Gdzie po kredyt gotówkowy na 14 tysięcy złotych?

Kredyty i pożyczki gotówkowe są… drogie, a im więcej pożyczamy i na dłużej, tym więcej za pożyczony kapitał przyjdzie nam zapłacić. Odsetki, prowizje i ubezpieczenie – to wszystko wpływa na cenę kredytu.

Na rynku bankowym są dostępne różne opcje kredytowe i pożyczkowe o zróżnicowanym oprocentowaniu nominalnym i warunkach spłaty. W Twoim interesie jest dokładne przeanalizowanie dostępnych propozycji.

Zgodnie z polskim prawem udzielaniem kredytów zajmują się tylko banki i SKOK-i (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe). Objęte są one państwowym nadzorem sprawowanym przez KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Swoją działalność prowadzą na podstawie Prawa bankowego¹ oraz Ustawy o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych².

Pożyczki gotówkowe mogą być udzielane przez każde instytucje oraz przez osoby prywatne. Warunek jest jeden: podmiot pożycza własne pieniądze. Kwestie związane z pożyczkami regulowane się przez Kodeks cywilny³.

Kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych w bankach

Gdzie po kredyt gotówkowy na 14 tysięcy złotych? Banków w których o taki kredyt zapytasz jest co najmniej kilka: Bank Pekao, Credit Agricole (z oprocentowaniem stałym), BNP Paribas, Citi Handlowy i Alior Bank – przez internet, a nawet znajdziesz pożyczkę mobilną online w Reiffeisen Bank.

Wyboru banku nie można jednak dokonać, jeżeli nie zostanie przeprowadzona dokładna analiza ofert. Warto zatem skupić się na 2-3 propozycjach, zaproponowane oferty porównać pod względem RRSO i następnie negocjować z bankiem jeszcze lepsze warunki kredytowe.

Z każdym bankiem skontaktujesz się wypełniając krótki formularz: najczęściej należy podać tylko podstawowe dane kontaktowe. Pracownik banku przedzwoni do Ciebie w celu zaprezentowania oferty. Możesz wówczas zapytać o każdy dowolny aspekt dotyczący takiego finansowania.

W jakim banku można wziąć kredyt na 14 tysięcy?

Poniższe wyliczenia można traktować jako symulację rat kredytowych. Wysokość rat i kosztów całkowitych zostały obliczone na podstawie parametrów danej propozycji kredytowej. Jeżeli oprocentowanie nie zostało podane, to zostało przyjęte to z przykładu reprezentatywnego.

Ile wynosi rata kredytu gotówkowego 14 tysięcy?

Jak może być rata dla kredytu na 14 tysięcy? Nie jest to duży kredyt – jest nawet znacznie mniejszy od średniego kredytu gotówkowego (ok. 23 tys. zł według wyliczeń Media BIK ¹) – ale raty i tak mogą być wysokie. Wszystko zależy bowiem od czasu na jaki zamierzamy pożyczyć pieniądze.

Poniżej znajduje się symulacja rat kredytowych na 14000 złotych.

Oprocentowanie roczne nominalne 10,45% (takie jest w przypadku pożyczki gotówkowej w Banku Pekao S.A.). Koszt odsetkowy jest jedynym kosztem, a raty są równe:

Jakie będą korzyści z wydłużenia czasu spłaty np. z 4 do 5 lat? Rata kredytowa zmniejszy się o ponad 50 zł, ale całkowity koszt wzrośnie prawie o 800 zł. Ważne jest zatem, aby odpowiednio ustalić ratę kredytową, tak aby była dopasowana do naszych możliwości finansowych: nie za duża i nie za mała.

Porównanie kredytów gotówkowych

Wyznacznikiem atrakcyjności danej oferty kredytowej jest jego cena. I jest to słuszne podejście. Jednak to, czy jest to tani kredyt gotówkowy, dowiemy się tylko wówczas, kiedy daną ofertę porównamy z inną.

