Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-31 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Dokumenty do kredytu gotówkowego pełnią dwie kluczowe funkcje:

• potwierdzają Twoją tożsamość oraz
• stanowią podstawę do oceny Twojej zdolności kredytowej.

Bank lub inna instytucja finansowa musi mieć pewność, kim jesteś i czy będziesz w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Dlatego tak ważne jest, aby przygotować się do tego procesu z należytą starannością.

W kolejnych sekcjach tego artykułu omówimy szczegółowo, jakie dokumenty są niezbędne przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy. Przyjrzymy się nie tylko standardowym wymogom, takim jak dowód osobisty czy zaświadczenie o dochodach, ale także dodatkowym dokumentom, które mogą być wymagane w specyficznych sytuacjach. Ponadto, przedstawimy praktyczne wskazówki, jak przygotować te dokumenty, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.

Pamiętaj, że dobrze przygotowany wniosek kredytowy, poparty kompletnymi i prawidłowo wypełnionymi dokumentami, to pierwszy krok do realizacji Twoich finansowych celów. Zapraszamy do lektury, która pomoże Ci sprawnie przejść przez proces aplikacyjny i zbliżyć się do uzyskania potrzebnego finansowania.

Wymagane dokumenty do kredytu gotówkowego

Ubiegając się o kredyt gotówkowy, należy być przygotowanym na dostarczenie bankowi kilku niezbędnych dokumentów. Są one konieczne do przeprowadzenia rzetelnej oceny zdolności kredytowej oraz weryfikacji tożsamości potencjalnego kredytobiorcy. Poniżej przedstawiamy listę kluczowych dokumentów, które zazwyczaj są wymagane w procesie aplikacji o kredyt gotówkowy:

1. Dokument tożsamości. Najczęściej jest to dowód osobisty. Służy on do potwierdzenia tożsamości wnioskodawcy i jest absolutnie niezbędny w procesie kredytowym.
2. Zaświadczenie o dochodach. Ten dokument jest kluczowy dla oceny zdolności kredytowej. W zależności od źródła dochodu, może to być:
   • zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach dla osób pracujących na etacie,
   • wyciąg z konta bankowego pokazujący wpływy z ostatnich kilku miesięcy,
   • PIT-11 lub PIT-36/PIT-37 za ostatni rok podatkowy,
   • Dla przedsiębiorców: zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i US, oraz dokumenty finansowe firmy.
3. Wniosek o kredyt gotówkowy. To fundament całego procesu. Jest to formularz udostępniany przez bank, w którym należy podać szczegółowe informacje o swojej sytuacji finansowej, jaki jest cel finansowania (jeżeli jest to wymagane) oraz preferowanych warunkach spłaty. Prawidłowe i dokładne wypełnienie wniosku jest kluczowe dla pozytywnego rozpatrzenia aplikacji.
4. Dokumenty dodatkowe. W zależności od indywidualnej sytuacji, bank może wymagać dodatkowych dokumentów, np.:
   • umowa o pracę lub umowa cywilnoprawna,
   • wyciągi z rachunków bankowych,
   • dotyczących zabezpieczenia spłaty kredytu.
5. Zgody i oświadczenia. Banki wymagają podpisania zgód na przetwarzanie danych osobowych czy sprawdzenie historii kredytowej w BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Warto pamiętać, że dokładne wymagania mogą się różnić w zależności od banku oraz indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Dlatego zawsze warto wcześniej skontaktować się z wybraną instytucją finansową, aby upewnić się, jakie dokładnie dokumenty będą potrzebne w danym przypadku.

Przygotowanie kompletu wymaganych dokumentów przed złożeniem wniosku może znacząco przyspieszyć proces decyzyjny i zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Dokument niezbędny do otrzymania kredytu gotówkowego – dowód osobisty

Dowód osobisty to zasadniczy dokument w procesie ubiegania się o kredyt gotówkowy. Konieczny jest do potwierdzenie tożsamości i nie jest możliwe zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez ważnego dokumentu.

Dlaczego dowód osobisty jest tak istotny?

