300 tys. kredyt ile do spłaty?

2022-12-27 – ostatnia aktualizacja

300 tys. zł kredytu? To pewnie musi być kredyt hipoteczny, mieszkaniowy lub konsolidacyjny hipoteczny. Duża kwota? Tak w zasadzie 300 tysięcy złotych kredytu nie jest niczym szczególnym, jeżeli np. zamierzasz kupić mieszkanie pod zastaw na hipotece.

A czy jest możliwy kredyt gotówkowy na 300 tys. zł? Bardzo rzadko, bo standardowy kredyt gotówkowy nie przekracza 200 tys. zł. Dla wielu osób kwota takiego kredytu jest nieosiągalna ze względu na maksymalną zdolność kredytowa.

Niezależnie jednak o jaki kredyt będziesz się ubiegał, gotówkowy na 1000 zł czy hipoteczny na 300 tys. zł, bez względu na to, kiedy to miało miejsce, to bank każdorazowo, sprawdzi Twoją zdolność kredytową i ocenę kredytową w BIK.

To od zdolności kredytowej, a więc od wysokości Twoich zarobków, kosztów utrzymania, liczby domowników i kilkunastu innych czynników będzie zależeć na jaki maksymalny kredyt możesz liczyć.

300 tys. zł, a zdolność kredytowa

Maksymalna wysokość kredytu, o który można wnioskować, zawsze zależy od zdolność kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Jest ona nie tylko wyliczana w oparciu o wiele różnych czynników (brane są pod uwagę tzw. jakościowe i ilościowe: co wpływa i jak poprawić zdolność kredytowa), ale jest ona ZAWSZE obliczana indywidualnie.

Bank przy jej wyliczaniu bierze pod uwagę m.in. uzyskiwane dochody, miesięczne koszty utrzymania, liczbę domowników, aktualnie spłacane zobowiązania, w tym również wszelkie (nawet niewykorzystane) limity na kartach i rachunkach bankowych.

Co więcej, ważne jest nawet wykształcenie, miejsce zamieszkania, a żeby jeszcze bardziej skomplikować zagadnienie, należy zaznaczyć, że banki, pomimo że, stosują podobną metodologię obliczania zdolności kredytowej, to ze względu na zastosowanie innych algorytmów, Twoja zdolność kredytowa będzie inna w każdej z instytucji…

Co zrobić, aby poprawić zdolność kredytową? Najlepiej byłoby zwiększyć bieżące dochody. Jest to trudne, ale nie niemożliwe. Innym sposobem jest zamknięcie (wcześniejsze spłacenie) tych kredytów i pożyczek, które są możliwe, np. kart kredytowych, limitów w kontach (chociażby ich obniżenie).

Pamiętaj również o tym, że drugim istotnym czynnikiem, który jest brany przy ostatecznej ocenie kredytowej, jest wiarygodność kredytowa, czyli historia kredytowa w BIK. Warto o nią dbać, czyli ZAWSZE płacić raty w terminie i w ustalonej wysokości (można więcej zapłacić, ale nigdy mniej!).

Kredyt 300 tys zł, a cel kredytowania

Przy takiej wysokości kredytu, ważny jest cel kredytowania. Czym innym są dotacje na rozwój firmy w wysokości 300 tys. zł, czym innym jest kredyt hipoteczny 300 tys. zł na zakup mieszkania, a jeszcze inną formą jest kredytowanie konsolidacji hipotecznej.

W przypadku każdego kredytu – gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego lub firmowego – najważniejszy jest cel kredytowania, zapisany w umowie. Pieniądze nie mogą być wówczas przeznaczone na inny cel.

Czym innym jest pożyczka (gotówkowa, hipoteczna). Pieniądze mogą być wówczas przeznaczona na cel dowolny, np. zakup nieruchomości, nowy samochód lub jacht.

Ile wynosi rata kredytu 300 tys zł?

Ile może wynieść rata kredytu na 300 tysięcy złotych? Rata przy kredycie 300 tys zł zależeć będzie od kosztów całkowitych kredytu oraz od okresu kredytowania.

Im większy będzie koszt i krótszy czas spłaty, tym większa będzie rata. Oczywistym jest, że kredyt należy spłacić w czasie maksymalnie krótkim, aby jak najkrócej korzystać z pożyczonego kapitału.

Nie jest to oczywiście możliwe w przypadku kredytu na 300 tys. zł, kiedy i tak, niezależnie od czasu kredytowania, rata będzie bardzo duża.

Przyjmując, że jedynym kosztem kredytowym są odsetki, to przy oprocentowaniu nominalnym kredytu 7% w skali roku, raty równe wyniosą:

• 10 lat – 3 483,25 zł,
• 15 lat – 2 696,48 zł,
• 20 lat – 2 325,90 zł,
• 25 lat – 2 120,34 zł,
• 30 lat – 1 995,91 zł.

To wyraźnie pokazuje, że im dłużej regulowane jest zobowiązanie, tym mniejsza jest naliczona rata. Jedno ale: rośnie jednak koszt odsetkowy z każdym dodatkowym miesiącem spłaty. Przy 10 latach koszt odsetek wyniesie 117 990,53 zł, a przy 30 latach 418 526,69 zł…

Czas spłaty zobowiązania to jedno, dochodzi jeszcze wspomniane oprocentowanie nominalne kredytu (a innymi, dodatkowymi kosztami mogą być różnego rodzaju opłaty dodatkowe, prowizje czy koszty ubezpieczenia).

Dla osób które niekoniecznie pamiętają o tym, że im mniejsze będzie oprocentowania nominalne roczne, tym mniej odsetek zostanie zapłaconych, przykład poniżej:

Kredyt 300 tys. zł na 15 lat

Wysokość odsetek w zależności od wysokości oprocentowania nominalnego rocznego:

• 3% – 72 914,09 zł,
• 4% – 99 431,48 zł,
• 6% – 155 682,69 zł,
• 8% – 216 052,13 zł,
• 10% – 280 286,76 zł.

Tani kredyt na 300 tysięcy zł

Tani kredyt nie oznacza, że rata kredytowa będzie mała, ale to, że koszt całkowity kredytu jest możliwe najmniejszy. Nie można na podstawie jednej oferty kredytowej stwierdzić, że jest to drogi lub tani kredyt. Konieczne jest porównanie oferty z inną.

Koszt całkowity kredytu zawiera wszystkie koszty, które są konieczne do poniesienia na rzecz banku w związku z korzystaniem z oferty.

Porównując kredyty pod względem ceny, można również posługiwać się wskaźnikiem RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która wyrażona jest procentowo w stosunku do wysokości kredytu z uwzględnieniem 12 miesięcy.