Dlaczego kalkulatory, pomimo, że nie wskazują dokładnych rat kredytowych, są aż tak popularne wśród osób, które szukają kredytów? Niektórzy mówią, że nawet bardziej od rankingów kredytowych, pomimo, że w obu przypadkach nr 1 wcale nie oznacza najtańszego kredytu.

dlaczego kalkulatory kredytowe mają tak mało zalet

Może to dziwić z jednej strony, ale z drugiej…? Korzystają z nich nie jest wymagana nawet podstawowa wiedza ekonomiczna, aby wybrać bank. Wystarczy wybrać pierwszy lepszy (?) z rankingu czy do kalkulatora wpisać dane i nacisnąć „OBLICZ” i już można wysłać wniosek kontaktowy do banku. Ale czy to będzie korzystny kredyt biorąc pod uwagę cenę? Niekoniecznie.

Osoby, które mają pewną wiedzę o podstawowych wskaźnikach, potrafią wybrać kredyt z pełną świadomością. Wiedzą nie tylko jakiego produktu szukają i jaki jest im potrzebny w konkretnej sytuacji, ale i wiedzą na co zwrócić uwagę, jaki elementy decydują o cenie, ale i o co zapytać i jak negocjować warunki kredytowe.

Liczba dostępnych propozycji kredytowych oferowanych na rynku jest bardzo duża i nikt (nawet doradca finansowy lub pośrednik) nie ma czasu i możliwości, aby je wszystkie sprawdzić. W każdym miesiącu pojawiają się nowe, stare są usuwane lub aktualizowane. Samodzielne poszukiwania i weryfikowanie ofert jest na pewno dość uciążliwe, ale kto powiedział, że będzie łatwo? No w końcu warto to zrobić, bo przecież pożyczasz nie swoje pieniądze, a oddać będziesz musiał z własnych dochodów.

Jeżeli chcesz skorzystać z kalkulatorów do zapoznania się z propozycjami banków i oszacowania rat, skorzystaj z poniższych:

kredyty gotowkowe

kredyty gotowkowe

Kalkulator najtańszych kredytów

Tak, tak, z pewnością już wdziałeś reklamy zachęcają do skorzystania z kalkulatorów, ponieważ one z pewnością pomogą wybrać taki kredyt. I oczywiście najtańszy… Nie daj się nabrać!

Porównanie kilku kredytów, to na pewno kilku godzinna analiza – nie tylko należy skontaktować się z bankiem, który sprawdzi zdolność kredytową i wiarygodność kredytową, a następnie przedstawi wstępną ofertę. Ale w następnym kroku ofertę należy przeanalizować i porównać ją z innymi. Kalkulator wbrew zapewnieniom ich wydawców i reklamom, nie zrobi tego za Ciebie. Jednak, jeżeli z niego skorzystasz, to częściowo jesteś zwolniony z szukania dodatkowych informacji, bo wystarczy tylko wybrać jeden z kilku otrzymanych propozycji.

Plusy kalkulatorów kredytowych? Jest co najmniej kilka:

  • bezpłatnie, w dowolnym miejscu i czasie sprawdzisz propozycję kredytowe – przeważnie gotówkowe i hipoteczne (ponieważ są to dwa najbardziej popularne kredyty oferowane przez banki),
  • przeważnie (z naciskiem na przeważnie) mają aktualne i na bieżące korygowane propozycje banków,
  • natychmiastowy dostęp do podstawowych informacji o kredycie i możliwość wysłania szybkiego formularza kontaktowego do wybranego banku,
  • i to co jest najważniejsze dla wielu osób: wylicza raty kredytowe!

Czy, aby na pewno to ostanie stwierdzenie jest prawdą?

Kalkulator kredytowy świetne narzędzie do wyliczania rat

Osoby, które już wcześniej korzystały z takich narzędzi (kredytowe czy do wyliczenia zdolności kredytowej) wiedzą, że wyniki otrzymane w kalkulatorze, różnią się od tych, które otrzymali w banku. Często i oprocentowanie nominalne jest inne, prowizja i ostatecznie rata kredytowa, która może być mniejsza lub wyższa od tej wyliczonej przez kalkulator.

Dlaczego tak się dzieje? Prawda jest taka, że ŻADEN kalkulator nie oblicza rat, nie oblicza zdolności kredytowej, tylko je szacuje.

Wyliczenia prezentowane przez kalkulatory kredytowe są najczęściej prezentowane w oparciu o przykład reprezentatywny – w jakiś sposób należy przecież oszacować raty. I można dodatkowo napisać, że jest to tylko propozycja ogólna, skierowana do wszystkich potencjalnych kredytobiorców.

Zwracaj uwagę nie tylko na oprocentowanie nominalne, ale i rzeczywiste (RRSO) oraz całkowity koszt kredytu. Im niższe są obie wartości, tym kredyt będzie tańszy.

Ponieważ jednak bank podchodzi do każdego klienta indywidualnie, oznacza to, że zanim przedstawi INDYWIDUALNĄ ofertę kredytową, sprawdzi zdolność i wiarygodność kredytową, które w dużym stopniu wpływają na łączną ocenę kredytową. Od niej będzie zależeć w jakiej kategorii się znajdziesz i jaka będzie oferta.

To jaki kredyt będzie tani?

O koszcie całkowitym, a zatem cenie kredytu decydują nie tylko odsetki, ale i koszty pozaodsetkowe. Dokładnych informacji nie przedstawi kalkulator kredytowy, ale wyłącznie bank, i to pod warunkiem, że się z nim skontaktujesz.

Okaże się, że całkowity koszt kredytu (bez zabezpieczenia hipotecznego) będzie uzależniony od:

  • wysokości kredytu,
  • czasu kredytowania,
  • oprocentowania nominalnego,
  • kosztów dodatkowych (prowizja, opłaty dodatkowe, ubezpieczenie),
  • systemu rat (równe lub malejące),
  • daty wypłaty kredytu,
  • dat płatności rat.

Jedna propozycja, nawet starannie przemyślana i przeanalizowana, nie świadczy o tym, czy jest to tani czy drogi kredyt. Należy chociażby porównać go z inną (taką samą) propozycją z innego banku.

Wysokość oprocentowania nominalnego (a więc koszt odsetek) ma duże znaczenie zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych. W krótkim okresie kredytowania (kilka – kilkanaście miesięcy) wysokość kosztów pozaodsetkowych (np. prowizja) ma większy udział procentowy w koszcie całkowitym.

Żaden kalkulator kredytów nie bierze pod uwagę Twojej zdolności kredytowej, oceny kredytowej w BIK, opłat dodatkowych związanych np. z korzystaniem z konta bankowego, karty kredytowej lub innego produktu (ubezpieczenia), aby np. obniżyć oprocentowanie nominalne. Pamiętaj, że od Twoich umiejętności negocjacyjnych również może zależeć to, jaką ofertę ostatecznie uzyskasz.

Dostęp do narzędzi finansowych i rankingów nie oznacza wcale, że zwiększysz szanse na wyszukanie taniego kredytu, a niska rata kredytowani nie świadczy o tym, że jest to kredyt najtańszy.

Pozostałe: Pożyczki Pozabankowe: Pożyczki Krótkoterminowe - Pożyczki Na Raty | Konta bankowe: Konta Osobiste - Konta Firmowe.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.