Można wówczas taką analizę przeprowadzić posługując się dwoma wskaźnikami: RRSO oraz całkowitym kosztem kredytu.

Dla pewnej grupy kredytobiorców, również ważne są inne dodatkowe i dobrowolne usługi, np. propozycje ubezpieczeń i opieki medycznej, pomocy technicznej dotyczącej różnych dziedzin życia czy pakiet „SMS powiadomienia”.

Porównanie kredytów 14 tys. zł z symulacją rat

Aby znaleźć odpowiednio korzystny kredyt, to należy koniecznie porównać przynajmniej dwie oferty bankowe. Można dokonać pewnej symulacji, aby jednocześnie udowodnić, że zmiana jednego czynnika kosztowego, wpływa na całkowity koszt zobowiązania.

Porównajmy zatem pożyczki gotówkowe na 14 tys. zł, przyjmując, że jedna z nich jest oprocentowana 11%, a druga 14% w skali roku. Nie występują inne koszty dodatkowe poza odsetkami.

Oprocentowanie 11%: wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego.

Oprocentowanie 14%: wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego.

Należy wziąć pod uwagę również fakt, że dłuższa spłata pożyczki, to oczywiście mniejsza rata, ale jednocześnie większe koszty z tytułu zapłaconych odsetek. Przy porównywaniu pożyczek gotówkowych należy sprawdzić RRSO i koszt całkowity. To pozwoli nam wybrać tańszą pożyczkę.

Różnica w wysokości raty oraz kosztów odsetkowych dla oprocentowania 11% i 14%.

Wysokość raty kredyt gotówkowy 14 tys. zł na 3 lata

Dopiero po skontaktowaniu się z bankiem dowiemy się dokładnie, ile taka rata wyniesie. Bank ją obliczy przy prezentacji oferty, biorąc pod uwagę zdolność i wiarygodność kredytową kredytobiorcy.

Warto jednak poznać jej wysokość, zanim skierujemy swoje kroki do wybranej instytucji lub wyślemy wniosek kredytowy).

Podobnie jak w obliczeniach powyżej przyjmijmy określone założenia, aby przeprowadzić odpowiednie obliczenia dla różnego oprocentowania nominalnego.

I jak widać z obliczeń, im oprocentowanie jest wyższe, to tym większe muszą być odsetki od kredytu, podobnie jak i sama rata kredytowa.

Ale nie musi to być jedyny koszt, który trzeba będzie ponieść na rzecz banku. Często to jest prowizja czy ubezpieczenie kredytu. Od wyboru systemy rat – równe lub malejące, a o których można przeczytać poniżej, zależy nie tylko jej wysokość, ale także ogólne koszty kredytu.

Zwrócić uwagę, że o ile różnice w ratach nie są zbyt duże, to jednak 1-procentowa zmiana w koszcie odsetkowym robi różnicę. Byłaby ona jeszcze większa, jeżeli kredyt byłby kilkukrotnie większy, a czas spłaty zbliżałby się do maksymalnego okresu kredytowania dla pożyczek gotówkowych – 10 lat (120 miesięcy).

Raty stałe czy malejące z kredytem gotówkowym?

Raty malejące – jak już sama nazwa wskazuje – maleją wraz ze spłatą kredytu. W odróżnieniu od stałych, w malejących ratach jej część kapitałowa jest niezmienna. Natomiast zmienna i malejąca w okresie kredytowania jest jej część odsetkowa. Co oznacza to w praktyce?

Rata jest najwyższa na samym początku spłaty kredytu, a w kolejnych miesiącach stopniowo zmniejsza się. Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ, im mniejsze jest saldo do spłaty, tym niższe są odsetki naliczane od kapitału.

Kiedy warto się zdecydować na raty malejące?

