2023-11-19 – ostatnia aktualizacja
A czy jest możliwy kredyt gotówkowy na 300 tys. zł? Bardzo rzadko, bo standardowy kredyt gotówkowy nie przekracza 250 tys. zł. Dla wielu osób kwota takiego kredytu jest nieosiągalna ze względu na maksymalną zdolność kredytowa.
Na skróty: oferty i propozycje kredytów i pożyczek w bankach:
Niezależnie jednak o jaki kredyt będziesz się ubiegał, gotówkowy czy hipoteczny na 300 tys. zł, bez względu na to w jakim banku, online czy tradycyjnie, to bank każdorazowo, sprawdzi Twoją zdolność kredytową i ocenę kredytową w BIK.
To od zdolności kredytowej, a więc od wysokości Twoich zarobków, kosztów utrzymania, liczby domowników i kilkunastu innych czynników będzie zależeć na jaki maksymalny kredyt możesz liczyć.
300 tys. zł, a zdolność kredytowa
Maksymalna wysokość kredytu, o który można wnioskować, zawsze zależy od zdolność kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Jest ona wyliczana w oparciu o wiele różnych czynników i można ją podzielić na jakościową i ilościową.
Bank przy obliczeniach bierze pod uwagę m.in. uzyskiwane dochody, miesięczne koszty utrzymania, liczbę domowników, aktualnie spłacane zobowiązania, w tym również wszelkie (nawet niewykorzystane) limity na kartach i rachunkach bankowych.
Co więcej, ważny jest wiek, a nawet wykształcenie oraz miejsce zamieszkania. Banki stosują podobną metodologię obliczania zdolności kredytowej, to jednak ze względu na stosowanie innych algorytmów, zdolność kredytowa klienta będzie inna w każdej z instytucji…
Co zrobić, aby poprawić zdolność kredytową? Najlepiej byłoby zwiększyć bieżące dochody. Jest to trudne, ale nie niemożliwe. Innym sposobem jest zamknięcie (wcześniejsze spłacenie) tych kredytów i pożyczek, które są możliwe, np. kart kredytowych, limitów w kontach (chociażby ich obniżenie).
Pamiętaj również o tym, że drugim istotnym czynnikiem, który jest brany przy ostatecznej ocenie kredytowej, jest wiarygodność kredytowa, czyli historia kredytowa w BIK. Warto o nią dbać, czyli ZAWSZE płacić raty w terminie i w ustalonej wysokości (można więcej zapłacić, ale nigdy mniej!).
Kredyt 300 tys zł, a cel kredytowania
Przy takiej wysokości kredytu, ważny jest cel kredytowania. Czym innym są dotacje na rozwój firmy w wysokości 300 tys. zł, czym innym jest kredyt hipoteczny 300 tys. zł na zakup mieszkania, a jeszcze inną formą jest kredytowanie konsolidacji hipotecznej.
W przypadku każdego kredytu – gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego lub firmowego – najważniejszy jest cel kredytowania, zapisany w umowie. Pieniądze nie mogą być wówczas przeznaczone na inny cel.
Z pożyczki gotówkowej lub hipotecznej, pieniądze mogą być zostać przeznaczona na cel dowolny, np. zakup nieruchomości, nowy samochód lub jacht.
300 tys. kredyt ile do spłaty? Rata i koszt kredytu
Rata oraz całkowity koszt przy kredycie 300 tys. zł, zależeć będzie od warunków oferty zaproponowanej przez bank oraz od okresu kredytowania. Symulator kredytu może pomóc w oszacowaniu rat i kosztów kredytowych. Sprawdźmy zatem: 300 tys. kredyt ile do spłaty?
Przyjmijmy pewne założenia, które pozwolą wyliczyć raty i koszty kredytowe.
300 tys. kredyt ile do spłaty? Kredyt gotówkowy. Czas kredytowania: wysokość raty – koszt odsetkowy.
8 lat: 4 793,81 zł – 160 205,97 zł.
