Publikacja: 2019-03-19. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-19 – ostatnia aktualizacja
Szukasz krótkoterminowej pożyczki niebankowej? Korzystaj tylko ze sprawdzonych firm pożyczkowych, niezależnie czy szukasz chwilówki krótkoterminowej czy pożyczki ratalnej.
Pożyczka pozabankowa jest droga. Nie ma sensu ponosić jeszcze dodatkowego ryzyka utraty pieniędzy lub przedmiotu zabezpieczenia, pożyczając w niezweryfikowanej firmie.
Wyszukiwarka pożyczek pozabankowych ułatwia przede wszystkim wyszukanie określonej pożyczki o zadanych parametrach. Przy pomocy suwaków możemy określić zarówno wartość pożyczki chwilówki, jak i okres na jaki zamierzamy pożyczyć.
Te najbardziej popularne pożyczki w internecie, to pożyczki od 50 zł do 2000 zł dla nowych klientów. W większości firm pożyczkowych limit pierwszej pożyczki ustalony jest na poziomie 1000 zł – 1500 zł. Okres na jaki możemy pożyczyć, to przeważnie od 5 do 30 dni. Ale są oczywiście wyjątki, np. chwilówka ratalna na 2 miesiące lub płatna jednorazowo po 45 lub 60 dniach.
Po wybraniu firmy pożyczkowej w wyszukiwarce, na stronie konkretnej firmy można sprawdzić szczegóły pożyczki. Zapoznasz się z umową ramową, regulaminem oraz złożyć wniosek o pożyczkę.
Pożyczki internetowe ratalne w firmach pożyczkowych: wyszukiwarka pożyczek pozabankowych na raty.
Pożyczka niebankowa krótkoterminowa a Ustawa o kredycie konsumenckim
Pożyczka gotówkowa pozabankowa w świetle obowiązującego prawa jest kredytem konsumenckim jeżeli jej wartość nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej.
Żadne chwilówki pozabankowe nie są oczywiście udzielane na takie kwoty. Przeważnie nie są większe niż 5000 zł.
Jakie konsekwencje ma zakwalifikowanie takich pożyczek do kredytów konsumenckich?
Gdy umowa o pożyczkę gotówkową zostanie zawarta, to wówczas mają do niej zastosowania postanowienia Ustawy o kredycie konsumenckim. W związku z tym pożyczkobiorcy przysługują prawa konsumenckie, a na firmy udzielających takich pożyczek nałożone są określone obowiązki.
o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 r. nr 126, poz. 715 ze zmianami) jej przepisów nie stosuje się do umów, w których konsument nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania oraz innych kosztów związanych z udzieleniem lub spłatą kredytu konsumenckiego.
Pożyczki pozabankowe chwilówki są udzielane osobom, które mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku lub szukają szybkiej pożyczki. Ten drugi czynnik sprawia, że z oferty firm pożyczkowych korzystają również osoby, które mają wystarczającą zdolność kredytową, aby otrzymać pożyczkę w banku.
Alternatywą i tańszym rozwiązaniem dla osób mających zdolność kredytową, a korzystających z firm pożyczkowych może być limit w koncie lub karta kredytowa.
Wybór firmy pożyczkowej
W przypadku, gdy zdecydowaliśmy się na pożyczkę, kolejnym etapem powinno być przejrzenie ofert pożyczkowych. Ale nie z każdej firmy pożyczkowej należy korzystać! Omijamy z daleka firmy lub osoby oferujące pożyczki gotówkowe, których reklamę znaleźliśmy „na słupie”, portalach ogłoszeniowych lub w prasie, a które podają tylko adres mailowy lub telefon komórkowy. To jest jak autostrada, która doprowadzi nas do sporych kłopotów.
Firmy pożyczkowe, którym ewentualnie można zaufać, to firmy działające legalnie (takie znajdziesz powyżej w wyszukiwarce chwilówek i firm pożyczkowych działających przez internet), przestrzegające prawa i działające w sposób transparentny.
Z taką firmą pożyczkową można skontaktować się na wiele sposobów, również w jej siedzibie (jeżeli prowadzi działalność stacjonarną). Dodatkowo, aby mieć pewność, należy sprawdzić czy nie widnieje na czarnej liście w KNF.
