Pożyczka pozabankowa przez internet krok po kroku

pożyczka pozabankowa przez internet krok po krokuPożyczka pozabankowa przez internet krok po kroku – skorzystaj z wyszukiwarek pożyczek pozabankowych i firm pożyczkowych. Nie jest konieczne przeglądanie kilkunastu stron firm pożyczkowych, aby wybrać pożyczkę gotówkową online.

Na stronie wybranej firmy pożyczkowej wybierz kwotę i okres spłaty pożyczki. Najczęściej na stronie głównej znajduje się kalkulator, który za pomocą suwaków ustalamy wysokość pożyczki oraz datę spłaty. Dowiesz się jakie są całkowite koszty uzyskania danej pożyczki.

Następnie należy wypełnić formularz aplikacyjny o pożyczkę. Kolejnym krokiem jest weryfikacja konta bankowego za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Weryfikacja rachunku odbywa się tylko za pierwszym razem.

Jeżeli decyzja będzie pozytywna, pieniądze zostaną przelane na wskazany rachunek bankowy. Szybkość przelewu może zależeć od banku, w którym posiadamy rachunek oraz od czasu składania wniosku.

Pożyczkę należy spłacić przed upłynięciem terminu – należy przelać kwotę wraz ze wszystkimi kosztami na konto firmy pożyczkowej.

POŻYCZKI POZABANKOWE NA RATY

POŻYCZKI POZABANKOWE KRÓTKOTERMINOWE

Pytania i odpowiedzi dotyczące pożyczek pozabankowych. Są to ogólne pytania i odpowiedzi. Szczegółowe informacje dotyczące pożyczek znajdziemy na stronie wybranej firmy pożyczkowej:

Kto może otrzymać pożyczkę pozabankową przez internet?

Obywatele Polski, którzy ukończyli 18-21 lat, posiadający rachunek bankowy w jednym z polskich banków i aktywny telefon komórkowy, nie posiadający zaległości w spłacie zaciągniętych wcześniej kredytów i pożyczek.

Kto nie może otrzymać pożyczki? Pożyczki nie otrzymają najczęściej osoby:

  • wpisane na listę dłużników,
  • które nie spłaciły poprzedniej pożyczki,
  • które w trakcie rejestracji podały nieprawidłowe dane,
  • w wieku poniżej 18 lat,
  • nieposiadające stałego dochodu.

W celu oceny zdolności kredytowej oraz jej weryfikacji firmy pożyczkowe sprawdzają klientów w bazach wewnętrznych, poprzez Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej (PWIP)* oraz w bazach zewnętrznych:

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK) ,
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor),
  • Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej (KRD BIG),
  • Krajowe Biura Informacji Gospodarczej (KBIG),
  • Rejestr Dłużników ERIF BIG

Czy można otrzymać pożyczkę, jeżeli spłacamy kredyty w banku?

Tak, pożyczka może być udzielona, o nie figurujesz w rejestrze dłużników.

Czy równocześnie można zaciągnąć więcej niż jedną pożyczkę w tej samej firmie pożyczkowej?

Nie, jednorazowo można zaciągnąć tylko jedną pożyczkę.

Czy pożyczkę pozabankową można wziąć na dowolny cel?

Tak, jest to główna zaleta pożyczek pozabankowych. Firma pożyczkowa nie zadaje pytań, na jaki cel zamierzysz przeznaczyć pieniądze.

Jakie dokumenty są wymagane przy rejestracji?

Wystarczy dokument tożsamości. Oczywiście należy mieć dostęp do Internetu, rachunek bankowy w polskim banku i telefon komórkowy.

We wniosku o pożyczkę należy podać:

  • imię i nazwisko,
  • serię i numer dowodu osobistego,
  • PESEL,
  • adres zamieszkania,
  • adres do korespondencji,
  • telefon,
  • e-mail.

Dodatkowo, wypełniając aplikację o pożyczkę, możemy zostać poproszeni o podanie dodatkowych danych:

  • stan cywilny,
  • obywatelstwo,
  • kraj urodzenia,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • informacje o zatrudnieniu,
  • informacja o prowadzonej działalności gospodarczej (w przypadku prowadzenia działalności),
  • przedział miesięcznych dochodów,
  • przedział miesięcznych wydatków,
  • pracodawca,
  • informacje o spłacie kredytu.