9 lat: 4 471,10 zł – 182 878,59 zł.
10 lat: 4 217,86 zł – 206 143,60 zł.
300 tys. kredyt ile do spłaty? Kredyt hipoteczny. Czas kredytowania: wysokość raty – koszt kredytu.
10 lat: 3 759,80 zł – 151 176 zł.
15 lat: 2 998,35 zł – 239 703 zł.
20 lat: 2 651,13 zł – 336 271,20 zł.
Im większy będzie koszt i krótszy czas spłaty, tym większa będzie rata. Oczywistym jest, że kredyt należy spłacić w czasie maksymalnie krótkim, aby jak najkrócej korzystać z pożyczonego kapitału.
Czas spłaty zobowiązania to jedno. Poza samym oprocentowaniem nominalnym kredytu, a więc i odsetkami mogą dojść dodatkowe koszty, np. prowizje, koszty ubezpieczenia, a dla kredytów hipotecznych, to również i koszty pozabankowe.
Kredyt 300 tys. zł na 15 lat
Wysokość odsetek w zależności od wysokości oprocentowania nominalnego rocznego:
- 3% – 72 914,09 zł,
- 4% – 99 431,48 zł,
- 6% – 155 682,69 zł,
- 8% – 216 052,13 zł,
- 10% – 280 286,76 zł.
Tani kredyt na 300 tysięcy zł
Tani kredyt nie oznacza, że rata kredytowa będzie mała, ale to, że koszt całkowity kredytu jest możliwe najmniejszy. Nie można na podstawie jednej oferty kredytowej stwierdzić, że jest to drogi lub tani kredyt. Konieczne jest porównanie oferty z inną.
Koszt całkowity kredytu zawiera wszystkie koszty, które są konieczne do poniesienia na rzecz banku w związku z korzystaniem z oferty.
Porównując kredyty pod względem ceny, można również posługiwać się wskaźnikiem RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która wyrażona jest procentowo w stosunku do wysokości kredytu z uwzględnieniem 12 miesięcy.
Z punktu widzenia banku, najlepszym kredytobiorcą jest osoba z bardzo dobrą oceną scoringową – im mniejsze ryzyko, tym niższe powinno być oprocentowanie kredytu hipotecznego. A 300 tys. zł kredytu hipotecznego to nie jest wcale dużo, bowiem średnia wysokość kredytu hipotecznego to ok. 250 tys. zł.
Przykładowe wyliczenia z życia wzięte… 2022 1 marca.
RRSO 6,8%. Oprocentowanie zmienne 5,92% (wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 4,02% oraz marża 1,90% – podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej). Zabezpieczenie kredytu hipotecznego w wysokości 450 tys. zł
Kredyt hipoteczny 300 tys. zł. Okres kredytowania 28 lat i 9 miesięcy (345 miesięcy). Całkowita kwota do zapłaty 657 844,61 zł. Całkowity koszt kredytu 357 844,61 zł, w tym:
– odsetki 343 347,82 zł,
– PCC 19 zł,
– ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 10 310,40 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości i na cały okres kredytowania),
– opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 420 zł,
– ubezpieczenia spłaty kredytu 3 747,39 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy).
Miesięczne raty równe kapitałowo-odsetkowe: 333 miesięczne po 1 812,13 zł po ustanowieniu zabezpieczenia.
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, bowiem ze względu na rosnące koszty utrzymania, również miesięczne dochody się zmieniają. Z pewnością, jeżeli dochód netto będzie ok. 3500-4000 zł, to jest duża szansa.
Na zakup mieszkania powinno wystarczyć, ale jeżeli zamierzasz wybudować dom, to niestety 300 tys zł może nie wystarczyć.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 300 tysięcy zlotych kredytu hipotecznego?
300 tys zł kredytu? Gotówkowy jest możliwy, np. w Santander Banku. Ale pytanie, kto ma taką zdolność, aby rozłożyć spłatę na 10 lat?