Publikacja: 2019-01-31. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-19 – ostatnia aktualizacja
Na portalu można zapoznać się z ofertą kredytów konsolidacyjnych. Korzystając z takiego kredytu połączysz (spłacisz) wiele różnych innych zobowiązań bankowych. Może to być, poza kredytem hipotecznym (wówczas mamy do czynienia z kredytem konsolidacyjnym hipotecznym):
- debet na rachunku bankowym,
- pożyczki i kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- ratalne,
- limity na rachunku i zadłużenie na kartach kredytowych.
Zakres dopuszczalnej konsolidacji zależy od prowadzonej przez bank polityki kredytowej.
Kredyt konsolidacyjny 300 tys. zł w bankach
Wyróżniamy kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz hipoteczne. Najbardziej popularne są oczywiście gotówkowe, ponieważ z reguły nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Maksymalna kwota takiego kredytu wynosi ok. 250 tys. zł, a okres kredytowania nie przekracza 10 lat.
Poniżej znajduje się zestawienie kredytów konsolidacyjnych gotówkowych.
Konsolidacyjny kredyt 300 tys. ile do spłaty?
Bardzo ważne pytanie: jaka będzie rata kredytowa dla tak wysokiego kredytu? Przy konsolidacji dużych kredytów nie można mówić o małej racie. Można ją obliczyć przy określonych założeniach, ale pamiętać należy, że to konkretny bank przedstawia ofertę i je wylicza.
Raty równe i koszt odsetkowy:
- 8 lat: 4 874,20 zł – 167 923,61 zł.
- 9 lat: 4 553,58 zł – 191 786,45 zł.
- 10 lat: 4 302,39 zł – 216 287,33 zł.
Nawet dla konsolidacji na 10 lat rata kredytowa jest bardzo wysoka, a koszt odsetkowy robi jeszcze większe wrażenie…
Konsolidacja 300 tys. zł. Santander Bank
Zamienić swoje kredyty na jedną nową ratę można w banku Santander, który ma do zaproponowania kredyt konsolidacyjny 300 tys. zł.
Najważniejsze założenia:
- Kwota kredytu konsolidacyjnego 1 tys. zł – 300 tys. zł.
- Oprocentowanie do 15,99% w skali roku – zmienne dla spłaty powyżej 24 m-cy.
- Spłata kredytu do 120 miesięcznych rat – elastyczny dzień spłaty.
- Uruchomienie kredytu nawet w 1 dzień od złożenia wniosku.
RRSO 21,69%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 35 700 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł. Oprocentowanie zmienne roczne 15,99. Całkowity koszt kredytu: 30 099,40 zł (prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł). Umowa na 83 miesiące. 82 miesięczne raty równe 793,11 zł, ostatnia 764,38 zł. Kalkulacja na dzień kwietnia 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Hipoteczny kredyt konsolidacyjny 300 tys. zł
Dużą zaletą wyboru kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest:
- długi okres kredytowania, który sięga nawet 20 lat,
- wysoka kwota konsolidacji (przekraczająca nierzadko 200 tys. zł),
- niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego.
Banki mogą stawiać różne ograniczenia i wymogi udzielając kredytu konsolidacyjnego hipotecznego. Ustalana jest minimalna wysokość kredytu (podobnie jak to ma miejsce przy kredytach hipotecznych). Z reguły dolny limit wynosi ok. 40 tys. zł. Maksymalna wysokość jest wyznaczona najczęściej na poziomie 60-80% wartości nieruchomości, będącej zabezpieczenie kredytu.
Warto, nie warto konsolidować kredyty?
Konsolidacja kredytowa powoduje obniżenie miesięcznych obciążeń z tytułu regulowania zobowiązań. Jeżeli „zamienimy” kilka kredytów w jeden nowy, to, aby uzyskać znacząco mniejszą ratę, należy wydłużyć czas kredytowania.
Ale mniejsza rata, to również większa zdolność kredytowa. Możliwa jest wówczas do uzyskania – w ramach przeprowadzanej konsolidacji – dodatkowa gotówka. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówka na dowolny cel.
Jednocześnie zapłacimy wówczas wyższe odsetki od kredytu, ponieważ pożyczony kapitał przez dłuższy czas pozostaje do naszej dyspozycji.
Są jednak sytuacje, że nie ma innej alternatywy poprawienie płynności finansowej, jak tylko skonsolidowanie kredytów.
Warunki, które należy spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjno-hipoteczny
- posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
- odpowiednio wysoka zdolność kredytowa,
- udokumentowane źródło (źródła) dochodów,
- pozytywna ocena wiarygodności kredytowej w BIK, brak wpisów a bazach dłużników,
- zabezpieczenie na hipotece nieruchomości.
Jakie są formy zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego hipotecznego?
Między innymi są to:
- hipoteka ustanowiona na wybranej nieruchomości,
- cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości, będącej zabezpieczeniem spłaty kredytu,
- weksel in blanco kredytobiorcy wraz z wypełnioną deklaracją wekslową,
- inne zabezpieczenia zaakceptowane przez bank.