Jak długo trwa oczekiwanie na decyzję o przyznaniu pożyczki?

Oczekiwanie na decyzję trwa przeważnie kilkanaście minut. W niektórych przypadkach ten czas może ulec oczywiście wydłużeniu.

Ile pieniędzy można pożyczyć i na jak długo?

Możliwa do uzyskania suma pożyczki gotówkowej zależy od wybranej firmy pożyczkowej i rodzaju pożyczki.

Czy można spłacić pożyczkę przed terminem?

Tak, można ją spłacić w dowolnym momencie przed terminem upłynięcia okresu pożyczki.

Co robić, jeśli nie jesteśmy w stanie terminowo spłacić pożyczki?

W przypadku pojawienia się problemów ze spłatą pożyczki, firmy pożyczkowe proponują klientom możliwość refinansowania pożyczek. W tym celu należy zapłacić opłatę za refinansowanie pożyczki.

Co to oznacza pożyczka pozabankowa bez zdolności kredytowej?

Zdolność kredytową wyliczają banki (podobnie jak i firmy pożyczkowe) na podstawie historii kredytowej, zatrudnienia i wysokości uzyskiwanych zarobków. Istotnym czynnikiem wpływającym na jej wyliczenia jest ilość osób na utrzymaniu czy ewentualne poręczenia.

Niska zdolność kredytowa oznacza, że bank nie przyzna pożyczki lub kredytu. Ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy jest zbyt wysokie i pożyczkodawca może mieć obawy, czy klient poradzi sobie z uregulowaniem zadłużenia terminowo.

Jeżeli bank nie udzieli nam pożyczki, to wówczas najczęściej korzystamy z pożyczek bez zdolności kredytowej. Wniosek można złożyć przez internet. Pożyczka taka jest oczywiście znacznie droższa niż w banku, ale firma pożyczkowa w mniej radykalny sposób patrzy na zdolność kredytową pożyczkobiorcy.

Jak uniknąć problemów ze spłatą pożyczki pozabankowej?

1. Pożyczaj tylko tyle gotówki ile naprawdę potrzebujesz. To nic, że firma pożyczkowa oferuje nawet 3000 zł za darmo na 30 dni. Potrzebujesz tylko 1000 zł? To tylko tyle pożyczaj.

2. Odkładaj pieniądze na uregulowanie pożyczki już od pierwszego dnia. Jest to lepsze wyjście, niż szukanie pieniędzy w dniu wymaganej płatności.

3. Niekiedy konieczne będzie podjęcie dodatkowej pracy, zwłaszcza jeżeli skorzystaliśmy z pożyczki ratalnej, a pojawiły się trudności z regulowaniem zadłużenia. Dodatkowa praca jest znacznie lepszym pomysłem niż szukanie innej firmy pożyczkowej, aby obecną pożyczkę lub ratę pożyczki. Jest to prosta droga do wpadnięcie w spiralę zadłużenia na wiele lat.

4. Nie unikaj rozmów z pożyczkodawcą, zwłaszcza w sytuacji problemów ze spłatą pożyczki. Pewnie wspólnie znajdziecie wyjście z sytuacji – im również zależy na tej spłacie.

Pożyczki pozabankowe zawsze są droższe od pożyczek bankowych

Nie jest to oczywiście reguła, ale z pewnością tak jest. Wyjątek stanowią promocje pożyczkowe, takie jak „pierwsza pożyczka za darmo”. Dotyczą one przede wszystkim krótkoterminowych pożyczek pozabankowych do 60 dni. W przypadku pożyczek ratalnych praktycznie żadna firma pożyczkowa internetowa nie oferują pożyczek promocyjnych. W porównaniu z pożyczkami gotówkowymi jest to już zdecydowanie droższe zobowiązanie.

Przykład dla pożyczki pozabankowej na raty w firmie pożyczkowej internetowej na 7500 zł na 36 raty. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 78,6%. Zmienna stopa oprocentowania 10%.

Całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł). Całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł. 35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł.

Przykład dla pożyczki gotówkowej w banku na 7500 zł na 36 raty. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 13,8%. Zmienna stopa oprocentowania 10%.

Całkowity koszt pożyczki 7 894 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 036 zł. 36 rat po: 251 zł.