1. Jeżeli kredytobiorca ma wysoką zdolność kredytową.
2. W sytuacji, gdy przewiduje, że kredyt spłaci wcześniej.
3. Jeżeli chce zaoszczędzić na kredycie. Całkowity koszt kredytu będzie mniejszy niż w sytuacji, kiedy zdecyduje się na raty stałe.

Kto może skorzystać z pożyczki gotówkowej na 14 tys. zł?

Pożyczka gotówkowa jest dostępna dla każdego potencjalnego klienta banku, który:

• jest osobą pełnoletnią z pełnią praw do podejmowania czynności prawnych,
• posiada stałe i udokumentowane źródło dochodu,
• ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
• złoży wniosek pożyczkowy.

Są to elementy, które wymaga każdy z banków.

Ubiegając się o pożyczkę musimy wykazać się tym, że uzyskujemy stałe dochody. Preferowana jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony, w dobrej sytuacji są również emeryci i renciści, ale banki akceptują również umowy cywilnoprawne, np. o dzieło lub zlecenie.

Źródła dochodu oraz wydatki ponoszone w domowym gospodarstwie są uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa, a pożyczka gotówkowa 14 tys zł

Na ocenę zdolności kredytowej wpływa wiele różnych parametrów, ale najważniejsze elementy to głównie:

1. Wysokość uzyskiwanych dochodów. Mogą być one z różnych źródeł. W zestawieniu z miesięcznymi wydatkami stałymi, kosztami utrzymania i innymi wydatkami na obsługę innych zobowiązań, dochód rozporządzalny ma wystarczyć na zapłacenie raty pożyczki.
2. Wiek wnioskodawcy. Banki ustalają z reguły minimalny, jak i maksymalny wiek pożyczkobiorcy. Nie można zaciągnąć pożyczki nie mając skończonych 18 lat, jak również mając ukończone 75-80 lat. Uwaga! Górna granica wieku jest inna w każdym banku.
3. Liczba osób pozostających na utrzymaniu pożyczkobiorcy. Im więcej osób pozostaje na utrzymaniu, tym mniejsza jest zdolność kredytowa.

Dotychczasowa historia kredytowa w BIK nie wpływa bezpośrednio na wysokość zdolności kredytowej, ale jest również ważnym elementem całościowej oceny kredytowej. To, jak do tej pory były spłacane zobowiązania kredytowe – systematycznie czy z opóźnieniami – wpływa na ocenę wiarygodności kredytowej.

Stałe źródła dochodu, odpowiednia zdolność kredytowa oraz dobry BIK, powinny pozwolić na zaciągnięcie pożyczki w takiej kwocie.

Jaki jest najlepszy kredyt gotówkowy na 14000 zł?

Najlepszy kredyt gotówkowy w wysokości 14 tys. zł z uwzględnieniem ceny, to oczywiście kredyt najtańszy z możliwych. To zatem taki, który ma możliwie najniższy wskaźnik RRSO oraz koszt całkowity.

Porównując kredyty zawsze zwracaj uwagę na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), jeżeli zależy Tobie na cenie kredytu. Jest to obecnie najlepszy wskaźnik do porównywania ofert kredytów w różnych bankach. Na parametr RRSO składa się:

• Oprocentowanie nominalne (odsetki od kredytu),
• Prowizja za udzielenie kredytu (najczęściej od wysokości udzielonego kredytu),
• Koszt ubezpieczenia (jeżeli dana oferta zawiera koszt takiego ubezpieczenia),
• Opłata za rozpatrzenie wniosku,
• Opłata za dodatkowe usługi (najczęściej dotyczy pożyczek niebankowych).

RRSO uwzględnia wartość pieniądza w czasie. Uzyskując dobrą ocenę kredytową w banku, to i propozycja kredytowa jest lepsza, ale i nasza pozycja negocjacyjna jest silniejsza. Warto negocjować poszczególne warunki umowy kredytowej (oprocentowanie nominalne oraz wysokość prowizji), aby uzyskać jeszcze tańszy kredyt.