1. Weryfikacja tożsamości. To podstawowa funkcja dowodu osobistego w procesie kredytowym. Bank musi mieć pewność, że osoba ubiegająca się o kredyt jest tą, za którą się podaje.
2. Legalność pobytu. W przypadku obywateli polskich, ważny dowód osobisty potwierdza prawo do przebywania na terytorium Polski. Dla obcokrajowców rolę tę może pełnić paszport wraz z kartą stałego lub czasowego pobytu.
3. Ważność dokumentu. Kluczowe jest, aby dowód osobisty był aktualny. Jeżeli termin ważności dokumentu już minął, to będzie to skutkować odrzuceniem wniosku kredytowego.

Warto zaznaczyć, że w dobie cyfryzacji, proces weryfikacji tożsamości ewoluuje. W przypadku wniosków składanych online, banki wypracowały alternatywne metody potwierdzania tożsamości:

1. Przelew weryfikacyjny. Niektóre banki stosują metodę przelewu na symboliczną kwotę (np. 1 grosz) z konta wnioskodawcy. Jest to również sposób stosowany przez firmy pożyczkowe udzielające niebankowych pożyczek gotówkowych.
2. Skan dokumentu. Może być wymagane przesłanie elektronicznej kopii dowodu osobistego.
3. Wideorozmowa. Coraz popularniejsza staje się weryfikacja poprzez rozmowę wideo z konsultantem banku, podczas której należy okazać dowód.

Jednakże, nawet przy wnioskach online, bank może poprosić o fizyczne okazanie dowodu osobistego na późniejszym etapie procesu, np. przy podpisywaniu umowy.

Ważne jest, aby pamiętać, że podanie numeru PESEL i numeru dowodu osobistego nie jest wystarczające do uzyskania kredytu w tradycyjny sposób. Te dane mogą być wykorzystywane w procesie wstępnej weryfikacji, ale nie zastępują pełnej procedury potwierdzenia tożsamości.

Kredyt gotówkowy – dokument nr 2: zaświadczenie o zarobkach

Zaświadczenie o zarobkach to drugi kluczowy dokument w procesie ubiegania się o kredyt gotówkowy. Jego rola jest ważna, ponieważ stanowi podstawę do oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Bank, analizując ten dokument, może określić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać raty kredytu.

Forma i treść zaświadczenia o zarobkach mogą się różnić w zależności od źródła dochodu.

Warto zauważyć, że w ostatnich latach banki coraz częściej odchodzą od wymogu dostarczania formalnych zaświadczeń, szczególnie w przypadku, kiedy ubiegamy się o niższe kwoty finansowania. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy wnioskodawca posiada konto osobiste w danym banku, na które regularnie wpływa wynagrodzenie, renta lub emerytura.

W takich przypadkach bank może zaakceptować oświadczenie o dochodach – dokument sporządzony własnoręcznie przez wnioskodawcę, zawierający informacje o źródle i wysokości dochodów. To znaczące uproszczenie procesu, ale wymaga od wnioskodawcy uczciwości i dokładności w przedstawianiu swoich finansów.

Niezależnie od formy dokumentu potwierdzającego dochody, kluczowe jest, aby zawierał on prawdziwe i aktualne informacje. Podanie nieprawdziwych danych może mieć poważne konsekwencje prawne.

Dokumenty dochodowe potrzebne do uzyskania kredytu lub pożyczki gotówkowej – najczęściej jest potrzebny tylko jeden z wymienionych.

Kredyt gotówkowy – UMOWA O PRACĘ

• zaświadczenie z zakładu pracy z ostatniego miesiąca o wysokości dochodów i okresie zatrudnienia,
• druk RMUA wystawiony w ciągu ostatnich 3 m-cy,
• wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie 3 m-ce,
• PIT 11/PIT 40 za rok poprzedni. Najczęściej jest akceptowany mniej więcej do połowy roku.

Jeżeli często zmieniamy pracę, to bank może poprosić o świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy i poprzednią umowę o pracę.

Kredyt gotówkowy – UMOWA CYWILNOPRAWNA / KONTRAKT

• umowa / kontrakt wraz z rachunkami lub wciągiem z rachunku zawarte w ciągu ostatnich 1 m-cy,
• zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach z ostatnich 12 miesięcy z zestawienie uzyskiwanych kwot dochodu w poszczególnych miesiącach.