Pożyczka pozabankowa – podstawowe definicje

Z poniższymi pojęciami spotkamy się przeglądając umowy pożyczkowe:

Kwota pożyczki – oznacza kwotę przekazaną przez pożyczkodawcę na konto bankowe pożyczkobiorcy na podstawie umowy pożyczki.

Całkowity koszt pożyczki – wszelkie koszty (odsetki, opłaty, prowizje, itp.), które pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z udzieloną pożyczką

Dzień spłaty – wynikający z umowy pożyczki dzień, w którym jesteśmy zobowiązani spłacić pożyczkę na rachunek pożyczkodawcy, z uwzględnieniem liczby i terminów płatności poszczególnych rat, które wynikają z harmonogramu.

Harmonogram spłaty – oznacza harmonogram spłaty pożyczki (w raz z odsetkami i z prowizją), w ratach i terminach uzgodnionych przez pożyczkobiorcę z pożyczkodawcą.

Indywidualne warunki umowy – warunki uzgodnione w sposób indywidualny przez pożyczkobiorcę z pożyczkodawcą. Zawiera kwotę pożyczki oraz okres na jaki została udzielona, termin spłaty, liczbę ewentualnych rat oraz terminy ich płatności.

Kwota do zapłaty – oznacza sumę całkowitego kosztu pożyczki i całkowitej kwoty pożyczki. W przypadku nieterminowej płatności zobowiązania jest ona powiększona o odsetki naliczane za nieterminową płatność.

Pożyczka promocyjna – oznacza pożyczkę udzieloną na zasadach promocyjnych, zgodnie z regulaminem promocji.

Umowa pożyczki przez internet – umowa o kredyt konsumencki zawieraną z konsumentem na odległość bez jednoczesnej obecności obu stron. Zawarta jest pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą (może wystąpić pośrednik lub operator) na podstawie zawartej Ramowej umowy pożyczki oraz uzgodnionych Indywidualnych warunków umowy.

Ramowa umowa pożyczki – jest to umowa, stanowiącą integralną część umowy pożyczki zawartej przez pożyczkodawcę z pożyczkobiorcą.

Odstąpienie od umowy pożyczki

Pożyczkobiorca ma prawo odstąpić od umowy pożyczkowej bez podania przyczyny w terminie 14 dni od daty zawarcia umowy. Termin do odstąpienia od umowy jest zachowany, jeżeli przed jego upływem pożyczkobiorca złoży stosowne oświadczenie o odstąpieniu od umowy.

Należy przesłać na wskazany adres w umowie pisemnego oświadczenia o odstąpieniu z czytelnym podpisem pożyczkobiorcy, zawierającym imię i nazwisko.

Wzór formularza odstąpienia zostaje dołączony do umowy pożyczki.

Pożyczkobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy pożyczki, z wyjątkiem odsetek, które należy zapłacić za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej spłaty. Pożyczkę wraz z odsetkami należy oddać nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.


* (poniższe informacje opracowane na podstawie źródła: CreditCheck – Branżowa Wymiana Danych www.credit-check.pl)

Co to jest Credit Check?

CRIF przy współpracy z przedstawicielami branży pożyczkowej oraz KBIG dostarcza rozwiązania do poufnej wymiany informacji o wnioskach i pożyczkach.

W Credit Check dostępna jest informacja o ponad 2,5 mln pożyczkobiorców z ich pełną historią kredytową sięgającą do 3 lat wstecz.

Fundamentem takiego rozwiązania są następujące moduły:

  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, skupiające informację gospodarczą z branży w jednym BIG-u.
  • Moduł pożyczkowy – dane dotyczące ilość i wartość pożyczek, czy opóźnienia w spłacie krótsze niż 60 dni itp.
  • Moduł antyfraudowy – weryfikacja na bieżąco wszystkich wniosków o pożyczki od uczestników i dostarcza danych, które pomagają ocenić prawdopodobieństwo czy dany wniosek nie jest próbą wyłudzenia pożyczki.
Lista Uczestników Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej na dzień 05.02.2019

[nazwa adres – NIP – KRS]

