ranking kredytów konsolidacyjnych powinniśmy uwzględniać RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania oraz koszty całkowite.
RRSO nie zawiera jednak wysokości opłat z tytułu dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu lub np. kosztów związanych z przedterminowej spłaty konsolidowanych zobowiązań w innych bankach.
Który z kosztów jest największy przy kredycie konsolidacyjnym?
Zasadniczym kosztem kredytu konsolidacyjnego, a który ma największe przełożenie na cenę takiego zobowiązania, są odsetki. Dlaczego tak się dzieje?
Średnia wartość kredytu konsolidacyjnego jest większa niż przeciętnego kredytu gotówkowego. Jest to łatwe do wytłumaczenia: konsolidowane są minimum dwa kredyty lub pożyczki. Bardzo często liczba zobowiązań, które spłacane są kredytem konsolidacyjnym, jest znacznie większa. To po pierwsze.
Po drugie, kredyt konsolidacyjny jest rozłożony na dłuższy czas, w taki sposób, aby nowa rata kredytowa była zdecydowanie mniejsza (nawet i więcej niż 30-40%) od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.
Po trzecie, każdy kredyt jest oprocentowany, a to oznacza, że zostają naliczone odsetki od pożyczonego kapitału. Konkluzja jest zatem następująca:
Co z prowizją za udzielenie kredytu? W przypadku kredytów konsolidacyjnych, banki bardzo często rezygnują z pobierania prowizji na rzecz większego oprocentowania.
Korzystny kredyt konsolidacyjny: im mniejsze oprocentowanie, tym lepiej
Przy porównywaniu kredytów konsolidacyjnych, podobnie zresztą, jak i w przypadku pozostałych kredytów, należy zwracać uwagę na całkowity koszt, czyli na cenę kredytu. Jednak warto sprawdzić, jak zmieni się koszt odsetkowy w zależności od przyjętego oprocentowania nominalnego.
Założenie: kredyt konsolidacyjny 80 000 zł. Oprocentowanie: 9% – 13%. Okres kredytowania 6-10 lat. Ile wyniesie rata (równa) i całkowity koszt kredytu?
Oprocentowanie 9% w skali roku:
- 6 lat (72 raty) – 1 442,04 zł – 23 827,09 zł,
- 7 lat (84 raty) – 1 287,13 zł – 28 118,61 zł,
- 8 lat (96 rat) – 1 172,02 zł – 32 513,56 zł,
- 9 lat (108 rat) – 1 083,43 zł – 37 010,73 zł,
- 10 lat (120 rat) – 1 013,41 zł – 41 608,74 zł.
Oprocentowanie 13% w skali roku:
- 6 lat (72 raty) – 1 605,93 zł – 35 626,85 zł,
- 7 lat (84 raty) – 1 455,36 zł – 42 249,99 zł,
- 8 lat (96 rat) – 1 344,58 zł – 49 079,72 zł,
- 9 lat (108 rat) – 1 260,29 zł – 56 111,00 zł,
- 10 lat (120 rat) – 1 194,49 zł – 63 338,31 zł.
Różnice pomiędzy ratami i kosztem całkowitym są już znaczne. Żeby to było bardziej czytelne, zobrazujemy to jako różnice w racie i całkowitym koszcie kredytu pomiędzy oprocentowanie 9% i 13%:
Zyski w racie i w koszcie całkowitym: oprocentowanie kredytu 9% w stosunku do 13%:
- 6 lat (72 raty) – 163,89 zł – 11 799,76 zł,
- 7 lat (84 raty) – 168,23 zł – 14 131,38 zł,
- 8 lat (96 rat) – 172,56 zł – 16 566,16 zł,
- 9 lat (108 rat) – 176,86 zł – 19 100,27 zł,
- 10 lat (120 rat) – 181,08 zł – 21 729,57 zł.
Jeżeli masz dobrą zdolność i wiarygodność kredytowa, to możesz spróbować negocjować ofertę kredytową, aby zostało obniżone oprocentowanie w stosunku do tego, które zostało Tobie zaproponowane. Każda obniżka oprocentowania, przy niezmienionych innych parametrach kosztowych, to korzystniejszy i tańszy kredyt!
Tani kredyt gotówkowy, to kredyt gotówkowy z małą ratą?
Bbank kredytują fotowoltaikę?
Opłaca się kredyt konsolidacyjny?
Przykładowe propozycje kredytów konsolidacyjnych
Pożyczka Konsolidacyjna z dodatkową gotówką. RRSO 19,16%. Oprocentowanie zmienne roczne 8,72%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 28 171,05 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 48 121,50 zł. Całkowity koszt kredytu: 19 950,45 zł, w tym:
- prowizja 991,62 zł,
- odsetki 11 726,49 zł,
- ubezpieczenie 7 232,34 zł.
80 miesięcznych rat równych – 601,52 zł. Kalkulacja na dzień 22.10.2022 r.
Kredyt konsolidacyjny. RRSO 10,66%. Oprocentowanie zmienne roczne 7,77%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 57 000 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 79 600,96 zł. Całkowity koszt kredytu: 22 600,96 zł, w tym:
- prowizja 4 428,90 zł,
- odsetki 18 172,06 zł.
84 miesięczne raty równe: 83 po 959,05 zł, ostatnia 958,86 zł. Kalkulacja na dzień 22.10.2022 r.
Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? Aktualizacja 23 października 2022 r.