Kredyt gotówkowy – UMOWA NAJMU lub DZIERŻAWY

• oryginały umów zawartych w ostatnich 12 miesiącach,

dodatkowo do wyboru:

• dowody opłacenia podatku za ostatnie 3 miesiące,
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach wraz z wyciągiem lub historią rachunku, na który przekazywany jest czynsz.

Kredyt gotówkowy – EMERYTURA

Najczęściej potrzebny jest tylko jeden z wymienionych dokumentów.

EMERYTURA

• decyzja o przyznaniu emerytury,
• ostatnia waloryzacja emerytury,
• ostatni odcinek emerytury,
• wyciąg z rachunku bankowego za ostatni miesiąc,
• potwierdzenie przelewu emerytury,
• zaświadczenie z ZUS o otrzymywaniu świadczenia.

ZASIŁEK PRZEDEMERYTALNY

• decyzja o wysokości wypłaty świadczenia przedemerytalnego
  przez ZUS,
• ostatnia waloryzacja świadczenia przedemerytalnego z ZUS,
• ostatni odcinek świadczenia,
• wyciąg z rachunku bankowego, na który jest przekazywane świadczenie za ostatni miesiąc,
• potwierdzenie przelewu świadczenia,
• zaświadczenie z ZUS o otrzymywaniu świadczenia.

Kredyt gotówkowy – RENTA

RENTA RODZINNA

• decyzja ZUS o przyznaniu renty rodzinnej,
• ostatnia waloryzacja renty rodzinnej,
• ostatni odcinek renty,
• wyciąg z rachunku bankowego, na które przekazywane jest świadczenie za ostatni miesiąc,
• potwierdzenie przelewu renty,
• zaświadczenie ZUS o otrzymywaniu świadczenia.

RENTA STRUKTURALNA

• decyzja KRUS/ARiMR o przyznaniu renty strukturalnej,
• ostatnia waloryzacja renty,
• ostatni odcinek renty,
• wyciąg z rachunku bankowego z ostatniego miesiąca, na który przekazywane jest świadczenie,
• zaświadczenie z ZUS o otrzymywaniu renty.

RENTA INNA

• decyzja ZUS/KRUS o przyznaniu renty innej niż rodzinna,
• ostatnia waloryzacja renty ZUS/KRUS,
• ostatni odcinek renty,
• wyciąg z rachunku za ostatni miesiąc, na który przekazywana jest renta,
• potwierdzenie przelewu renty za ostatni miesiąc,
• zaświadczenie ZUS o otrzymywaniu świadczenia.

Kredyt gotówkowy – DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA

• zaświadczenie o wpisie do EDG lub wypis z KRS,

dodatkowo do wyboru:

• dowody opłacenia podatku dochodowego do US za ostatnie 3 miesiące,
• zaświadczenie z US o niezaleganiu w podatkach,
• dowody opłacenia składek ZUS za ostatnie 3 miesiące,
• zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami.

Kredyt gotówkowy – ZASADY OGÓLNE I ZALICZKI UPROSZCZONE

• PIT 36/36L (jeśli wniosek składany jest po 20 lipca),
• jeżeli jest prowadzona – tabela amortyzacji za rok bieżący,

dodatkowo do wyboru:

• podatkowa księga przychodów i rozchodów (jeżeli wniosek składany jest do dnia 20 lipca, należy przedstawić podsumowanie poprzedniego roku z PKPiR oraz podsumowanie roku bieżącego, jeżeli wniosek składany jest po 20 lipca),
• zaświadczenie o dochodach uzyskiwanych narastająco od początku roku wystawione przez biuro rachunkowe.