1. Alegrosz Sp. z o.o., Żory, ul. Wygodna 3, 6511720402, 0000636194
2. AFK Sp. z o.o., Warszawa, ul. Bukowińska nr 22B, 5213708659, 0000579363
3. ALFA Finance Sp. z o.o, Warszawa ul. Nowogrodzka 50/54, 5252632179, 0000579136
4. ARENA Finance Sp. z o.o, Białystok ul. Warszawska 6/32, 9662104051, 0000617270
5. Axcess Financial Poland Sp. z o.o., Warszawa, ul. Taneczna 18, 5272642979, 0000371234
6. Capital Service S.A., Ostrołęka,ul. J.Korczaka 73, 7582351711, 0000407127
7. Capital System Sp. z o.o., Warszawa, ul. Nowogrodzka 50/515, 5213720933, 0000598912
8. Cashalot Sp. z o.o., Warszawa al. Jerozolimskie 123A, 5223058683, 0000609073
9. Creamfinance Poland Sp. z o.o., Warszawa ul. Kasprzaka 2/8, 5252548958, 0000453034
10. Creditstar Poland Sp. z o.o., Warszawa ul. Emilii Plater 53, 5213656885, 0000479212
11. Credis Polska Sp. z o.o., ul. Domaniewska 39A, Warszawa, 5213718830, 0000596712
12. Credissimo Polska Sp. z o.o., ul. Jana I Jędrzeja Śniadeckich 100-656, Warszawa,
5252710583, 0000677340
13. Ducatos Sp. z o.o., ul. Postępu 18B, Warszawa, 7010645707, 0000655385
14. Duo Finanse Sp. z o.o., ul. Postępu 15C, Warszawa, 5213721743, 0000600398
15. Easy Money Sp. z o.o., al. Solidarności 117 lok 207, Warszawa, 5252702253, 0000664373
16. Easy Payments Services LTD, Sofia ul. Bulwar Jawaharlal Nehru 28
17. Efimea S.A., pl. Powstańców Śląskich 16, Wrocław, 8992848274, 0000741343
18. Ekassa Sp. z o.o., Twarda 18, Warszawa, 5272780167, 0000637673
19. Eridu Pożyczki Sp. z o.o., ul. Grzybowska 87, Warszawa, 5213726479, 0000607705
20. Euroloan Consumer Finance Sp. z o.o., ul.Działdowska 11/10, Warszawa, 5252532791, 0000422999
21. Fellow Finance Polska Sp. z o.o., ul. Piękna 68, Warszawa, 7010508554, 0000576864
22. Finva Sp. z o.o., Ul. Rondo ONZ 1, Warszawa, 5223068701, 0000630804
23. Forial Sp. z o.o., ul. Bronowicka 75B/1, Kraków, 6772400719, 0000609074
24. Funeda Sp. z o.o., Puławska 457, Warszawa, 9512448406, 0000701262
25. Getbucks Poland Sp. z o.o., al. Jerozolimskie 96, Warszawa, 7010400360, 0000481703
26. ID Finance Poland Sp. z o.o., ul. Hrubieszowska 6A, Warszawa, 5272751237, 0000587232
27. IPF Polska Sp. z o.o., al. Jerozolimskie 136, Warszawa, 7010191956, 0000333174
28. KIM Finance Sp. z o.o., ul. Hoża 86/410, Warszawa, 7010545986, 0000600780
29. LTU Finance Sp. z o.o., ul. Jurowiecka 56, Białystok, 5423255388, 0000611492
30. Liberis Polska Sp. z o.o., 5213721737, 0000600387
31. Maestra Group Sp. z o.o., ul. Świętojerska 5/7 lok. 303, Warszawa, 5213720703,  0000598970
32. MDP Finance Sp. z o.o., ul. Grzybowska 87, Warszawa, 5272758771, 0000600366
33. Mozipo Sp. z o.o., Al. Jerozolimskie 96, Warszawa, 7010765624, 0000702073
34. Liberis Polska Sp. z o.o., ul. W. Rzymowskiego 53, Warszawa, 5213721737, 0000600387
35. LoanMe Sp. z o.o., al.Jerozolimskie 134, Warszawa, 5272729611, 0000544100
36. Niniwa Pożyczki Sp. z o.o., ul. Lindleya 16, Warszawa, 5213725190, 0000605526
37. Nordecum Sp. z o.o., ul. Grzybowska 4/13, Warszawa, 5252614997, 0000552638
38. Oreon Sp. z o.o., Al. Jana Pawła II 23, Warszawa, 5272776556, 000630857
39. Paydaylend Sp. z o.o., Twarda 18, Warszawa, 5272780345, 0000637996
40. Pixo Sp. z o.o., ul. Wyszyńskiego 2B, Białystok, 5272722744, 0000530323
41. Primastar Sp. z o.o., ul. Domaniewska 47/10, Warszawa, 7010645328, 0000655110
42. Prosperial Sp. z o.o., ul. Armii Krajowej 19, Kraków, 8992786662, 0000608921
43. ProstyKredyt Sp. z o.o., Twarda 18, Warszawa, 5272780150, 0000637693
44. Provema Sp. z o.o., Ul. Konduktorska 33, Katowice, 9542752698, 0000540323
45. PSF Loans Sp. z o.o., Al. Jerozolimskich 200 lok. 345, Warszawa, 5223074239, 0000643924
46.PSF Loans 2 Sp. z o.o., Al. Jerozolimskich 200 lok. 345, Warszawa, 5223074239, 0000643924
47. RATADO Sp. z o.o., ul. Inflancka 19/20, Warszawa, 5252607460, 0000551150
48. Revo Technologies Sp. z o.o., ul. Grzybowska 2/29, Warszawa, 5252691673, 0000655200
49. SOLVEN Finance Sp. z o.o., ul. Krzywoustego 64/U1, Szczecin, 8522619866, 0000610849
50. SuperGrosz Sp. z o.o., ul. Inflancka 11/27, Warszawa, 5252607460, 0000551150
51. TAKTO Finanse Sp. z o.o., ul. Braniborska 58-68, Wrocław, 8951852770, 0000595762
52. TF Bank AB Sp. z o.o., Oddział w Polsce, Al. Grunwaldzka 103A, Gdańsk, 2040004608, 0000533349
53. Tusumi Sp. z o.o., ul. Młynowa 38/41, Białystok, 5272712533, 0000507929
54. VIA SMS PL Sp. z o.o., al. Jerozolimskie 123A, Warszawa, 8992704871, 0000367773
55. VIVUS Finance Sp. z o.o., ul. 17 Stycznia 56, Warszawa, 5252531320, 0000418977
56. VIPPO Sp. z o.o., ul. Solec 22, Warszawa, 5272801231, 0000669289
57. Vega Sp. z o.o., ul. Bociana 20, Kraków, 9452081295, 0000281138
58. Wonga.pl Sp. z o.o., ul. Żaryna 2B „D”, Warszawa, 1132853869, 0000412352
59. YES Finance Sp. z o.o., ul. Rodziny Hiszpańskich 8, Warszawa, 5213657548, 0000489140
60. YOLO S.A., ul. Twarda 18, Warszawa, 8971702186, 0000372319
61. Zaliczka Sp. z o.o., ul. Przasnyska 6B, Warszawa, 5272661439, 0000394906

