Bank konsolidacyjny. Konsolidacja. Kredyt konsolidacyjny

Bank konsolidacyjny? Podobnie jak banków hipotecznych czy gotówkowych, takiego banku konsolidacyjnego nie ma. Ale jest oczywiście konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny. Nie ma również najmniejszego problemu, aby zapytać o konsolidację kredytową i kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną zarówno w bankach komercyjnych, jak i spółdzielczych.

Co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to jeden z wielu produktów kredytowych oferowanych przez banki. Jest to kredyt celowy, co oznacza, że może być przeznaczony wyłącznie na spłatę wybranych kredytów i pożyczek. Potoczenie mówi się, że jest to:

• połączenie kredytów w jeden – jest to po prostu konsolidacja kredytów,
• kredyt oddłużeniowy, co nie jest prawdą, ponieważ kredyt konsolidacyjny nie likwiduje zadłużenia.

Jedną z największych zalet konsolidacji kredytowej jest oczywiście zredukowanie spłacanych kredytów do niezbędnego minimum. Natomiast sam kredyt konsolidacyjny umożliwia obniżenie nowej raty kredytowej w stosunku do sumy rat kredytów, które zostają skonsolidowane. Ta ostatnia możliwość w zdecydowany sposób poprawia płynność finansową kredytobiorcy, ponieważ mniejsza kwota z domowego budżetu jest przeznaczana na obsługę zadłużenia.

Bank konsolidacyjny, czyli przegląd banków i kredytów konsolidacyjnych

Wybór banków, w których można zapytać o konsolidację zadłużenia jest duży. Ale każda z instytucji ustala własne warunki i zasady udzielania kredytów. Należy wziąć to pod uwagę, zwłaszcza, jeżeli konsolidacja dotyczyć będzie różnych kredytów i pożyczek. Co warto zaznaczyć, to że o kredyt konsolidacyjny można ubiegać się również przez internet.

Banki w swojej ofercie mają z reguły dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – najbardziej powszechny – bez dodatkowych zabezpieczeń. Może być jednak konieczne wykupienie ubezpieczenia, zwłaszcza w sytuacji wysokiej konsolidacji i długiego czasu spłaty.

• kwota kredytu nie przekracza 250 tys. zł,
• czas kredytowania do 10 lat,
• oprocentowanie nieco niższe od podobnego kredytu gotówkowego,
• nie można skonsolidować produktów hipotecznych (kredytów i pożyczek hipotecznych, kredytów mieszkaniowych).

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – jest to kredyt zabezpieczony na hipotece nieruchomości własnej lub osoby trzeciej (o ile wyrazi na to zgodę). Należy wziąć pod uwagę, że w tym przypadku występują również koszty pozabankowe, np.: koszt wyceny nieruchomości, opłaty sądowe czy notarialne.

• kwota kredytu zależy od wyceny nieruchomości i niejednokrotnie przekracza 200 tys. zł,
• czas kredytowania może być dłuższy niż 10 lat,
• oprocentowanie zdecydowanie niższe kredytu konsolidacyjnego gotówkowego,
• konsolidacji mogą podlegać produkty kredytowe hipoteczne.

Jakie kredyty można spłacić kredytem konsolidacyjnym?

Konsolidacja kredytów obejmuje w teorii wszystkie kredyty i pożyczki bankowe. W praktyce okazuje się, że jest trochę inaczej i to bank ma ostatnie słowo w temacie konsolidacji. To bank decyduje:

• jakie produkty można skonsolidować,
• o liczbie konsolidowanych kredytów,
• minimalnej wysokości konsolidacji,
• warunkach udzielenia kredytu.

Np. w Alior Banku W ramach promocji dla klientów, którzy do 5.09.2022 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku, można skonsolidować zobowiązania z oprocentowanie zmienne: 8,69%.

W PKO BP jest możliwość otrzymania, w ramach pożyczki konsolidacyjnego, środków na dodatkowe wydatki, z prowizją 0% dla pożyczek online (propozycja ważna do 31.01.2023 r.).

W Banku Pekao można pożyczyć do 250 tys. złotych do 10 lat z prowizją 0 zł + 25% dodatkowych środków konsolidowanej kwoty.

Informacje aktualne na dzień 2.1.2023 r. Pełne informacje dostępne są w placówkach banków. Powyższe informacje nie stanowią oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego – bank podejmuje decyzję o udzieleniu finansowania po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.

Generalnie konsolidacji najczęściej podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe (sprawdź: kredyty i pożyczki gotówkowe w jednym miejscu), kredyty ratalne, limity w ROR-ach i karty kredytowe.

Spójrzmy jeszcze na dwa aspekty, które bardzo często łączą się z konsolidacją: dodatkowa gotówka i konsolidacja chwilówek.

Kto może pomoc w spłacie chwilówki?

Kto może pomoc w spłacie chwilówki, pożyczki ratalnej? Więcej: czy banki skonsolidują również pożyczki zaciągnięte w firmach pożyczkowych?

Należałoby podkreślić, że kredyt konsolidacyjny jest kredytem udzielanym przez banki (również przez SKOK-i) i pozwala spłacić jedynie kredyty i pożyczki, które zostały zaciągnięte w tych instytucjach.

Jednak bardzo często w internecie można znaleźć informację, że banki oferując kredyt konsolidacyjny, pozwalają spłacić chwilówki.

Nie jest to prawda.

Jest oczywiście możliwość spłaty takich zobowiązań, nawet korzystając z kredytu konsolidacyjnego, ale warunkiem jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa.

Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką

Kredyt konsolidacyjny może być szansą na uzyskanie dodatkowej gotówki – nieco tańszej, niż w sytuacji, kiedy taka pożyczka byłaby zaciągana osobno. Dodatkowo konsolidacja kredytów zwiększa zdolność kredytową i oceną dokonywaną przez bank. To wszystko oznacza, że bank może zaproponować tzw. dodatkową gotówkę. Ta dodatkowa gotówka, to nic innego jak pożyczka gotówkowa na dowolny cel, która jest włączana do konsolidacji.

Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie trafiają na rachunek kredytobiorcy, ponieważ to bank samodzielnie spłaca zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym. Natomiast dodatkowe środki, które nie są związane z konsolidacją, są przelewane na rachunek klienta i może nimi swobodnie dysponować. W ten sposób możliwe jest zamknięcie pożyczek niebankowych.

Opcja konsolidacyjna, z możliwością wcześniejszej spłaty pożyczek niebankowych, jest możliwa również z pożyczką konsolidacyjną udzielaną przez banki.