Kredyt gotówkowy – PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ

• PIT36 (w przypadku wniosku składanego po 20 lipca),
• umowa spółki,
• dowody opłacenia składek ZUS za ostatnie 3 m-ce,

dodatkowo do wyboru:

• formularz F-01 za ostatni kwartał,
  rachunek zysku i strat oraz bilans za rok bieżący lub rachunek zysku i strat oraz bilans za rok poprzedni, jeżeli wniosek składany jest do końca marca,
• zaświadczenie o przychodach, kosztach, zysku brutto i wysokości należnego podatku wystawionego przez biuro rachunkowe prowadzące księgowość firmy lub księgowanego firmy (pod warunkiem, że nie jest nim właściciel firmy). Powinno być wystawione minimum za 3 miesiące roku bieżącego lub za rok poprzedni, jeżeli wniosek składany jest do końca marca.

Kredyt gotówkowy – KARTA PODATKOWA

• decyzja US w sprawie ustalenia wysokości karty podatkowej.

Kredyt gotówkowy – RYCZAŁT OD PRZYCHODÓW EWIDENCJOWANYCH

• PIT 28 za ostatni rok podatkowy potwierdzony przez US,
• zaświadczenie z US o wysokości należnego zryczałtowanego podatku lub odcinki opłaconego podatku dochodowego do US za ostanie 3 miesiące,
• odcinki opłaconego podatku dochodowego do US za ostanie 3 miesiące.

Kredyt gotówkowy – DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZA (NIE DOTYCZY KARTY KREDYTOWEJ)

• zaświadczenie z UG o powierzchni gospodarstwa rolnego lub nakaz płatniczy,
• ustalenie dochodu na podstawie wielkości gospodarstwa: umowa o dzierżawę gruntu zawarta co najmniej 12 miesięcy wstecz,
• ustalenie dochodu na podstawie faktury ze sprzedaży produktów rolnych: faktury VAT RR z ostatnich 12 miesięcy; decyzja ARiMR o przyznaniu dopłat unijnych lub wyciąg/historię rachunku, dokumentującą wpływ dopłat,
• umowa dzierżawy.

Wyciąg z konta bankowego

Ubiegając się o kredyt gotówkowy, należy przygotować się na konieczność przedstawienia bankowi kilku informacji dotyczących naszej sytuacji finansowej. Kluczowe dane, które trzeba będzie podać we wniosku, to przede wszystkim wspomniane powyżej wysokość i źródła dochodów oraz ponoszone wydatki.

Bank może wymagać szczegółowego wyciągu z konta osobistego, obejmującego transakcje z ostatnich kilku miesięcy (najczęściej jest to zakres 3-6 miesięcy). Dokument ten pozwala analitykom bankowym na dokładne zapoznanie się z przepływami finansowymi na koncie osobistym. Warto pamiętać, że jeśli ubiegamy się o kredyt w banku, w którym już posiadamy rachunek, ten wymóg może zostać pominięty.

Oprócz historii konta, niektóre instytucje finansowe mogą poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy. Zakres wymaganych informacji może się różnić w zależności od polityki konkretnego banku, dlatego warto wcześniej zapoznać się z listą niezbędnych dokumentów w wybranej placówce.

Jakie dane wpisać we wniosku o kredyt gotówkowy?

Wniosek o kredyt lub pożyczkę gotówkową to kluczowy dokument w procesie ubiegania się o finansowanie. Jego prawidłowe i kompletne wypełnienie może znacząco wpłynąć na szybkość rozpatrzenia aplikacji oraz zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Poniżej przedstawiamy listę najważniejszych informacji, które należy uwzględnić we wniosku:

1. Dane osobowe:
   • imię i nazwisko,
   • numer PESEL,
   • numer i seria dowodu osobistego,
   • adres zameldowania i korespondencyjny,
   • dane kontaktowe (numer telefonu, adres e-mail).
2. Informacje o kredycie:
   • wnioskowana kwota,
   • preferowany okres spłaty,
   • cel kredytu (jeśli bank wymaga takiej informacji).
3. Sytuacja finansowa:
   • źródło dochodów,
   • wysokość miesięcznych zarobków (zazwyczaj z ostatnich 3 miesięcy),
   • informacje o innych zobowiązaniach finansowych (kredyty, pożyczki, alimenty).
4. Dane osobiste:
   • stan cywilny,
   • liczba osób na utrzymaniu,
   • wykształcenie,
   • status mieszkaniowy (własne mieszkanie, wynajem, etc.).
5. Informacje o zatrudnieniu:
   • nazwa i adres pracodawcy,
   • stanowisko,
   • staż pracy.
6. Dane dodatkowe:
   • posiadane aktywa (np. nieruchomości, samochody),
   • regularne wydatki (np. czynsz, media).