Bardzo ważną rzeczą są koszty pożyczki, które przyjdzie nam zapłacić. Należy zwrócić uwagę na całkowite koszty pożyczki, a nie tylko na jej oprocentowanie nominalne, które może wynieść 0%. Firmy pożyczkowe oferujące krótkoterminowe pożyczki gotówkowe nie zarabiają na odsetkach z oprocentowania, ale z różnych dodatkowych opłat i prowizji wynikających z taryfikatora.
Pozytywna weryfikacja wniosku o pożyczkę powinna cieszyć, ale nie oznacza to, że można podpisać umowę! Należy ją jeszcze dokładnie przeczytać i dopiero wówczas, gdy nie budzi żadnych wątpliwości, złożyć na niej swój podpis.
Koszty pożyczki pozabankowe krótkoterminowe
1. Oprocentowanie nominalne zgodnie z ustawą nie może przekraczać wysokości czterokrotności poziomu stopy kredytu lombardowego NBP. Wiele firm pożyczkowych ustala oprocentowanie nominalne na 0%, ponieważ zarabia na innych, pozostałych kosztach, które są wliczone do udzielanych pożyczek.
2. Opłaty i prowizje, to przede wszystkim one decydują o kosztach pożyczki chwilówki pozabankowej. Firmy pożyczkowe bardzo często koszty pozaodsetkowe podają w formie tabel opłat i prowizji. Obowiązkowo należy je sprawdzić przed podpisaniem umowy.
Firmy pożyczkowe ustalają opłaty np. za złożenie wniosku, za jego rozpatrzenie (należy na to w szczególności uważać), ubezpieczenie, wysłane powiadomienia, monity i obsługę domową.
Darmowa pożyczka online
Jest to jeden ze sposobów marketingowych na przyciągnięcie nowych klientów do danej firmy pożyczkowej. Firma liczy na to, że udzielając pierwszej pożyczki, klient wróci po następną i zapłaci już koszty standardowe.
Jest to tzw. pożyczka chwilówka za 0 zł – oddajesz tyle, ile pożyczasz – ale nie zaszkodzi, a wręcz powinno to być obowiązkiem, aby zapoznać się również z regulaminem pożyczki promocyjnej, no i sprawdzić czy faktycznie pożyczka jest z RRSO 0%.
Zdecydowana większość firm pożyczkowych udziela pierwszej pożyczki, darmowej lub zwykłej, do 1000 zł – 1500 zł.
Pożyczka niebankowa … i dlaczego tak drogo?
Wysokość niektórych kosztów można kwestionować, ale… Klienci nie są zmuszania przez firmy pożyczkowe do zaciągania pożyczek gotówkowych. Analizując zakup produktu możemy przeanalizować czy warto go kupić, jaka jest jego cena w stosunku do podobnego produktu i czy nie jest on dla nas za drogi.
Pożyczka pozabankowa to również produkt, tyle że finansowy. Firmy pożyczkowe sprzedając go, zarabiają na nim. Ponoszą jednocześnie ryzyko sprzedaży udzielając je osobom o niskiej zdolności kredytowej, jak również ponoszą koszty związane z prowadzoną działalnością.
Pożyczka pozabankowa i kłopoty finansowe
Firmy pożyczkowe stosują mniej rygorystyczne zasady oceny zdolności kredytowej klienta, a tym samym ponoszą większe ryzyko udzielenia „nietrafionej” pożyczki.
Na pierwszy rzut oka, mniej skomplikowane procedury, to zaleta – szybsze i łatwiejsze uzyskanie pożyczki. Może to być jednak tylko zaleta pozorna i krótkoterminowa. Jeżeli źle ocenimy nasze możliwości finansowe, to zwiększamy prawdopodobieństwo, że wpadniemy w „spiralę zadłużenia”. Bowiem w przypadku, kiedy nie możemy spłacić w terminie pożyczki w firmie pożyczkowej, a nie mamy szans na pożyczkę bankową, zaciągamy kolejną pożyczkę w innej firmie pożyczkowej, aby spłacić dotychczasową. Dodatkowa pożyczka, to dodatkowe koszty.
Jak to wygląda w praktyce? Jeżeli pierwsza pożyczka wyniosła 1000 zł + koszty 250 zł, to łącznie do oddania jest 1250 zł. W kolejne firmie pożyczkowej musimy pożyczyć już 1250 zł, aby oddać w pierwszej. Druga pożyczka to również koszty w wysokości 300 zł, co oznacza, że musimy oddać 1550 zł. A pożyczyliśmy tylko 1000 zł…