Gotówkowy kredyt na 14 tysięcy zł przez internet

Kredyt gotówkowy jest możliwy do uzyskania również przez internet, np. w Alior Banku czy w Banku Millennium. Rozwiązanie takie jednak, może funkcjonować całkowicie inaczej w poszczególnych instytucjach. Na przykład kredyt jest oferowany wyłącznie dla „swoich” klientów, a środki niekoniecznie otrzymasz szybciej, niż w tradycyjny sposób.

Na pewno taki sposób wnioskowania jest dużo wygodniejszy, a niekiedy może być tańszy. Nie ma co jednak przesądzać czy będzie znacznie taniej czy podobnie, bez porównania kosztów całkowitych. A taka analiza jest możliwa dopiero po zapoznaniu się z ofertą.

W każdym bądź razie, kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu, to kilka pozytywnych aspektów:

• przeważnie nie ma konieczności posiadanie (lub zakładania) konta w banku, w którym wnioskujesz się o kredyt,
• weryfikacja tożsamości odbywa się przeważnie poprzez wysłanie 1 grosza na rachunek banku lub poprzez funkcję AIS,
• potwierdzenie dochodów – banki, które działają jako instytucje TTP i korzystają z funkcja AIS bardzo szybko sprawdzą dochody. Zdarza się również, że dokumenty należy przesłać internetowo,
• podpisanie umowy – online, dostarczona kurierem, w placówce bankowej.

Kredyt do 14 tysięcy złotych z zabezpieczeniem

Znajdziemy również kredyty gotówkowe z zabezpieczeniem i najczęściej jest to ubezpieczenie. Zakres ochrony obejmuje głównie:

• utratę pracy,
• czasową lub całkowitą niezdolność do pracy,
• następstwa nieszczęśliwych wypadków i życia.

Dla banku jest to dodatkowa forma gwarancji spłaty zobowiązania, a dla kredytobiorcy dodatkowy koszt. Jednocześnie to szansa, że w sytuacji wystąpienia określonego zdarzenia losowego, spłatę zobowiązania przejmie ubezpieczyciel.

Zanim podejmiemy decyzję o wyborze kredytu gotówkowe z ubezpieczeniem, należałoby skalkulować opłacalność takiego rozwiązania (np. niższe oprocentowanie lub prowizja). Aby dokładnie sprawdzić różne warianty spłaty, należy porównać całkowity koszt kredytu.

Szczegółowe informacje dotyczące warunków ubezpieczenia znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – dokumenty są dołączone do umowy kredytowej.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową?

Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć często online (przez internet), w placówce banku lub nawet dzwoniąc na infolinię.

1. Online. Nie każdy bank umożliwia złożenie wniosku o kredyt gotówkowy internetowo. Jeżeli jednak jest to możliwe, to pieniądze na koncie można mieć nawet i następnego dnia roboczego od momentu zawarcia umowy. Bank weryfikuje złożony wniosek na podstawie danych z dokumentu tożsamości lub potwierdzenie odbywa się na podstawie przelewu weryfikującego, np. na 1 zł.
2. Standardowo. W placówce bankowej. Należy udać się do wybranego banku, pobrać wniosek i oddać wypełniony wraz z wymaganymi dokumentami.
3. Infolinia. Wniosek o kredyt gotówkowy można również złożyć telefonicznie. Chociażby wysyłając formularz kontaktowy z listy powyższej. Wypełnienie wniosku następuje przez doradcę bankowego podczas rozmowy telefonicznej, a cały proces ubiegania się kredyt odbywa się w formie łączonej – online i telefonicznie.

Jakie dokumenty przygotować do kredytu gotówkowego?