Warto pamiętać, że w zależności od podanych informacji, bank może wymagać dostarczenia dodatkowych dokumentów. Na przykład, jeśli wskażemy, że jesteśmy w związku małżeńskim, może być konieczne dostarczenie zgody współmałżonka, że zgadza się na zaciągnięcie zobowiązania.

Obecnie większość banków umożliwia wypełnienie wniosku o kredyt gotówkowy w całości online, co znacznie upraszcza i przyspiesza proces.

Należy jednak mieć na uwadze, że samo złożenie wniosku, choć niezobowiązujące, może zostać odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Nie powinno wpływać na przyszłą ocenę zdolności kredytowej, o ile zapytania kredytowa są wysyłane w okresie nie przekraczającym 2. tygodni.

Dokumenty potrzebne do kredytu gotówkowego online

Wnioskowanie o kredyt gotówkowy online to wygodny proces, który zazwyczaj wymaga minimum formalności. W większości przypadków podstawowym i często jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. Jednakże, procedura może się różnić w zależności od banku i kwoty kredytu.

Podczas wypełniania wniosku internetowego, będziesz poproszony o podanie następujących informacji:

• Dane osobowe: imię, nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego.
• Dane kontaktowe: adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail.
• Informacje finansowe: wysokość i źródło miesięcznych dochodów.
• Szczegóły kredytu: wnioskowana kwota i okres kredytowania.

Warto zaznaczyć, że wiele banków oferuje możliwość weryfikacji dochodów na podstawie historii konta bankowego lub poprzez złożenie oświadczenia o dochodach. To znacznie upraszcza proces i eliminuje potrzebę dostarczania dodatkowych dokumentów.

W przypadku ubiegania się o wyższe kwoty kredytu, bank może poprosić o dodatkowe potwierdzenie dochodów, np. w formie elektronicznej kopii zaświadczenia o zarobkach.

Dla klientów posiadających już konto w danym banku, cały proces, łącznie z podpisaniem umowy, może odbyć się online poprzez bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną. Nowi klienci mogą być poproszeni o dodatkową weryfikację tożsamości, na przykład za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Natomiast podpisanie odbywa się w trybie elektronicznym, albo w placówce bankowej lub umowę do podpisania dostarcza kurier.

Pekao SA – dokumenty do pożyczki gotówkowej

Bank Pekao SA oferuje swoim klientom możliwość uzyskania pożyczki gotówkowej w uproszczonej procedurze online, dla kwot do 7000 zł. Proces ten został zaprojektowany tak, aby zminimalizować liczbę wymaganych dokumentów.

Dla nowych klientów ubiegających się o pożyczkę do 7000 zł, bank umożliwia złożenie wniosku oraz akceptację umowy całkowicie zdalnie, bez konieczności wizyty w oddziale. Wymagane dokumenty w tym przypadku ograniczają się do minimum:

• Dowód osobisty – dane z dokumentu są weryfikowane elektronicznie.
• Potwierdzenie tożsamości – można je wykonać za pomocą zdjęcia twarzy w aplikacji mobilnej PeoPay lub poprzez bankowość internetową innego banku.

W przypadku wniosków o wyższe kwoty lub dla osób o innym profilu dochodowym, bank może poprosić o dodatkowe dokumenty i zaprosić klienta do placówki w celu finalizacji umowy.

Warto zaznaczyć, że oferta ta jest skierowana do nowych klientów, którzy osiągają dochody z tytułu umowy o pracę, emerytury, renty krajowej lub umowy cywilnoprawnej. Dla tych osób proces uzyskania pożyczki jest najbardziej uproszczony.

Oferta dla osób, które w okresie obowiązywania oferty złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki lub wyślą formularz kontaktowy w okresie jej obowiązywania.

Publikacja „Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego” zawiera link afiliacyjny do Banku Pekao.