Lista Uczestników Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji na dzień 05.02.2019

[nazwa adres – NIP – KRS]

1. Everest Finanse S.A., ul. Stary Rynek 88, Poznań, 7831722320, 0000541824
2. Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4A, Warszawa, 5251571292, 0000009389
3. TAKTO Finanse Sp. z o.o., ul. Braniborska 58-68, Wrocław, 8951852770, 0000595762
4. Axcess Financial Poland Sp. z o.o., ul. Taneczna 18, Warszawa, 5272642979, 0000371234
5. Capital Service S.A., ul. J.Korczaka 73, Ostrołęka, 7582351711, 0000407127
6. IPF Polska Sp. z o.o., al. Jerozolimskie 136, Warszawa, 7010191956, 0000333174
7. TF Bank AB Sp. z o.o., Oddział w Polsce, Al. Grunwaldzka 103A, Gdańsk, 2040004608, 000053.


Pamiętaj o tym, aby korzystać wyłącznie ze sprawdzonych firm pożyczkowych. Firmę pożyczkową możesz sprawdzić między innymi w KNF.
 
Przeczytaj również:
Zanim weźmiesz pożyczkę w firmie pożyczkowej
Czy warto jest skorzystać z pożyczki w firmie pożyczkowej?
15 porad zanim podpiszesz umowę o pożyczkę pozabankową

Pożyczka pozabankowa przez internet krok po kroku
4.6 (92.82%) 39 votes