Każdy z banków może wymagać trochę innych dokumentów wymaganych przy składaniu wniosku kredytowego. Ale bez dowodu osobistego i udokumentowanego dochodu się nie obejdzie:

• umowa o pracę na czas nieokreślony/określony,
• umowa cywilnoprawna (umowa o dzieło, umowa zlecenia),
• ostatni odcinek renty lub emerytury

Przy kredytach powyżej 10000-15000 zł banki niekiedy wymagają zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu, przedstawienia poręczyciela lub konieczność wykupienia ubezpieczenia.

Jak wybrać korzystną ofertę kredytową?

A w jakim banku jest tani kredyt? Przede wszystkim, aby to sprawdzić, należy:

1. Wybrać 2-3 banki – i to wystarczy, aby z nich wskazać najtańszą opcję. Można oczywiście również skupić się wyłącznie na ofercie kredytowej w „swoim banku”. Nie masz jednak gwarancji, że to będzie najlepsza oferta. Znacznie częściej lepsze propozycje oferują banki nowym klientom, licząc, że zwiążą się z nimi na dłużej, np. zakładając konto osobiste czy wybierając kartę kredytową.
2. Skontaktować się z bankami, aby przedstawiciel banku mógł sprawdzić zdolność kredytową. Po pozytywnej weryfikacji będzie mógł zaprezentować ofertę z wyliczeniem rat (oraz kosztów kredytowych).
3. Jeżeli mamy przygotowane oferty (formularze informacyjne), należy je porównać z uwzględnieniem całkowitych kosztów kredytowych oraz RRSO. Pozwala to wybrać tańszy kredyt.

Czy zapłacę prowizję za udzielenie kredytu gotówkowego?

Prowizja jest ustalana od wysokości udzielonego kredytu. Najczęściej jako pewien procent (przeważnie 0-15%) wysokości udzielonego kredytu. Wysokość zapłaconej prowizji zależna tylko od kwoty kredytu, bez znaczenia czy zaciągamy kredyt gotówkowy 14 tys. zł na 4 lata czy na rok – prowizja 10%, to koszt 1400 zł.

Wysoka prowizja będzie w szczególności odczuwalna w przypadku kredytów na bardzo krótki okres, np. kilka miesięcy. W takim przypadku prowizja jest zasadniczą częścią całkowitych kosztów kredytowych.

Obecnie dużo propozycji dotyczących kredytów gotówkowych, to możliwość pożyczenia z prowizją 0%!

O czym informuje oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego?

Oprocentowanie kredytów podawane przez banki, informuje jak jest oprocentowany kredytu w skali roku. Są to odsetki, które zapłacimy za pożyczony kapitał na określony czas. Oprocentowanie nominalne, zgodnie z ustawą, nie może przewyższać czterokrotności stopy lombardowej wyznaczanej przez Narodowy Bank Polski.

Im zatem krócej spłacany kredyt, tym krócej będzie naliczane oprocentowanie, a tym samym i niższa będzie łączna kwota odsetek, którą oddamy bankowi.

Dodatkowo bank może zaproponować kredyt gotówkowy ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem. Stałe oprocentowanie kredytu powoduje, że wysokość rat kredytowych przez cały okres spłaty kredytu nie ulegnie zmianie.

Zmienne oprocentowanie ulega zmianom w zależności od zmian stóp procentowych dokonywanych przez NBP. Wzrost oprocentowania powoduje wzrost kosztów spłacanego kredytu, spadek stóp procentowych, to mniejszy koszt kredytu.

Dodatkowe zabezpieczenie kredytu gotówkowego

Przy stosunkowo niewielkiej kwocie kredytu i krótkim czasie spłaty, banki nie powinny wymagać dodatkowych zabezpieczeń poza tymi standardowymi.

Przy wnioskowaniu o większą kwotę, bank może wymagać:

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu gotówkowego?

Aby wybrać najlepszą ofertę kredytu gotówkowego – i to nie tylko dotyczy kredytów gotówkowych na 14000 zł – warto porównać różne propozycje dostępne na rynku. Można to zrobić za pomocą kalkulatora kredytu gotówkowego, ale wyniki rat i kosztów kredytowych otrzymamy oszacowane. Jest to jednak dobry sposób na otrzymanie zestawienia banków, z którymi można się skontaktować w sprawie udzielenia finansowania.

