2022-03-09 – ostatnia aktualizacja
Firmy, które oferują taką usługę, podejmują z reguły trzy działania, które tak naprawdę możemy wykonać sami.
1) Złożenie w banku lub SKOK-u wniosku o restrukturyzację kredytu.
2) Sprostowanie nieprawdziwych lub nieaktualnych danych omyłkowo wprowadzone do systemu BIK.
3) Usunięcie danych z BIK.
Wniosek o restrukturyzację kredytu
W przypadku, kiedy mamy duże problemy z regulowaniem zobowiązania, należy jak najszybciej skontaktować się z wierzycielem, aby znaleźć rozwiązanie w tej sytuacji.
Nie jest nam potrzebny żaden pośrednik lub firma oferująca „czyszczenie BIKu”. Im szybciej skontaktujemy się z bankiem lub SKOK-iem, tym większa szansa na podpisanie aneksu lub nowej umowy kredytowej.
Korekta danych w BIK
Aby dokonać korekty danych w BIK, Biuro Informacji Kredytowej musi otrzymać taką dyspozycję od banku lub SKOK-u, który takie dane przekazał do BIK. Jest to możliwe w przypadku złożenia przez klienta wniosku z taką prośbą (w jednej z tych instytucji), ale i tylko wyłączeni wtedy, kiedy są ku temu podstawy prawne.
Usunięcie danych z BIK
W większości przypadków usunięcie dotyczy WYŁĄCZNIE danych pozytywnych i tu można dodać tylko: niestety. Są to informacje, które dotyczą dobrze spłaconych kredytów lub pożyczek. Są to bardzo istotne informacje, które zaliczane są na plus i budują naszą pozytywną historię kredytową. Ułatwiają one uzyskanie kredytu w przyszłości i często na lepszych warunkach (im dłuższa pozytywna historia kredytowa).
Dane negatywne są nieusuwalne. Jeżeli jakakolwiek firma oferuje tobie taką usługę, to delikatnie mówiąc wprowadza ciebie w błąd. Prawo bankowe dokładnie precyzuje kwestię usuwania negatywnych danych.
Ale… w ściśle określonych prawem przypadkach, i tylko w takich przypadkach, istnieje możliwość wystąpienia do BIK o ich usunięcie. Można to jednak zrobić OSOBIŚCIE, nie ma konieczności korzystania z płatnych usług pośrednika. Wystarczy udać się do banku lub SKOK-u, w którym zaciągnęliśmy pożyczkę lub kredyt, i który takie dane BIK-owi przekazał.
Jakie dane przekazywane są do BIK?
Wspomnieliśmy już, że do BIK przekazywane są zarówno pozytywne (zobowiązania spłacane terminowo), jak i te negatywne (kredyty niespłacane, spłacane z opóźnieniami).
Pozytywna historia kredytowa
Jeżeli kredyt lub pożyczka była spłacana terminowo, to takie dane przetwarzane są w BIK do momentu spłaty zobowiązania.
Jak długo? Okres przetwarzania:
– został wskazany w udzielonej zgodzie (art. 105a ust.2 Ustawy Prawo bankowe),
– do dnia odwołania zgody,
– upływ 5-letniego terminu przetwarzania danych klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania.
W przypadku, gdy została wyrażona zgoda na przetwarzanie danych już po spłacie kredytu, to takie dane są udostępniane bankom i SKOK-om celem oceny zdolności i wiarygodności kredytowej klienta.
Negatywna historia kredytowa
W przypadku, gdy zobowiązanie nie było spłacane w wyznaczonych terminach, takie dane są przetwarzane przez okres 5 lat bez zgody klienta. Muszą być jednak spełnione (łącznie) następujące warunki:
– zwłoka w spłacie zobowiązania wynosi powyżej 60 dni,
– upłynęło 30 dni od poinformowania klienta przez bank lub SKOK o zamiarze przetwarzania danych bez jego zgody.
Co trafia do BIK?
Wielu z nas sądzi, że do BIK trafiają tylko dane dotyczące kredytów i pożyczek. Nie. BIK przetwarzane dane dotyczące między innymi kredytów:
– na zakup towarów, usług i papierów wartościowych,
– niecelowych i studenckich,
– mieszkaniowych i pracowniczych,
– odnawialnych,
– poręczonych,
– karty detalicznej,
– kart kredytowych,
– kart debetowych,
– limitu debetowego w ROR.
Warto zatem mieć historię kredytową, najlepiej oczywiście pozytywną i nie pozwalać na „czyszczenie danych w BIK”. Brak historii kredytowej, to brak danych w BIK, a tym samym dla banku jest to anonimowy klient i niestety, albo nie otrzyma kredytu, albo otrzyma go, ale na gorszych warunkach.
Przeczytaj również: