Gdzie po kredyt?

Publikacja: 2019-03-19. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-19 – ostatnia aktualizacja

Chcesz wziąć kredyt? Na początku musisz odpowiedzieć sobie na pytanie: czy naprawdę kredyt jest tobie TERAZ potrzebny?

NIE. Zastanów się, ile możesz zaoszczędzić miesięcznie, aby pożyczyć absolutnie minimalną kwotę i określ przez jaki czas będziesz odkładał na to pieniądze.

TAK. Oszacuj wysokość rat miesięcznych, pozwalających na komfortowe regulowanie zobowiązania.

Przy szacowaniu wolnych środków, które pozostają do Twojej dyspozycji, należy podliczyć wszystkie dochody i wydatki (opłaty za media, abonamenty, pozostałe kredyty) i zastanowić się, czy to co pozostanie w portfelu wystarczy na regulowanie nowego zadłużenia.

Pamiętaj również o tym, że zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę kredytową czy pożyczkową, należy ją dokładnie przeczytać! Zwłaszcza umowy podpisywane z bankami są dość skomplikowane i wymagają analizy. Sprawdź bardzo dokładnie, ile więcej będziesz musiał oddać, zwracając uwagę na całkowity koszt kredytu oraz RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Oba wyliczenia są pomocne przy porównywaniu kredytów pod względem ich ceny.

Kredytu bankowego nie otrzymasz, jeżeli nie masz zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej. Pozytywna historia kredytowa zwiększa twoje szanse na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach.

Gdzie po kredyt? Jaki kredyt w banku?

Kredyt konsumpcyjny
Cel: sfinansowanie określonych potrzeb kredytobiorcy, np. remont mieszkania, samochodu czy wakacyjny wyjazd. Najczęściej spotykane i wybierane kredyty bankowe:

Pożyczka gotówkowa
Cel: dowolny, ale nie może być przeznaczony na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Kredyt gotówkowy musi zostać przeznaczony na cel zapisany w umowie.
Okres kredytowania: od kilku miesięcy do 10 lat. Wysokość kredytu lub pożyczki zależy od zdolności kredytowej i jest udzielany od 500-1000 zł do nawet i 200 tys. zł.
Jak: przez internet i tradycyjnie w placówkach bankowych.

Kredyt samochodowy
Cel: ściśle określony – zakup ruchomości. Niekoniecznie musi to być samochód, może to być inny pojazd silnikowy, np. motor, motorower, quad, itp. Jest znacznie niżej oprocentowany od kredytów gotówkowych. Warunkiem koniecznym, aby go uzyskać jest wykupienie polisy AC. Konieczne jest również podanie bankowi marki, modelu, wersji wyposażenia oraz podać podstawowych danych kupowanego samochodu.
Okres spłaty: w wielu bankach, w chwili spłaty ostatniej raty kredytowej, pojazd nie może być starszy niż 10 lat.

Kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy, budowlany)
Cel: zakup nieruchomości lub realizacja inwestycji budowlanych. Kredyt hipoteczny pozwala zakupić działkę budowlaną, rekreacyjną, dom jednorodzinny, garaż czy mieszkanie. Pozwala sfinansować budowę domu, remont mieszkania, modernizację lokalu na wynajem lub wykupić mieszkanie komunalne.

Jest najniżej oprocentowanym kredytem z grupy dostępnych na rynku dla konsumentów ze względu na formę zabezpieczenia. Wymaga spełnienia wielu formalności, co sprawia, że proces ubiegania się o ten rodzaj finansowania może potrwać nawet kilka tygodni.

Okres spłaty: od kilku lat do 35 lat. Wysokość kredytu: od 40-50 tys zł do nawet kilku milionów złotych. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka, ustanawiana na rzecz banku.

KREDYTY HIPOTECZNE MIESZKANIOWE

Pozostałe kredyty bankowe

Kredyt konsolidacyjny
Cel: konsolidacja zadłużeń bankowych. Polega na połączeniu kilku zobowiązań kredytowych w jedno nowe zobowiązanie na nowych warunkach. Wydłużenie okresu spłaty kredytu pozwala na znaczne obniżenie miesięcznej raty kredytu.
Okres spłaty: w zależności od rodzaju kredytu.

• Kredyt konsolidacyjny gotówkowy, podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, może zostać udzielony nawet na 10 lat. Maksymalne kwota nie przekracza 200 tys. zł.
• Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest podobnie jak kredyt/pożyczka hipoteczna, zabezpieczony na hipotece nieruchomości, udzielany jest przeważnie na maksymalne 30 lat, a jego wysokość uzależniona od wyceny nieruchomości. Oprocentowanie nominalne kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest dużo mniejsze niż dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego.

Jak skonsolidować kredyty?

Karta kredytowa
Cel: dowolny. W ustalonym czasie możemy korzystać z bezpłatnego kredytu w limicie ustalonym przez bank. Jeżeli zwrócimy pieniądze w ustalonym czasie (tzw. okres bezodsetkowy), to nie zapłacimy żadnych odsetek.

TANIA KARTA KREDYTOWA

Kredyt odnawialny
Cel: dowolny. Jest to otwarta linia kredytowa na ROR (Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy). Umowa jest najczęściej zawierana na 12 miesięcy podczas której mamy do dyspozycji dodatkowe środki na koncie. Każdy wpływ na konto zmniejsza zadłużenie, a odsetki są naliczane tylko i wyłącznie od wykorzystanej (pożyczonej) kwoty.

DEBET W BANKU CZY POŻYCZKA GOTÓWKOWA

Gdzie teraz po kredyt w banku?

To gdzie po kredyt gotówkowy, a gdzie po kredyt mieszkaniowy? Konieczny jest wybór odpowiedniego banku. W serwisie masz dostęp do wielu propozycji kredytowych w bankach.

Aby dokonać odpowiedniego wyboru banku i wybrać najkorzystniejszy, konieczne jest porównanie ofert kredytowych.

Konieczne jest wyselekcjonowanie banków i porównanie kosztów całkowitych oraz RRSO kredytu.

W serwisie można skorzystać z porównywarek i kalkulatorów do szacowania rat i przeglądu propozycji bankowych. Wystarczy wpisać podstawowe informacje dotyczące kredytu (wystarczy podać okres kredytowania oraz kwotę), by automatycznie otrzymać oszacowane wyliczenia rat oraz listę banków.

Dodatkowo można określić rodzaj rat (równe lub malejące) oraz zaznaczyć dodatkowe opcje.

Zanim odpowiesz sobie na pytanie: GDZIE PO KREDYT W BANKU? musisz wiedzieć, że bank oblicza twoja ocenę scorinogową, biorąc pod uwagę nie tylko zdolność kredytową, ale także wiarygodność kredytową.

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa jest rejestrowana w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i jest kluczowa przy ocenie wiarygodności kredytowej. Na historię kredytową składają się:

• spłacone/niespłacone kredyty i pożyczki,
• zobowiązania, które cały czas spłacamy,
• kredyty poręczone,
• zapytania o kredyt,
• złożone wnioski.

Historia kredytowa jest brana pod uwagę przez banki przy ocenie osoby, która chce wziąć kredyt. Jeżeli jest wiarygodna dla banku, tzn. spłaca na czas swoje zobowiązania i ma pozytywną historię kredytową, to z dużym prawdopodobieństwem można przewidywać, że kredyt w banku otrzyma.

Artykuł „Gdzie po kredyt” został zaktualizowany 15 stycznia 2023 r.