Czy warto jest skorzystać z pożyczki w firmie pożyczkowej?

2023-01-03 – ostatnia aktualizacja

W internecie znajdziemy różnego rodzaju propozycje pożyczek niebankowych oferowanych zarówno przez firmy pożyczkowe, jak i osoby prywatne. Ogłaszają się często jako: „pożyczki bez bik„, „pożyczki z komornikiem” czy „od ręki, na dowód, bez sprawdzania zdolności kredytowej„.

Mogłoby się wydawać, że nic, tylko brać. Ale takie warunki to tylko pozornie są atrakcyjne. Jak można bowiem pożyczyć pieniądze osobie mającej kłopoty finansowe na atrakcyjnych warunkach? Jeżeli bank odmówił kredytu, to znaczy miał ku temu podstawy, np. ze względu na brak zdolności kredytowej lub brak pozytywnej historii kredytowej w BIK.

Brak możliwości uzyskania kredytu lub pożyczki w banku, to szerokie spektrum działania dla firm pożyczkowych, które pożyczą pieniądze, ale za wysoką opłatą lub pod zastaw ruchomości.

Firmy pożyczkowe nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego, a to oznacza, że podchodzą bardziej liberalnie do oceny zdolności kredytowej klientów.

Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę przez internet?

Krótkoterminowe i na raty

Firmy pożyczkowe, zarówno internetowe, jak i stacjonarne, pożyczają pieniądze na krótki okres czasu, do 30 dni, tzw. chwilówki oraz na długi okres czasu, nawet do 48 miesięcy (pożyczki ratalne przeważnie nie przekraczające 10 tys. zł.). Odrębnymi pożyczkami są pożyczki gotówkowe pod zastaw ruchomości (np. samochodu). W tym ostatnim przypadku bardzo często umowy są tak skonstruowane, że w przypadku nawet najmniejszego opóźnienia możemy stracić zastaw.

W każdym przypadku, pożyczka pozabankowa, to z reguły maksymalne oprocentowanie, wysoka prowizja oraz dodatkowe opłaty. Należy brać pod uwagę to, że te wszystkie koszty są znacznie wyższe niż w bankach. Całkowity koszt pożyczki wyrażony przez RRSO jest wielokrotnie wyższy niż taka sama pożyczka bankowa.

Dlaczego pożyczki takie są, aż takie drogie? Nie może być taniej? Nie. Firmy pożyczkowe pożyczają swój własny kapitał i muszą zrekompensować sobie wyższe ryzyko kredytowe swoich klientów.

Krótkoterminowa pożyczka przez internet – warto skorzystać?

Czy warto jest skorzystać z pożyczki w firmie pożyczkowej? Generalnie należy szerokim łukiem omijać firmy pożyczkowe i korzystać z takich pożyczek. Unikniemy nie tylko wysokich kosztów, ale także pokusy szybkiego i łatwego pieniądze.

Jednakże, jeżeli już zadecydowaliśmy się na chwilówkę, to tylko pod dwoma warunkami: jest to chwilówka za darmo i na małą kwotę. Nigdy nie powinniśmy pożyczać w firmach pożyczkowych, aby spłacić inne zadłużenie. To potęguje tylko większe kłopoty finansowe.

Chwilówka za 0 zł

Czyli oddajemy tyle, ile pożyczyliśmy. Całkowity koszt pożyczki chwilówki wynosi 0 zł. RRSO 0% (przeczytaj również: pożyczki chwilówki za darmo? Pułapka dla naiwnych?) Praktycznie chwilówka darmowa jest dostępna tylko w firmach pożyczkowych internetowych.

Pamiętajmy, aby nie sugerować się tym, że na stronie internetowej napisano, że pierwsza pożyczka jest za darmo, tylko sprawdzić w regulaminie i umowie.

Chwilówka 500 zł

To powinna być górna granica pożyczki pozabankowej, jaką jest chwilówka. To ma być doraźna pomoc na nieprzewidziany i pilny wydatek, a nie pożyczka na zakup dóbr konsumpcyjnych. Im mniej pożyczymy, tym teoretycznie powinno być nam łatwiej oddać. Niemniej jednak, pożyczamy tylko tylko (a nawet mniej), ile możemy oddać.

Chwilówka 30 dni

Jak sama nazwa wskazuje jest to pożyczka „na chwilę”, na krótki okres czasu. Zdecydowana większość firm pożyczkowych udziela takich pożyczek do 30 dni, a więc jest to bardzo krótki okres czasu. To taka, jedna rata kredytowa w banku. Mając ograniczone dochody netto, nie możemy pożyczać zbyt dużo i konieczne jest uwzględnienie takiej pożyczki w budżecie domowym.

W przypadku, kiedy pożyczymy dzień przed wpływem wynagrodzenia na konto, a następnie całość wynagrodzenia zostanie wydana, to nie będziemy mieli pieniędzy na uregulowanie zadłużenia. Moment, w którym pożyczamy, jest tak samo ważny, jak kwota pożyczki.

Chwilówka 45 dni lub 60 dni

Jaką wybrać chwilówkę i która będzie lepsza: chwilówka na 30 dni czy może chwilówka na 45 dni? Chwilówka na dłuższy okres, pod warunkiem oczywiście, że jest darmowa, powinna być lepszym wyborem, ale. Takie złudne poczucie „zyskanego czasu” w spłacie, może skutkować tym, że nie odłożymy pieniędzy na uregulowanie zadłużenia.

Najlepszą opcją zatem jest niepożyczanie w firmach pożyczkowych, ale jeżeli już przydarzy się nam taka historia, to po pożyczkę chwilówkę należy sięgać tylko w sprawdzonych firmach pożyczkowych, pożyczać jak najmniejsze kwoty, spłacić na czas bez przedłużania oraz czytać regulaminy i umowy przed podpisaniem umowy.