Podczas porównywania ofert kredytów gotówkowych warto zwrócić uwagę na następujące czynniki:

1. Wysokość oprocentowania – im będzie ono niższe, tym i niższy będzie koszt odsetkowy kredytu. Niskie oprocentowanie nominalne ma np. Pekao S.A., czy Bank BNP Paribas – 10,99%.
2. Prowizja – najlepiej, aby wynosiła ona 0%. A takie propozycje są dostępne zwłaszcza w ofertach promocyjnych, np. Pekao S.A., BNP Paribas, Alior Bank.
3. Okres spłaty – im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata miesięczna. Jednocześnie jednak należy pamiętać, że wydłużając czas spłaty zwiększany jest koszt odsetkowy kredytu.
4. Dodatkowe koszty kredytu – niektóre banki pobierają dodatkowe opłaty i może być wymagane wykupienia ubezpieczenia kredytu.

Podsumowanie. Zanim zdecydujesz na kredyt gotówkowy 14 tysięcy

Zanim zdecydujesz się na kredyt lub pożyczkę gotówkową, pamiętaj, że:

1. Twoja sytuacja materialna (finansowa) może być w przyszłości inna niż obecna.
2. Musisz być przygotowany na spłatę całej pożyczki (kredytu) wraz z odsetkami, większymi, niż w momencie zaciągania kredytu. Dotyczy to kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Odsetki mogą być większe niż te wyliczone z pierwszą ratą. Im dłuższy okres kredytowania tym większe prawdopodobieństwo zmian stóp procentowych NBP.
3. Rozsądnie oceń możliwości spłaty zadłużenia. Czy nieoczekiwane wydatki nie zachwieją twojego budżetu i wciąż będziesz mógł na bieżąco regulować spłaty rat kredytowych?
4. Uważaj na reklamy z zerowym oprocentowaniem – w reklamie musi znajdować się informacja o kosztach całkowitych pożyczki/kredytu oraz o RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania.
5. Rzetelnie i zgodnie z prawdą wypełnić wniosek kredytowy.

Kredyty i pożyczki gotówkowe na 14 tys. zł to rozwiązanie dla osób z dobrą sytuacją finansową, którzy potrzebują dodatkowej gotówki na dowolny cel. Przy czym zawsze należy pamiętać, aby dokładnie przeanalizować oferty kredytów, aby zwiększyć szansę na najlepszy wybór.

Oprócz powyższych kwestii, warto również pamiętać o następujących aspektach kredytu gotówkowego:

1. Kredyt gotówkowy to zobowiązanie finansowe, które trzeba spłacać zgodnie z ustalonymi warunkami i harmonogramem spłat.
2. Zanim zdecydujesz się na takie finansowanie, upewnij się, że masz możliwości, aby terminowo spłacać raty.
3. Każdy dodatkowy kredyt obniża Twoją zdolność kredytową. Jeśli planujesz w przyszłości zaciągnąć inny kredyt, np. hipoteczny, upewnij się, czy to nowe zobowiązanie nie uniemożliwi Tobie uzyskania finansowania w takiej wysokości, jak będzie to potrzebne.
4. Kredyty gotówkowe nie są tanie. Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, dokładnie przeanalizuj oferty – przynajmniej dwie. To ułatwia wybór tańszego źródła finansowania.

Źródła i przypisy:
¹ Prawo bankowe https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf.
² Ustawa o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20120000855.
³ Kodeks cywilny https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093.
⁴ Media BIK: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/839383/wzrostowy-trend-sprzedazy-na-rynku-kredytow-bankowych?.
Artykuł „Gdzie po kredyt gotówkowy na 14 tysięcy złotych?” zawiera linki afiliacyjne do propozycji kredytowych w bankach.